Εύρεση των καλύτερων εσόδων από συνταξιοδοτικά εισοδήματα

Μία από τις πιο σημαντικές πτυχές του προγραμματισμού συνταξιοδότησης είναι η γνώση πώς να βρει κανείς τα καλύτερα συνταξιοδοτικά εισοδήματα. Αλλά τι ακριβώς είναι αμοιβαία κεφάλαια συνταξιοδότησης εισοδήματος και πώς μπορεί ένας επενδυτής να βρει τα καλύτερα κεφάλαια για τις ανάγκες τους;

Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε για την επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια στη συνταξιοδότηση:

Ορισμός αμοιβών για συνταξιοδοτικά εισοδήματα

Τα χαρτοφυλάκια αμοιβαίων αμοιβαίων κεφαλαίων που προέρχονται από συνταξιοδοτικά εισοδήματα συνήθως αποτελούνται από ένα μείγμα μετοχών, ομολόγων και μετρητών και είναι τα πλέον κατάλληλα για τους επενδυτές που ήδη εισέρχονται ή εισέρχονται στη συνταξιοδότηση. Τη τη notkyotototkyky τη τηotot not notky τη notot not τη not τηot notkyototky notkyototky τηkyotkyotky τηot τηkykykyototkyot nototototky not τηky notky not not notototky not Ot τη τη τηot toky τη τη τηky notkyotot τη τη τη τη τη not

Πώς να βρείτε τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια συνταξιοδότησης εισοδήματος

Σε γενικές γραμμές, τα καλύτερα ταμεία εισοδημάτων από συνταξιοδότηση έχουν έναν θεμελιώδη στόχο που ισορροπεί τη διατήρηση των περιουσιακών στοιχείων, του εισοδήματος και της ανάπτυξης, προτεραιότητα με αυτή τη σειρά. Για παράδειγμα, η υψηλότερη προτεραιότητα είναι η επίτευξη θετικών αποδόσεων (πάνω από το μηδέν τοις εκατό). η δεύτερη προτεραιότητα είναι η επίτευξη αποδόσεων πάνω ή πάνω από τον πληθωρισμό. και η χαμηλότερη προτεραιότητα, που δεν είναι πραγματικά "στόχος", είναι η αύξηση των περιουσιακών στοιχείων. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η αύξηση σημαντικά υψηλότερη από τον πληθωρισμό θα απαιτούσε υπερβολική έκθεση στον κίνδυνο αγοράς, γεγονός που αυξάνει τις πιθανότητες απώλειας κεφαλαίου.

Με απλά λόγια, θέλετε να αναζητήσετε πόρους συνταξιοδότησης έσοδα που έχουν μέση ετήσια απόδοση 3,00% σε 4,00%. Επίσης, φροντίστε να επικεντρωθείτε περισσότερο στις αποδόσεις των 5 ετών και 10 ετών για το ταμείο και να δώσετε λιγότερη προσοχή στις βραχυπρόθεσμες επιδόσεις.

Επίσης, θέλετε να αναζητήσετε τα καλύτερα κονδύλια χωρίς φόρο με χαμηλές αναλογίες εξόδων. Πρέπει να κρατήσετε κάθε δεκάρα δυνατή για το εισόδημα συνταξιοδότησης σας!

Τα καλύτερα παραδείγματα αμοιβαίων κεφαλαίων εισοδήματος από συνταξιοδότηση

Για να εκτελέσετε την αναζήτησή μας για τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια συνταξιοδότησης, χρησιμοποιήσαμε το λογισμικό Principia Pro της Morningstar, αλλά μπορείτε να χρησιμοποιήσετε οποιονδήποτε από τους συνιστώμενους ιστότοπους για την έρευνα αμοιβαίων κεφαλαίων.

