Έξι μυστικά για την οικοδόμηση ενός επιτυχημένου χαρτοφυλακίου επενδύσεων

Αν και ο κατάλογος είναι στην πραγματικότητα πολύ μεγαλύτερος, κατά γενικό κανόνα, υπάρχουν έξι πράγματα που πρέπει να εξετάσετε σοβαρά, αν θέλετε να δημιουργήσετε ένα επιτυχημένο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων. Ορισμένα από τα στοιχεία της λίστας ελέγχου ενδέχεται να ακούγονται υπερβολικά απλοϊκά, αλλά είναι ζωτικής σημασίας να επαναληφθούν, διότι πάρα πολλοί νέοι επενδυτές πιστεύουν ότι μπορούν να αγνοήσουν αυτούς τους κανόνες και εξακολουθούν να κάνουν καλά. Σπάνια λειτουργεί προς όφελός τους. Διαβάστε μια ιστορία για έναν γαλακτοπαραγωγό που ακολούθησε παρόμοιους κανόνες και αποσύρθηκε με εκατομμύρια δολάρια.

Οι ιδιαιτερότητες του τρόπου εφαρμογής κάθε έννοιας θα διαφέρουν ανάλογα με την προσωπική σας κατάσταση, γι 'αυτό είναι σημαντικό να ζητήσετε τη συμβουλή ενός ειδικευμένου φοροτεχνικού και επενδυτικού συμβούλου.

1. Αποφασίστε για έναν σαφή στόχο για το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων σας

Έχουμε μιλήσει για την ιδέα αυτή πριν και έχω φτάσει μέχρι και να εξηγήσω τους τρεις λόγους για τους οποίους το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο πρέπει να έχει σαφώς καθορισμένους στόχους. Πρέπει να ξέρετε τι περιμένετε από τα χρήματά σας. Διαφορετικά, θα είστε σαν ένα πλοίο χωρίς πηδάλιο στη θάλασσα. καμία κατεύθυνση, κανένα σκοπό. Αυτή είναι μια τρομερή κατάσταση στην οποία θα βρεθείτε, ειδικά καθώς αρχίζετε να πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση.

2. Κρατήστε τον κύκλο εργασιών των επενδύσεων σε ένα ελάχιστο

Όπως λέει και η παροιμία, μην νοικιάζετε μετοχές, αγοράζετε επιχειρήσεις. Ο κύκλος εργασιών έχει αποδειχθεί ότι συσχετίζεται με την κακή επενδυτική απόδοση. Εάν δεν είστε πρόθυμοι να έχετε μια επιχείρηση για τουλάχιστον πέντε χρόνια, μην σκέφτεστε καν να αγοράσετε μερίδια, εκτός αν καταλάβετε πλήρως και αποδεχτείτε ότι η βραχυπρόθεσμη χρηματιστηριακή αγορά είναι παράλογη, ασταθής και ιδιότροπη. Θα θέλατε να κρατάτε πράγματα που μεγαλώνουν περισσότερο με την πάροδο του χρόνου, παράγοντας υψηλότερα κέρδη ανά μετοχή και μεγαλύτερους ελέγχους μερισμάτων.

3. Κρατήστε τα έξοδά σας χαμηλά

Κάθε δολάριο που παραχωρείτε σε τέλη, προμήθειες μεσιτείας, φορτία πωλήσεων και χρεώσεις αμοιβών αμοιβαίων κεφαλαίων είναι ένα δολάριο που δεν μπορεί να είναι σύνθετο για εσάς. Αυτό που μοιάζει με ένα μικρό χρηματικό ποσό κάθε χρόνο μπορεί να καταλήξει να σας κοστίζει εκατοντάδες χιλιάδες, ή ακόμα και εκατομμύρια, δολάρια σε χαμένο πλούτο που ποτέ δεν μπορείτε να ανακτήσετε.

