Μια Κοινωνική Ασφάλεια Αγορά-Πίσω έχει νόημα σε πολλές περιπτώσεις

Η ζωή συμβαίνει. Μπορεί να αποφασίσετε ότι ήρθε η ώρα να αρχίσετε να συλλέγετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης, τότε οι συνθήκες αλλάζουν και συνειδητοποιείτε ότι πραγματικά δεν τις χρειάζεστε ακόμα τελικά, ή ότι θα μπορούσε να σας βλάψει αργότερα εάν αρχίσετε να συλλέγετε τώρα. Είναι εντάξει - η Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης κατανοεί και δέχεται αλλαγές της καρδιάς, τουλάχιστον σε κάποιο βαθμό.

Εάν υποβάλετε αίτηση για κοινωνική ασφάλιση, αλλάξτε το μυαλό σας σχετικά με τη λήψη παροχών ακόμα, μπορείτε να αποσύρετε την αίτησή σας έως και 12 μήνες μετά την ώρα που υποβάλατε τα οφέλη. Αλλά υπάρχει μια παγίδα. Πρέπει να εξοφλήσετε τυχόν παροχές που λάβατε εν τω μεταξύ, καθώς και οποιεσδήποτε παροχές έλαβε το παιδί ή ο σύζυγός σας με βάση την εγγραφή κερδών σας.

Γιατί μπορεί κάποιος να επιστρέψει παροχές κοινωνικής ασφάλισης;

Όταν επιστρέφετε την Κοινωνική Ασφάλιση για τα λαμβανόμενα οφέλη σας, μπορείτε πραγματικά να "αγοράσετε" το δικαίωμά σας να συλλέξετε αργότερα, συνήθως με καλύτερους όρους. Υπάρχουν μερικοί λόγοι για τους οποίους μπορεί να αποφασίσετε να το κάνετε αυτό.

• Ήσασταν άνεργοι, αλλά τώρα εργάζεστε πάλι: Ίσως ήσασταν εκτός εργασίας για να καταθέσετε χρήματα πριν φτάσετε στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας, γνωστή ως FRA σας. Όταν αρχειοθετήσετε νωρίς, λαμβάνετε ένα μόνιμα μειωμένο μηνιαίο όφελος. Και αν αρχίσετε να εργάζεστε ξανά, θα λάβετε παροχές προτού φτάσετε στο FRA και μπορείτε να κερδίσετε περισσότερα από το όριο κερδών που επιβάλλεται από την Κοινωνική Ασφάλιση. Αυτό σημαίνει ότι τα οφέλη σας θα μειωθούν περαιτέρω! Σε αυτή την περίπτωση, μπορεί να είναι μια έξυπνη, μακροπρόθεσμη κίνηση για να υπολογίσετε πώς μπορείτε να εξοφλήσετε τα οφέλη που λάβατε και να αρχίσετε πάλι. Το τελικό αποτέλεσμα θα ήταν ακριβώς το ίδιο όπως και αν δεν είχατε ποτέ καταθέσει να αρχίσετε να συλλέγετε την πρώτη θέση. Στη συνέχεια, μπορείτε να υποβάλετε νέα αίτηση για οφέλη αρκετά χρόνια αργότερα, όταν είστε μεγαλύτεροι και θα λάβετε ένα μεγαλύτερο μηνιαίο ποσό.

