Κανόνες που ξεκαθαρίζουν τα οφέλη του συζυγικού ζευγαριού

Τα οφέλη της συζυγικής κοινωνικής ασφάλισης προκαλούν σύγχυση και μεταξύ των πιο συνηθισμένων ζητημάτων που ρωτούν οι αναγνώστες.

Η συχνότερη αιτία σύγχυσης προέρχεται από μια μικρή διαφορά μεταξύ των παροχών για έναν σύζυγο έναντι ενός πρώην συζύγου. Η πρόσθετη σύγχυση προέρχεται από την προσπάθεια αποκρυπτογράφησης του τι συμβαίνει με τα συζυγικά οφέλη, αν το ζητήσετε πριν και μετά την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης (FRA).

Τις περισσότερες φορές η σύγχυση μπορεί να ξεκαθαριστεί με την κατανόηση των ακόλουθων 3 κανόνων που επηρεάζουν τα οικογενειακά οφέλη.

1. Οικογενειακές παροχές για συζύγους στίχους πρώην συζύγους

• Προκειμένου να δικαιούστε παροχές συζύγου, ο σύζυγός σας πρέπει να έχει καταθέσει για τα δικά του οφέλη .
• Αυτός ο κανόνας ότι ο σύζυγός σας πρέπει να έχει καταβάλει παροχές ΔΕΝ ισχύει για πρώην συζύγους .

Αυτή η διαφορά μεταξύ των συζυγικών παροχών για ένα σημερινό έναντι του πρώην συζύγου είναι συχνά όπου έρχεται η σύγχυση.

Για να διεκδικήσετε παροχές συζύγου βάσει του ιστορικού των αποδοχών ενός πρώην συζύγου, ο πρώην σύζυγός σας πρέπει να είναι 62 ετών και να δικαιούται παροχές, αλλά δεν απαιτείται να έχει ήδη καταβάλει παροχές.

Για να διεκδικήσετε παροχές συζύγου που βασίζονται στην εγγραφή κερδών του τρέχοντος συζύγου σας, ο τρέχων σύζυγος πρέπει να έχει ήδη καταθέσει για τα δικά του οφέλη.

Υπήρχε μια στρατηγική για τα παντρεμένα ζευγάρια που ονομάζονταν "αρχείο και αναστολή", όπου ένας σύζυγος θα αρχειοθετούσε, αλλά θα αναστείλει αμέσως τα οφέλη που επέτρεψαν στον άλλο σύζυγο να καταθέσει για οικογενειακά επιδόματα. Ωστόσο, αυτή η στρατηγική δεν είναι πλέον διαθέσιμη. Λόγω των νέων νόμων περί κοινωνικής ασφάλισης που ψηφίστηκαν τον Νοέμβριο του 2015 οποιοσδήποτε αναστέλλει τις παροχές μετά τις 30 Απριλίου 2016, θα καταλήξουν να αναστέλλουν όλα τα οφέλη με βάση το αρχείο τους - πράγμα που σημαίνει ότι ένας σύζυγος δεν μπορεί να εισπράξει οικογενειακές παροχές σε μια περίοδο που ο / "οφέλη.

Συμπέρασμα: εάν είστε ακόμα παντρεμένος, ο / η σύζυγός σας πρέπει να υποβάλει αίτηση για να δικαιούστε σύντροφο. Εάν έχετε πρώην σύζυγο, έχετε παντρευτεί πάνω από 10 χρόνια, έχετε διαζευγμένο για 2 χρόνια, ο πρώην σας είναι 62 ετών και δικαιούστε τις παροχές σας, δεν απαιτείται να υποβάλουν αίτηση για να δικαιούστε σύντροφο.

2. Θεωρούμε τους κανόνες αρχειοθέτησης

Όταν καταθέτετε τα οφέλη αποχώρησης από την Κοινωνική Ασφάλιση, θεωρείται ότι καταθέτετε τόσο για δικά σας οφέλη όσο και για οικογενειακό όφελος, και θα σας δοθεί το υψηλότερο από τα 2.