4. Διαρθρώστε τις επενδύσεις σας σε ένα φορολογικά αποδοτικό τρόπο

Τα δύο μεγαλύτερα καταφύγια φορολογικών επενδύσεων που διατίθενται στις κατώτερες και μεσαίες τάξεις στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι ο Roth IRA και ο 401 (k). Και οι δύο έχουν μοναδικούς κανόνες, όρια εισφορών και φορολογικά οφέλη, αλλά μπορούν να είναι απίστευτα κερδοφόρα αν τα διαχειριστείτε σωστά. Το σχέδιο 401 (k) σας επιτρέπει να επενδύσετε σε μια ποικιλία αμοιβαίων κεφαλαίων και ό, τι συνεισφέρετε αφαιρείται από το φορολογητέο εισόδημά σας. Ένας Roth IRA λειτουργεί αντίστροφα. τα χρήματα φορολογούνται μπροστά, αλλά στη συνέχεια δεν υπάρχουν φόροι επί των κεφαλαιακών κερδών, των μερισμάτων ή των τόκων όταν συνταξιοδοτηθείτε.

Για να δείτε πώς αυτό θα μπορούσε να λειτουργήσει στον πραγματικό κόσμο, φανταστείτε ότι είστε 18 ετών. Εσείς φροντίζετε με επιμέλεια 5.500 δολάρια ετησίως σε ένα Roth IRA και επενδύετε τα χρήματα σε ετήσια απόδοση 8% ετησίως έως ότου φτάσετε στα 65. Όταν συνταξιοδοτηθείτε, θα έχετε μόλις ντροπαλό ποσό 2,5 εκατομμυρίων δολαρίων στο λογαριασμό σας.

5. Ποτέ μην πληρώσατε υπερπληρωμή για ένα περιουσιακό στοιχείο

Δεν υπάρχει τίποτα γύρω από αυτό: Η τιμή είναι πρωταρχικής σημασίας για τις αποδόσεις που κερδίζετε τελικά στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο. Έχω γράψει παραδείγματα αυτού του είδους στο παρελθόν χρησιμοποιώντας το Wal-Mart Stores ως παράδειγμα του τρόπου με τον οποίο οι επενδυτές μπορούν να γίνουν υπερβολικά υπερβολικά αισιόδοξοι ένα χρόνο και στη συνέχεια καταθλιπτικά απαισιόδοξοι το επόμενο. Δεν μπορείτε να αγοράσετε ένα απόθεμα με χαμηλή απόδοση κέρδους και αναμένετε να το κάνετε καλά, εκτός αν πρόκειται για μια κατάσταση ανακύκλωσης που πραγματικά γυρίζει γύρω σας ή για ένα ξεκίνημα με πολύ υψηλό ρυθμό ανάπτυξης.

6. Μην βασίζεστε σε μια ενιαία επένδυση ή σε μια χούφτα επενδύσεων

Δεν υπάρχει λόγος να έχετε πολλά χρήματά σας σε ένα απόθεμα. Αν ψάχνετε για υψηλής ποιότητας αποθέματα blue chip που πληρώνουν 3% μερισματικές αποδόσεις, γιατί να βασίζεστε σε μία μόνο επιχείρηση; Θα μπορούσατε εύκολα να βρείτε μια δωδεκάδα εταιρειών με τα ίδια χαρακτηριστικά, διαφοροποιημένες σε όλο τον τομέα, τη βιομηχανία, τη διοικητική ομάδα, ακόμα και τη χώρα. Ένα επιτυχημένο χαρτοφυλάκιο είναι ένα χαρτοφυλάκιο στο οποίο ο ιδιοκτήτης δεν επηρεάζεται εάν μια εταιρεία χρεοκοπήσει ή κόψει το μέρισμα. Σίγουρα, δεν σας αρέσει να το βλέπετε, αλλά τα πράγματα πρέπει να συνεχίσουν να κυλούν καθώς τα χρήματα έρχονται σε τρίμηνο μετά το τρίμηνο, έτος με το χρόνο.