Τι συμβαίνει εάν η Ασφαλιστική Εταιρεία σας Αρχεία Πτώχευση

Ως ιδιοκτήτης μιας ασφαλιστικής συμβολαίου ασφάλισης ζωής, προσόδου, μακροχρόνιας περίθαλψης ή αναπηρίας, είναι φυσικό να ανησυχείτε για το τι θα συμβεί στις παροχές σας εάν η ασφαλιστική σας εταιρεία χρεοκοπήσει. Μπορεί να μην είναι τόσο κακή όσο νομίζετε.

Αποκατάσταση πριν από την πτώχευση

Πριν από την πτώχευση μιας ασφαλιστικής εταιρείας, η ασφαλιστική εταιρεία θα περάσει από μια διαδικασία που θα ονομάζεται αποκατάσταση που υπαγορεύεται από τους νόμους του κράτους, με την οποία η κρατική ασφαλιστική επιτροπή θα κάνει κάθε προσπάθεια να βοηθήσει την εταιρεία να ανακτήσει την οικονομική της θέση.

Εάν διαπιστωθεί ότι η εταιρεία δεν μπορεί να αποκατασταθεί, τότε η εταιρεία κηρύσσεται αφερέγγυα ή σε πτώχευση και το δικαστήριο διατάσσει την εκκαθάριση της εταιρείας.

Εγγύηση

Όταν μια ασφαλιστική εταιρεία περνά μέσα από την πτώχευση, η ασφαλιστική κάλυψη θα συνεχιστεί και οι ασφαλιστικές απαιτήσεις θα καλυφθούν και θα πληρωθούν από κρατικές ασφαλιστικές ενώσεις, με την επιφύλαξη των ορίων κάλυψης κάθε κράτους. Τα εγγυημένα ποσά κάλυψης κυμαίνονται συνήθως από $ 100.000 έως $ 500.000 σε παροχές, αλλά θα πρέπει να ελέγξετε με την κρατική ασφάλισή σας για να δείτε ποια ποσά καλύπτονται για τα είδη παροχών στο κράτος σας.

Υπάρχουν γενικοί και κρατικοί νόμοι που πρέπει να ακολουθηθούν. Μπορείτε να λάβετε πρόσθετες πληροφορίες από τον Εθνικό Οργανισμό Εγγυήσεων Ασφαλίσεων Ζωής και Υγείας (NOLHGA), ο οποίος παρέχει μια περίληψη των νόμων κάθε κράτους και συνδέεται με την εγγύηση του κράτους.

Ελέγξτε την αξιολόγηση της ασφαλιστικής εταιρείας

Μπορείτε να ελέγξετε τις αξιολογήσεις της ασφαλιστικής σας εταιρείας ανά πάσα στιγμή. Όσον αφορά τις αξιολογήσεις, οι τρεις κύριες εταιρείες που κρατούν καρτέλες στους ασφαλιστικούς φορείς είναι:

• ΕΙΜΑΙ. Καλύτερος
• Standard & Poor's
• Moody's

Κάθε μία από τις εταιρείες προσφέρει ένα σύστημα διαβάθμισης που καθορίζει με σαφήνεια ποιες εταιρείες έχουν μεγαλύτερο κίνδυνο από άλλες. Σε γενικές γραμμές, τα A ++, AAA και Aaa είναι τα ανώτερα αποτελέσματα, αντίστοιχα, ενώ τα D, CC και Ca είναι το κατώτερο άκρο του φάσματος, ενδεικτικό των ασθενέστερων ή φτωχότερων βαθμολογιών. Οι ισχυρές αξιολογήσεις σημαίνει ότι η εταιρεία θεωρείται οικονομικά σταθερή.

Προσέξτε: κάθε εταιρεία χρησιμοποιεί μια ελαφρώς διαφορετική μεθοδολογία στους υπολογισμούς αξιολόγησης της. Δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι εάν μια εταιρεία λάβει την υψηλότερη βαθμολογία ότι τα χρήματά σας είναι ασφαλή. Υπάρχουν πολλές περιπτώσεις όπου μία από αυτές τις εταιρείες αξιολόγησης έδωσε σε μια εταιρεία μια υψηλή βαθμολογία που αποδείχθηκε ότι είναι λάθος. Το Enron είναι ένα καλό παράδειγμα.

Ίσως ο πιο χρήσιμος δείκτης της πολιτικής ή του μεταφορέα σας είναι αν έχει λάβει ή όχι πρόσφατες υποβαθμίσεις. Όταν συναντάτε τον πράκτορα ή τον σύμβουλό σας, ρωτήστε ποια είναι η τρέχουσα βαθμολογία. Συγκρίνετε αυτή την αξιολόγηση με εκείνη που ξεκίνησε αρχικά.

Οι αξιολογήσεις που ελπίζετε να μην ακούσετε περιλαμβάνουν την Α.Μ. Οι καλύτερες αξιολογήσεις που ονομάζονται E, F ή S. Αυτό σημαίνει ότι η εταιρεία βρίσκεται υπό κρατική εποπτεία ή υπό εκκαθάριση ή φέρει ανασταλμένη αξιολόγηση (η οποία υποδηλώνει ότι οι πληροφορίες δεν είναι διαθέσιμες).

Για τις αξιολογήσεις της Standard and Poor's, θα ανησυχούσατε αν η βαθμολογία είχε αλλάξει σε R. Το R σας λέει ότι ο μεταφορέας είναι υπό την εποπτεία των ασφαλιστικών διαπραγματευτών.

Τέλος, αν η Moody's έχει βαθμολογήσει Ca ή C, σημαίνει ότι ο μεταφορέας είναι εξαιρετικά επικίνδυνος ή σε αθέτηση. Μια εταιρεία που αξιολογεί αυτό το χαμηλό προσφέρει κακή οικονομική ασφάλεια, το αντίθετο από αυτό που θέλετε να δείτε. Για να χρησιμοποιήσετε τον ιστότοπο της Moody's, θα πρέπει να εγγραφείτε για να αποκτήσετε δωρεάν πρόσβαση δημιουργώντας ένα όνομα χρήστη και έναν κωδικό πρόσβασης.

Ο ασφαλιστικός σας πράκτορας πρέπει να είναι προσβάσιμος και μπορεί να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε τις αξιολογήσεις της εταιρείας και τις ανάγκες πολιτικής.

Ένας χρηματοοικονομικός σχεδιαστής μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να μάθετε πώς να εξαπλωθεί ο κίνδυνος σε αρκετούς μεταφορείς (κάτι που θα μπορούσατε να κάνετε εάν αγοράζετε πρόσοδο) έτσι ώστε το μελλοντικό σας εισόδημα συνταξιοδότησης να μην εξαρτάται μόνο από τις εγγυήσεις μιας ασφαλιστικής εταιρείας.

Να είστε προσεκτικοί, αλλά μην ανησυχείτε

Είναι αρκετά σπάνιο για τις ασφαλιστικές εταιρείες να αποτύχουν. Συχνά, αντί να βγουν έξω από την επιχείρηση, βρίσκουν έναν αγοραστή και οι ασφαλισμένοι του αντιμετωπίζουν μόνο τον πονοκέφαλο της επανεγγραφής με τη νέα εταιρεία. Η υπογραφή με μια εταιρεία με υψηλή βαθμολογία είναι σίγουρα καλύτερο και έχει νόημα να συμβαδίζει με την υγεία της εταιρείας - αλλά περισσότερο από πιθανό, η πολιτική σας είναι ασφαλής.