Συγγραφή και εκκαθάριση μεταχρονολογημένων επιταγών

Ένας μεταχρονολογημένος έλεγχος προσφέρει την υπόσχεση του να ελέγχει το ανεξέλεγκτο: Καθώς ο χρόνος προχωράει μπροστά, μπορεί να αναρωτιέστε τι πραγματικά κάνει η ημερομηνία σε μια επιταγή. Είτε λάβατε μια μεταχρονολογημένη επιταγή είτε σκέφτεστε να γράψετε ένα, είναι σημαντικό να γνωρίζετε πώς λειτουργούν - και ότι συχνά δεν λειτουργούν με τον τρόπο που αναμένετε.

Τι είναι μεταχρονολογημένος έλεγχος

Μια μεταχρονολογημένη επιταγή είναι μια επιταγή με μια μελλοντική ημερομηνία γραμμένη σε αυτήν. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι σήμερα είναι η 1η Ιανουαρίου^stκαι γράφετε μια επιταγή. Σε γενικές γραμμές, θα θέλατε την τρέχουσα ημερομηνία (1 Ιανουαρίου^st) για τον έλεγχο. Αλλά θα μπορούσατε εύκολα να γράψετε την επόμενη εβδομάδα στο check και να πείτε ότι το γράψατε στις 8 Ιανουαρίου^th. Με άλλα λόγια, θα μπορούσατε να μεταδώσετε την επιταγή.

Οι άνθρωποι συνήθως πραγματοποιούν μεταβιβάσεις επιταγών όταν επιθυμούν ο παραλήπτης (το πρόσωπο ή η επιχείρηση που λαμβάνει την πληρωμή, γνωστό και ως δικαιούχος πληρωμής) να περιμένει πριν από την κατάθεση της επιταγής. Δυο πιθανοί λόγοι για αυτό περιλαμβάνουν:

1. Ο συντάκτης επιταγών δεν διαθέτει επαρκή διαθέσιμα χρήματα κατά τη σύνταξη της επιταγής, αλλά τα κονδύλια αυτά θα είναι διαθέσιμα την επόμενη ημερομηνία.
2. Ο συντάκτης επιταγών πληρώνει για κάτι πριν από την πάροδο του χρόνου - για παράδειγμα, πριν από την πληρωμή ή την ολοκλήρωση της υπηρεσίας.

Γράφοντας έναν μεταχρονολογημένο έλεγχο

• Δεν επιτρέπεται η απάτη: Δεν υπάρχει κανένας νόμος που να καθιστά τις μεταχρονολογημένες επιταγές παράνομες. Είναι παράνομο να γράφετε μια επιταγή όταν ξέρετε ότι δεν έχετε τα χρήματα για να το καλύψετε, αλλά τα πράγματα είναι λίγο ασαφή - και οι λεπτομέρειες εξαρτώνται από τον κρατικό νόμο - όταν μεταβιβάζετε μια επιταγή (αν υποτεθεί ότι είναι αποδεκτή ως πληρωμή). Επίσης, είναι παράνομο να εξαπατάς κάποιον που σου πω κάτι προσποιούμενος να πληρώνεις αλλά ποτέ να μην πληρώνεις (ή να έχεις την πρόθεση να το κάνεις).
• Δεν υπάρχει γραπτή συμφωνία: Ακριβώς επειδή είναι νόμιμο δεν σημαίνει ότι τα πράγματα θα λειτουργήσουν όπως εσείς σκοπεύατε: Η ημερομηνία που επιλέγετε να χρησιμοποιήσετε δεν αποτελεί μέρος μιας νομικά δεσμευτικής συμφωνίας μεταξύ σας και του ατόμου στον οποίο γράψατε την επιταγή. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο παραλήπτης μπορεί να καταθέσει τον έλεγχο ανά πάσα στιγμή. Αν δεν ρυθμίσετε σωστά τα πράγματα στην τράπεζά σας, η τράπεζα είναι ελεύθερη να πληρώσει κεφάλαια από το λογαριασμό σας πριν από την ημερομηνία που εμφανίζεται στην επιταγή σας.

