Πώς να αλλάξετε τις τράπεζες: Λίστα ελέγχου βήμα προς βήμα και συμβουλές για μια εύκολη μετακίνηση

Ώρα να μετακινήσετε τον τραπεζικό σας λογαριασμό; Μερικές φορές το μόνο πράγμα που μας εμποδίζει να δράσουμε είναι να μάθουμε πώς να κάνουμε την αλλαγή. Ευτυχώς, είναι εύκολο να αλλάξετε τις τράπεζες όταν σπάσετε τη διαδικασία σε μικρές και απλές εργασίες.

Χρησιμοποιήστε τη λίστα ελέγχου παρακάτω για να βεβαιωθείτε ότι έχετε καλύψει τα πάντα και ότι η μετακίνησή σας σε μια νέα τράπεζα είναι όσο το δυνατόν πιο γρήγορη και ανώδυνη.

Ανοίξτε τον νέο λογαριασμό σας

Λάβετε το νέο σας λογαριασμό σε λειτουργία - τόσο νωρίτερα, τόσο το καλύτερο. Δεν μπορείτε να αλλάξετε τις τράπεζες εκτός εάν έχετε να πάτε κάπου να πάτε.

Το άνοιγμα ενός λογαριασμού είναι ένα μικρό βήμα που μπορείτε να ολοκληρώσετε στο διαδίκτυο σε 10 λεπτά ή λιγότερο. Κάντε μια κατάθεση στο νέο λογαριασμό σας, περιμένετε να καθαριστούν τα χρήματα και ελέγξτε για να βεβαιωθείτε ότι όλα φαίνονται καλά.

• Πάρτε μια αρχή: Ανοίξτε το λογαριασμό σας τουλάχιστον μία εβδομάδα ή δύο πριν σχεδιάσετε να κάνετε τον τελικό διακόπτη. Αυτό σας επιτρέπει να χρησιμοποιήσετε το λογαριασμό όταν χρειάζεται. Θα χρειαστεί να έχετε στη διάθεσή σας τη χρεωστική σας κάρτα (η οποία μπορεί να έρθει με αλληλογραφία) καθώς και η ηλεκτρονική πρόσβαση, ένας κωδικός πρόσβασης εργασίας και η εφαρμογή για κινητά της τράπεζάς σας.
• Λογαριασμοί σύνδεσης: Δημιουργήστε έναν ηλεκτρονικό σύνδεσμο μεταξύ των παλαιών και των νέων λογαριασμών σας. Αυτός είναι ο ευκολότερος και φθηνότερος τρόπος να μεταφέρετε χρήματα και ίσως χρειαστεί να αλλάξετε κεφάλαια περίπου μία ή δύο φορές μέχρι να καλυφθούν τα πάντα. Δείτε πώς μπορείτε να συνδέσετε τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας. Αν και οι δύο τράπεζές σας χρησιμοποιούν τη Zelle, έχετε τύχη - αυτός είναι συχνά ο πιο γρήγορος τρόπος να μεταφέρετε χρήματα δωρεάν.

Προσδιορίστε μηνιαία έξοδα

Σημειώστε όλους τους λογαριασμούς που πληρώνετε αυτόματα από τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Δεν μπορείτε να κλείσετε (ή να αδειάσετε) τον παλιό σας τραπεζικό λογαριασμό μέχρι να δημιουργήσετε έναν εναλλακτικό τρόπο πληρωμής αυτών των λογαριασμών.

Ίσως θελήσετε να μεταβείτε σε παλιές πληρωμές λογαριασμών για λίγο, ώστε να μη χαθεί τίποτα στην ανακατεύθυνση. Μπορείτε ακόμα να πληρώσετε λογαριασμούς χρησιμοποιώντας την πληρωμή λογαριασμού στο διαδίκτυο, αλλά θα "σπρώξετε" τα χρήματα, αντί να ζητήσετε από τους παρόχους υπηρεσιών σας να "τραβήξουν" πληρωμές όταν δεν μπορείτε να το περιμένετε.