Εάν γεννηθήκατε πριν από την 1η Ιανουαρίου 1954 και είστε πλήρης ηλικία συνταξιοδότησης (FRA) ή μεγαλύτερης ηλικίας, μπορείτε να καθορίσετε στην αίτησή σας ότι πρόκειται για μια αίτηση περιορισμένης χρονικής διάρκειας και, στη συνέχεια, μπορείτε να επιλέξετε να διεκδικήσετε είτε το δικό σας επίδομα είτε ένα συζυγικό επίδομα .

Οι χήρες και οι χήροι μπορούν να χρησιμοποιήσουν μια εφαρμογή περιορισμένης χρονικής διάρκειας οποιασδήποτε ηλικίας 60 ετών ή μεγαλύτερης, αλλά εάν δεν είστε χήρος ή χήρος, μπορείτε να περιορίσετε την αίτησή σας μόνο εάν:

• Είστε FRA ή παλαιότεροι.
• Γεννήθηκες πριν ή πριν από την 1η Ιανουαρίου 1954 (ο κανόνας αυτός τέθηκε σε ισχύ στις 2 Νοεμβρίου 2015).

Πριν φτάσετε στο FRA σας, δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια εφαρμογή περιορισμένης πρόσβασης για να δηλώσετε ότι επιθυμείτε να υποβάλετε μόνο ένα οικογενειακό όφελος.

Εάν γεννηθήκατε πριν από την 1/1/1954 όταν φτάσετε στο FRA σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια εφαρμογή περιορισμένης πρόσβασης για να περιορίσετε το πεδίο εφαρμογής της αίτησής σας μόνο στα οφέλη του συζύγου, επιτρέποντάς σας να μεταβείτε αργότερα στο δικό σας ποσό παροχών.

Εάν γεννηθήκατε την ή μετά την 1/2/1954 όταν υποβάλατε παροχές, θεωρείται ότι καταθέτετε για όλα τα οφέλη που δικαιούστε. Εάν ο σύζυγός σας έχει ήδη καταθέσει, θα λάβετε αυτόματα το μεγαλύτερο από το δικό σας ή το συζυγικό όφελος.

Εάν ο / η σύζυγός σας δεν έχει καταθέσει ακόμα, αλλά έχετε, όταν ο σύζυγός σας αρχειοθετεί, οι κανόνες που θεωρείται ότι ισχύουν. Εκείνη την εποχή θα δικαιούστε ένα επίδομα συζύγου και αν είναι κάτι παραπάνω από αυτό που λαμβάνετε σήμερα, η Κοινωνική Ασφάλιση θα σας καταβάλει αυτόματα το επιπλέον ποσό κάθε μήνα.

Η σύγχυση έρχεται όταν έχετε έναν νεότερο σύζυγο (ας πούμε 62) που έχει καταθέσει, και ένας μεγαλύτερος σύζυγος (ας πούμε 65) που δεν έχει καταθέσει ακόμη.

Ας υποθέσουμε ότι ο νεότερος σύζυγος αρχειοθετείται στο 62. Καθώς ο μεγαλύτερος σύζυγος δεν έχει καταθέσει ακόμα, τα οικογενειακά επιδόματα δεν είναι διαθέσιμα ακόμα, έτσι ο νεαρότερος σύζυγος παίρνει το δικό του ποσό παροχών. Όταν ο μεγαλύτερος σύζυγος καταβάλλει παροχές, ο νεαρότερος σύζυγος θα είναι επιλέξιμος για παροχές συζύγου, αλλά επειδή ο νεαρότερος σύζυγος υπέβαλε νωρίς (πριν φθάσουν στο FRA τους υπολογισμούς των παροχών για να καθορίσουν το ποσό του συζυγικού επιδόματος που θα λάβουν είναι λίγο διαφορετικό. Έχω ακούσει ότι ονομάζεται τόσο πλεονέκτημα "πλεονάσματος συζύγου" όσο και επίδομα "συμπληρωματικού συζύγου".

