Οι νομικές υποχρεώσεις του Ασφαλιστικού σας πράκτορα

Οι ασφαλιστικοί πράκτορες και οι μεσίτες υποχρεούνται νομικά να ενεργούν προς το συμφέρον των ασφαλισμένων αγοραστών. Πρέπει να πληρούν τις κανονιστικές απαιτήσεις, να συμπεριφέρονται δεοντολογικά, να γνωστοποιούν ορισμένες πληροφορίες στους αντισυμβαλλόμενους. Εδώ μπορείτε να περιμένετε λογικά όταν προσλαμβάνετε τις υπηρεσίες ενός ασφαλιστικού διαμεσολαβητή.

Με την επιφύλαξη του κανονισμού του κράτους

Όπως και οι ασφαλιστικές εταιρείες, οι ασφαλιστικοί πράκτορες και οι μεσίτες ρυθμίζονται από τα κράτη. Υπόκεινται στους νόμους που θεσπίζονται από τους κρατικούς νομοθέτες και επιβάλλονται από τα κρατικά ασφαλιστικά τμήματα. Τα ασφαλιστικά ταμεία συχνά αναφέρονται στους ασφαλιστικούς πράκτορες και στους μεσίτες παραγωγούς.

Το όνομα προέρχεται από το γεγονός ότι οι πράκτορες και οι μεσίτες παράγουν (παράγουν) εισόδημα από τις προμήθειες που κερδίζουν από την πώληση των πολιτικών. Σε ένα ασφαλιστικό γραφείο ή μεσιτεία, τη λέξη παραγωγός συχνά σημαίνει ένα άτομο που εκτελεί κυρίως εργασίες πωλήσεων αντί να εξυπηρετεί πελάτες. Για τους σκοπούς του παρόντος άρθρου, παραγωγός σημαίνει απλά ένας πράκτορας ή ένας μεσίτης.

Παραχώρηση αδειών παραγωγού

Όλα τα κράτη απαιτούν από τους ασφαλιστικούς πράκτορες και τους μεσίτες να αποκτήσουν άδεια για να πουλήσουν ασφάλιση. Μια πολιτεία μπορεί να προσφέρει πολλά είδη αδειών. Παραδείγματα είναι μια άδεια ιδιοκτησίας και ατυχήματος και μια άδεια ζωής, ατυχήματος και υγείας. Ο τύπος άδειας που χρειάζεται ένας παραγωγός εξαρτάται από το είδος της ασφάλισης που προτίθεται να πωλήσει.

Ένας παραγωγός που επιθυμεί να πουλήσει ασφάλιση ζωής μπορεί να αποκτήσει άδεια Life Only. Αν ο παραγωγός θέλει να πουλήσει τόσο τις καλύψεις ζωής όσο και την ασφάλιση ατυχήματος και υγείας, θα χρειαστεί πιθανώς μια άδεια ζωής, ατυχήματος και υγείας. Οι τύποι των προσφερόμενων αδειών διαφέρουν από κράτος σε κράτος. Τα κράτη μπορούν να χρησιμοποιούν διαφορετική ορολογία για τον ίδιο τύπο άδειας.

Τα περισσότερα κράτη απαιτούν από τους παραγωγούς να ολοκληρώσουν έναν συγκεκριμένο αριθμό ωρών εκπαίδευσης πριν από τη λήψη της άδειας. Συνήθως, ο παραγωγός ολοκληρώνει ένα αναγνωρισμένο από το κράτος μάθημα προπληρωμής και στη συνέχεια λαμβάνει εξετάσεις αδειοδότησης. Εάν ο υποψήφιος υποβληθεί στην εξέταση, του χορηγηθεί άδεια. Ορισμένοι παραγωγοί αποκτούν πολλές άδειες. Ένας παραγωγός που επιθυμεί να πουλήσει ασφάλιση ζωής και ασφάλισης περιουσίας / ατυχήματος θα χρειαστεί πιθανώς άδεια ασφάλισης ζωής και άδεια ασφάλισης περιουσίας / ατυχήματος.

Η άδεια ασφάλισης ισχύει συνήθως για δύο χρόνια. Γενικά, μια άδεια ασφάλισης μπορεί να ανανεωθεί μόνο εάν ο παραγωγός πληροί τις απαιτήσεις συνεχιζόμενης εκπαίδευσης που καθορίζονται από το κρατικό ασφαλιστικό τμήμα. Μπορεί να χρειαστεί ένας πράκτορας για να ολοκληρώσει λέξη, 40 ώρες συνεχούς εκπαίδευσης κατά τη διάρκεια της διετούς περιόδου ισχύος της άδειας. Ο παραγωγός μπορεί να έχει αρκετές επιλογές για την εκπλήρωση αυτών των απαιτήσεων. Για παράδειγμα, μπορεί να κάνει μαθήματα, να παρακολουθήσει σεμινάρια ή να ολοκληρώσει online μαθήματα.

Πριν από την πρόσληψη των υπηρεσιών ενός πράκτορα ή μεσίτη, βεβαιωθείτε ότι αυτός είναι παραγωγός με άδεια. Μπορείτε να επαληθεύσετε την κατάσταση του παραγωγού επικοινωνώντας με το κρατικό ασφαλιστικό σας τμήμα. Πολλά ασφαλιστικά τμήματα παρέχουν ένα ηλεκτρονικό εργαλείο που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι καταναλωτές για να εξασφαλίσουν ότι η άδεια του παραγωγού τους είναι ενεργή.

