Πώς να πάρει τα χρήματα από ένα σχέδιο 401 (K)

Σε έναν ιδανικό κόσμο, όλοι θα άφηναν τα χρήματά τους μόνο μέχρι να χρειαστούν τα χρήματα για συνταξιοδότηση. Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι ο λογαριασμός σας θα μεταφερθεί σε έναν Ατομικό Λογαριασμό Συνταξιοδότησης (IRA), αλλά σημαίνει επίσης ότι δεν θα εξαργυρώσετε τα κεφάλαια πριν φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης.

Αυτό θα επιτρέψει τα χρήματα να αυξηθούν στο μέγιστο δυνητικό ποσό. Στην επένδυση, ο χρόνος είναι πραγματικά το καλύτερο πλεονέκτημά σας. Σε κάποιο σημείο, όμως, θα αρχίσετε να λαμβάνετε διανομές και εδώ πρέπει να ξέρετε.

Ο καλύτερος τρόπος να λάβετε χρήματα από το σχέδιο σας 401 (k) εξαρτάται από τρία πράγματα:

• Η ηλικία σου
• Είτε εργάζεστε ακόμα για την εταιρεία που χορηγεί το σχέδιο σας 401 (k)
• Οι κανόνες του σχεδίου σας 401 (k)

Πάρτε τα χρήματα από ένα σχέδιο 401 (K) Μόλις αφήσετε την εργασία σας

Εάν δεν εργάζεστε πλέον για την εταιρεία που χρηματοδοτήσατε το σχέδιο 401 (k), επικοινωνήστε πρώτα με τον διαχειριστή του σχεδίου 401 (k) ή καλέστε τον αριθμό στην δήλωση του σχεδίου 401 (k). Ρωτήστε τους να βγάλουν λεφτά από το σχέδιο.

Δεδομένου ότι δεν εργάζεστε πλέον εκεί, δεν μπορείτε να δανειστείτε τα χρήματά σας με τη μορφή δανείου 401 (k) ή να πάρετε μια απόσυρση. Πρέπει είτε να διανείμετε είτε να μεταβιβάσετε το 401 (k) σε ένα IRA.

Οποιαδήποτε χρήματα θα λάβετε από το σχέδιο σας 401 (k) θα εμπίπτουν σε μία από τις ακόλουθες τρεις κατηγορίες, καθένα με διαφορετικούς φορολογικούς κανόνες:

• Κανονική απόσυρση 401 (k): Αυτό ισχύει αν δεν εργάζεστε πλέον για τον εργοδότη που χρηματοδοτεί το σχέδιο 401 (k) και είστε άνω των 59 ετών (σε ορισμένες περιπτώσεις πρέπει να είστε άνω των 55 ετών καθώς ήσασταν 55 ετών ή μεγαλύτερος στο σημείο που αποσύρθηκε από αυτόν τον εργοδότη). Με την τακτική απόσυρση 401 (k) θα πληρώσετε φόρο εισοδήματος για το ποσό που βγάζετε, αλλά δεν θα επιβληθεί ποινικός φόρος λόγω της ηλικίας σας.
• Πρώιμη κατανομή 401 (k): Αυτό ισχύει αν δεν έχετε ακόμη ηλικία 59 ½ ή δεν πληροίτε την κανονική απόσυρση της ηλικίας 55 και δεν εργάζεστε πλέον για τον εργοδότη που χρηματοδότησε το σχέδιο 401 (k).

Θα πληρώσετε φόρους εισοδήματος και ένα φόρο ποινής 10 τοις εκατό όταν παίρνετε χρήματα από το σχέδιο σας 401 (k) ως πρώιμη διανομή. Εάν χρειαστεί να εξαργυρώσετε το σχέδιο 401 (k) σας νωρίς λόγω χρεών ή άλλων οικονομικών προβλημάτων, σκεφτείτε δύο φορές, επειδή τα περιουσιακά σας στοιχεία 401 (k) προστατεύονται από τους πιστωτές, ακόμη και στο Κεφάλαιο 7 πτώχευση.

• 401 (k) Μεταπήδηση σε IRA: Μπορείτε να κάνετε μια αναστροφή του υπολοίπου λογαριασμού σας 401 (k) σε έναν IRA σε μια εταιρεία της επιλογής σας. Δεν πληρώνετε φόρους εάν κάνετε μια ανατροπή σε έναν IRA και τα χρήματά σας μπορούν να παραμείνουν στον IRA σας για την μεταγενέστερη χρήση σας. Στη συνέχεια, μπορείτε να αποσύρετε ποσά από το IRA σας μόνο όπως το χρειάζεστε. Πληρώνετε μόνο φόρους για το ποσό που αποσύρετε κάθε χρόνο. Με τον IRA, θα έχετε επίσης τη δυνατότητα να χρησιμοποιήσετε έναν ειδικό κανόνα που ονομάζεται πληρωμές 72 (t) που σας επιτρέπουν να βγάλετε χρήματα και επίσης να αποφύγετε τον πρόωρο φόρο απόσυρσης.

Πάρτε μετρητά όταν είστε ακόμα απασχολούμενοι

Ορισμένα σχέδια 401 (k) δεν σας επιτρέπουν να βγάζετε χρήματα από το σχέδιο ενώ συνεχίζετε να εργάζεστε για τον εργοδότη σας. Άλλα σχέδια προσφέρουν λίγες επιλογές, όπως δάνειο 401 (k), απόσυρση δυσκολιών ή διανομή σε λειτουργία.

• 401 (k) Δάνειο: Πολλά σχέδια 401 (k) σας επιτρέπουν να βγάλετε χρήματα από το σχέδιο μέσω ενός δανείου 401 (k) στο οποίο δανείζεστε έναντι του υπολοίπου του λογαριασμού σας. Το μέγιστο επιτρεπόμενο ποσό δανείου είναι συνήθως το μικρότερο των 50.000 δολαρίων ή το ήμισυ του υπολοίπου του λογαριασμού σας 401 (k). Θα χρεωθείτε τόκο και ενώ τα χρήματα είναι εκτός λογαριασμού δεν κερδίζει εισόδημα, γι 'αυτό χρησιμοποιήστε αυτήν την επιλογή μόνο σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης.
• 401 (k) Απόσυρση: Κάποια αλλά όχι όλα τα σχέδια 401 (k) σάς επιτρέπουν να αναλάβετε μια απόσυρση, αν οι περιστάσεις σας πληρούν τις προϋποθέσεις.
• Διανομή εντός υπηρεσίας: Μερικά σχέδια 401 (k) σας επιτρέπουν να βγάλετε χρήματα από το σχέδιο, ενώ εξακολουθείτε να απασχολείτε χρησιμοποιώντας κάτι που ονομάζεται "διανομή εντός υπηρεσίας".

Σε όλες τις παραπάνω περιπτώσεις, ελέγξτε με το διαχειριστή του σχεδίου σας 401 (k) ή καλέστε τον αριθμό στην δήλωση του σχεδίου σας 401 (k) για να δείτε εάν επιτρέπουν αυτές τις επιλογές.

Τι εάν είστε δικαιούχος ενός σχεδίου 401 (Κ);

Εάν είστε ο δικαιούχος ενός σχεδίου 401 (k), θα έχετε λίγο διαφορετικούς κανόνες που ισχύουν για τη λήψη χρημάτων από το σχέδιο 401 (k). Οι επιλογές σας θα εξαρτηθούν από το εάν ήσαστε σύζυγος του συμμετέχοντος στο πρόγραμμα 401 (k) ή μη σύζυγος και αν ο συμμετέχων στο σχέδιο 401 (k) ήταν 70 ετών ή όχι.