Πώς να αποφύγετε την υπέρβαση της πιστωτικής κάρτας

Η υπέρβαση της πιστωτικής σας κάρτας είναι τόσο εύκολη. Περπατάτε στο κατάστημα, προτίθεστε να πάρετε μόνο ένα πράγμα και πριν το ξέρτε, έχετε περάσει 10 φορές αυτό που σχεδιάσατε. Η αντιμετώπιση των συνεπειών της υπέρβασης δεν είναι διασκεδαστική από οποιαδήποτε έκταση της φαντασίας.

Η υπεραξία οδηγεί σε μεγάλες ισορροπίες που μπορούν να βλάψουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, να καταστήσουν πιο δύσκολο και ακριβότερο να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας και να σας βγάλουμε σε χρέη. Μετά από υπερβολική επιβάρυνση, πρέπει να αντιμετωπίσετε την πραγματικότητα του τι ξοδέψατε και να προσαρμόσετε τις δαπάνες σας για να αντισταθμίσετε την τυχαία επιείκεια. Τα καλά νέα είναι ότι έχετε τον πλήρη έλεγχο των δαπανών της πιστωτικής σας κάρτας και με κάποιες οδηγίες, μπορείτε να αποφύγετε την υπερχρέωση.

Μην ξεχάσετε ότι πρέπει να το επιστρέψετε

Με τις πιστωτικές κάρτες, υπάρχει μια τέτοια αποσύνδεση μεταξύ των αγορών σας και την πραγματική πληρωμή για τις αγορές σας που σχεδόν δεν συνειδητοποιείτε ότι ξοδεύετε χρήματα. Δεν αισθάνεστε τον πόνο της αγοράς όπως θα κάνατε αν χρησιμοποιούσατε μετρητά, γεγονός που είναι ένας από τους λόγους που οι άνθρωποι τείνουν να υπερβαίνουν τις πιστωτικές κάρτες.

Αυτή η τάση καταδείχθηκε σε μια μελέτη του 2001 που διεξήχθη από τους Drazen Prelec και Duncan Simester από την Sloan School of Management του MIT. Η μελέτη διαπίστωσε ότι οι συμμετέχοντες ήταν πρόθυμοι να πληρώσουν περισσότερα για μια αγορά, συγκεκριμένα τα εισιτήρια για ένα παιχνίδι μπάσκετ, όταν χρησιμοποίησαν τις πιστωτικές κάρτες για μετρητά.

Υπάρχει επίσης ένα σίγουρο je ne sais quoi με πιστωτικές κάρτες που διεγείρουν τις δαπάνες. Στη δεκαετία του 1980, μια σειρά πειραμάτων που πραγματοποίησε ο Richard Feinberg έδειξε ότι η παρουσία λογοτύπων πιστωτικών καρτών ενθάρρυνε τους καταναλωτές να δαπανούν περισσότερα. Είναι σαν τα λογότυπα ήταν μια ώθηση για δαπάνες, παρόμοια με τον τρόπο που τα σκυλιά του Pavlov άρχισαν να περιμένουν φαγητό όταν χτύπησε ένα κουδούνι.

Αποφύγετε να σκέπτεστε την πιστωτική σας κάρτα ως δωρεάν χρήματα, θυμόμαστε ότι θα πρέπει να επιστρέψετε ό, τι αγοράσετε. Κρατήστε τον εαυτό σας υπεύθυνο για το τι ξοδεύετε στην πιστωτική σας κάρτα, δαπανώντας σαν να χρησιμοποιούσατε πραγματικά μετρητά.

