Στρατηγικές για την ενίσχυση της εξοικονόμησης συνταξιοδότησης γρήγορα

Εάν είστε ένα από τα εκατομμύρια των Αμερικανών που βρίσκονται στην άλλη πλευρά των 40 ετών και δεν έχουν ακόμη ένα σημαντικό ωοτόκο, μην απελπίζεστε. Δεν είναι πολύ αργά, αλλά πρέπει να εφαρμόσετε κάποιες στρατηγικές που θα σας επαναφέρουν στην πορεία.

Εκτίμηση Πόσο Χρειάζεστε στη συνταξιοδότηση

Υπολογίστε κατά προσέγγιση πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να ζήσετε στη συνταξιοδότηση. Μην παρασυρθείτε από αντίθετες συμβουλές σχετικά με τον τρόπο υπολογισμού του ποσού. Μια φιγούρα είναι μια καλή αρχή. Σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης για να σας βοηθήσει να καθορίσετε πόσα θα χρειαστεί να έχετε στη θέση του.

Υπολογίστε τις πηγές εισοδήματός σας

Μόλις έχετε μια ιδέα για το πόσο θα χρειαστείτε για συνταξιοδότηση, υπολογίστε τι θα διατεθεί από άλλες πηγές εκτός από τις αποταμιεύσεις σας. Για παράδειγμα, ποιο είναι το αναμενόμενο επίδομα κοινωνικής ασφάλισης στην ηλικία συνταξιοδότησης; Εσείς ή ο σύζυγός σας έχετε σύνταξη από προηγούμενο ή τρέχοντα εργοδότη; Εάν διαθέτετε σχέδιο 401 (k), ποια είναι η αναμενόμενη αξία του στην προγραμματισμένη ηλικία συνταξιοδότησής σας; Χρησιμοποιήστε ένα συντηρητικό ρυθμό ανάπτυξης για να αποφύγετε την υπερεκτίμηση.

Ορίστε οικονομικούς στόχους

Ορίστε στόχους για την επίτευξη του ποσού που θα χρειαστείτε για να καλύψετε τη διαφορά μεταξύ της Κοινωνικής Ασφάλισης, των συντάξεων και οποιωνδήποτε άλλων συνταξιοδοτικών ταμείων που έχετε ήδη.

Max Out 401 (k)

Εάν ο εργοδότης σας έχει σχέδιο συνταξιοδότησης 401 (k) ή 403 (b) ή άλλο εθελοντικό εισόδημα και δεν συμμετέχετε ήδη, εγγραφείτε σήμερα και προσπαθήστε να συνεισφέρετε με το μέγιστο επιτρεπόμενο από το νόμο. Θυμηθείτε ότι η φορολογική εξοικονόμηση στις εκπτώσεις σας θα μαλακώσει το χτύπημα. Αν είστε σε ένα συνδυασμένο ομοσπονδιακό και κρατικό φόρο εισοδήματος 35%, οι συνεισφορές σας θα σας κοστίζουν μόνο 65 σεντς για κάθε δολάριο που βάλετε στο λογαριασμό σας. Αναθεωρήστε τα όρια 401k και τα σχέδια συνταξιοδότησης για αυτό το φορολογικό έτος και εξετάστε επίσης το ενδεχόμενο να καταβάλλετε εισφορές "catch-up".

Εάν ο εργοδότης σας ταιριάζει με ένα ποσοστό της συνεισφοράς σας, αυτό είναι δωρεάν χρήματα που δεν πρέπει ποτέ να περάσετε. Προσθέστε τον αγώνα του εργοδότη σας στις συνεισφορές σας συνταξιοδότησης και θα έχετε ένα καθαρό πρόσθετο ποσό περίπου 364.000 δολαρίων, υποθέτοντας ένα 50% εργοδότη, για ένα σύνολο πάνω από ένα εκατομμύριο δολάρια.

Πηγαίνετε για τον Roth

Αν κάνετε κάτω από τα κατώφλια εισοδήματος, μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA εκτός από το σχέδιο 401 (k) ή 403 (b). Η συνεισφορά δεν είναι εκπιπτόμενη από το φόρο, αλλά τα κέρδη θα είναι αφορολόγητα κατά τη συνταξιοδότηση. Η μέγιστη συνεισφορά σε ένα Roth IRA το 2006, αν είστε κάτω των 50 ετών, είναι $ 4.000 ($ 5.000 αν είστε πάνω από 50). 4.000 δολάρια ετησίως θα αυξηθούν σε σχεδόν 208.000 δολάρια σε 21 χρόνια με ποσοστό επιστροφής 7% και δεν θα χρωστάτε κανένα φόρο επί των κερδών του Roth IRA.

