Αυτόματες εξοικονομήσεις με συστηματικά επενδυτικά σχέδια

Ένα συστηματικό επενδυτικό σχέδιο είναι ένας καλός τρόπος για τους επενδυτές να συνεισφέρουν αυτόματα στις επενδύσεις τους και να αφιερώνουν περισσότερο χρόνο σε άλλες προτεραιότητες στη ζωή. Ρυθμίστε το και ξεχάστε το!

Η αυτοματοποίηση των αποταμιεύσεών σας και η επένδυση απομακρύνονται επίσης από τη δυνατότητα λήψης ανεπαρκών αποφάσεων σχετικά με το χρονοδιάγραμμα των αγορών. Ο απόλυτος χρόνος αγοράς είναι σπάνια μια καλή ιδέα και συχνά έχει περισσότερες αρνητικές συνέπειες από τις καλές.

Αλλά η αγορά μετοχών αμοιβαίων κεφαλαίων με ένα συστηματικό επενδυτικό σχέδιο μπορεί να έχει ισχυρά μακροπρόθεσμα αποτελέσματα. Εδώ γιατί.

Ορισμός SIP

Ένα συστηματικό επενδυτικό σχέδιο, γνωστό και ως SIP, ένα επαναλαμβανόμενο επενδυτικό σχέδιο ή ένα περιοδικό επενδυτικό σχέδιο, είναι μια αυτόματη στρατηγική αποταμίευσης που επιτρέπει σε ένα άτομο να επιλέξει σταθερό ποσό δολαρίου (ή σταθερό αριθμό μετοχών εάν χρησιμοποιεί επενδυτικούς τίτλους, μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια ή ETF) και να επιλέξει μια καθορισμένη συχνότητα κατάθεσης ή επένδυσης, όπως μηνιαία ή τριμηνιαία. Ένας ρευστός λογαριασμός, όπως ένας λογαριασμός της αγοράς χρήματος ή ένας τραπεζικός λογαριασμός ταμιευτηρίου, συνήθως χρησιμοποιείται για τη χρηματοδότηση των πληρωμών που στη συνέχεια αγοράζουν μετοχές του επιλεγμένου τύπου επένδυσης.

Για παράδειγμα, μπορείτε να ρυθμίσετε ένα SIP έτσι ώστε κάθε μήνα σε συγκεκριμένη ημερομηνία, ένα ποσό που επιλέγετε να επενδύεται σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο της επιλογής σας. Οι ημερομηνίες για τα SIPs είναι συχνά η 1η, 15η ή 30η ημέρα του μήνα, αλλά μερικές φορές μπορεί να είναι οποιαδήποτε καθορισμένη ημέρα ή ημερομηνία, ανάλογα με τους κανόνες των εταιρειών αμοιβαίων κεφαλαίων ή των μεσιτικών εταιρειών για τα SIP.

Δολάριο-Κόστος Μέτρησης και SIPs

Η συστηματική επένδυση αποτελεί βασική πτυχή του μέσου όρου του κόστους δολαρίων (DCA), που αποτελεί επενδυτική στρατηγική που εφαρμόζει την τακτική και περιοδική αγορά μετοχών των επενδύσεων. Η στρατηγική αξία του DCA είναι η μείωση του συνολικού κόστους ανά μετοχή των επενδύσεων. Επιπλέον, οι περισσότερες στρατηγικές DCA δημιουργούνται με αυτόματο χρονοδιάγραμμα αγοράς. Αυτός ο αυτοματισμός εξαλείφει τις δυνατότητες του επενδυτή να κάνει κακές αποφάσεις βάσει μιας συναισθηματικής αντίδρασης στις διακυμάνσεις της αγοράς.

Η ψυχολογία του SIPS: Συμπεριφορές έξυπνης επένδυσης

Η αυτοματοποίηση των αποταμιευτικών και επενδυτικών σας σχεδίων είναι ένα αποτελεσματικό μέσο για να ξεπεραστεί ο χειρότερος εχθρός σας ως επενδυτής - ΕΣΑΣ! Η υποκατηγορία προσωπικών οικονομικών, συμπεριφορική χρηματοδότηση , αποδεικνύει ότι η ανθρώπινη συμπεριφορά (όπως οι δυνητικά αυτοκαταστροφικές συγκινήσεις απληστίας, φόβου και εφησυχασμού) μπορεί να έχει μεγαλύτερο αντίκτυπο στην επίδοση του χαρτοφυλακίου επενδύσεων από την επιλογή επενδύσεων ή την κατανομή του ενεργητικού.

Οι επενδυτές συχνά κάνουν τις χειρότερες αποφάσεις τους με την παρουσία ακραίων συναισθημάτων. Για παράδειγμα, όταν οι τιμές των μετοχών αυξάνονται και οι ειδήσεις επικαλύπτουν νέα αρχεία για τους δείκτες μετοχών και ένα φαινομενικά ατελείωτο περιβάλλον για κέρδη, οι επενδυτές τείνουν να αγοράζουν πιο επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία, όπως μετοχές και μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια. Το αντίθετο ισχύει επίσης. Όταν οι τιμές των μετοχών έχουν μειωθεί δραματικά για μεγάλο χρονικό διάστημα, πολλοί επενδυτές τείνουν να πωλούν τις μετοχές τους. Αυτή η συνήθεια "αγοράζει υψηλά και πωλεί χαμηλά" βρίσκεται σε άμεση αντίθεση με τις σοφές επενδύσεις.

Ένα συστηματικό επενδυτικό σχέδιο απομακρύνει το συναίσθημα από την επένδυση αγοράζοντας περιοδικά μετοχές επενδύσεων, ανεξάρτητα από το τι συμβαίνει στις χρηματοπιστωτικές αγορές ή από το τι λένε τα ΜΜΕ.

Πώς μπορείτε να δημιουργήσετε ένα συστηματικό επενδυτικό σχέδιο

Οι περισσότερες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων, όπως οι Vanguard Investments, Fidelity και T. Rowe Price, προσφέρουν SIP. Αυτά τα σχέδια είναι συχνά απλά και μπορούν να ζητηθούν στο διαδίκτυο. Μόλις δημιουργήσετε το SIP, θα είστε έτοιμοι να το "το ρυθμίσετε και να τον ξεχάσετε" και να επικεντρωθείτε σε άλλες προτεραιότητες της ζωής σας. Απλά μην το ξεχάσετε εντελώς. Προσπαθήστε να αυξήσετε το ποσό SIP όποτε είναι δυνατόν, ειδικά μετά από αυξήσεις μισθών.