• Παράλληλοι λογαριασμοί;Αν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά, να χρηματοδοτήσετε και τους δύο λογαριασμούς με αρκετό ποσό για να καλύψετε τους λογαριασμούς και να αλλάξετε τις πληρωμές λογαριασμών στο νέο λογαριασμό, καθώς κάθε σχετικό νομοσχέδιο λήγει.
• Ξεκινήστε να χρησιμοποιείτε το νέο σας λογαριασμό: Στην ιδανική περίπτωση, θα βασιστείτε στο νέο σας λογαριασμό όσο το δυνατόν περισσότερο. Εάν πρόκειται να γράψετε επιταγές ή να χρησιμοποιήσετε την πληρωμή λογαριασμού στο διαδίκτυο, αρχίστε να γράφετε επιταγές από το νέο λογαριασμό και χρηματοδοτείτε αυτές τις πληρωμές μεταφέροντας χρήματα από τον παλαιό λογαριασμό σας.
• Πλήρη θέα: Ελέγξτε ολόκληρο το έτος των συναλλαγών στον παλιό σας λογαριασμό. Η δήλωση του περασμένου μήνα δεν είναι αρκετή - τρεις μήνες είναι ελάχιστο. Μπορείτε να πραγματοποιείτε ορισμένες πληρωμές μόνο ετησίως ή τριμηνιαία, και αυτοί τείνουν να είναι σημαντικές πληρωμές (π.χ. ασφάλιστρα ζωής). Άλλες πληρωμές μπορεί να είναι σπάνιες, όπως το PayPal συντάσσει έξω από τον λογαριασμό σας για τις σπάνιες αγορές του eBay.

Δημιουργήστε μια λίστα με όλα τα έξοδά σας και ελέγξτε τα μεμονωμένα καθώς ρυθμίζετε για να τα αλλάξετε στο νέο τραπεζικό σας λογαριασμό.

Ανακατευθύνετε το εισόδημά σας

Εάν έχετε άμεση κατάθεση και πηγαίνετε στον παλιό σας λογαριασμό, ζητήστε από τον εργοδότη σας να αλλάξει τις πληρωμές στο νέο λογαριασμό. Φυσικά, θα χρειαστεί να χρονομετάξετε αυτήν την αλλαγή με τυχόν έξοδα που θα προκύψουν από τον παλιό σας λογαριασμό. Και πάλι, να είστε έτοιμοι να μεταφέρετε χρήματα μεταξύ των παλαιών και των νέων λογαριασμών σας (ενδεχομένως, γράφοντας επιταγή ή πραγματοποιώντας ηλεκτρονική μεταφορά) αρκετές φορές πριν τελειώσετε.

• Ολα ταυτόχρονα? Μπορείτε επίσης να δοκιμάσετε να τακτοποιήσετε τα πάντα και να κάνετε μια πλήρη και πλήρη αλλαγή σε μια συγκεκριμένη ημερομηνία. Αλλά είναι εύκολο να ξεχάσουμε τα πράγματα, και τα προβλήματα μπορεί να ρίξουν ένα κλειδί ακόμα και στα καλύτερα οργανωμένα σχέδια.
• Πότε να αλλάξετε: Ρίξτε μια ματιά στο ιστορικό συναλλαγών σας και βρείτε μια ημερομηνία που θα σας δώσει αρκετό χρόνο για να φτάσετε. Για παράδειγμα, εάν δεν έχετε καμία αυτόματη συναλλαγή μεταξύ της 2ας και της 12ης κάθε μήνα, αλλάξτε τα πάντα στο 2ο, ώστε οι πάροχοι υπηρεσιών (ηλεκτρική εταιρεία, υποθήκη, ασφάλιση κλπ.) Και ο εργοδότης σας έχουν χρόνο να ενημερώσουν Πληροφορίες λογαριασμού.

Ενδέχεται να χρειαστούν αρκετές περίοδοι πληρωμής ή κύκλοι χρέωσης για την αλλαγή των πληρωμών σε νέο τραπεζικό λογαριασμό. Ρωτήστε τον εργοδότη σας για πόσο καιρό διαρκεί η διαδικασία και σχεδιάστε τα πράγματα ανάλογα.

