Μειώστε το λόγο χρέους προς εισόδημα

Ο λόγος χρέους προς εισόδημα δείχνει ότι το ποσοστό του εισοδήματός σας πηγαίνει προς την πληρωμή του χρέους σας κάθε μήνα. Όσο χαμηλότερη είναι η αναλογία του χρέους προς το εισόδημά σας, τόσο το καλύτερο, επειδή σημαίνει ότι δεν ξοδεύετε μεγάλο μέρος των οφειλών σας που πληρώνουν εισοδήματα. Από την άλλη πλευρά, ένας υψηλός λόγος χρέους προς έσοδα σημαίνει ότι περισσότερα από τα έσοδά σας δαπανώνται για το χρέος, αφήνοντάς σας λιγότερα χρήματα για να ξοδεύετε σε άλλους λογαριασμούς ή να σώζετε.

Μπορείτε να υπολογίσετε τον δείκτη χρέους προς εισόδημα προσθέτοντας τις μηνιαίες πληρωμές του χρέους σας, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών καρτών και των δανείων, και στη συνέχεια διαιρώντας αυτόν τον αριθμό με το μηνιαίο σας εισόδημα. Πολλαπλασιάστε το αποτέλεσμα κατά 100 για να πάρετε ένα ποσοστό. Για παράδειγμα, αν ξοδεύετε 1200 δολάρια κάθε μήνα με χρέος και έχετε μηνιαίο εισόδημα 4.000 δολαρίων, ο λόγος χρέους προς εισόδημα θα είναι 30%.

Υψηλός δείκτης χρέους προς εισόδημα

Αν ο δείκτης χρέους / εισοδήματος είναι μεγαλύτερος από 50%, έχετε σίγουρα υπερβολικό χρέος. Αυτό σημαίνει ότι ξοδεύετε τουλάχιστον το ήμισυ του μηνιαίου σας εισοδήματος από το χρέος. Μεταξύ 37% και 49% δεν είναι τρομερό, αλλά εξακολουθούν να υπάρχουν ορισμένοι επικίνδυνοι αριθμοί. Στην ιδανική περίπτωση, ο δείκτης χρέους / εισοδήματος πρέπει να είναι μικρότερος από 36%. Αυτό σημαίνει ότι έχετε ένα διαχειρίσιμο χρέος και τα χρήματα που απομένουν μετά την πραγματοποίηση των μηνιαίων πληρωμών χρέους σας.

Αντίκτυπος του υψηλού δείκτη χρέους προς εισόδημα

Ο υψηλός δείκτης χρέους / εισοδήματος μπορεί να έχει αρνητικές επιπτώσεις στα οικονομικά σας σε πολλαπλές περιοχές. Πρώτον, μπορεί να αγωνιστείτε να πληρώσετε λογαριασμούς επειδή τόσο μεγάλο μέρος του μηνιαίου σας εισοδήματος πηγαίνει προς πληρωμές χρέους.

Ένα υψηλό ποσοστό χρέους προς εισόδημα θα κάνει δύσκολο να πάρει εγκριθεί για δάνεια, ειδικά ένα υποθήκη ή αυτόματο δάνειο. Οι δανειστές θέλουν να είναι σίγουροι ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να κάνετε τις μηνιαίες πληρωμές δανείων σας. Οι υψηλές πληρωμές χρεών αποτελούν συχνά ένδειξη ότι ένας δανειολήπτης θα χάσει τις πληρωμές ή την αδυναμία πληρωμής του δανείου.

Ενώ το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν επηρεάζεται άμεσα από υψηλό δείκτη χρέους προς εισόδημα, ορισμένοι από τους παράγοντες που συμβάλλουν σε υψηλό δείκτη χρέους προς εισόδημα θα μπορούσαν επίσης να βλάψουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Συγκεκριμένα, τα υψηλά υπόλοιπα πιστωτικών καρτών και δανείων, τα οποία μπορεί να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στην υψηλή σχέση χρέους / εισοδήματος, μπορούν να βλάψουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Πώς να μειώσετε τον λόγο χρέους προς εισόδημα

Υπάρχουν φορές που έχει μεγάλη αναλογία χρέους προς εισόδημα. Για παράδειγμα, δεν είναι τρομερό να έχετε υψηλό δείκτη εάν πληρώνετε επιθετικά το χρέος σας. Από την άλλη πλευρά, εάν ο λόγος σας είναι υψηλός και κάνετε μόνο ελάχιστες πληρωμές, αυτό είναι ένα πρόβλημα.

Γενικά, υπάρχουν δύο τρόποι μείωσης του λόγου χρέους / εισοδήματος. Πρώτον, μπορείτε να αυξήσετε το εισόδημά σας. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει την εργασία μερικές υπερωρίες, ζητώντας αύξηση μισθών, ανάληψη μερικής απασχόλησης, έναρξη μιας επιχείρησης ή δημιουργία χρήματος από χόμπι. Όσο περισσότερο μπορείτε να αυξήσετε το μηνιαίο σας εισόδημα (χωρίς ταυτόχρονα να αυξήσετε τις οφειλές σας) τόσο χαμηλότερο θα είναι ο λόγος χρέους προς εισόδημα.

Ο δεύτερος τρόπος για να μειώσετε την αναλογία σας είναι να εξοφλήσετε το χρέος σας. Ενώ βρίσκεστε σε κατάσταση αποπληρωμής του χρέους, ο λόγος χρέους προς εισόδημα θα αυξηθεί προσωρινά, επειδή δαπανούν περισσότερα από το μηνιαίο σας εισόδημα για πληρωμές χρέους. Αυτό συμβαίνει επειδή ένα υψηλότερο ποσοστό του εισοδήματός σας θα πηγαίνει προς το χρέος.

Για παράδειγμα, εάν το μηνιαίο σας εισόδημα είναι 1.000 δολάρια και δαπανάτε σήμερα 480 δολάρια για το χρέος κάθε μήνα, τότε ο λόγος σας είναι 48%. Εάν αποφασίσετε να δαπανήσετε 700 δολάρια το μήνα για πληρωμές χρεών, τότε ο λόγος σας θα αυξηθεί στο 70%. Αλλά, όταν πληρώσατε όλο το χρέος, ο δείκτης σας θα μειωνόταν στο 0% επειδή δεν θα ξοδέψατε πλέον το εισόδημά σας με χρέος.