Οι κίνδυνοι του χρέους πιστωτικών καρτών

Οι πιστωτικές κάρτες είναι δυνητικά επικίνδυνες, ειδικά για τους νέους χρήστες πιστωτικών καρτών που μπορεί να γοητευτούν από τη γοητεία αυτού που μοιάζει με "δωρεάν" χρήματα. Ακόμη και μερικοί έμπειροι χρήστες πιστωτικών καρτών εξακολουθούν να πέφτουν σε παγίδες πιστωτικών καρτών. Αν σκέφτεστε να πάρετε μια πιστωτική κάρτα - ή να αναρωτιέστε εάν θα ρίξετε τις πιστωτικές σας κάρτες - η κατανόηση των κινδύνων που συνοδεύουν τις πιστωτικές κάρτες μπορεί να σας βοηθήσει να καλλιεργήσετε καλύτερες συνήθειες πιστωτικών καρτών. Γνωρίζετε επίσης ότι υπάρχει ένας τρόπος για να χρησιμοποιείτε τις πιστωτικές κάρτες με υπευθυνότητα και να αποφύγετε τις παγίδες στις οποίες έχουν πέσει τόσοι πολλοί καταναλωτές.

Ο πειρασμός να υπερβεί

Οι μελέτες δείχνουν ότι οι καταναλωτές δαπανούν περισσότερο όταν πληρώνουν με πιστωτικές κάρτες παρά όταν πληρώνουν με μετρητά. Σε μια μελέτη, οι συμμετέχοντες ήταν πρόθυμοι να ξοδέψουν όσο το διπλάσιο ποσό κατά τη χρήση πιστωτικών καρτών έναντι χρήσης μετρητών. Είναι εύκολο και βολικό να ξοδεύετε χρήματα με μια πιστωτική κάρτα και δεν αισθάνεστε τον "πόνο" των μετρητών που εξέρχονται από το πορτοφόλι σας. Ίσως εξηγεί το ποσό του χρέους της πιστωτικής κάρτας.

Πώς να το αποφύγετε: Ορίστε ένα όριο προσωπικών δαπανών με την πιστωτική σας κάρτα, ακόμα και αν είναι κάτω από το πιστωτικό σας όριο, βάσει του ποσού που μπορείτε να πληρώσετε στην πιστωτική σας κάρτα κάθε μήνα. Να είστε προσεκτικοί ώστε να μην είστε υπερβολικά δαπανημένοι για να ζήσετε έναν τρόπο ζωής που πραγματικά δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ή να εντυπωσιάσετε τους ανθρώπους με το πλαστικό σας.

Το ενδιαφέρον καθιστά πιο δύσκολο να πληρώσει το υπόλοιπο

Η πληρωμή των υπολοίπων πιστωτικών καρτών στο σύνολό τους κάθε μήνα σας επιτρέπει να αποφύγετε την πληρωμή οποιουδήποτε τόκου. Ωστόσο, μόνο το 29% των κατόχων καρτών καταβάλλουν το υπόλοιπό τους στο σύνολό τους κάθε μήνα, σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία του αμερικανικού τραπεζικού οργανισμού παρακολούθησης πιστωτικών καρτών της American Bankers Association. Εάν δεν πληρώνετε πλήρως το υπόλοιπό σας, τότε ένα μέρος της κάθε πληρωμής πηγαίνει προς πληρωμές τόκων αυξάνοντας το χρόνο που χρειάζεται για να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας.

Πώς να το αποφύγετε: Καταβάλλετε το υπόλοιπό σας εξ ολοκλήρου για να αποφύγετε την πληρωμή τόκων από αγορές. Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε στο ακέραιο, μπορεί να χρεώνεστε περισσότερο από ό, τι μπορείτε να πληρώσετε, πληρώνετε όσο μπορείτε κάθε μήνα μέχρι να φέρετε το υπόλοιπό σας στο μηδέν.

Κίνδυνος εισόδου στο χρέος

Κάθε φορά που δανείζετε χρήματα δημιουργείτε χρέος. Όσο περισσότερο δανείζεστε, χωρίς να αποπληρώσετε, τόσο πιο βαθιά πηγαίνετε στο χρέος. Το χρέος οδηγεί σε μια πληθώρα άλλων προβλημάτων και δεν είναι όλα οικονομικά. Το χρέος μπορεί να οδηγήσει σε άγχος, κατάθλιψη, άλλα θέματα υγείας, και σε ορισμένες σοβαρές περιπτώσεις, ακόμη και αυτοκτονία.

Μόλις είστε στο χρέος, η επίτευξη των άλλων οικονομικών στόχων σας είναι πολύ πιο δύσκολο. Η δαπάνη χρημάτων για το χρέος σας αφήνει λιγότερα χρήματα για άλλες προτεραιότητες όπως η αποταμίευση για συνταξιοδότηση ή καλοκαιρινές διακοπές. Μπορεί να χρειαστεί να καθυστερήσετε τους εκπαιδευτικούς στόχους σας ή να αισθανθείτε παγιδευμένοι σε μια δουλειά που δεν σας αρέσει επειδή πρέπει να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας.

Πώς να το αποφύγετε: Αναγνωρίστε τα σημάδια ότι είστε επικεφαλής για το χρέος πιστωτικών καρτών, ιδιαίτερα δεν είναι σε θέση να πληρώσει το υπόλοιπό σας στο σύνολό τους κάθε μήνα. Σταματήστε να χρησιμοποιείτε τις πιστωτικές κάρτες σας και επικεντρωθείτε στη ζωή σας μέσα από τα μέσα σας για να μη φτάσετε στο κεφάλι σας.

