Τι είναι μια ενιαία Premium αναβαλλόμενη πρόσοδος;

Αν βρείτε τον εαυτό σας με ένα μεγάλο χρηματικό ποσό, μια αποζημίωση αναβαλλόμενου ασφαλίστρου (SPDA), παρά το μακρύ και περίπλοκο όνομά του, είναι μια επιλογή για εγγυημένες πληρωμές για μια χρονική περίοδο.

Πρώτον, μια προσφορά είναι προϊόν που εγγυάται σταθερή ροή πληρωμών ανεξάρτητα από την αγορά. Καθώς πληρώνετε στην πρόσοδο, η ασφαλιστική εταιρεία θα επενδύσει τα κεφάλαια στην αγορά. Ανάλογα με τη σύμβαση, μπορεί επίσης να έχετε λόγο για τον τρόπο με τον οποίο επενδύονται αυτά τα κεφάλαια.

Συχνά, οι προσόδους έρχονται με μηνιαίες πληρωμές και όπως και μερικοί IRAs ή 401 (k) s, τα έσοδα αυξάνονται χωρίς φόρους μέχρι το πρόσωπο να αρχίσει να λαμβάνει διανομές των κεφαλαίων. Συχνά χρησιμοποιούνται για να εγγυηθούν ένα μηνιαίο ρεύμα εισοδήματος ανεξάρτητα από τις συνθήκες της αγοράς. Σκεφτείτε ένα είδος συνταξιοδότησης σαν σύνταξη.

Σπάζοντας το κάτω

Τώρα, ας επιστρέψουμε στην αρχή. Ένα ενιαίο ασφάλιστρο σημαίνει ότι υπάρχει μόνο μία πληρωμή - ένα μεγάλο χρηματικό ποσό. Ένα πρόσωπο μπορεί να επιλέξει να ξεκινήσει ένα SPDA επειδή έλαβε κληρονομιά, ένα 401 (k) με μεγάλη ισορροπία μετατράπηκε όταν το άτομο διαχωρίστηκε από τον εργοδότη του, πουλούσε μια επιχείρηση ή κάποιο άλλο γεγονός που είχε ως αποτέλεσμα ένα μεγάλο χρηματικό ποσό . Ανάλογα με την πρόσοδο, μερικοί θα έχουν ελάχιστη επένδυση περίπου 5.000 δολαρίων ή και στα εκατομμύρια.

Μια αναβαλλόμενη προσόδου είναι αυτή που δεν αρχίζει να πληρώνει αμέσως. Αρχικά θα χρηματοδοτήσετε το λογαριασμό και αργότερα, σε μια στιγμή της επιλογής σας, θα αρχίσει να λαμβάνει πληρωμές.

Επειδή οι προσόδους συχνά φορολογούνται, έχουν τους ίδιους κανόνες με τους άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης που λαμβάνουν αυτήν την ευνοϊκή φορολογική μεταχείριση. Θα χρειαστεί να περιμένετε έως ότου είστε τουλάχιστον 59 ½ πριν από την ανάληψη χρημάτων ή θα πληρώσετε 10 τοις εκατό ποινή πέρα ​​από τους συνήθεις φόρους εισοδήματος που έρχονται με την απόσυρση.

Οι αναβαλλόμενες προσόδους έρχονται επίσης με εγγυήσεις. Γενικά, ακόμα και αν η αγορά έχει ένα κακό έτος, ο λογαριασμός σας δεν θα χάσει χρήματα. Το λιγότερο που μπορείτε να λάβετε δεν είναι τίποτα. Δεν υπάρχουν αρνητικές αποδόσεις. Η τιμή γι 'αυτή την εγγύηση είναι η απώλεια κάποιου ανοδικού. Εάν οι χρηματοπιστωτικές αγορές έχουν ένα απίστευτο έτος, τα κέρδη σας μπορεί να περιοριστούν σε ένα ορισμένο ποσό και η ασφαλιστική εταιρεία κρατάει τα υπόλοιπα.

