4 βήματα για να πάρετε αν είστε αναγκασμένοι σε πρόωρη συνταξιοδότηση

Κάθε χρόνο, υπάρχουν πολλοί συνταξιούχοι που αναγκάζονται σε πρόωρη συνταξιοδότηση. Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με το Ινστιτούτο Ερευνητικών Υποτροφιών Εργαζομένων, σχεδόν οι μισοί συνταξιούχοι εισέρχονται στη συνταξιοδότηση νωρίτερα από ό, τι σχεδίαζαν. Από αυτούς τους πρώτους συνταξιούχους, μόνο το ένα τέταρτο επιλέγουν να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα. Περισσότερο από το 40 τοις εκατό συνταξιοδοτήθηκε νωρίς λόγω προβλημάτων υγείας ή αναπηρίας, σε σύγκριση με το 26 τοις εκατό λόγω της μείωσης του μεγέθους ή της διακοπής της εταιρείας τους και 14 τοις εκατό για να ενεργεί ως φροντιστής για έναν σύζυγο ή ένα μέλος της οικογένειας.

Ανεξάρτητα από τις περιστάσεις που σας οδήγησαν να συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα από ό, τι είχε προγραμματιστεί, ίσως χρειαστεί να επανεξετάσετε το οικονομικό σας σχέδιο τόσο βραχυπρόθεσμα όσο και μακροπρόθεσμα. Τα αρχικά σας σχέδια ίσως χρειαστεί να επαναδιατυπωθούν πλήρως και ίσως να διαπιστώσετε ότι τα πράγματα που είχατε αντιληφθεί δεν χρειάζονται πλέον. Ανεξάρτητα από αυτό, υπάρχουν βήματα που μπορείτε να κάνετε για να προχωρήσετε από την αμυντική στην επίθεση με την οικονομική στρατηγική σας.

1. Ελέγξτε τα οφέλη σας

Παρόλο που πιθανώς δεν προβλέπετε να τους χρειάζεστε ακόμα, θα πρέπει να εξετάσετε πότε και πώς να αρχίσετε να αξιοποιείτε τα οφέλη που είναι διαθέσιμα σε εσάς. Αυτό περιλαμβάνει πράγματα όπως η κοινωνική ασφάλιση, οι επιλογές για την υγειονομική περίθαλψη και τα οφέλη του συζύγου σας. Εάν δεν μπορείτε να διεκδικήσετε την Κοινωνική Ασφάλιση ακόμα επειδή δεν έχετε φτάσει την ηλικία των 62 ετών και περιμένετε μέχρι την ηλικία των 65 ετών για να δικαιούστε Medicare, ίσως χρειαστεί να εξετάσετε εναλλακτικές λύσεις για την υγειονομική περίθαλψη.

2. Ελέγξτε τις επενδύσεις σας

Θα χρειαστεί να λάβετε κάποιες αποφάσεις σχετικά με τους λογαριασμούς σας 401 (k), IRA και άλλες επενδύσεις. Ίσως είναι καλύτερο να αναβάλλετε την ανάληψη οποιωνδήποτε χρημάτων από αυτές τις πηγές για να διατηρήσετε τις αποταμιεύσεις σας συνταξιοδότησης. Διαφορετικά, θα χρειαστεί να αρχίσετε να περιορίζετε τα έξοδά σας για να ταιριάξετε το εισόδημά σας με τις επενδύσεις σας. Εάν κάποιες επενδύσεις δεν σας δίνουν τις αποδόσεις που περιμένατε, όπως μια επένδυση σε ακίνητα, ίσως είναι καλύτερο να το πωλήσετε και να εξοικονομήσετε χρήματα. Θυμηθείτε, ωστόσο, ότι η πώληση επενδύσεων μπορεί να προκαλέσει φόρο κεφαλαιουχικών κερδών εάν πραγματοποιείτε πωλήσεις με κέρδος.

Επίσης, σκεφτείτε τη σειρά με την οποία αποσύρετε από τους επενδυτικούς λογαριασμούς σας. Από φορολογική άποψη, είναι συνήθως πιο λογικό να αποσύρετε από τους φορολογικούς λογαριασμούς πρώτα για να επιτρέψετε στις εταιρείες 401 (k) ή IRA να συνεχίσουν να αυξάνουν τον φόρο.

3. Εξετάστε τις συνταξιοδοτικές σας πληρωμές

Αν έχετε σύνταξη, πρέπει να εξετάσετε εάν θα το λάβετε ως κατ 'αποκοπή ποσό ή θα το λάβετε σε μηνιαίες δόσεις. Και οι δύο αυτές επιλογές θα μπορούσαν να λειτουργήσουν καλά, αλλά εξαρτάται από την κατάστασή σας. Εάν είστε έμπειρος επενδυτής ή συνεργάζεστε με έναν οικονομικό σύμβουλο, μπορεί να διαπιστώσετε ότι ένα κατ 'αποκοπή ποσό είναι επωφελές, ώστε να μπορείτε να το αξιοποιήσετε με τα κατάλληλα περιουσιακά στοιχεία. Αν θέλετε να το χρησιμοποιήσετε ως μέρος του μηνιαίου σας εισοδήματος, η λήψη του σε δόσεις μπορεί να είναι καλύτερη. Λάβετε υπόψη ότι εάν η σύνταξή σας χρηματοδοτήθηκε ακόμη και εν μέρει από εσάς που χρησιμοποιείτε δολάρια μετά από φόρους, οι συντάξεις σας είναι μερικώς φορολογητέες.

Αυτό είναι σημαντικό να διατηρήσετε την προοπτική καθώς διαχειρίζεστε τις αποσύρσεις από τους φορολογούμενους ή τους φορολογικούς λογαριασμούς με σκοπό την ελαχιστοποίηση της φορολογικής σας υποχρέωσης.

4. Εκτιμήστε πόσο χρόνο θα διαρκέσουν τα χρήματά σας

Μην εισάγετε τυφλά την πρόωρη συνταξιοδότηση. Κοιτάξτε το εισόδημά σας και εκτιμήστε πόσο καιρό τα χρήματα αυτά θα διαρκέσουν με βάση τα έξοδα και τον προϋπολογισμό σας. Θα δείτε πού πρέπει να κάνετε προσαρμογές και πώς θα επηρεάσουν τον τρόπο ζωής σας.

Επικεντρωθείτε πρώτα στις μεγαλύτερες δαπάνες, όπως η στέγαση και η υγειονομική περίθαλψη.Στη συνέχεια, μηδενίστε τις άλλες δαπάνες στον προϋπολογισμό σας, όπως μεταφορά, φαγητό, ψυχαγωγία, προσωπική φροντίδα και ταξίδια. Συγκρίνετε το συνολικό μηνιαίο κόστος χρήσης του νοικοκυριού σας με το ποσό που μπορείτε να αντλήσετε από την Κοινωνική Ασφάλιση και από τους φορολογούμενους και τους αναβαλλόμενους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Στη συνέχεια, υπολογίστε το αναμενόμενο προσδόκιμο ζωής σας για να πάρετε μια ιδέα για το πόσο καιρό θα διαρκέσουν τα χρήματά σας, με βάση το εκτιμώμενο ποσοστό απόσυρσής σας.

Εάν κινδυνεύετε να φτάσετε σύντομα, ίσως χρειαστεί να ελέγξετε τις δαπάνες σας ή να εξετάσετε πώς μπορείτε να δημιουργήσετε πρόσθετη ταμειακή ροή, είτε με εργασία πλήρους ή μερικής απασχόλησης είτε με την επένδυση σε προϊόν που παράγει εισόδημα, όπως μια πρόσοδος.