Κίνδυνος καταστροφής του πιστωτικού σας σκορ

Οι πιστωτικές κάρτες έχουν σημαντικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Χρησιμοποιήστε την πιστωτική σας κάρτα με σύνεση, και είστε στο δρόμο για ένα μεγάλο πιστωτικό αποτέλεσμα. Αλλά, αν κάνετε κάποιο λάθος - σαν να χάσετε μια πληρωμή για 30 ή περισσότερες ημέρες - το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα πάρει ένα χτύπημα. Όσο περισσότερο κάνετε λάθος, τόσο περισσότερο το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα πέσει.

Πώς να το αποφύγετε:Ο καλύτερος τρόπος για να δημιουργήσετε και να προστατέψετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι να πληρώσετε έγκαιρα την πιστωτική σας κάρτα, να διατηρήσετε το υπόλοιπό σας κάτω από το 30% του πιστωτικού σας ορίου και να ελαχιστοποιήσετε τις αιτήσεις πιστωτικής κάρτας που κάνετε.

Οι ελάχιστες πληρωμές δημιουργούν μια ψεύτικη αίσθηση ασφάλειας

Ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας σας απαιτεί μόνο να κάνετε μια μικρή πληρωμή κάθε μήνα για να αποφύγετε τις καθυστερημένες χρεώσεις και να διατηρείτε το λογαριασμό σας σε καλή κατάσταση. Δυστυχώς, δίχως πληρωμή καθόλου, οι ελάχιστες πληρωμές είναι ο χειρότερος τρόπος να πληρώσετε το υπόλοιπό σας. Θα αφιερώσετε περισσότερο χρόνο στην πληρωμή του υπολοίπου σας και θα πληρώσετε περισσότερο τόκο εάν πραγματοποιήσετε μόνο την ελάχιστη πληρωμή.

Πώς να το αποφύγετε:Η εξόφληση του συνόλου είναι ιδανική, αλλά αν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε ολόκληρο το υπόλοιπό σας, πληρώστε περισσότερο από το ελάχιστο για να απαλλαγείτε από την ισορροπία σας νωρίτερα και να μειώσετε το ποσό ενδιαφέροντος που πληρώνετε συνολικά.

Μπερδεμένοι όροι πιστωτικών καρτών

Ενώ οι όροι της πιστωτικής κάρτας έχουν καταστεί σαφέστεροι χάρη στον νόμο περί πιστωτικών καρτών του 2009, εξακολουθούν να υπάρχουν πολλές σύγχυση με τις προσφορές πιστωτικών καρτών. Μια ενιαία πιστωτική κάρτα μπορεί να έχει πολλά διαφορετικά επιτόκια και να γνωρίζει ποια τιμή ισχύει μπορεί να προκαλέσει σύγχυση. Η παρανόηση των όρων της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να έχει σοβαρές συνέπειες - όπως αυξημένα τέλη ή επιτόκια ή ζημιά στην πίστωσή σας.

Πώς να το αποφύγετε:Κατανοήστε τους διαφορετικούς τύπους υπολοίπων που μπορείτε να μεταφέρετε στην πιστωτική σας κάρτα και το επιτόκιο που ισχύει για το καθένα. Διαβάστε το πρόγραμμα ανταμοιβών σας για να μάθετε τι αγορές κερδίζουν ανταμοιβές. Επικοινωνήστε με την εξυπηρέτηση πελατών της πιστωτικής σας κάρτας με ερωτήσεις σχετικά με την πιστωτική σας κάρτα.

Είναι πιο δύσκολο να παρακολουθείτε τις δαπάνες, ειδικά σε πολλές πιστωτικές κάρτες

Η παρακολούθηση των δαπανών σας είναι το θεμέλιο μιας υγιούς οικονομικής ζωής, αλλά η προσθήκη πιστωτικών καρτών στις συνήθεις μεθόδους δαπανών σας μπορεί να δυσκολέψει να διατηρηθεί το ύψος των δαπανών σας. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα αν χρησιμοποιείτε τις πιστωτικές σας κάρτες μαζί με μετρητά και χρεώσεις και αν χρησιμοποιείτε πολλαπλές πιστωτικές κάρτες. Είναι ένας από τους λόγους για τους οποίους οι πιστωτικές κάρτες καθιστούν τόσο εύκολο να υπερβείτε.

Πώς να το αποφύγετε:Η χρήση περισσότερων καρτών σημαίνει ότι πρέπει να ψάχνετε σε διαφορετικά μέρη όταν παρακολουθείτε τα έξοδά σας.Μπορείτε να το παρακολουθήσετε με το χέρι στο να ξοδεύετε περιοδικό ή υπολογιστικό φύλλο ή να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό λογισμικό χρηματοδότησης όπως το Mint ή το Quicken για να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας.

Πιστωτικές κάρτες έρχονται με κίνδυνο απάτης πιστωτικών καρτών

Σε κάποιο βαθμό, όλοι με πιστωτική κάρτα κινδυνεύουν να πέσουν θύματα απάτης με πιστωτικές κάρτες. Η ίδια η πιστωτική σας κάρτα μπορεί να κλαπεί ή ένας κλέφτης μπορεί να κλέψει τις πληροφορίες της πιστωτικής σας κάρτας από μια εταιρεία με την οποία έχετε αγοράσει. Ευτυχώς, η ευθύνη σας για δόλιες αγορές πιστωτικών καρτών είναι περιορισμένη, αλλά πρέπει να αναφέρετε αυτές τις χρεώσεις γρήγορα.

Πώς να το αποφύγετε:Παρακολουθήστε συχνά την πιστωτική σας κάρτα και αναφέρετε αμέσως μια ελλιπή πιστωτική κάρτα ή ύποπτες χρεώσεις.