Πώς λειτουργεί το Business Credit και πώς να το αποκτήσετε

Η πίστωση είναι η ικανότητά σας να δανειστείτε χρήματα (ή να πάρετε κάτι τώρα και να πληρώσετε αργότερα). Ίσως είστε εξοικειωμένοι με την ιδέα όταν πρόκειται για τα προσωπικά σας πιστωτικά αποτελέσματα, αλλά η πίστωση για την επιχείρησή σας είναι ξεχωριστή από την προσωπική σας πίστωση - τουλάχιστον θα έπρεπε να είναι.

Αν ασκείτε μια επιχείρηση, εξοικειωθείτε με την επιχειρηματική πίστη και αρχίστε να την οικοδομείτε ώστε να μπορείτε να αφήσετε την προσωπική σας πίστωση από την εξίσωση.

Γιατί να χρησιμοποιήσετε επιχειρηματική πίστη;

Μπορείτε να δανειστείτε τα χρήματα ως άτομο, οπότε γιατί να πάτε στο πρόβλημα δανεισμού στο όνομα της επιχείρησής σας;

Κρατήστε τα πράγματα ξεχωριστά: ακόμη και αν δεν είναι μεγάλη υπόθεση τώρα, κάποια μέρα θα ευχαριστήσετε τον εαυτό σας για το διαχωρισμό των προσωπικών και επιχειρηματικών οικονομικών σας. Για να πάρετε ένα δάνειο ως νέα επιχείρηση, ίσως χρειαστεί να κάνετε αίτηση χρησιμοποιώντας τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, που σημαίνει ότι οι δανειστές τραβούν τις προσωπικές πιστωτικές εκθέσεις σας για να καθορίσουν την πιστοληπτική σας ικανότητα. Αυτό σημαίνει επίσης ότι οποιοδήποτε προβλήματα θα πάει στις προσωπικές πιστωτικές εκθέσεις σας - καθιστώντας πιο δύσκολο να δανειστείτε για σημαντικές αγορές όπως σπίτι ή αυτοκίνητο.

Ακόμα κι αν όλα πάνε καλά, τα δάνεια για την επιχείρησή σας μπορούν να φάνε την ικανότητά σας να δανειστείτε ως άτομο και αυτό θα επηρεάσει εσάς και την οικογένειά σας. Οι δανειστές αξιολογούν το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε με βάση το εισόδημά σας και τις υπάρχουσες πληρωμές χρεών σας (χρησιμοποιώντας έναν δείκτη χρέους προς εισόδημα). Μπορείτε εύκολα να πάρετε maxed έξω αν δανειστείτε για δουλειά.

Μέχρι να δημιουργήσετε επιχειρηματική πίστωση, οι δανειστές θα απαιτήσουν προσωπική εγγύηση, ακόμη και αν εγκρίνουν ένα «επιχειρηματικό δάνειο». Θα χρειαστεί να τοποθετήσετε στοιχεία ενεργητικού όπως το σπίτι σας στη γραμμή και αυτά τα στοιχεία ενεργητικού χρησιμεύουν ως εγγύηση για το δάνειο. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε καταστροφή, και καθιστά δυσκολότερο να μετακινηθείτε ή να αναχρηματοδοτήσετε ενώ τα επιχειρηματικά δάνεια σας παραμένουν εκκρεμή.

Καλύτεροι όροι: μια σταθερή βαθμολογία επιχειρηματικών πιστώσεων καθιστά ευκολότερη τη λειτουργία. Οι προμηθευτές είναι πιθανό να επιτρέψουν περισσότερο χρόνο για αποπληρωμή και θα έχετε περισσότερες επιλογές - μπορείτε να συνεργαστείτε με αξιόπιστες επιχειρήσεις υψηλής ποιότητας αντί για όποιον θα σας εξυπηρετήσει ως πελάτης.

Καλύτερη χρηματοδότηση: όταν δανείζετε, θα πληρώσετε λιγότερα εάν έχετε ισχυρή επιχειρηματική πίστωση. Η τιμολόγηση δανείων βασίζεται συνήθως στον κίνδυνο. Όσο πιο πιθανό είναι να εξοφλήσετε, τόσο χαμηλότερα θα είναι τα επιτόκια σας και άλλα έξοδα χρηματοδότησης. Βελτιώνει την κερδοφορία και παρέχει περισσότερο χώρο αναπνοής.

Αυξημένες πωλήσεις: η πίστωσή σας δεν αφορά μόνο το δανεισμό - μπορεί επίσης να εντυπωσιάσει τους δυνητικούς πελάτες. Οι πελάτες θέλουν να μάθουν εάν μπορείτε να παραδώσετε τις παραγγελίες τους και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένας τρόπος για να αξιολογήσετε τη λειτουργία σας. Αν παρακολουθείτε πάντοτε τους προμηθευτές, οι πελάτες είναι πιο άνετοι τοποθετώντας μια μεγάλη παραγγελία.

Αντίθετα με τα προσωπικά σας πιστωτικά αποτελέσματα, ο καθένας μπορεί να δει την επιχειρηματική πίστωσή σας - δεν είναι εμπιστευτική και δεν χρειάζεται λόγο να ρωτήσει.

Πώς να χτίσετε πίστωση

Η οικοδόμηση επιχειρηματικών πιστώσεων είναι παρόμοια με την οικοδόμηση προσωπικών πιστώσεων - πληρωμή εγκαίρως - με ορισμένες πρόσθετες πτυχές.

Αποκτήστε νόμιμο: για να ξεκινήσετε ένα επαγγελματικό πιστωτικό προφίλ, θα χρειαστεί να έχετε πραγματικά ένα επιχείρηση . Κάνετε ό, τι μπορείτε για να διαχωρίσετε τις προσωπικές σας υποθέσεις και τις επιχειρηματικές υποθέσεις σας.

