Ποια είναι τα πλεονεκτήματα του Roth 401 (k);

Ένα Roth 401 (k) είναι μια νέα επιλογή που πολλές εταιρείες προσφέρουν σήμερα στους υπαλλήλους τους. Το Roth 401 (k) είναι παρόμοιο με το 401 (k), καθώς χρησιμοποιεί τις ίδιες επενδυτικές μεθόδους και εργαλεία. Θα έχετε τους ίδιους τύπους λογαριασμών για να διαλέξετε και θα έχετε τη δυνατότητα να επιλέξετε εάν θέλετε να επενδύσετε επιθετικά ή συντηρητικά. Θα πρέπει να επιλέξετε από τις επιλογές που προσφέρονται από τον εργοδότη σας, αλλά θα έχετε τη δυνατότητα να επιλέξετε αν θέλετε πιο επιθετικές επενδύσεις ή ασφαλέστερες επενδύσεις. Υπάρχουν οι ίδιες κυρώσεις για την έγκαιρη απόσυρση όπως θα βρείτε με ένα παραδοσιακό IRA.

Ποια είναι τα φορολογικά πλεονεκτήματα ενός Roth 401 (k);

Οι επενδύσεις Roth 401 (k) είναι επενδύσεις μετά από φόρους. Αυτό σημαίνει ότι οι συνεισφορές θα προκύψουν από το paycheck σας αφού έχετε πληρώσει τους φόρους εισοδήματος. Δεν θα λάβετε φοροαπαλλαγή ή θα μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας όταν επιλέγετε να επενδύσετε σε ένα Roth 401 (k). Ωστόσο, οι αποσύρσεις Roth 401 (k) είναι αφορολόγητες, ενώ θα πληρώσετε φόρους για τις παραδοσιακές αναλήψεις 401 (k).

Μπορεί να υπάρχουν σαφή φορολογικά πλεονεκτήματα σε ένα Roth 401 (k). Μπορεί να θέλετε να μιλήσετε με τον CPA ή τον οικονομικό σας σχεδιαστή και να αποφασίσετε πώς αυτό θα σας ωφελήσει. Θα εξακολουθείτε να έχετε τα ετήσια όρια εισφορών που συνοδεύουν ένα παραδοσιακό 401 (k). Ενώ μπορείτε να έχετε τόσο ένα παραδοσιακό όσο και ένα Roth 401 (k), το συνολικό ετήσιο όριο συνεισφοράς παραμένει το ίδιο, δεν διπλασιάζεται αν έχετε δύο λογαριασμούς. Ο οικονομικός σας προγραμματιστής μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να αναπτύξετε μια γενική επενδυτική στρατηγική που θα σας βοηθήσει να οικοδομήσετε πλούτο με την πάροδο του χρόνου.

Μπορείτε συχνά να αρχίσετε να επενδύετε ακόμη και χωρίς ένα μεγάλο ποσό αρχικής επένδυσης, εάν κάνετε μηνιαίες εισφορές. Πάρτε το χρόνο τώρα για να δημιουργήσετε ένα σταθερό οικονομικό σχέδιο για το μέλλον σας.

Πρέπει να επιλέξω ένα παραδοσιακό ή Roth 401 (k);

Καθώς επιλέγετε μεταξύ των 401 (k) και Roth 401 (k), θα πρέπει να εξετάσετε πολλά πράγματα. Μπορεί να θέλετε να υπολογίσετε το φορολογικό σκέλος που θα βρίσκεστε όταν κάνετε τις αποσύρσεις, καθώς αυτό θα επηρεάσει το ποσό του φόρου που ίσως χρειαστεί να πληρώσετε. Επιπλέον, είναι σημαντικό να εξετάσετε το ποσό των χρημάτων που θα πληρώνετε φόρους. Εάν πληρώνετε φόρους στις συνεισφορές σας, τότε θα πληρώνετε φόρους με λιγότερα χρήματα, τότε αν πληρώσετε για το τι κερδίζετε από το 401 (k) σας. Εάν το κοιτάξετε μόνο από φορολογική άποψη, ένα Roth 401 (k) είναι πιο λογικό.

Μπορεί επίσης να είστε σε μια κατάσταση κατά την οποία η συμβολή σας σε ένα παραδοσιακό 401 (k) θα σας κρατήσει σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα. Αυτό μπορεί να είναι κάτι που μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε λίγα χρήματα τώρα. Ωστόσο, δεν έχουν όλοι οι εργοδότες αυτή την επιλογή και είναι καλύτερο να επενδύσουν σε ένα παραδοσιακό 401 (k) παρά να μην επενδύσουν καθόλου.

Γιατί πρέπει να επενδύσω σε ένα 401 (k);

Ένα Roth 401 (k) μπορεί να είναι το καλύτερο εργαλείο επένδυσης για τη συνταξιοδότησή σας, καθώς αυτό συμβαίνει αυτόματα. Μπορείτε επίσης να έχετε τον αγώνα του εργοδότη σας σε αυτόν τον λογαριασμό. Το 401 (k) διευκολύνει επίσης την επιλογή του τύπου των επενδύσεων, δεδομένου ότι ο εργοδότης σας θα σας δώσει μερικές επιλογές από τις οποίες μπορείτε να επιλέξετε. Οι επιλογές θα επικεντρωθούν κυρίως σε χαμηλό κίνδυνο και χαμηλότερη ανάπτυξη ή υψηλότερο κίνδυνο με υψηλότερες επιλογές ανάπτυξης.

Πόσο πρέπει να συνεισφέρω στη συνταξιοδότηση;

Πρέπει να εργαστείτε μέχρι να επενδύσετε δεκαπέντε τοις εκατό του εισοδήματός σας στη συνταξιοδότησή σας κάθε χρόνο, πράγμα που σημαίνει ότι μπορεί επίσης να θέλετε να ανοίξετε ένα Roth IRA και να έχετε συνεισφορές να πηγαίνουν σε αυτόν τον λογαριασμό. Όταν το κάνετε αυτό, θα πρέπει να επιλέξετε έναν IRA που σας επιτρέπει να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια σε αντίθεση με ένα που προσφέρει μόνο CD, όπως μπορείτε να βρείτε μέσω της τράπεζάς σας. Αυτό θα σας δώσει ένα υψηλότερο ποσοστό απόδοσης και θα σας βοηθήσει να σχεδιάσετε για συνταξιοδότηση καλύτερα.

Τι συμβαίνει εάν αλλάξω θέσεις εργασίας;

Εάν αλλάξετε εργασία, μπορείτε να μετακινήσετε το 401 (k) σε έναν IRA. Όταν το κάνετε αυτό, είναι καλύτερο να το κυλήσετε στον ίδιο τύπο IRA. Για παράδειγμα, αν έχετε ένα Roth 401 (k), θα θελήσετε να το μετατρέψετε σε Roth IRA, ή θα καταλήξετε να πληρώνετε φόρους για τις εισφορές και τις αναλήψεις σας. Μπορείτε να κυλήσετε ένα παραδοσιακό 401 (k) σε ένα Roth 401 (k), αλλά θα πρέπει να πληρώσετε φόρους για το ποσό όταν κάνετε την ανατροπή. Εάν δεν διαθέτετε τα χρήματα, είναι καλύτερα να το μετατρέψετε σε παραδοσιακό IRA.