Πότε πρέπει να σταματήσετε να συμβάλλετε στο 401k σας;

Αν κάποιος σας πρόσφερε δωρεάν χρήματα, θα λέγατε όχι; Πιθανώς όχι. Μπορεί να μην φαίνεται όπως τώρα, αλλά αυτό είναι ακριβώς αυτό που κάνετε αν δεν συμβάλλετε στο 401k σας. Υπάρχουν πολλά οφέλη για ένα σχέδιο 401k, το οποίο θα αναθεωρήσουμε και κάθε χρηματοδότης θα σας πει να επενδύσετε σε ένα. Λοιπόν, ας μιλήσουμε για κάτι που είναι λιγότερο πιθανό να συζητήσετε όταν πρέπει να σταματήσει συμβάλλοντας στις 401k σας. Πριν όμως φτάσουμε εκεί, ας ρίξουμε μια ματιά στο γιατί συμμετέχετε σε ένα σχέδιο 401k.

Εδώ είναι μερικά από τα καλύτερα προνόμια.

Φορολογικές διακοπές

Παίρνετε δύο φορολογικές ελαφρύνσεις όταν αποθηκεύετε ένα σχέδιο 401k. Πρώτον, τα χρήματα που συνεισφέρετε είναι φοροαπαλλακτικά, πράγμα που σημαίνει ότι αυτό που συνεισφέρετε σε ένα 401 χιλ. Φέτος δεν θα φορολογηθεί ως εισόδημα φέτος. Δεν θα πληρώσετε φόρους στα εισφερόμενα κεφάλαια μέχρι να αποσύρετε τα κεφάλαια, συνήθως κατά τη συνταξιοδότηση. Έτσι, αν κάνετε $ 58.000 το 2016 και αποθηκεύσετε 5.800 δολάρια (10%) στα 401.000 σας, το φορολογητέο σας εισόδημα μειώνεται άμεσα στα $ 52.200. Δεύτερον, οι αποταμιεύσεις σας αυξάνονται ταχύτερα επειδή είναι αναβαλλόμενες. Το 401k σας απολαμβάνει σύνθετη ανάπτυξη ανέγγιχτη από τον φορολογούμενο μέχρι να συνταξιοδοτηθείτε και να αρχίσετε να αποσύρετε τα χρήματα.

Εξοικονόμηση έγινε εύκολη

Η επένδυση στο 401k σας "πληρώνει τον εαυτό σας πρώτα", επειδή διασφαλίζει ότι στηρίζετε τον μελλοντικό σας πλούτο. Η σταθερή αποταμίευση είναι επίσης μια τακτική που απασχολούν εκατομμυριούχοι. Είναι επίσης ένας εύκολος τρόπος για να αποθηκεύσετε δεδομένου ότι ο εργοδότης σας αφαιρεί τις συνεισφορές σας 401k αυτόματα από το paycheck σας έτσι δεν θα χρειαστεί να θυμηθείτε να γράψετε μια επιταγή. Μετά από λίγο, είναι πιθανό να μην παρατηρήσετε καν τα χρήματα που λείπουν από το paycheck σας. Χωρίς 401k, θα πρέπει να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης και να συνειδητοποιήσετε τη συνεισφορά σας κάθε μήνα, η οποία, ας είμαστε ειλικρινείς, δεν θα συμβεί τον μήνα που κάνετε αυθόρμητες διακοπές, πρέπει να πραγματοποιήσετε μια απροσδόκητη επισκευή ή να αγοράσετε ένα μεγάλο στοιχείο εισιτηρίου.

Επιπλέον, είστε περιορισμένοι κατά το ποσό που επιτρέπεται να συνεισφέρετε σε λογαριασμό συνταξιοδότησης, όπως ένας IRA.