Βεβαιωθείτε ότι εξετάζετε όλες τις πηγές εισοδήματός σας, όπως:

• Παροχές κοινωνικής ασφάλισης
• Έσοδα συνταξιοδότησης και πρόσοδος
• Έσοδα από επενδύσεις και συστηματικές πληρωμές

Αναμένονται λάθη

Υπάρχει μια αξιοπρεπής πιθανότητα ότι κάποιος - ενδεχομένως εσείς - θα κάνει ένα λάθος καθώς αλλάζετε τις τράπεζες.

Κρατήστε λίγα δολάρια στον παλιό σας λογαριασμό για να ελαχιστοποιήσετε τη ζημιά. Αν χρειαστεί ένας επιπλέον μήνα για να μεταφερθεί το ηλεκτρονικό σας λογαριασμό, είναι καλύτερο να πληρώσετε από τον παλιό λογαριασμό παρά να χάσετε μια πληρωμή ή να πληρώσετε αργά. Οι καθυστερημένες πληρωμές δανείων μπορούν να οδηγήσουν σε ποινή (από την τράπεζά σας και τους παρόχους υπηρεσιών σας) και ακόμη και να επηρεάσουν τα πιστωτικά σας αποτελέσματα.

Διατηρήστε τον παλιό σας λογαριασμό ανοιχτό (για ένα διάστημα)

Μην κλείνετε τον παλιό σας λογαριασμό πολύ γρήγορα. Ενδέχεται να χρειαστεί περισσότερο χρόνο από ό, τι αναμένετε να ενημερώσετε τις οδηγίες άμεσης κατάθεσης και αυτόματης χρέωσης. Περιμένετε τουλάχιστον ένα ή δύο μήνες για να βεβαιωθείτε ότι όλοι χρησιμοποιούν τις νέες πληροφορίες λογαριασμού σας. Αν αλλάζετε τις τράπεζες λόγω αμοιβών, πιθανότατα είστε πρόθυμοι να κλείσετε το λογαριασμό σας. Ωστόσο, αν αλλάζετε για άλλους λόγους (μια γεωγραφική κίνηση, για παράδειγμα), είναι ασφαλέστερο να αφήσετε τον παλιό σας λογαριασμό ανοιχτό για λίγο.

• Ισορροπίστε το βιβλίο επιταγών σας: Κάντε την τελευταία φορά για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν εκκρεμείς έλεγχοι ή παραβλέπονται οι ηλεκτρονικές πληρωμές στον παλιό σας λογαριασμό.

Τέλος, κλείστε τον παλιό λογαριασμό!

Κλείστε το λογαριασμό σας μόλις είστε βέβαιοι ότι δεν το χρειάζεστε. Επικοινωνήστε με την τράπεζα και ρωτήστε πώς να κλείσετε το λογαριασμό για το καλό. Σε πολλές περιπτώσεις, μπορείτε απλά να στείλετε μια επιστολή (εδώ είναι ένα δείγμα επιστολής για να κλείσετε τους λογαριασμούς αν το χρειάζεστε), αλλά οι κοινοί λογαριασμοί ενδέχεται να έχουν πρόσθετες απαιτήσεις.

• Πάρε τα λεφτά: Τραβήξτε τα υπόλοιπα χρήματα. Μπορείτε να το κάνετε αυτό σε μετρητά (εάν πρόκειται για ένα μικρό ποσό) ή ζητώντας την επιταγή του ταμείου. Το να γράφετε στον εαυτό σας προσωπικός έλεγχος δεν είναι τόσο ασφαλής, διότι ενδέχεται να μην μπορείτε να επεξεργαστείτε τον έλεγχο πριν κλείσει ο λογαριασμός σας. Είτε έτσι είτε αλλιώς, το κάνουμε επίσημο. Δώστε στην τράπεζα επίσημες οδηγίες, ώστε να σταματήσουν να πληρώνουν τόκους, να παράγουν δηλώσεις και να χρεώνουν τέλη και να τους πουν να στείλουν τα υπόλοιπα χρήματα.