Επισκόπηση Σταδιοδρομίας Οικονομικού Σχεδιασμού

Ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος συμβουλεύει τα άτομα για τη διαχείριση των προσωπικών οικονομικών τους. Πολλοί σχεδιαστές εργάζονται ανεξάρτητα ή σε μικρές επιχειρήσεις, αν και οι μεγαλύτερες επιχειρήσεις παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών είτε προσθέτουν οικονομικούς σχεδιαστές στο προσωπικό τους είτε επιμένουν ότι οι οικονομικοί σύμβουλοί τους (ή οι οικονομικοί σύμβουλοι) θα πιστοποιούνται επίσης ως οικονομικοί προγραμματιστές.

Ένας οικονομολόγος ασχολείται με θέματα όπως:

• Εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση
• Εξοικονόμηση για το κολλέγιο
• Εξοικονόμηση για αγορά στο σπίτι ή στο αυτοκίνητο
• Προϋπολογισμός
• Έλεγχος των δαπανών
• Δανεισμός
• Επένδυση

Εκπαίδευση

Ένα πτυχίο είναι το ελάχιστο εκπαιδευτικό επίπεδο που αναμένεται από έναν οικονομικό προγραμματιστή. Τα μαθήματα στα οικονομικά, τα λογιστικά ή / και τα οικονομικά είναι χρήσιμα, αν και δεν απαιτούνται. Ισχυρές δεξιότητες ποσοτικής και επίλυσης προβλημάτων είναι απαραίτητες, αλλά και οι δεξιότητες επικοινωνίας και πωλήσεων. Ένα MBA μπορεί να σας κάνει μια ιδιαίτερα επιθυμητή υποψήφια θέση εργασίας, ανάλογα με την επιχείρηση.

Πιστοποίηση

Οι νομικές απαιτήσεις για να λειτουργήσουν ως χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές διαφέρουν ανάλογα με το κράτος. Ακόμη και σε περιφέρειες όπου δεν προβλέπεται νόμος, είναι πολύ ενδεδειγμένο να περάσει η εξέταση για να γίνει Certified Financial Planner (CFP). Ο προσδιορισμός της ΚΑΠ αυξάνει την αξιοπιστία και την εμπορικότητά σας, στους πιθανούς εργοδότες και στους πελάτες.

Καθήκοντα και ευθύνες

Ένας οικονομολόγος βοηθά τους πελάτες να δημιουργήσουν προσωπικούς προϋπολογισμούς, να ελέγξουν τις δαπάνες, να θέσουν στόχους για εξοικονόμηση και εφαρμογή στρατηγικών για τη συσσώρευση πλούτου. Μπορεί να έχει σχέσεις εργασίας με οικονομικούς συμβούλους, διαχειριστές επενδύσεων ή / και εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων, χρησιμοποιώντας αυτούς τους ειδικούς για την πραγματική επένδυση κεφαλαίων των πελατών τους. Η δουλειά απαιτεί τη διατήρηση της τρέχουσας κατάστασης όσον αφορά τις εξελίξεις στα χρηματοοικονομικά προϊόντα, το φορολογικό δίκαιο και τις στρατηγικές για την προσωπική οικονομική διαχείριση, ιδιαίτερα όσον αφορά τα σχέδια συνταξιοδότησης και τα κτήματα.

Η επιτυχία απαιτεί επίσης την ικανότητα πωλήσεων τόσο στην απόκτηση νέων πελατών όσο και στην ανάπτυξη νέων ιδεών για τη βελτίωση της οικονομικής κατάστασης των υφιστάμενων πελατών.

Τυπικό χρονοδιάγραμμα

Η χρονική δέσμευση είναι πολύ μεταβλητή, ανάλογα με το είδος της πρακτικής που βρίσκεστε, το φορτίο του πελάτη σας και την προσπάθεια που κάνετε για την απόκτηση νέων πελατών. Έτσι, μπορεί να κυμαίνεται από μια προσπάθεια μερικής απασχόλησης κάτω από 40 ώρες την εβδομάδα σε μία που υπερβαίνει κατά πολύ τις 40 ώρες. Για να ικανοποιήσουν τα χρονοδιαγράμματα των πελατών τους, οι οικονομικοί προγραμματιστές πρέπει συχνά να είναι διαθέσιμοι για συναντήσεις και τηλεφωνικές διαβουλεύσεις τα βράδια και τα σαββατοκύριακα.

Πλεονεκτήματα

Ανάλογα με την επιχείρηση, ένας οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να απολαμβάνει υψηλό βαθμό επαγγελματικής αυτονομίας. Η εργασία θα πρέπει να απευθύνεται σε όσους απολαμβάνουν τη διδασκαλία, δεδομένου ότι πολλοί από τους πελάτες σας θα είναι απλοί και οικονομικοί και θα απαιτούν εκπαίδευση στα βασικά στοιχεία της προσωπικής χρηματοδότησης. Η δουλειά προσφέρει επίσης μια ευκαιρία για τη βελτίωση της ζωής των πελατών σας.

Μειονεκτήματα

Οι οικονομικά ανεπαρκείς πελάτες συχνά απαιτούν πολύ χειρισμό από έναν οικονομικό προγραμματιστή, μπορεί να έχουν μη ρεαλιστικές προσδοκίες και μπορεί να κατηγορήσουν τον αρμόδιο για το σχεδιασμό για την αποτυχία τους να ακολουθήσουν συστάσεις.

Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού ενδέχεται να αντιμετωπίσουν συγκρούσεις συμφερόντων. Για παράδειγμα, ένας οικονομικός μελετητής που απασχολείται σε μια χρηματιστηριακή εταιρεία μπορεί να πιέζεται να συστήσει ορισμένα επενδυτικά προϊόντα που μπορεί να μην είναι απολύτως κατάλληλα για τους πελάτες τους. Ομοίως, οι σχεδιαστές που εργάζονται για μικρές επιχειρήσεις που έχουν συμφωνίες να κατευθύνουν τις επιχειρήσεις σε ορισμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους, διαχειριστές χρημάτων ή αμοιβαία κεφάλαια αντιμετωπίζουν παρόμοιες συγκρούσεις.

Εύρος μισθού

Σύμφωνα με τα στοιχεία που συνέταξε η ανασκόπηση του Princeton, οι μέσοι μισθοί των οικονομικών σχεδιαστών μπορεί να υπερβούν τα 100.000 δολάρια για όσους έχουν εμπειρία 10-15 ετών. Ωστόσο, η αμοιβή εκκίνησης μπορεί να είναι τόσο χαμηλή όσο $ 20.000. Όπως προαναφέρθηκε, πολλοί χρηματοδότες είναι αυτοαπασχολούμενοι ή απασχολούνται σε μικρές ομάδες ανεξάρτητων πρακτικών. Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού σε αυτές τις περιπτώσεις μπορεί να έχουν πιο μεταβλητά κέρδη από εκείνους που απασχολούν μεγαλύτερες επιχειρήσεις, ανάλογα με τις μεταβαλλόμενες επιχειρηματικές συνθήκες.