Επίσης, να γνωρίζετε ότι οι προσόδους αυτού του τύπου έχουν κυρώσεις παράδοσης που σας ενθαρρύνουν να κρατήσετε τα χρήματα που επενδύονται για μεγάλο χρονικό διάστημα. Εάν πρέπει να αποσύρετε τα κεφάλαια εντός των πρώτων 10 ετών, ή ό, τι γράφει ο ασφαλιστής στη σύμβαση, θα πληρώσετε ένα τέλος παράδοσης. Μερικοί ασφαλιστές θα επιτρέψουν την ελεύθερη απόσυρση ενός συγκεκριμένου ποσού ή / και θα μειώσουν το τέλος παράδοσης κάθε χρόνο μέχρι να απομακρυνθεί πλήρως.

Τέλος, οι αναβαλλόμενες προσόδους περιλαμβάνουν παροχές θανάτου που εγγυώνται ότι οι δικαιούχοι λαμβάνουν το κύριο ποσό συν τα κέρδη. Δεν μπορούν να λάβουν λιγότερα.

Στρατηγικές

Χρησιμοποιήστε ένα SPDA για να δημιουργήσετε ένα εγγυημένο, σταθερό ρεύμα εισοδήματος αργότερα στη ζωή. Αυτή η εγγύηση κάνει τον οικονομικό προγραμματισμό πολύ πιο εύκολο επειδή εξαλείφετε τον κίνδυνο να συντρίψουν οι χρηματοπιστωτικές αγορές πολύ σύντομα πριν από τη συνταξιοδότησή σας ή άλλους απρόβλεπτους κινδύνους, όπως ένα συμβάν υγείας ή άλλο γεγονός που σας εμποδίζει να πληρώσετε στην πρόσοδο. Ο οικονομικός σας σύμβουλος θα αγαπήσει αυτήν την εγγυημένη πληρωμή, επειδή μπορεί να δημιουργήσει ένα σχέδιο που εύκολα προβλέπει το μηνιαίο σας εισόδημα και τις φορολογικές συνέπειες που έρχονται με αυτό.

Οι Καπνιστές

Οι προσόδους είναι ένα πολωτικό θέμα στον κόσμο του οικονομικού σχεδιασμού.Μερικοί σύμβουλοι αγαπούν τις προσόδους για όλους τους παραπάνω λόγους - κυρίως επειδή παρέχουν εγγυημένο εισόδημα σε μια εποχή που πολλοί δεν θα είναι σε θέση να εργαστούν εάν η οικονομική τους κατάσταση γίνει δύσκολη. Άλλοι σύμβουλοι υποστηρίζουν ότι επειδή μια προσόδου είναι ένα ασφαλιστικό προϊόν, πρέπει να αντιμετωπίζεται ως τέτοιο. Το άτομο θα πρέπει να πληρώνει ένα μηνιαίο ασφάλιστρο για την προστασία από απώλειες και η δημιουργία πλούτου που προέρχεται από έξυπνες επενδύσεις θα πρέπει να προέρχεται από επενδυτικά προϊόντα.

Εάν το άτομο έχει ένα μεγάλο ποσό και θέλει να το δει να μεγαλώνει και να γίνεται βασική πηγή εισοδήματος αργότερα στη ζωή, γιατί να μην δημιουργηθεί ένας IRA και να το επενδύσει με ένα επίπεδο κινδύνου που είναι κατάλληλο για τον επενδυτή; Τα επιχειρήματα όπως αυτά προκύπτουν επειδή μερικές προσόδους έχουν υψηλά τέλη σε σύγκριση με ορισμένα επενδυτικά προϊόντα.

Παρόλο που το SPDA δεν είναι γενικά δύσκολο να κατανοηθεί, υπάρχουν διαφορετικοί τύποι πολιτικών και πολυάριθμες οικονομικές εκτιμήσεις που έρχονται με την επιλογή των προσόδων σε σχέση με άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα. Συνεργαστείτε με έναν αξιόπιστο οικονομικό σύμβουλο για να δείτε ποια είναι η καλύτερη για τη μοναδική οικονομική μας κατάσταση.