• Ρωτήστε πρώτα: Επιπλέον, μια μεταχρονολογημένη επιταγή ενδέχεται να μην είναι αποδεκτή μορφή πληρωμής. Σας επιτρέπεται προσπαθήστε να πληρώσετε με μεταχρονολογημένη επιταγή και οι επιχειρήσεις επιτρέπεται να απορρίψουν αυτές τις πληρωμές επειδή δεν έχετε πραγματοποιήσει πραγματικά μια δωρεάν πληρωμή. Αν σκοπεύετε να γράψετε μια μεταχρονολογημένη επιταγή, ζητήστε άδεια πριν κάνετε κάτι τέτοιο. Αν η πληρωμή σας απορριφθεί, μπορεί να μην μπορείτε να αγοράσετε ένα προϊόν ή υπηρεσία που επιθυμείτε, ενδεχομένως να χρειαστεί να πληρώσετε τέλη καθυστερημένης πληρωμής ή άλλες συνέπειες. Για παράδειγμα, το IRS γενικά δεν δέχεται μεταχρονολογημένους ελέγχους, επομένως μπορεί να αντιμετωπίσετε φορολογικές κυρώσεις και τόκους σε περίπτωση αποτυχίας της πληρωμής σας. Ομοίως, ορισμένα πανεπιστήμια δεν θα δεχθούν τους ελέγχους αυτούς, επομένως οι επιπλοκές με την εγγραφή (μεταξύ άλλων) είναι μια πιθανότητα.

Εξαργύρωση μεταχρονολογημένου ελέγχου πριν από την ημερομηνία που εμφανίζεται

Στις περισσότερες περιπτώσεις, μπορείτε να καταθέσετε ή να εξοφλήσετε έγκαιρα μια μεταχρονολογημένη επιταγή. Οι χρεώστες και άλλες επιχειρήσεις μπορεί να απαγορεύονται από την επεξεργασία μιας επιταγής πριν από την ημερομηνία κατά την επιταγή, αλλά τα περισσότερα άτομα είναι ελεύθερα να λάβουν μεταχρονολογημένους επιταγές στην τράπεζα αμέσως. Τούτου λεχθέντος, αν συμφωνήσατε να περιμένετε πριν από την εξαργύρωση μιας επιταγής, ίσως να είναι παράνομο να κάνετε κάτι διαφορετικό.

Είναι σοφό να επικοινωνείτε με όποιον έγραψε τον έλεγχο - πιθανότατα είναι λόγος ότι είναι μεταχρονολογημένος. Εάν ο λογαριασμός δεν διαθέτει επαρκή κεφάλαια, ο έλεγχος ενδέχεται να αναπηδήσει και ίσως χρειαστεί να πληρώσετε αμοιβές στην τράπεζά σας. Μπορείτε να προσπαθήσετε να επιστρέψετε τα τέλη αυτά από τον συγγραφέα επιταγών, αλλά η συλλογή από κάποιον που έχει ήδη χαμηλά κεφάλαια μπορεί να είναι χρονοβόρος και δαπανηρός (ενδεχομένως να απαιτηθεί η λήψη νομικών μέτρων). Μάθετε αν ο έλεγχος ήταν σκόπιμα μεταχρονολογημένος και βρείτε μια λύση.

Οι τράπεζες (τουλάχιστον στις Η.Π.Α.) πληρώνουν κανονικά τους μεταχρονολογημένους ελέγχους, εκτός εάν ο κάτοχος του λογαριασμού ελέγχου έλαβε συγκεκριμένα βήματα που τους διέταξαν να μην το κάνουν. Ωστόσο, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν το κάνουν αυτό, εν μέρει επειδή οι τράπεζες χρεώνουν πρόσθετα τέλη για την παρακολούθηση του λογαριασμού και αποτρέπουν την πληρωμή πριν από την καθορισμένη ημερομηνία.