Αυτός ο υπολογισμός εξηγείται παρακάτω.

3. Αντίστροφη πλεονέκτημα για το συζυγικό ή συμπληρωματικό σύντροφο

Συνήθως ένα επίδομα συζύγου είναι το 50% του ποσού της σύνταξης του συζύγου του FRA, μειωμένο εάν ο σύζυγος που διεκδικεί το συζύγου καταθέτει έγκαιρα τις παροχές. Εάν ένας σύζυγος λαμβάνει ήδη τα δικά του πλεονεκτήματα και αργότερα καταστεί επιλέξιμος για παροχές συζύγου, υπάρχει ένας τύπος που χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό του ποσού του οφέλους για το συζυγικό (εάν υπάρχει) που μπορεί να λάβει.

Ας εργαστούμε μέσα από αυτό επεκτείνοντας το παράδειγμα μας παραπάνω. Ο νεότερος σύζυγος ισχυρίστηκε στο 62. Το βασικό ποσό ασφάλισής του (PIA) ήταν 800 δολάρια, αλλά επειδή διεκδίκησε νωρίς έλαβε $ 600 το μήνα σε παροχές. ($ 800 / .75 αντιπροσωπεύει τη μείωση που λαμβάνει για να διεκδικήσει ενώπιον της FRA). Ο μεγαλύτερος σύζυγος θα διεκδικήσει όταν θα μετατραπεί σε 66. Το βασικό ασφαλιστικό του ποσό (PIA) είναι $ 2.100.

Πάρτε το PIA του μεγαλύτερου συζύγου χωρισμένο σε 2, μείον το PIA του νεότερου συζύγου. $ 2,100 / 2 = $ 1,050 - $ 800 = $ 250.

Όταν ο σύζυγός της αρχειοθετεί τα οφέλη και γίνεται επιλέξιμος για ένα συζυγικό, τα $ 250 προστίθενται σε αυτό που λαμβάνει αυτή τη στιγμή έτσι ώστε το μηνιαίο όφελος της θα φτάσει από $ 600 σε $ 850 την εποχή εκείνη.

Αν περίμενε μέχρι να καταβάλει τα δικά της επιδόματα, θα είχε λάβει το πλήρες οικογενειακό όφελος των 1.050 δολαρίων, καθώς θα ήταν υψηλότερο από το ποσό των 800 δολαρίων του FRA. Φυσικά θα έπρεπε να παραιτηθεί από τα πρώτα τέσσερα χρόνια παροχών για να λάβει το υψηλότερο ποσό. Σε αυτή τη συγκεκριμένη περίπτωση, ίσως είχε νόημα να καταθέσει νωρίς.

Περαιτέρω Πόροι

Οι υπολογισμοί για τα οφέλη του συζύγου προκαλούν σύγχυση και μπορεί να απαιτήσουν βοήθεια από την Κοινωνική Ασφάλιση ή από έναν ειδικό τρίτου. Εάν θέλετε να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με τα πλεονεκτήματα των συζυγικών παροχών, μεταβείτε σε αυτούς τους πόρους στον ιστότοπο κοινωνικής ασφάλισης:

Οφέλη για τους συζύγους - Αυτή η σελίδα διαθέτει επίσης μια αριθμομηχανή που υπολογίζει την επίδραση της πρόωρης συνταξιοδότησης.

Οφέλη Εκτιμητής-Αυτή η σελίδα θα σας οδηγήσει σε αριθμομηχανές της Κοινωνικής Ασφάλισης που σας επιτρέπουν να λάβετε τόσο λεπτομερείς όσο θέλετε να εκτιμήσετε τα οφέλη σας.

Planner συνταξιοδότησης: Οφέλη για σας ως σύζυγος-Μια απλοποιημένη εκδοχή των κανόνων σχετικά με τα οικογενειακά οφέλη.