• Αποκτήστε έναν αριθμό αναγνώρισης εργοδότη (EIN) από το IRS και χρησιμοποιήστε το αντί για SSN σε επιχειρηματικές καταστάσεις
• Ίσως χρειαστεί ή θέλετε να ενσωματώσετε - μιλήστε με έναν πληρεξούσιο για να μάθετε τι είναι καλύτερο
• Άνοιγμα λογαριασμών στο όνομα της επιχείρησής σας (ορισμένες τράπεζες προσφέρουν δωρεάν έλεγχο επιχειρήσεων για να σας ξεκινήσουν)
• Εάν είναι δυνατόν, λάβετε μια πιστωτική κάρτα, ένα μικρό δάνειο ή μια πιστωτική γραμμή από την τράπεζά σας στο όνομα της επιχείρησής σας

Λάβετε πίστωση: "Πίστωση" δεν πρέπει να είναι ένα επίσημο δάνειο - μπορείτε επίσης να πάρετε (και να οικοδομήσουμε) πίστωση από τη συνεργασία με τους προμηθευτές. Όταν αγοράζετε με πίστωση, παίρνετε αγαθά και υπηρεσίες σήμερα, αλλά δεν χρειάζεται να πληρώσετε αργότερα. Το μοντέλο αυτό ισχύει για πολλές υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων των αναλώσιμων γραφείου και του αποθηκευτικού χώρου. Οποτεδήποτε μπορείτε να πληρώσετε εντός 30 ή 60 ημερών, παίρνετε πίστωση.

Εάν είναι δυνατόν, συνεργαστείτε με προμηθευτές και συνεργάτες που αναφέρουν την πίστωσή σας σε γραφεία επιχειρηματικών πιστώσεων. Ακόμη και αν δεν αναφέρουν, είναι πιθανό να προσθέσετε αυτές τις εμπορικές γραμμές ως "αναφορές" στην αναφορά Dun & Bradstreet (η D & B παρέχει προτάσεις).

Πάντα να πληρώνετε έγκαιρα και να πληρώνετε νωρίτερα για ενδεχομένως καλύτερες βαθμολογίες - η βαθμολογία Dun και Bradstreet βασίζεται στο πόσο γρήγορα πληρώνετε, με ένα μικρό χτύπημα για γρήγορη πληρωμή.

Παροχή πληροφοριών και παρακολούθηση: η οικοδόμηση της επιχείρησής σας δεν είναι ακριβώς εύκολη. Μπορεί να χρειαστεί να δώσετε πληροφορίες στα γραφεία πίστωσης και σίγουρα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι έχουν ακριβείς πληροφορίες για την εταιρεία σας. Ελέγχετε περιοδικά τις πιστωτικές σας εκθέσεις και διορθώνετε τυχόν σφάλματα που βρίσκετε.

Γραφεία Επιχειρηματικών Πιστώσεων

Ανάλογα με τον ορισμό σας, υπάρχουν δεκάδες (ή περισσότερα) πιστωτικά γραφεία για άτομα, καλύπτοντας τα πάντα, από την ιστορία δανεισμού έως το ιατρικό σας ιστορικό. Οι επιχειρήσεις αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας των επιχειρήσεων είναι παρομοίως άφθονες, οπότε επικεντρωθείτε στα τρία μεγάλα γραφεία καθώς χτίζετε πίστωση: Dun & Bradstreet, Equifax και Experian.

Κάθε γραφείο έχει το δικό του μοντέλο βαθμολόγησης και όλες χρησιμοποιούν διαφορετικές πληροφορίες. Αυτές είναι οι περιπτώσεις όπου τα πιστωτικά αποτελέσματα των επιχειρήσεων διαφέρουν από τα μεμονωμένα πιστωτικά αποτελέσματα - τα μεμονωμένα σας πιστωτικά αποτελέσματα είναι παρόμοια (αν και ίσως όχι πανομοιότυπα), με βάση το ιστορικό πληρωμών, τα δημόσια αρχεία και άλλες πληροφορίες. Ακόμη και τα προσαρμοσμένα μοντέλα βαθμολόγησης θα σας φέρουν περισσότερο ή λιγότερο την ίδια κατηγορία από τον δανειστή στον δανειστή.

Με τα αποτελέσματα των επιχειρηματικών πιστώσεων, οι πληροφορίες προέρχονται από εντελώς διαφορετικές πηγές. Στο Dun & Bradstreet, για παράδειγμα, εσύ παρέχουν πολλές από τις πληροφορίες για να συμπληρώσετε το προφίλ σας και τον αριθμό DUNS σας. Οι βαθμολογίες μπορεί να κυμαίνονται από 1 έως 100, ή θα πέσουν σε άλλη κλίμακα.

Τέλη, Τέλη, Τέλη

Το κόστος είναι μια άλλη σημαντική διαφορά μεταξύ των προσωπικών πιστωτικών αποτελεσμάτων και των επιχειρηματικών πιστωτικών αποτελεσμάτων. Να είστε έτοιμοι να πληρώσετε για πληροφορίες - είτε ζητάτε είτε παρέχετε πληροφορίες. Δεν λαμβάνετε δωρεάν αναφορές πίστωσης κάθε χρόνο (όπως και εσείς το κάνετε ως μεμονωμένος καταναλωτής βάσει του ομοσπονδιακού νόμου). Αντ 'αυτού, θα πληρώσετε ένα μέτριο τέλος για να δείτε την πίστωσή σας. Αν υπάρχει κάποια ασημένια επένδυση, το κόστος διαχείρισης της επιχειρηματικής σας πίστωσης μπορεί να είναι εκπεστέο έξοδο.