Η εξόφληση μιας μεταχρονολογημένης επιταγής μπορεί να είναι μια πρόκληση. Επειδή υπάρχει πιθανότητα να μην καταργηθεί η επιταγή, μπορεί να έχετε καλύτερη τύχη να καταθέσετε αυτούς τους ελέγχους. Αυτό επιτρέπει στην τράπεζά σας να θέσει υπό κράτηση τα κεφάλαια αντί να παραδώσει τα μετρητά αμέσως. Εάν θέλετε πραγματικά να κάνετε μετρητά για μια μεταχρονολογημένη επιταγή για το πλήρες ποσό, μεταβείτε στην τράπεζα που εξέδωσε την επιταγή - όπου ο συγγραφέας έχει έναν λογαριασμό ελέγχου.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι μεταχρονολογημένες επιταγές γίνονται κατατεθειμένες και κανείς δεν παρατηρεί ποτέ (δεν εξετάζουν προσεκτικά την ημερομηνία). Εκτός εάν υπάρχει κάποιο πρόβλημα ή καταγγελία, οι έλεγχοι αυτοί επεξεργάζονται και ξεχνούν.

Πώς να Postdate ένα Έλεγχος

Για να μεταδώσετε μια επιταγή, χρησιμοποιήστε μια μελλοντική ημερομηνία στην ημερομηνία της επιταγής.

1. Επικοινωνήστε με τον δικαιούχο σας σχετικά με τις ανάγκες και τις προσδοκίες σας για το πότε μπορεί να κατατεθεί ο έλεγχος.
2. Ρωτήστε την τράπεζά σας σχετικά με τις απαιτήσεις και τα τέλη για την ανάρτηση της επιταγής.
3. Αρχίστε να γράφετε τον έλεγχο ακριβώς όπως οποιοσδήποτε άλλος έλεγχος.
4. Γράψτε μια ημερομηνία για το μέλλον στην ημερομηνία.
5. Υπογράψτε και υποβάλετε την επιταγή.

• Επιβεβαιώστε με την τράπεζά σας: Απλά γράφοντας μια μελλοντική ημερομηνία δεν εγγυάται τίποτα. Για να αποτρέψετε πραγματικά την καταβολή των χρημάτων από το λογαριασμό σας πριν από την ημερομηνία που επιλέγετε, επικοινωνήστε με την τράπεζά σας πριν να γράψετε τον έλεγχο.Ρωτήστε τι πρέπει να κάνετε για να βεβαιωθείτε ότι ο έλεγχος δεν έχει υποστεί επεξεργασία πριν να είστε έτοιμοι - ειδικά εάν δεν εμπιστεύεστε τον δικαιούχο πληρωμής. Συνήθως, θα πρέπει να παράσχετε γραπτές οδηγίες και η τράπεζά σας μπορεί να σας πει ακριβώς πώς να το κάνετε αυτό. Ρωτήστε για τυχόν αμοιβές και αναμένετε να πληρώσετε περίπου 30 δολάρια.
• Υποβολή γραπτής αίτησης: Για να επισημοποιήσετε το αίτημά σας, μπορεί να χρειαστεί να δώσετε γραπτές οδηγίες στην τράπεζά σας. Οι απαιτήσεις εξαρτώνται από την πολιτεία και την τράπεζά σας, οπότε μάθετε τους κανόνες πριν γράψετε μια μεταχρονολογημένη επιταγή. Οι προφορικές οδηγίες ενδέχεται να ισχύουν για 14 ημέρες και ενδέχεται να μπορείτε να παρατείνετε τον χρόνο παρακολούθησης της τράπεζάς σας για έως έξι μήνες με γραπτές οδηγίες.
• Η επικοινωνία εξοικονομεί χρήματα: Είναι επίσης καλή ιδέα να επικοινωνείτε με όποιον δίνετε στον έλεγχο. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζουν ότι ο έλεγχος είναι μεταχρονολογημένος και βεβαιωθείτε ότι αυτό είναι αποδεκτό. Εάν καταθέσουν την επιταγή νωρίς και αναπηδούν, η τράπεζά σας θα χρεώσει ανεπαρκή αμοιβή κεφαλαίου (ή χρεώσεις υπερανάληψης, ανάλογα με το λογαριασμό σας). Η τράπεζα του δικαιούχου θα χρεώσει επίσης τέλη και ίσως χρειαστεί να πληρώσετε αμοιβές ή άλλες ποινές για την πληρωμή με κακή επιταγή (οι καθυστερημένες αμοιβές είναι επίσης πιθανό εάν η πληρωμή σας δεν γίνει έγκαιρα).
• Ποιος πληρώνει εάν υπάρχει κάποιο πρόβλημα; Μια απορριφθείσα πληρωμή (ή μια απρόσμενη απόσυρση από τον λογαριασμό σας ελέγχου) μπορεί να προκαλέσει πολλά προβλήματα. Εάν παρέχετε εντολές στην τράπεζά σας και πληρώνουν χρήματα από το λογαριασμό σας, η τράπεζά σας θα πρέπει να καλείται να καλύψει τυχόν χρεώσεις υπερανάληψης που προκύπτουν και ενδέχεται να έχετε επιπλέον προσφυγή κατά της τράπεζάς σας για άλλα έξοδα που αντιμετωπίζετε.