Εξετάστε το σημερινό σας υπόλοιπο που δεν είναι το πιστωτικό σας όριο

Εάν έχετε διαχειριστεί καλά την πιστωτική σας και έχετε ένα καλό εισόδημα, ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας θα σας ανταμείψει με μεγαλύτερο πιστωτικό όριο. Δεν χρειάζεται να χρησιμοποιήσετε όλες τις διαθέσιμες πιστώσεις σας μόνο και μόνο επειδή είναι εκεί. (Η χρήση υπερβολικής πίστωσης μπορεί να επηρεάσει αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.) Ενώ η περισσότερη διαθέσιμη πίστωση διευρύνει την αγοραστική σας δύναμη, το να έχετε ένα μεγάλο πιστωτικό όριο δεν είναι το ίδιο με το να έχετε πολλά χρήματα στην τράπεζα.

Δεδομένου ότι πληρώνετε πλήρως το υπόλοιπό σας είναι ο καλύτερος τρόπος να αποφύγετε υπερβολικό χρέος, αφήστε την τρέχουσα ισορροπία σας να επηρεάσει πόσο ξοδεύετε. Ορίστε το δικό σας όριο προσωπικών δαπανών για πιστωτικές κάρτες που ξοδεύετε με βάση τα εισοδήματά σας και άλλα έξοδα, όχι μόνο στο πιστωτικό σας όριο. Παρακολουθήστε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας, όχι μόνο τη διαθέσιμη πίστωση, για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπερβαίνετε το όριο δαπανών που έχετε επιλέξει βάσει του τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να επιστρέψετε. Μπορείτε να ζητήσετε από τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας να μειώσει το πιστωτικό σας όριο αν αυτό θα σας βοηθήσει να κρατήσετε υπό έλεγχο την πιστωτική σας κάρτα.

Να είστε προσεκτικοί Juggling πολλαπλές πιστωτικές κάρτες

Σε γενικές γραμμές, όσο περισσότερες πιστωτικές κάρτες έχετε, τόσο πιο εύκολο είναι να υπερβείτε. Πολλαπλές πιστωτικές κάρτες αυξάνουν το ποσό της πίστωσης που έχετε στη διάθεσή σας και περισσότερες ευκαιρίες για δαπάνες. Πολλαπλές πιστωτικές κάρτες σημαίνει επίσης ότι πρέπει να διαχειρίζεστε τα υπόλοιπα σας μεταξύ όλων των πιστωτικών καρτών και να είστε πιο προσεκτικοί με το να διατηρείτε τα συνδυασμένα υπόλοιπα σας εντός του προσωπικού σας ορίου δαπανών.

Είναι δύσκολο να πούμε πόσες πιστωτικές κάρτες είναι πάρα πολλές, αλλά για πολλούς ανθρώπους, μια πιστωτική κάρτα είναι αρκετή. Όταν μπείτε στον πειρασμό να ανοίξετε μια νέα πιστωτική κάρτα, σκεφτείτε γιατί σας ενδιαφέρει. Είναι για να πάρετε πρόσθετα προνόμια, για να διαχειριστείτε καλύτερα τα οικονομικά σας, ή ψάχνετε τρόπους να δαπανήσετε περισσότερα χρήματα;

Αφήστε τα συναισθήματά σας έξω από αυτό

Η μελέτη του 2008 "Η δυστυχία δεν είναι ολόψυχη: Sad και αυτοσυντηρούμενα άτομα ξοδεύουν περισσότερα" έδειξε ότι οι καταναλωτές δαπανούν περισσότερο όταν είναι λυπημένοι. Στη μελέτη που χρηματοδοτήθηκε από το Εθνικό Ίδρυμα Επιστημών, τα υποκείμενα έδειξαν είτε ένα θλιβερό κλιπ είτε ένα ουδέτερο κλιπ. Ακολουθώντας το κλιπ, επιτράπηκε στα άτομα να κάνουν μια αγορά.

