Σταθερά έναντι μεταβλητού επιτοκίου πιστωτικών καρτών

Εάν δίνετε προσοχή στις δηλώσεις πιστωτικής σας κάρτας - και θα έπρεπε να το κάνετε - μπορεί να παρατηρήσετε ότι χρεώνεστε με τόκους μερικούς μήνες. Τα υπόλοιπα των πιστωτικών σας καρτών χρεώνονται με τόκους κάθε φορά που μεταφέρετε το υπόλοιπο πέρα ​​από την περίοδο χάριτος. Οι τόκοι υπολογίζονται με βάση την τιμή που αποκαλύπτετε κατά την εγγραφή σας για την πιστωτική σας κάρτα. Οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να έχουν σταθερό ή μεταβλητό επιτόκιο. Η διαφορά μεταξύ των δύο θα επηρεάσει πότε μπορεί να αλλάξει το επιτόκιο σας και αν πρέπει να ειδοποιηθείτε.

Τι είναι το σταθερό επιτόκιο;

Ένα σταθερό επιτόκιο παραμένει γενικά το ίδιο, αλλά μπορεί να αλλάξει υπό ορισμένες συνθήκες.

• Αν έχετε καθυστερήσει περισσότερο από 60 ημέρες από την πληρωμή με πιστωτική κάρτα
• Είχατε ένα προωθητικό επιτόκιο που έχει λήξει
• Μόλις ολοκληρώσατε ένα πρόγραμμα διαχείρισης χρέους

Μετά την έναρξη ισχύος των νέων κανόνων πιστωτικής κάρτας, τα σταθερά επιτόκια δεν μπορούν να αυξηθούν εντός του πρώτου έτους από το άνοιγμα του λογαριασμού, εκτός εάν πρόκειται για έναν από τους λόγους που αναφέρονται παραπάνω.

Εάν ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας αυξήσει το επιτόκιό σας, πρέπει να σας ειδοποιήσει 45 ημέρες πριν από την έναρξη ισχύος της αύξησης. Έχετε τη δυνατότητα να εξαιρεθείτε από την αύξηση του επιτοκίου και να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας με το παλιό επιτόκιο.

Τι είναι διαφορετικό σχετικά με ένα μεταβλητό επιτόκιο;

Ένα μεταβλητό επιτόκιο συνδέεται με ένα άλλο επιτόκιο, συνήθως ένα που κινείται με την οικονομία. Το μεταβλητό επιτόκιο είναι ένας ορισμένος αριθμός ποσοστιαίων μονάδων πάνω από το δείκτη. (Η διαφορά μεταξύ των δύο ποσοστών ονομάζεται περιθώριο.) Για παράδειγμα, το μεταβλητό επιτόκιο της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να είναι βασικό + 13,79%. Σε αυτή την περίπτωση, το περιθώριο, 13,79%, προστίθεται σε ό, τι το βασικό επιτόκιο είναι εκείνη την εποχή για να φτάσει το επιτόκιο σας. Το Prime είναι σήμερα 3,25%, καθιστώντας το επιτόκιό σας 17,04%.

Το κυμαινόμενο επιτόκιο θα ανεβαίνει και μειώνεται καθώς ο υποκείμενος συντελεστής ανεβαίνει και μειώνεται. Οι εκδότες πιστωτικών καρτών δεν χρειάζεται να σας στέλνουν προειδοποίηση όταν το κυμαινόμενο επιτόκιο αυξάνεται λόγω της αύξησης του υποκείμενου επιτοκίου, οπότε δεν θα γνωρίζετε εάν το επιτόκιο σας έχει αλλάξει εκτός εάν προσέξετε τη δήλωση τιμολόγησης της πιστωτικής σας κάρτας . Εάν ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας αυξήσει το τμήμα περιθωρίου του μεταβλητού επιτοκίου σας, ισχύουν οι κανόνες αύξησης των σταθερών επιτοκίων. Ο εκδότης της κάρτας σας θα σας ζητήσει να σας ειδοποιήσει εκ των προτέρων για την ευκαιρία, δίνοντάς σας τη δυνατότητα να κάνετε εξαίρεση.

Είναι ένας σταθερός ρυθμός καλύτερος από έναν μεταβλητό ρυθμό;

Το κύριο όφελος από ένα σταθερό επιτόκιο είναι η απαίτηση για προκαταβολική αύξηση και η δυνατότητα να εξαιρεθεί από την αύξηση των επιτοκίων. Οι εξαιρέσεις μπορούν να εξοικονομήσουν μερικά δολάρια σε χρεώσεις τόκων, αλλά μπορούν να βλάψουν την πίστωσή σας. Με τα μεταβλητά επιτόκια, μπορείτε να μάθετε πότε θα αυξηθεί το επιτόκιο σας αν δώσετε προσοχή στις ειδήσεις σχετικά με το πότε αυξάνουν τα επιτόκια των Ομοσπονδιακών Ομοσπονδιών.

Μπορείτε να αποφύγετε την πλήρη πληρωμή τόκων καταβάλλοντας το υπόλοιπό σας στο τέλος κάθε μήνα. Με αυτόν τον τρόπο, δεν θα έχει σημασία αν το επιτόκιο σας είναι σταθερό ή μεταβλητό.