Μην είστε υπερβολικά συντηρητικοί

Ακόμη και σε ηλικία 45 ή 50 ετών, έχετε αρκετές δεκαετίες για την αύξηση των αποδοχών συνταξιοδότησης, επομένως επενδύστε ένα μεγάλο ποσοστό σε προσεκτικά ελεγμένες, αποδεδειγμένες μετοχές ή ακόμα καλύτερα σε αμοιβαία κεφάλαια.

Εξετάστε την μετεγκατάσταση ή τη μείωση

Εάν ζείτε σε μια περιοχή με υψηλό κόστος ζωής, μεταβαίνοντας σε μια λιγότερο δαπανηρή περιοχή και επενδύοντας τις αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση θα μπορούσατε να κάνετε μεγάλη διαφορά στην ικανότητά σας να συσσωρεύετε ένα ωραίο αυγό φωλιά.

Αν τα παιδιά σας έχουν εγκαταλείψει τη φωλιά και εξακολουθείτε να ζείτε σε ένα μεγάλο σπίτι που έχει εκτιμηθεί σε αξία, σκεφτείτε να το πωλήσετε και να αγοράσετε ένα μικρότερο, λιγότερο ακριβό σπίτι.Θα εξοικονομήσετε όχι μόνο την πληρωμή υποθηκών σας, αλλά σε λιγότερο προφανείς περιοχές, όπως το κόστος θέρμανσης, ψύξης, ασφάλισης και επισκευής του σπιτιού σας, φόρους ακίνητης περιουσίας κλπ. Μπορείτε να κάλτσατε όλες τις αποταμιεύσεις μακριά για συνταξιοδότηση ή να χρησιμοποιήσετε μερικές από αυτές για να απολαύσετε τη ζωή σας τώρα.

Πάρτε μια δεύτερη εργασία

Αν ανησυχείτε ότι ποτέ θα μπορούσατε να συγκεντρώσετε αρκετά χρήματα για να αποσυρθείτε, σκεφτείτε να αναλάβετε μια δεύτερη δουλειά και να επενδύσετε τα κέρδη σας.

Αναπαραγωγή Catchup

Οι φορολογικοί νόμοι επιτρέπουν πλέον σε εκείνους άνω των 50 να συνεισφέρουν λίγο επιπλέον σε σχέδια συνταξιοδότησης τύπου 401 (k) και IRAs, έτσι ώστε να μπορούν να προχωρήσουν λίγο στο να πλησιάσουν καθώς πλησιάζουν την ηλικία συνταξιοδότησης. Επωφεληθείτε από αυτό εάν είστε άνω των 50 ετών.

Αποπληρωμή χρέους

Εάν μεταφέρετε χιλιάδες δολάρια σε υπόλοιπα πιστωτικών καρτών και καταβάλλετε τις ελάχιστες πληρωμές κάθε μήνα, οι πιθανές αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση πηγαίνουν απευθείας στην εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας με τη μορφή τόκων. Η πληρωμή μόνο της ελάχιστης πληρωμής για πιστωτικές κάρτες είναι ένα από τα χειρότερα οικονομικά λάθη που μπορείτε να κάνετε. Αρχίστε να εφαρμόζετε όσο το δυνατόν περισσότερο τα υπόλοιπα των πιστωτικών σας καρτών και αφού εξοφληθούν, αποφασίστε να πληρώσετε το υπόλοιπο ολόκληρο κάθε μήνα. Θα εκπλαγείτε με το πόσα χρήματα απελευθερώνει για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης με την πάροδο του χρόνου.

Όσο μεγαλύτερης ηλικίας είστε όταν ξεκινάτε σοβαρά την αποταμίευση για συνταξιοδότηση, τόσο πιο δύσκολο θα είναι να εργαστείτε σε αυτό, αλλά μπορείτε να το κάνετε ακολουθώντας τις παραπάνω συμβουλές, οπότε μην αφήνετε την αμφιβολία ή την αποθάρρυνση σας να σας ξεκινήσει αμέσως, της ηλικίας σας.