Εκείνοι που έδειξαν το θλιβερό κλιπ ήταν πρόθυμοι να πληρώσουν σχεδόν 300 φορές περισσότερο για τις αγορές τους. Είναι πιθανό οι συμμετέχοντες να μην γνώριζαν πώς οι αποφάσεις των συναισθημάτων τους επηρέασαν τις αποφάσεις τους περί δαπανών. Το άγχος, η θλίψη, ο θυμός, η ζήλια και η πλήξη μπορούν να οδηγήσουν σε υπερβολική επιβάρυνση. Εάν είστε αναστατωμένοι, αναβάλλετε τα ταξίδια αγορών μέχρι να είστε σε καλύτερη διάθεση, ώστε τα συναισθήματά σας να μην σας αναγκάζουν να υπερβείτε.

Χρησιμοποιήστε την πιστωτική σας κάρτα μόνο για πράγματα που θα έχετε αγοράσει ούτως ή άλλως

Αυτός ο κανόνας δεν ισχύει για πολλούς χρήστες πιστωτικών καρτών. Οι άνθρωποι τείνουν να πιστεύουν ότι οι πιστωτικές κάρτες προορίζονται για αγορά πράγματα που δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά. Αυτός είναι ένας από τους λόγους που τόσοι πολλοί άνθρωποι έχουν χρέη πάνω από τα κεφάλια τους - έχουν χρησιμοποιήσει πιστωτικές κάρτες για να επεκτείνουν τεχνητά την αγοραστική τους δύναμη. Χρησιμοποιήστε την πιστωτική σας κάρτα για αγορές που θα είχατε κάνει ούτως ή άλλως, όχι για πράγματα που συνήθως δεν θα αγόραζα επειδή δεν μπορούσατε να τα αντέξετε οικονομικά.

Αφήστε τους οικονομικούς στόχους σας να καθοδηγήσουν τις αποφάσεις δαπανών σας

Η υπέρβαση θα σας εμποδίσει σχεδόν πάντα από τους οικονομικούς σας στόχους. Ο αντίκτυπος μπορεί να μην είναι άμεσα ή άμεσα αναγνωρίσιμος, αλλά υπερβολική υπερβολική επιβάρυνση θα επηρεάσει σίγουρα την πρόοδό σας προς τους στόχους σας για την εξόφληση του χρέους, την οικοδόμηση εξοικονομήσεων ή την πρόωρη αποχώρησή σας. Σκεφτείτε πού θέλετε να είστε οικονομικά στα επόμενα 5, 10, 15 ακόμη και 25 χρόνια. Καθώς αντιμετωπίζετε αποφάσεις δαπανών, εξετάστε εάν οι επιλογές σας θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους οικονομικούς στόχους σας.

Αφήστε τις κάρτες σας στο σπίτι

Δεν υπάρχει πιστωτική κάρτα, καμία δαπάνη, σωστά; Η δύναμη της θέλησής σας μπορεί να μην είναι αρκετά ισχυρή ώστε να ξεπεράσει τις τακτικές μάρκετινγκ εκατομμυρίων δολαρίων των εμπόρων λιανικής. Μεταφέρετε την πιστωτική σας κάρτα μόνο όταν ψωνίζετε για συγκεκριμένο σκοπό - αγοράζοντας είδη διατροφής (με μια λίστα) ή αγοράζοντας μια νέα συσκευή. Διαφορετικά, κινδυνεύετε να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα για να χρηματοδοτήσετε απρογραμμάτιστες αγορές.

Εάν είστε επιρρεπείς σε υπέρβαση της πιστωτικής κάρτας, θα πρέπει να πάρετε τον έλεγχο της κατάστασης. Βάλτε τις πιστωτικές σας κάρτες μακριά μέχρι να καταστείτε πιο πειθαρχημένη με τις δαπάνες της πιστωτικής σας κάρτας. Αυτό είναι το καλύτερο πράγμα που πρέπει να κάνετε για να προστατεύσετε την πίστωση σας και η περίοδος των οικονομικών σας αναγκάζοντας τον εαυτό σας να χρησιμοποιήσει μόνο μετρητά και χρεωστικές κάρτες θα σας βοηθήσει να αποφύγετε τα προβλήματα που προέρχονται από την υπερβολική εξόφληση με πίστωση.