Ένας οδηγός για την επένδυση σε Ομόλογα HH εξοικονόμησης

Το πρόγραμμα HH Savings Bond της κυβέρνησης των Η.Π.Α. έληξε το 2004, αλλά πολλοί επενδυτές μπορεί να το θυμούνται ως βασικό μέρος της μακροπρόθεσμης στρατηγικής αποταμίευσής τους.

Το πρόγραμμα των ομολογιών για αποταμιεύσεις σχεδιάστηκε αρχικά για να ανταμείψει τους μακροπρόθεσμους επενδυτές που κατείχαν τα ομόλογα εξοικονόμησης Series EE μέχρι τη λήξη τους. Ήταν ένας τρόπος να τους ενθαρρύνετε να συνεχίσουν να δανείζουν χρήματα στον φορολογούμενο, απολαμβάνοντας παράλληλα ένα παθητικό εισόδημα με τη μορφή τόκων.

Τα ομόλογα HH της σειράς έδωσαν μετρητά στους επενδυτές. Εργάστηκαν διαφορετικά από τα ομόλογα εξοικονόμησης της Σειράς ΕΕ, τα οποία, αντίθετα, προστίθενται τα έσοδα από τόκους στην κύρια αξία του ομολόγου.

Τα έσοδα από τόκους επί των ομολόγων Series HH κατατέθηκαν στον τραπεζικό λογαριασμό του κατόχου των ομολόγων κάθε έξι μήνες, παρέχοντας σταθερή πηγή εισοδήματος από επενδύσεις που θα μπορούσαν να δαπανηθούν ενώ το ομόλογο εξακολουθούσε να κατέχει. Υποστηριζόμενοι από την πλήρη πίστη και πίστη της κυβέρνησης των Ηνωμένων Πολιτειών, αυτά τα ομόλογα ήταν ο τέλειος τρόπος για τους επενδυτές που αντιμετώπιζαν δυσμενείς κινδύνους να ζήσουν τα χρήματά τους.

Με τα ομόλογα εξοικονόμησης Series EE, δεν χρειάζεται να πληρώνετε φόρους επί των εσόδων από τόκους που προστίθενται στα ομόλογα σας κάθε χρόνο. Αντ 'αυτού, μπορείτε να περιμένετε μέχρι την τελική λήξη και να πληρώσετε το σύνολο του φόρου ταυτόχρονα, όταν εξοφλήσετε το ομόλογο. Με την ανταλλαγή των ομολόγων εξοικονόμησης Series EE για τα ομόλογα εξοικονόμησης Series HH, θα μπορούσατε να έχετε αναβάλει όλους αυτούς τους φόρους για επιπλέον 20 χρόνια! Αυτό ήταν ένα τεράστιο όφελος, δίνοντας στους επενδυτές πολύ περισσότερα χρήματα για να εργαστούν γι 'αυτούς. Ήταν ένα τέλειο παράδειγμα ενός προγράμματος που ανταμείβει την καλή συμπεριφορά που ωφελήθηκε το έθνος.

Το επιτόκιο των ομολογιών εξοικονόμησης σειράς HH

Το επιτόκιο για τα ομόλογα εξοικονόμησης Series HH ορίστηκε κάθε έξι μήνες και καθορίστηκε την ημέρα αγοράς του ομολόγου σας. Το ποσοστό ήταν κλειδωμένο για 10 χρόνια. Τα επιτόκια επαναφέρονται κατά την 10η επέτειο της ημερομηνίας έκδοσης του ομολόγου της σειράς HH. Τα ομόλογα εξοικονόμησης σειράς HH έφθασαν στη λήξη τους και σταμάτησαν να κερδίζουν έσοδα από τόκους συνολικά κατά την εικοστή επέτειο από την ημερομηνία έκδοσης. Τα έσοδα από τόκους που εισπράττονται από τα ομόλογα εξοικονόμησης Series HH πρέπει να δηλώνονται κατά το φορολογικό έτος λήψης, αλλά δεν υπόκεινται σε κρατικούς και τοπικούς φόρους.

Όπως και τα ομόλογα εξοικονόμησης Series I, τα ομόλογα εξοικονόμησης Series HH μπορούν να εξαργυρωθούν για πλήρη ονομαστική αξία ανά πάσα στιγμή. Το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να περπατήσετε σε μια τράπεζα και να τα εξοφλήσετε. Εντούτοις, αξίζει να ελέγξετε αν έχετε λάβει τις τακτικές πληρωμές τόκων ή εάν έχουν αναβληθεί οι τόκοι. (Αυτό μπορεί να συνέβη εάν λάβατε τα ομόλογα ως δώρο ή κληρονομιά.) Εάν οι τόκοι αναβάλλονταν, ίσως είστε στο άγκιστρο για να πληρώσετε φόρους για αυτά τα συσσωρευμένα κεφάλαια. Οι φόροι καθίστανται απαιτητοί μετά από 20 χρόνια όταν τα ομόλογα δεν δημιουργούν πλέον τόκο.

Το τέλος του προγράμματος HH εξοικονόμησης αποταμιεύσεων

Την 1η Σεπτεμβρίου 2004, το Υπουργείο Οικονομικών των Ηνωμένων Πολιτειών σταμάτησε να προσφέρει στους επενδυτές ομόλογα εξοικονόμησης Series HH, καταλήγοντας σε ένα επιτυχημένο και καλά θεωρημένο πρόγραμμα που ανταμείβει την αποταμίευση, την αποπληρωμή και τις επενδύσεις. Το πρόγραμμα δεν έχει αντικατασταθεί από κάτι παρόμοιο, αφήνοντας τους επενδυτές να κοιτάξουν προς την ιδιωτική αγορά για να βρουν καλές επενδύσεις ομολόγων.

Εξακολουθούν να υπάρχουν πολλά ομόλογα εξοικονόμησης Series HH, αλλά οι επενδυτές που είναι αρκετά τυχεροί για να τους ανήκουν θα βρεθούν χωρίς μια συγκρίσιμη εναλλακτική λύση εκτός εάν το Κογκρέσο ενεργεί από τη στιγμή που οι τελευταίοι θα ωριμάσουν το έτος 2024.