Τηky not not τη τη τηky τη notot not τηot τη τη not not τηot notky not notot nototot notky notkyot τη not not not τη notot τη τη notkyototkyky notky notot τη τηot not not not not notot not not τη notky notkyky τη τη not nototot notky τη τη τη τη τη τηky τη τη τη not Για να περιορίσουμε την αναζήτησή μας, αποκλείσαμε όλα τα funds front-load και back-load, όλα τα funds με 12b-1 αμοιβές και όλα τα funds με αναλογία εξόδων πάνω από 0.50%. Αυτό μείωσε την επιλογή σε μόλις 15 αμοιβαία κεφάλαια. Από αυτά τα κεφάλαια επιλέξαμε ένα με μέτρια κατανομή ενεργητικού και ένα με συντηρητική κατανομή:

Έσοδα από συνταξιοδοτικά εισοδήματα: Αμοιβαία κεφάλαια διαχειριζόμενων διανομών πληρωμών Επενδυτικές μετοχές (VDPFX)

Διαχείριση Αμοιβαίων Κεφαλαίων Διαχείρισης Πληρωμών (VDPFX) είναι ένα από τα τρία αμοιβαία κεφάλαια που η Vanguard ονομάζει τα "Ταμεία Πληρωμών", τα οποία "προορίζονται να συμπληρώσουν το εισόδημα συνταξιοδότησης ενός επενδυτή καταβάλλοντας διαφορετικά επίπεδα μηνιαίων διανομών (ή" πληρωμών ").

Παρόλο που η VPDFX διαθέτει κονδύλια με μέτριο κίνδυνο (περίπου 70% μετοχές / 30% ομόλογα, μετρητά και "άλλα", σύμφωνα με την Morningstar), έχει την πιο συντηρητική κατανομή ενεργητικού και το υψηλότερο μηνιαίο ποσοστό αποπληρωμής των τριών αμοιβαίων κεφαλαίων πληρωμών Vanguard. Ο κύριος στόχος του αμοιβαίου κεφαλαίου είναι να εξισορροπηθεί η διατήρηση του κεφαλαίου με ένα εισόδημα κατάλληλο για συνταξιοδότηση. Η μέτρια κατανομή μπορεί να είναι κάπως ακατάλληλη, όσον αφορά τη μεταβλητότητα, για ορισμένους επενδυτές, αλλά το μακροπρόθεσμο δυναμικό απόδοσης είναι μεγαλύτερο από αυτό των συντηρητικότερων συνταξιοδοτικών εισοδηματικών ταμείων.

Ένας διαφοροποιημένος συνδυασμός αμοιβαίων κεφαλαίων του δείκτη Vanguard είναι πιθανό να προσελκύσει πολλούς συνταξιούχους που ήδη έχουν την τάση να χρησιμοποιούν Vanguard και / ή ταμεία δεικτών.

Έσοδα από συνταξιοδοτικά εισοδήματα: Ταμείο Εμπιστοσύνης Ελευθερίας (FFFAX)

Εμπιστευτικό Ταμείο Ελευθερίας (FFFAX) είναι πιο συντηρητική από το Ταμείο Αμοιβαίων Κεφαλαίων Vanguard με ένα χαρτοφυλάκιο υποκείμενων Αμοιβαίων Κεφαλαίων Fidelity το οποίο, σύμφωνα με την Fidelity, επιδιώκει να διατηρήσει σταθερή κατανομή περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων διαφόρων κατηγοριών, όπως τα χρηματιστήρια των ΗΠΑ, τα διεθνή χρηματιστήρια και μια σειρά των ομολόγων.

Το FFFAX είναι ένα από τα παλαιότερα αμοιβαία κεφάλαια συνταξιοδότησης και έχει αποδώσει ιστορικά κέρδη που κυμαίνονται από 4% έως 5%, γεγονός που αποτελεί καλό στόχο για να παραμείνει ο πληθωρισμός εν κινήσει, διατηρώντας ταυτόχρονα τον κίνδυνο χαμηλό.

Φυσικά, οι παρελθούσες επιδόσεις δεν αποτελούν εγγύηση για μελλοντικά αποτελέσματα, αλλά όταν μειώνετε ή εξαλείφετε τις επιδόσεις, όπως τα φορτία, τα τέλη και τα υψηλά έξοδα, μπορείτε τουλάχιστον να δώσετε στα εισοδήματα συνταξιοδότησης μεγαλύτερες πιθανότητες να διαρκέσουν περισσότερο από εσάς.

Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.