Η πτυχή "αναγκαστικής εξοικονόμησης" των 401k σας επιτρέπει επίσης να εκμεταλλευτείτε τον μέσο όρο του κόστους δολαρίου. Κάνοντας αυτό απλά, χρησιμοποιείτε σταθερά το ίδιο ποσό χρημάτων για να αγοράσετε τίτλους με την πάροδο του χρόνου και αυτό τείνει να μειώσει το μέσο κόστος όλων των μετοχών σας. Η αγορά συνεχώς ταλαντεύεται, αλλά η τακτοποίηση χρημάτων σε τακτική βάση μέσω ενός 401k σάς επιτρέπει να αγοράζετε μετοχές όταν οι τιμές είναι χαμηλές και πιθανότατα θα επιστρέψουν αργότερα. Δεδομένου ότι 401k επενδυτές συμβάλλουν με κάθε paycheck αυτή είναι η προεπιλεγμένη στρατηγική.

Αντιστοίχιση εργοδότη

Για να ενθαρρύνετε τη συμμετοχή, σε πολλές περιπτώσεις, ένας εργοδότης θα ταιριάζει με ένα μέρος των 401k συνεισφορών σας. Ας υποθέσουμε ότι η εταιρεία σας αντιστοιχεί στο 70% των συνεισφορών σας 401k έως το 6% του μισθού σας. Αν κάνετε 100.000 δολάρια και συνεισφέρετε 6.000 δολάρια (6%), η εταιρεία θα φτάσει στα 4.200 δολάρια. Τώρα που είναι μια συμφωνία που δεν θέλετε να περάσετε!

Καλή εξοικονόμηση συνήθειες

Η σωτηρία σήμερα μέσω ενός 401k σας φέρνει στη συνήθεια να ζείτε φρικτά. Για παράδειγμα, εάν κάνετε 80.000 δολάρια και συνεισφέρετε με 20% στα 401.000 σας, ζείτε στην πραγματικότητα με 64.000 δολάρια. (Απλώς φροντίστε να προσέξετε τα όρια των εισφορών). Η πρακτική αυτή θα αποδώσει στα επόμενα χρόνια, επιτρέποντάς σας να απολαύσετε πραγματικά τη ζωή σας μετά την καριέρα σας με λιγότερα εισοδήματα, γεγονός που μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε τα χρήματα συνταξιοδότησης να διαρκούν περισσότερο.

Τώρα ας μιλήσουμε για το τι συμβαίνει όταν σταματήσετε να συμβάλλετε στο 401k σας. Το μαντέψατε - τα περισσότερα από τα παραπάνω οφέλη εξαφανίζονται.

• Δεν υπάρχει πλέον μείωση του φορολογητέου εισοδήματος.
• Δεν υπάρχει πλέον εισφορά εργοδότη.
• Καμία αναβολή φόρου στις επιπλέον αποταμιεύσεις σας συνταξιοδότησης.
• Μην πληρώνετε πρώτα τον εαυτό σας πρώτα.

Η παύση της συμβολής σας δραματικά επιβραδύνει την αύξηση των χρημάτων συνταξιοδότησής σας. Μπορεί να αισθάνεστε καλά τώρα να έχετε τα επιπλέον χρήματα στον λογαριασμό σας, αλλά όταν παίρνει το χρόνο να συνταξιοδοτηθείτε, δεν θέλετε να έχετε αποθηκεύσει όσο το δυνατόν περισσότερο;

Έτσι πότε είναι η κατάλληλη στιγμή να σταματήσετε να συμβάλλετε στο 401k σας; Η απάντηση είναι η ημέρα που σταματάτε να εργάζεστε. Αξιοποιήστε πλήρως το σχέδιο 401k που προσφέρει ο εργοδότης σας. Ένα πρόγραμμα όπως αυτό που σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε φόρο και ενδεχομένως να παρέχετε δωρεάν χρήματα μέσω ενός αγώνα εργοδότη μπορεί να σας βάλει στο δρόμο για την ονειρική σας αποχώρηση.

Το Υπόλοιπο δεν παρέχει φορολογικές, επενδυτικές ή χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και συμβουλές. Οι πληροφορίες παρουσιάζονται χωρίς να ληφθούν υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου.