Ο προϋπολογισμός και ο λογαριασμός

Οι άνθρωποι συχνά ισοδυναμούν με έναν "προϋπολογισμό" με ένα "βιβλίο". Αν και αυτές είναι σχετικές έννοιες, οι δύο λέξεις έχουν διαφορετικές έννοιες. Ο προϋπολογισμός σας πρέπει να είναι ένα σχέδιο που διαμορφώνει τις μελλοντικές αποφάσεις σας για τις δαπάνες, μια άποψη για τα πουλιά. Ένας ημερολόγιο, εν τω μεταξύ, είναι up-και-προσωπική.

Ένα ημερολόγιο είναι ένα στοιχείο (είτε φυσικό είτε ψηφιακό) που σας επιτρέπει να τεκμηριώσετε τις δαπάνες σας, ένα εργαλείο συλλογής δεδομένων που θα πρέπει επίσης να είναι χρήσιμο για τη δημιουργία ενός προϋπολογισμού. Ένας προϋπολογισμός είναι μια ιδέα μεγάλης εικόνας που βοηθά στην ευθυγράμμιση των συνηθειών στις δαπάνες με τις προτεραιότητες, τους στόχους και τις αξίες σας.

Ημερολόγια Παρελθόν και Παρόν

Ιστορικά, ένα βιβλίο ήταν ένα φυλλάδιο που οι άνθρωποι θα έφερναν στο πορτοφόλι τους ή στην τσέπη τους, στο οποίο θα γράφουν με το χέρι τα έξοδά τους στο σημείο πώλησης. Πιο πρόσφατα, οι άνθρωποι συγκέντρωσαν αποδείξεις και τις πληκτρολόγησαν σε βιβλία στον υπολογιστή τους στο σπίτι. Άλλοι χρησιμοποίησαν την δήλωση πιστωτικών καρτών τους ως ένα τραχύ αυτοματοποιημένο βιβλίο. Σήμερα, οι άνθρωποι χρησιμοποιούν προγράμματα λογισμικού και ιστότοπους που διαβάζουν αυτόματα τους λογαριασμούς σας, συλλέγουν τα δεδομένα και λειτουργούν ως αυτοματοποιημένος ψηφιακός ημερολόγιο.

Οι Προϋπολογισμοί καθοδηγούν το Μέλλον

Μελετώντας τα υπάρχοντα μοντέλα προσωπικών σας δαπανών, μπορείτε να εντοπίσετε τις περιοχές στον προϋπολογισμό σας όπου θέλετε να κάνετε αλλαγές. Μπορείτε, για παράδειγμα, να μελετήσετε τα έξοδά σας και να συνειδητοποιήσετε ότι θέλετε να ανακατευθύνετε το 5% μιας κατηγορίας δαπανών, όπως τα ρούχα, σε μια άλλη κατηγορία, όπως η συνταξιοδότηση. Τον επόμενο μήνα, μπορείτε να μελετήσετε το βιβλίο σας για να δείτε πόσο αποτελεσματικά εκτελέσατε αυτόν τον στόχο έναντι του προϋπολογισμού σας.

Ένα παράδειγμα προϋπολογισμού και βιβλίων που εργάζονται μαζί

Ας πούμε ότι η Sally καταγράφει το μεγαλύτερο μέρος των αγορών της με τη συλλογή αποδείξεων. Εισάγει το ποσό που πέρασε σε ένα υπολογιστικό φύλλο στο τέλος κάθε ημέρας. Δεδομένου ότι το κάνει αυτό καθημερινά, ξοδεύει μόνο πέντε λεπτά ανά εργάσιμη ημέρα (λιγότερο από μισή ώρα την εβδομάδα) που εργάζονται σε αυτό το έργο.

Στο τέλος του μήνα, η Sally σχολιάζει τις δαπάνες της και βλέπει ότι ξοδεύει πολύ περισσότερα χρήματα σε εστιατόρια από ό, τι συνειδητοποίησε. Θέλει επίσης να ταξιδέψει στην Ιταλία. Οπλισμένος με τα δεδομένα από το βιβλίο της (το λογιστικό φύλλο), δημιουργεί έναν προϋπολογισμό (στόχος μεγάλης εικόνας) που την οδηγεί να ξοδεύει λιγότερα σε γεύματα εστιατορίων υπέρ της δημιουργίας ενός ταμείου διακοπών.

Αυτοματοποιημένοι ιστότοποι

Οι ιστοθέσεις προϋπολογισμού όπως το Mint.com λειτουργούν ως αυτοματοποιημένα βιβλία. Αυτοί οι ιστότοποι παρακολουθούν και κατηγοριοποιούν τις δαπάνες σας και παρουσιάζουν τα προσωπικά σας έξοδα με τη μορφή γραφημάτων, διαγραμμάτων και άλλων χρήσιμων γραφικών. Η πτυχή συλλογής δεδομένων αυτών των ιστότοπων αντικατοπτρίζει τις ιδιότητες του ημερολογίου και όχι τις ιδιότητες του προϋπολογισμού.

Αυτές οι ιστοσελίδες σας επιτρέπουν επίσης να εισαγάγετε τους στόχους σας για μελλοντικές δαπάνες. Στο Mint.com, για παράδειγμα, μπορείτε να εισαγάγετε ότι θέλετε να εξοικονομήσετε 40.000 δολάρια για μια προκαταβολή σε ένα σπίτι. Υπάρχει ακόμη και ένα εργαλείο που σας βοηθά να υπολογίσετε πόσα χρήματα μπορείτε λογικά να ξοδέψετε σε ένα σπίτι, με βάση το εισόδημά σας. Στη συνέχεια, μπορείτε να επιλέξετε τους λογαριασμούς ή τις κατηγορίες από τις οποίες θέλετε να πραγματοποιήσετε εξοικονόμηση χρημάτων. και να παρακολουθείτε την πρόοδο που σημειώνετε προς το σκοπό αυτό.

Η πτυχή παρακολούθησης στόχων αυτού του ιστότοπου αντικατοπτρίζει τον πραγματικό προϋπολογισμό, ο οποίος μπορεί ποτέ να μην είναι πλήρως αυτοματοποιημένος, καθώς απαιτεί ένα ανθρώπινο στοιχείο κρίσης, αξιολόγησης και κριτικής σκέψης.