Εναλλακτικές λύσεις για τους μεταγενέστερους ελέγχους

Εάν έχετε την επιλογή, είναι καλύτερο να αποφύγετε τη γραφή μεταχρονολογημένων επιταγών. Ο μόνος τρόπος για να εξασφαλίσετε ότι θα δουλέψουν πραγματικά είναι να πληρώσετε επιπλέον τέλη στην τράπεζά σας. Εάν δεν επιθυμείτε ή δεν μπορείτε να πληρώσετε από την τράπεζά σας για να παρακολουθήσετε το λογαριασμό σας, είστε στο έλεος όποιος σας παραχωρήσει το επιταγή. Ακόμη και αν ο δικαιούχος είναι ειλικρινής, μπορεί να κάνει το τίμιο λάθος να ξεχάσει (και να σας αφήσει με κακές επιταγές ελέγχου).

Συνήθως μεταχρονολογημένα χρησιμοποιούνται επειδή είστε σύντομα σε χρήματα - και αυτό είναι ακριβώς όταν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά πρόσθετα τέλη. Αντί να γράψετε μια μεταχρονολογημένη επιταγή, δοκιμάστε τα εξής:

1. Εάν μεταχρονολογείτε μια επιταγή για λόγους χρόνου ή ευκολίας (όπως εσείς θα είστε έξω από την πόλη και δεν μπορείτε να πληρώσετε όταν κάνετε συνήθως), προγραμματίστε την πληρωμή μέσω της υπηρεσίας ηλεκτρονικής πληρωμής λογαριασμών της τράπεζάς σας.
2. Εάν χρειάζεστε λίγες επιπλέον ημέρες για να καθαρίσετε τα χρήματα στο λογαριασμό σας, ζητήστε από τον δικαιούχο πληρωμής σας εναλλακτική ημερομηνία πληρωμής. Μερικοί billers είναι στην ευχάριστη θέση να κανονίσουν μια ημερομηνία πληρωμής που λειτουργεί καλά με το εισόδημά σας (θα κάνουν την ημερομηνία λήξης σας λίγες ημέρες μετά την άμεση κατάθεσή σας συνήθως έρχεται).
3. Εγγραφείτε για αυτόματες ηλεκτρονικές πληρωμές - αλλά μόνο εάν εμπιστεύεστε τον δικαιούχο πληρωμής. Ανεπιθύμητες ή αποδιοργανωμένες επιχειρήσεις ενδέχεται να κάνουν αναλήψεις από το λογαριασμό σας πριν να είστε έτοιμοι.