Χρησιμοποιώντας το Coverdell ή το 529 για Save for College

Έχετε κοιτάξει μπροστά από αυτό το χαριτωμένο χαμόγελο με τα κενά ή τις πρώτες αγχωτικές ημέρες του μεσαίωνα ή του γυμνασίου και έχετε συνειδητοποιήσει ότι είναι χρόνος. Η σωτηρία τώρα για το κολλέγιο θα δώσει στο παιδί σας το καλύτερο δυνατό μέλλον και θα του προσφέρει πολλές επιλογές για σχολική φοίτηση στο μέλλον.

Η απόφαση να αποθηκεύσετε το κολλέγιο είναι μόνο η αρχή. Πρέπει επίσης να καθορίσετε ποιο σχέδιο εξοικονόμησης και επένδυσης θα σας επιτρέψει να συγκεντρώσετε τα περισσότερα χρήματα και να καλύψετε αποτελεσματικότερα τις ανάγκες και το κόστος του παιδιού σας. Έχετε αρκετές επιλογές, αλλά ένα σχέδιο ειδικά σχεδιασμένο για αποταμιεύσεις κολλεγίων είναι συνήθως το καλύτερο στοίχημα, καθώς θα έχει ενσωματωμένες φορολογικές ελαφρύνσεις για την εκπαίδευση.

Δύο από τους πιο δημοφιλείς τρόπους εξοικονόμησης για το κολλέγιο είναι το σχέδιο Coverdell και το 529 College Savings Plan. Ενώ και οι δύο θα σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε για την εκπαίδευση που έρχεται το παιδί σας, προσφέρουν διαφορετικά οφέλη και κάποιος μπορεί να ταιριάζει στις ανάγκες σας πολύ καλύτερα από τον άλλο. Λάβετε τα γεγονότα σχετικά με το Coverdell και τα 529 College Savings Plans και λαμβάνετε τεκμηριωμένη απόφαση για την οικογένειά σας.

Εφόσον και τα 529 σχέδια και τα σχέδια Coverdell έχουν σχεδιαστεί για την εκπαίδευση, και τα δύο προσφέρουν φορολογικές αποταμιεύσεις, γιατί έχει σημασία το ποια θα επιλέξετε; Οι διαφορές μεταξύ των δύο έχουν σημαντικό αντίκτυπο στο πόσο μπορείτε να αποθηκεύσετε και πού μπορείτε να ξοδέψετε τα χρήματα, ώστε να μάθετε πώς διαφέρουν είναι το κλειδί για την επιλογή του σωστού σχεδίου για εσάς.

Γνωρίστε το Σχέδιο 529

Το σχέδιο 529 έχει σχεδιαστεί ειδικά για εξοικονόμηση κολεγίου. Με πολλούς τρόπους, λειτουργεί ως λογαριασμός συνταξιοδότησης, προσφέροντας αφορολόγητη ανάπτυξη και αποσύρσεις αφορολογήτων, όταν είναι καιρός να πληρώσετε για την εκπαίδευση του παιδιού σας. Αν τα χρήματα που αποσύρετε είναι για εκπαιδευτικά έξοδα, δεν υπάρχουν απρόβλεπτες αμοιβές ή κυρώσεις για την αντιμετώπιση. Για τις περισσότερες οικογένειες, αυτό είναι το πιο ευέλικτο και οικονομικό όχημα για την εξοικονόμηση χρημάτων.

Γνωρίστε το Coverdell

Όπως και το σχέδιο 529, ένα Coverdell έχει σχεδιαστεί για έξοδα εκπαίδευσης και προσφέρει φορολογικά πλεονεκτήματα. Το ποσό που μπορείτε να αποθηκεύσετε κάθε χρόνο είναι περιορισμένο και αυτό το σχέδιο μπορεί να μην είναι αρκετά ευέλικτο για να καλύψει τις ανάγκες σας. Σε συγκεκριμένες περιπτώσεις, όμως, ένα Coverdell είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο εξοικονόμησης. η εκμάθηση γι 'αυτό το όχημα εξοικονόμησης εξασφαλίζει ότι θα καλύψετε όλες τις βάσεις σας, καθώς διερευνάτε τις επιλογές σας για την εξοικονόμηση κολλεγίων.

Πόσο θα συνεισφέρετε;

Τα ετήσια όρια εισφορών είναι διαφορετικά για το Coverdell και το σχέδιο 529. Το Coverdell έχει ετήσιο ανώτατο όριο για τις συνεισφορές. μπορείτε να επενδύσετε μόνο 2.000 δολάρια ετησίως στο σχέδιό σας. Αυτό μπορεί να μοιάζει πολύ τώρα, αλλά αν το εισόδημά σας αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου και καθώς το κολέγιο προσεγγίζει, θα φτάσετε αυτό το όριο πολύ γρήγορα.

Ένα σχέδιο 529 έχει επίσης όρια εισφορών, αλλά είναι πολύ υψηλότερα. Δώρα $ 14.000 ανά έτος επιτρέπονται, αν και τα ποσά πάνω από αυτό το όριο θα μπορούσαν να υπόκεινται σε φόρο δωρεάς. Υπάρχει επίσης ένα όριο στη συνολική αξία του σχεδίου, αλλά αυτό είναι συνήθως πάνω από $ 300.000, ανάλογα με το συγκεκριμένο σχέδιο 529.

Πού θα ξοδέψετε τα χρήματα;

Οι αποταμιεύσεις 529 σχεδίων σας μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε κολέγια και πανεπιστήμια για την κάλυψη εκπαιδευτικών εξόδων, τα οποία περιλαμβάνουν δίδακτρα και άλλα συναφή έξοδα, από ενοικίαση (σε πολλές περιπτώσεις) σε απαιτούμενα βιβλία και προμήθειες.