• Δεν θεωρήσατε τον αντίκτυπο στον σύζυγό σας: Είσαι παντρεμένος. Ας υποθέσουμε ότι έχετε κερδίσει ιστορικά περισσότερο από το σύζυγό σας. Μπορεί να έχετε καταθέσει για παροχές νωρίς δεν συνειδητοποιούν τον αντίκτυπο που θα είχε για το μελλοντικό επίδομα επιζώντων που διαθέτει. Ίσως συνειδητοποιήσετε ότι θα ήταν πιο επωφελής για την αν περιμένετε μέχρι την ηλικία των 70 ετών να υποβάλει αίτηση για κοινωνική ασφάλιση.
• Εξακολουθείτε να κερδίζετε πολλά χρήματα και θέλετε ένα προσαρμοσμένο στον πληθωρισμό αντιστάθμισης μακροζωίας: Ίσως εξακολουθείτε να εργάζεστε αλλά καταβάλατε παροχές σε ηλικία 66 ή 67 ετών με βάση κάποιες κακές συμβουλές κάποιου άλλου. Αλλά τώρα έχετε κάνει έναν δικό σας οικονομικό σχεδιασμό και έχετε εκπαιδεύσει τον εαυτό σας. Συνειδητοποιείτε ότι μπορείτε να αποκτήσετε περισσότερο προσαρμοσμένο από τον πληθωρισμό εισόδημα, εάν επιστρέψετε τα οφέλη που έχετε λάβει και τα επανεκκινήσετε στην ηλικία των 70 ετών. Η κοινωνική ασφάλιση παρέχει ένα εγγυημένο εισόδημα προσαρμοσμένο στον πληθωρισμό για τη ζωή. Έχοντας αυτό το μεγαλύτερο μηνιαίο ποσό σε ηλικία 70 ετών προσθέτει μια μεγάλη ασφάλεια σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης εισοδήματος.

Πώς πληρώνετε τα οφέλη;

Μην ανησυχείτε - η Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης θα σας δώσει λεπτομερείς οδηγίες. Πρώτα, συμπληρώστε και καταθέστε ένα έντυπο για να αποσύρετε την αίτησή σας για παροχές. Είναι στη σελίδα "αν αλλάξετε γνώμη" της Διοίκησης Κοινωνικής Ασφάλισης μαζί με ορισμένες πρόσθετες πληροφορίες. Η SSA θα αναθεωρήσει τη φόρμα και θα είναι σε επαφή για να σας ενημερώσει για το ποσό που οφείλετε και πώς θα πρέπει να παραδώσετε το ποσό.

Μπορεί να υπάρχουν φορολογικά ζητήματα

Εάν υποβάλατε φορολογική δήλωση ενώ εισπράττετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης και η επιστροφή έδειξε ότι τα οφέλη αυτά εισπράχθηκαν, ίσως χρειαστεί να υποβάλετε μια τροποποιημένη επιστροφή αν αποφασίσετε να αποπληρώσετε τα οφέλη. Εξαρτάται από το αν τα οφέλη σας φορολογούνται με την επιστροφή και αυτό δεν συμβαίνει πάντοτε. Εάν είχατε λίγο ή καθόλου εισόδημα εκτός της Κοινωνικής Ασφάλισης εκείνο το έτος, μάλλον δεν πληρώσατε φόρο εισοδήματος για τις παροχές σας, οπότε δεν υπάρχει κανένα πρόβλημα και δεν χρειάζεται να λάβετε το πρόσθετο βήμα για την τροποποίηση της επιστροφής σας.

Αλλά αν εσύ έκανα πληρώνετε φόρο επί των παροχών σας, θα θελήσετε να ανακτήσετε τα χρήματα που καταβάλατε και αυτό απαιτεί την υποβολή νέας επιστροφής. Πάρτε την παλιά φορολογική σας δήλωση σε έναν καλό φοροτεχνικό για έλεγχο, ώστε να είστε σίγουροι πού βρίσκεστε.

Ο παλιός κανόνας

Κάποτε ήταν ότι θα μπορούσατε να συλλέγετε τα οφέλη για πολλά χρόνια, στη συνέχεια να τα πληρώσετε πίσω, και στη συνέχεια να επανεκκινήσετε το όφελος σας σε ένα νέο υψηλότερο ποσό αργότερα. Αυτή η τακτική περιγράφηκε συχνά ως "άτοκο δάνειο" από την κυβέρνηση. Νέοι κανόνες εξάλειψαν αυτή την επιλογή το Δεκέμβριο του 2010 για να εμποδίσουν πλουσιότερους συνταξιούχους να επωφεληθούν από αυτή την παροχή άτοκου δανείου.