Καθήκοντα και ευθύνες

Ένας παραγωγός έχει επαγγελματική υποχρέωση να σας βοηθήσει (τον πελάτη) να αποκτήσει την κατάλληλη ασφαλιστική κάλυψη. Αυτός ή αυτή θα πρέπει να εξηγήσει ποιες καλύψεις είναι διαθέσιμες και να κάνει συστάσεις. Πρέπει να αποφασίσετε τι καλύψεις επιθυμείτε και να επικοινωνήσετε με τον παραγωγό τις επιθυμίες σας. Ο αντιπρόσωπός σας ή ο μεσίτης υποχρεούται να αποκτήσει τις ασφαλιστικές καλύψεις που έχετε επιλέξει. Εάν οι αποκαλύψεις που πραγματικά λαμβάνετε διαφέρουν από εκείνες που ζητήσατε, ο παραγωγός πρέπει να εξηγήσει τις αποκλίσεις.

Ο παραγωγός σας μπορεί να είναι αμελής εάν δεν σας ενημερώσει ότι η κάλυψη που λάβατε δεν είναι αυτό που ζητήσατε. Για παράδειγμα, αγοράζετε μια πολιτική εμπορικής ιδιοκτησίας μέσω του ασφαλιστή σας, Jack Jones. Εσείς πείτε στον Jack ότι θέλετε να συμπεριλάβετε στην πολιτική σας την κάλυψη του κτιρίου. Τονίζετε ότι αυτή η κάλυψη είναι κρίσιμη για την επιχείρησή σας και ότι πρέπει να συμπεριληφθεί.

Όταν ο Jack παραδίδει την πολιτική σας, σας διαβεβαιώνει ότι περιλαμβάνει όλες τις καλύψεις που ζητήσατε. Έξι μήνες αργότερα, ένα κτίριο το δικό σας καίγεται σε μια φωτιά. Υποβάλετε μια αξίωση ιδιοκτησίας στον ασφαλιστή σας. Δυστυχώς, το ποσό που λαμβάνετε για την απαίτηση είναι σημαντικά μικρότερο από το αναμενόμενο.

Ανακαλύπτετε ότι παρά την υπόσχεση του Jack, η πολιτική σας κάνει δεν περιλαμβάνουν κάλυψη κτιρίων. Σε περίπτωση που ασκήσετε αγωγή εναντίον του Jack για αμέλεια, μπορεί να σας ευθύνεται για το ποσό που θα είχατε εισπράξει σύμφωνα με την κάλυψη του οικοδομικού διατάγματος αν είχε συμπεριληφθεί η κάλυψη.

Ο παραγωγός σας δεν είναι υποχρεωμένος να προβλέψει όλα τους κινδύνους που μπορεί να προκύψουν από την επιχείρησή σας και να σας συμβουλεύσει πώς να τα καλύψετε. Οι περισσότεροι πράκτορες και μεσίτες δεν είναι επαγγελματίες διαχειριστές κινδύνου. Βασίζονται στις πληροφορίες που παρέχετε σχετικά με την επιχείρησή σας για να προβείτε σε συστάσεις σχετικά με την κάλυψη.

Ο παραγωγός έχει καθήκον να ασκήσει εύλογη μέριμνα για να τοποθετήσει την ασφάλειά σας σε έναν οικονομικά υγιή ασφαλιστή. Σε ορισμένα κράτη, ο παραγωγός έχει το καθήκον να σας προειδοποιήσει εάν μάθει ότι ο ασφαλιστής σας έχει υποστεί οικονομικές δυσχέρειες. Ομοίως, ο παραγωγός μπορεί να έχει την υποχρέωση να σας ειδοποιήσει εάν λάβει γνώση ότι η πολιτική σας πρόκειται να ακυρωθεί.

Broker και απάτη φορέων

Η πλειοψηφία των ασφαλιστικών πρακτόρων και των μεσιτών είναι ειλικρινείς επαγγελματίες. Ωστόσο, υπάρχουν διεφθαρμένοι παράγοντες. Αν νομίζετε ότι ο παραγωγός σας ενεργεί ανέντιμος, θα πρέπει να τον αναφέρετε στο κρατικό ασφαλιστικό σας τμήμα. Ακολουθούν ορισμένες ενδείξεις ότι ένας παραγωγός μπορεί να έχει διαπράξει ασφαλιστική απάτη:

• Ο παραγωγός έχει εισπράξει ένα ασφάλιστρο αλλά δεν έχει εμφανιστεί πολιτική. Ο παραγωγός μπορεί να ισχυριστεί ότι διατηρεί την πολιτική σας για "φύλαξη".
• Η πολιτική σας ακυρώθηκε ενδιάμεσα, αλλά δεν έχετε λάβει πριμ επιστροφής, παρόλο που ο ασφαλιστής επιβεβαιώνει ότι έχει εκδώσει επιταγή.
• Ο παραγωγός σας ενθαρρύνει να υποβάλλετε ψευδή ή ανακριβή στοιχεία στην αίτηση ασφάλισης.
• Ο παραγωγός σας πωλεί μια πολιτική από έναν φαινομενικά ανύπαρκτο ασφαλιστή. Η αναζήτηση στο Internet από τον ασφαλιστή δεν παρέχει πληροφορίες.
• Ο πράκτορας προσθέτει κάλυψη στην πολιτική σας που δεν ζητήσατε και δεν χρειάζεστε. Ο μόνος σκοπός αυτής της ενέργειας είναι να αυξήσετε το ασφάλιστρό σας και να δημιουργήσετε περισσότερες προμήθειες για τον πράκτορα.
• Ο παραγωγός σας ώθησε να βγάλετε χρήματα σε μια "επένδυση" που λέει ότι είναι πολύ καλό για να περάσει.