Ένα σχέδιο Coverdell μπορεί να χρησιμοποιηθεί για K-12 ή ανώτερη εκπαίδευση. Εάν το παιδί σας φοιτά σε ένα ιδιωτικό δημοτικό, μέσον ή γυμνάσιο, τότε αυτό το σχέδιο έχει κάποια πλεονεκτήματα για εσάς ενώ είστε στα προ-κολλέγια χρόνια.

Άλλοι περιορισμοί

Ένα σχέδιο 529 μπορεί να χρησιμοποιηθεί για το πρώτο σας παιδί - και στη συνέχεια για το επόμενο στη σειρά καθώς κατευθύνεται στο κολέγιο. Αυτή η ευελιξία σας εμποδίζει να εξοικονομήσετε "υπερβολικά" ή να μην μπορείτε να χρησιμοποιήσετε όλες τις οικονομίες σας. Δεδομένου ότι εσείς, ο γονέας, είστε κύριος του σχεδίου, δεν υπάρχουν περιορισμοί ηλικίας.

Για ένα Coverdell, όλα τα αποταμιεύματα για ένα συγκεκριμένο παιδί πρέπει να γίνουν από το 18ο έτος της ηλικίας του παιδιού, ακόμα κι αν είναι ακόμα στο γυμνάσιο την εποχή εκείνη. Υπάρχουν επίσης αυστηρές (και συνεχώς μεταβαλλόμενες) κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με το εισόδημα για να απολαμβάνετε τη χρήση αυτού του οχήματος.

Μπορούν άλλοι να συμβάλουν;

Οι φίλοι και η οικογένειά σας θέλουν να δουν το παιδί σας να πετύχει και κάποιοι είναι απλά κουρασμένοι να αγοράζουν πλαστικά παιχνίδια που τα παιδιά θα ξεπεράσουν ή που θα ξεπεραστούν σε λίγους μήνες. Χρησιμοποιώντας μια υπηρεσία όπως το CollegeBacker δίνει στους σημαντικούς αυτούς ανθρώπους την ευκαιρία να συνεισφέρουν με τρόπο ουσιαστικό κάθε γενέθλια ή διακοπές.

529 σχεδιάζει την υποστήριξη και ακόμη και ενθαρρύνει τα δώρα από τους φίλους και την οικογένεια. τα δώρα κάτω από $ 13.000 απαλλάσσονται από τον φόρο δωρεάς, οπότε η αποταμίευσή σας μπορεί να αυξηθεί ακόμα πιο γρήγορα. Οι περιορισμοί του Coverdell δεν το καθιστούν κατάλληλο για τους άλλους που εμπλέκονται, επομένως δεν μπορείτε εύκολα να δεχτείτε δώρα ή να επιτρέψετε σε άλλους να συνεισφέρουν στην εκπαίδευση του παιδιού σας.

Φορολογικά πλεονεκτήματα και εκτιμήσεις

Τόσο το σχέδιο 529 όσο και το Coverdell προσφέρουν φορολογικά πλεονεκτήματα για τις αποταμιεύσεις σας. αυτές οι εξοικονομήσεις είναι παρόμοιες και βασίζονται στη συνολική οικονομική σας προοπτική. Οι σημαντικότερες διαφορές μεταξύ των δύο σχεδίων είναι πιο σημαντικές στη διαδικασία λήψης αποφάσεων από τους φόρους.

Αναλήψεις και κυρώσεις

Ο αρχηγός του σχεδίου 529 μπορεί πάντα να αποσυρθεί χωρίς ποινή και οι ενδιαφερόμενοι που κερδίζονται μπορούν να χρησιμοποιηθούν χωρίς ποινή, υπό την προϋπόθεση ότι ξοδεύετε τα χρήματα σε κατάλληλες αποταμιεύσεις στην εκπαίδευση. Εάν αποσύρετε για μη εξειδικευμένα έξοδα, υπάρχει ποινή 10 τοις εκατό για την ανάπτυξη. Μπορείτε να το πετύχετε αυτό αποσύροντάς το στρατηγικά, αλλά είναι σημαντικό να γνωρίζετε πριν αποφασίσετε.

Μπορείτε να αποσύρετε τα κεφάλαια Coverdell για σχολείο - είτε κολέγιο είτε ιδιωτικό σχολείο - χωρίς ποινή. Πρέπει να χρησιμοποιηθεί για το παιδί που έχει οριστεί ως δικαιούχος, και πρέπει να πληροί τις κατευθυντήριες γραμμές για τις δαπάνες επιλεξιμότητας.

Τέλη και κόστος χρήσης κάθε σχεδίου

Και τα 529 σχέδια και τα προγράμματα Coverdell έχουν τέλη. αυτά τα τέλη θα ποικίλουν ανάλογα με το πραγματικό σχέδιο που θα επιλέξετε. Δείτε τα τέλη για κάθε συγκεκριμένο σχέδιο που σκέφτεστε πριν αποφασίσετε.

Η κατώτατη γραμμή

Ενώ και τα 529 σχέδια και τα σχέδια Coverdell έχουν τον ίδιο στόχο στο μυαλό - εξοικονομούμε για την εκπαίδευση - οι περιορισμοί στις συνεισφορές για το Coverdell την καθιστούν μια άχαρη επιλογή για πολλές οικογένειες. Επιλέξτε το Coverdell αν θέλετε να αποθηκεύσετε για ιδιωτικό σχολείο ή σε ορισμένες συγκεκριμένες καταστάσεις, αλλά το 529 είναι πολύ πιο ευέλικτο και επιτρέπει τη δωρεά, καθιστώντας την ιδανική επιλογή για τις περισσότερες οικογένειες.