Μάθετε ποια κράτη προσφέρουν τις καλύτερες 529 φορολογικές ελαφρύνσεις

Μια δημοφιλής μέθοδος εξοικονόμησης για το κολέγιο είναι το σχέδιο 529 με σαράντα εννέα κράτη και η περιφέρεια της Κολούμπια που προσφέρει τουλάχιστον μία επιλογή. Με ένα σχέδιο 529, οι αποταμιεύσεις κολλεγίων σας αυξάνονται με αναβολή φόρου και δεν πληρώνετε κανένα ομοσπονδιακό φόρο στις αποσύρσεις για τα ειδικά έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης. Δεν υπάρχει καμία ομοσπονδιακή έκπτωση για εισφορές σε έναν λογαριασμό 529, αλλά τα περισσότερα κράτη επιτρέπουν είτε έκπτωση είτε πίστωση για 529 εισφορές.

Τα κράτη που έχουν τις καλύτερες εκπτώσεις

Η Αριζόνα, το Κάνσας, το Μέιν και η Πενσυλβάνια είναι προφανείς πρωτοπόροι επειδή οι κάτοικοι αυτών των κρατών λαμβάνουν φορολογικές ελαφρύνσεις για συνεισφορές στο σχέδιο 529 του κάθε κράτους, όχι μόνο τις δικές τους. Αυτό δίνει στους κατοίκους την ελευθερία να επιλέγουν το κρατικό σχέδιο με τα χαμηλότερα τέλη και τις καλύτερες επενδυτικές επιλογές ενώ παράλληλα παίρνουν κρατική φορολογική έκπτωση.

Από αυτές τις τέσσερις πολιτείες, το καλύτερο είναι η Πενσυλβανία, το οποίο επιτρέπει την αφαίρεση έως και 13.000 δολαρίων ανά δικαιούχο και συνεισφέροντα. Για ένα ζευγάρι που είναι παντρεμένος αρχειοθετεί από κοινού, αυτό είναι μια έκπτωση μέχρι $ 26.000 ανά δικαιούχο.

Όσον αφορά τα υπόλοιπα κράτη, μπορείτε να αφαιρέσετε μόνο τα ποσά που συνεισέφεραν στο κρατικό τους σχέδιο, επομένως τα καλύτερα κράτη από φορολογική άποψη θα είναι αυτά που προσφέρουν τις μεγαλύτερες κρατήσεις. Ενώ τα περισσότερα κράτη έχουν όρια σε δολάρια στις 529 κρατήσεις, το Νέο Μεξικό, το Κολοράντο και η Νότια Καρολίνα σας επιτρέπουν να αφαιρέσετε το πλήρες ποσό των εισφορών στα αντίστοιχα 529 σχέδια τους.

Κρατικές φορολογικές πιστώσεις για 529 εισφορές

Οι φορολογικές ελαφρύνσεις μειώνουν τον οφειλόμενο φόρο, έτσι ώστε να μπορούν να είναι ακόμη πιο πολύτιμοι από μια παρακράτηση. Επί του παρόντος, τρία κράτη έχουν πίστωση φόρου για 529 εισφορές.

• Η Indiana σας επιτρέπει να λάβετε πίστωση φόρου ίση με το 20% των εισφορών σας για μέγιστη πίστωση $ 1.000 (έως 5.000 $ σε εισφορές).
• Η Γιούτα διαθέτει πίστωση φόρου 5% επί εισφορών ύψους έως 1.740 δολαρίων για τους μεμονωμένους φορολογούμενους (3.480 δολάρια εάν αρχειοθετηθεί από κοινού) ανά δικαιούχο. Αυτό ξεκινά με πίστωση $ 87 ανά δικαιούχο για ενιαία καταβολή χρημάτων και $ 174 ανά δικαιούχο για τους κοινούς αρραβώνα.
• Το Βερμόντ προσφέρει 10% φόρο πίστωσης έως και 2.500 εισφορές ανά δικαιούχο (250 δολάρια ανά δικαιούχο).

Τα περισσότερα κράτη φορολόγησης για αποταμιευτές κολλεγίων

Οκτώ κράτη μέλη: Αλαμπάμα, Καλιφόρνια, Ντέλαγουερ, Χαβάη, Κεντάκι, Νιου Τζέρσεϋ, Μασαχουσέτη και Μινεσότα δεν έχουν καμία έκπτωση ή πίστωση για 529 συνεισφορές στο σχέδιο. Αυτά τα κράτη έχουν 529 σχέδια, αλλά δεν προσφέρουν φορολογικά κίνητρα για τη χρήση τους. Ως εκ τούτου, αν ζείτε σε ένα από αυτά τα κράτη, η καλύτερη επιλογή σας είναι να επιλέξετε ένα κρατικό σχέδιο που έχει χαμηλά τέλη και προσφέρει το είδος επενδυτικών επιλογών που θέλετε. Στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν χρειάζεται να είστε κάτοικος ενός κράτους για να επενδύσετε στο σχέδιό σας.

Ποιο κρατικό σχέδιο πρέπει να επιλέξετε

Οι φορολογικές εκπτώσεις και οι πιστώσεις είναι μεγάλες, αλλά μπορεί να μην προστεθούν μέχρι πολύ εάν το σχέδιο 529 του κράτους σας χρεώνει τεράστια διαχειριστικά τέλη. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει τα τέλη για το σχέδιο της πολιτείας σας (και αν παραιτούνται από αυτά τα τέλη για τους κατοίκους του κράτους). Φτιάξτε το κατάστημα και συγκρίνετε αυτά τα τέλη με τα τέλη άλλων κρατών. Άλλες σημαντικές παραμέτρους είναι οι επενδυτικές επιδόσεις και το εάν το σχέδιο περιλαμβάνει πολλές επενδυτικές επιλογές, όπως τα χαρτοφυλάκια που βασίζονται στην ηλικία.