Τι πρέπει να κάνετε πριν επενδύσετε $ 1 στην αγορά

Είμαστε στην όγδοη χρονιά μιας ταλαιπωρημένης αγορά ταύρων και είναι δελεαστικό να βουτήξουμε στις επενδυτικές αγορές. Από το 2009, οι αποδόσεις του S & P 500 ήταν θετικές κάθε χρόνο. Τα δύο πρώτα χρόνια κέρδισαν 32,15 τοις εκατό το 2013 και 25,94 τοις εκατό το 2009. Στο κάτω μέρος του πακέτου, ακόμη και τα χειρότερα δύο χρόνια έκλεισαν αποδόσεις 1,36 τοις εκατό το 2015 και 2,10 τοις εκατό το 2011, και τα δύο μεγαλύτερα κέρδη από ό, ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου. Και αν φτάσετε μέχρι το 1928, θα διαπιστώσετε ότι το S & P 500 ανταμείβει τους επενδυτές με μια ωραία ετήσια απόδοση 9,52%.

Ωστόσο, οι πρόσφατες επιδόσεις και οι μακροπρόθεσμες αποδόσεις αποκαλύπτουν τα χρόνια των επενδυτικών αγορών. Το 2008, το S & P 500 έφτασε στο 36,55% και τα πρώτα τρία χρόνια αυτής της δεκαετίας ήταν οδυνηρά, με απώλειες 9,03%, 11,85% και 21,97% το 2000, το 2001 και το 2002 αντίστοιχα.

Όπως αντικατοπτρίζεται από τα χρόνια ανοδικών και αποθεμάτων του χρηματιστηρίου, χρειάζεστε ένα ισχυρό στομάχι και κάποια επενδυτική γνώση πριν βυθιστείτε στις αγορές. Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε για τα προσωπικά σας οικονομικά πριν προχωρήσετε στην αγορά.

Βήμα 1: Αποπληρωμή χρέους υψηλού ενδιαφέροντος

Τα επίπεδα του χρέους αυξάνονται στα επίπεδα του 2008 σύμφωνα με πρόσφατο άρθρο του CNN. Πέρυσι το χρέος των νοικοκυριών εξερράγη κατά 460 δισ. Δολάρια. Και αν είστε σε ένα "μέσο" νοικοκυριό, έχετε $ 16,048 σε χρέος πιστωτικών καρτών. Εδώ είναι γιατί πρέπει να πάρετε το χρέος που πληρώθηκε πριν από την επένδυση.

Εάν πληρώνετε τόκο πιστωτικής κάρτας 16%, τότε είναι σημαντικό να κερδίσετε απόδοση μεγαλύτερη του 16% για να δικαιολογήσετε την επένδυση στο χρηματιστήριο πριν εξοφλήσετε το χρέος. Για παράδειγμα, αν πληρώσετε 16% τόκους ή 2.568 δολάρια για το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας και κερδίζετε 9% για την επένδυση στο χρηματιστήριο, τότε χάνετε 7% ή $ 1.124 μη πληρώνοντας το χρέος.

Με άλλα λόγια, η αποπληρωμή χρεών υψηλού επιτοκίου είναι μια ορισμένη απόδοση, ίση με το επιτόκιο που χρεώνεται στο χρέος. Και αν δεν είστε πραγματικά τυχεροί στην αγορά, είναι απίθανο να ξεπεράσετε την επιστροφή που θα λάβετε από την εξόφληση του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας.

Βήμα 2: Καλύψτε το "Whats Ifs"

Φανταστείτε να μπείτε σε ένα φτερό και το ασφάλιστρο σας είναι $ 500. Ή ακόμα χειρότερα, απολύεστε και δεν βρίσκετε νέα δουλειά για 3 ή 4 μήνες. Έχετε μερικές χιλιάδες δολάρια για να καλύψετε αυτές τις απρόσμενες δαπάνες; Εάν όχι, δεν είστε μόνοι. Σαράντα επτά τοις εκατό των Αμερικανών ισχυρίζονται ότι δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά έκτακτα έξοδα ύψους 400 δολαρίων, σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα του Federal Reserve.gov.

Εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά μια έκτακτη ανάγκη τότε, θα χρειαστεί να δανειστείτε ή να πουλήσετε κάτι για να πάρετε τα μετρητά. Ή αν τα χρήματα που χρειάζεστε για μια έκτακτη ανάγκη επενδύονται σε ένα χρηματιστήριο που διαπραγματεύεται στο χρηματιστήριο (ETF) που πρέπει να πουλήσετε, κινδυνεύετε να πωλήσετε με ζημία. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο θα πρέπει να εξοικονομήσετε αρκετούς μήνες των δαπανών διαβίωσης πριν από την επένδυση στο χρηματιστήριο. Βάλτε την αποταμίευση "τι γίνεται αν" σε μια προσβάσιμη αγορά χρήματος ή λογαριασμό αποταμίευσης, έτσι ώστε τα χρήματα να είναι διαθέσιμα όταν τα χρειάζεστε.

Βήμα 3: Μάθετε τα Βασικά στοιχεία επένδυσης

Μόλις εξοφλήσετε το χρέος των καταναλωτών σας και δημιουργήσετε οικονομίες, είναι δελεαστικό να βουτήξετε στις επενδυτικές αγορές.Αλλά αν δεν καταλαβαίνετε σε τι επενδύετε, υπάρχει μια καλή πιθανότητα να καταλήξετε να χάσετε χρήματα αγοράζοντας υψηλά και πωλώντας χαμηλά. Επενδύοντας με τα συναισθήματά σας, αντί για το κεφάλι σας, είστε ικανός να ενθουσιαστείτε όταν οι αγορές κορυφώνονται και βουτήξουν στην κορυφή μιας αγοράς ταύρων. Στη συνέχεια, καθώς συμβαίνει η αναπόφευκτη μείωση, είναι κοινό για το φόβο της απώλειας να αναλάβει να σας κάνει να πουλήσετε σε ένα κατώφλι της αγοράς.

Έτσι, προτού αγοράσετε το πρώτο σας μετοχικό ή ομολογιακό κεφάλαιο, περάστε μερικές ώρες για να ενημερωθείτε για τις επενδυτικές αγορές, τις τάσεις και τα μεμονωμένα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία. Μελετήστε τους κύριους παράγοντες διαφοροποίησης των επενδύσεων και μάθετε πώς τα αμοιβαία κεφάλαια των μετοχών και των ομολόγων θα οδηγούν σε σταθερότερες αποδόσεις των επενδύσεων. Τέλος, διαβάστε τις συμβουλές του Warren Buffett και επενδύστε σε αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού τέλους.

Βήμα 4: Φροντίστε την οικογένειά σας

Τέλος, πριν επενδύσετε, πάρτε το δικό σας χρηματοοικονομικό κατάστημα. Αν έχετε παιδιά ή κάποιον που εξαρτάται από το εισόδημά σας, τότε εξετάστε την αγορά προσιτής ασφαλιστικής ζωής ζωής. Επίσης, εξετάστε την αγορά ασφάλισης αναπηρίας, ειδικά εάν είστε σε μια φυσικά απαιτητική εργασία. Με αυτόν τον τρόπο, αν συμβεί κάτι σε εσάς, φροντίζονται οι αγαπημένοι σας.

Η εξαίρεση…

Αυτά είναι τα τέσσερα βήματα που πρέπει να κάνετε πριν αρχίσετε να επενδύετε … αλλά υπάρχει μια εξαίρεση. Εάν ο εργοδότης σας ταιριάζει με τις συνεισφορές σας 401 (k), τότε θα πρέπει να συνεισφέρετε αρκετά στο λογαριασμό συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας σας για να λάβετε τον αγώνα - ακόμη και αν δεν έχετε ολοκληρώσει ακόμα τα τέσσερα βήματα. Δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τη μύτη σας με δωρεάν χρήματα!

Η Barbara A. Friedberg είναι πρώην διευθυντής χαρτοφυλακίου και συγγραφέας του Πώς να γίνετε πλούσιοι: Χωρίς να κερδίσετε την κλήρωση . Η γραφή της εμφανίζεται σε διάφορους ιστότοπους, συμπεριλαμβανομένων των Robo-Advisor Pros.com και Barbara Friedberg Προσωπική χρηματοδότηση.