Πώς λειτουργεί το Benefit Widow Social Security

Οι κανόνες για τη συλλογή ενός οφέλους χήρας κοινωνικής ασφάλισης είναι πολύπλοκοι. Το ποσό των παροχών που ένας επιζών σύζυγος μπορεί να πάρει εξαρτάται από παράγοντες όπως η ηλικία, η ηλικία του θανόντος και αν ο / η σύζυγος που πέθανε είχε αρχίσει τα δικά του οφέλη ή όχι.

Ποιος είναι επιλέξιμος;

Εάν παντρευτήκατε για 9 μήνες ή περισσότερο σε κάποιον που έχει πεθάνει, και είχαν δουλέψει αρκετά ώστε κατά τη συνταξιοδότησή τους να λάβουν τη δική τους Κοινωνική Ασφάλιση (ακόμη και αν δεν είχαν αρχίσει παροχές ακόμα), τότε δικαιούστε χήρα / οφέλη χήρων. Η μικρότερη ηλικία που μπορείτε να εισπράξετε ως επίδομα χήρας / χήρου κοινωνικής ασφάλισης είναι ηλικία 60 ετών. (Εάν φροντίζετε για παιδί του αποθανόντος ηλικίας κάτω των 16 ετών, ενδέχεται να υπάρχουν πρόσθετες παροχές ακόμα και αν δεν έχετε συμπληρώσει το 60ο έτος της ηλικίας σας. ),

Παράδειγμα: εάν είστε 60 ετών και ο αποθανών / η σύζυγός σας ήταν 55 ετών κατά τη στιγμή του θανάτου, θα δικαιούστε να λάβετε παροχές χήρου / χήρου τώρα, παρόλο που δεν είχαν ξεκινήσει τα δικά τους οφέλη.

Πως δουλεύει

Το περίγραμμα που ακολουθεί περιγράφει τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί το επίδομα χήρας / χήρου και καλύπτει τις παροχές κοινωνικής ασφάλισης λόγω συνταξιοδότησης για έναν επιζώντα σύζυγο χωρίς εξαρτώμενα πρόσωπα. Αν έχετε εξαρτώμενα άτομα, μπορεί να υπάρχουν παροχές για παιδιά και εργάζονται διαφορετικά από τα οφέλη που αφορούν χήρα / χήρο που καλύπτονται εδώ.

Η κηδεία θα πρέπει να ειδοποιεί την Κοινωνική Ασφάλιση για τη διέλευση του ατόμου, αλλά αν δεν το έκανε, μπορείτε να αναφέρετε τον θάνατο καλώντας την Κοινωνική Ασφάλεια.

Η Κοινωνική Ασφάλιση πληρώνει ένα εφάπαξ επίδομα θανάτου ύψους 255 δολαρίων στον επιζώντα σύζυγο εάν ζούσε με τον αποθανόντα ή έλαβε ορισμένες παροχές κοινωνικής ασφάλισης στο αρχείο του αποθανόντος.

Πόσο μπορείτε να πάρετε;

Το ποσό των παροχών χήρας κοινωνικής ασφάλισης που μπορείτε να λάβετε ως επιζώντες εξαρτάται από τέσσερα πράγματα.

1. Το πρωταρχικό ποσό ασφαλισμένου ποσού (PIA) του αποθανόντος συζύγου το οποίο είναι το ποσό που θα είχε λάβει στην ηλικία πλήρους συνταξιοδότησής του (FRA). (Το FRA ποικίλλει ανάλογα με το έτος γέννησης.)
2. Το αν ο αποθανών σύζυγος είχε αρχίσει να εισπράττει παροχές.
3. Το αν ο αποθανών σύζυγος έφθασε στο FRA πριν από το θάνατό τους.
4. Η ηλικία του επιζώντος συζύγου.

Ας ρίξουμε μια ματιά στο πώς οι παράγοντες αυτοί επηρεάζουν το ποσό των παροχών χήρας. Επιλέξτε το παρακάτω σενάριο που ισχύει για εσάς ή κάποιον που γνωρίζετε για να δείτε ποιο σύνολο κανόνων ισχύει.

Εάν ο αποθανών σύζυγός σας είχε ήδη ξεκινήσει παροχές …

• και είχαν αρχίσει παροχές προτού φτάσουν στο FRA τους , τότε εσείς, ως επιζών σύζυγος, δικαιούστε το μεγαλύτερο ποσό από το ποσό του αποθανόντος συζύγου σας ή το 82,5% του ποσού της PIA (αυτό είναι το ποσό που θα είχε λάβει αν είχαν αρχίσει παροχές στο FRA). Αυτό το ποσό παροχών υπόκειται σε μείωση εάν δεν έχετε φθάσει ακόμη στο FRA σας. (Το 82,5% της PIA θα είναι περισσότερο από ό, τι θα είχε πάρει εάν ξεκίνησε παροχές στην ηλικία των 62 ετών, οπότε ισχύει αυτός ο κανόνας για να προστατεύσει έναν επιζώντα σύζυγο από ένα μόνιμα χαμηλότερο εισόδημα αν το άλλο μισό άρχισε παροχές σε ηλικία 62 ετών).
• και είχαν αρχίσει παροχές στο FRA ή αργότερα , εσείς ως επιζών σύζυγος έχετε δικαίωμα σε αυτό που έλαβε ο / η αποθανών / η σύζυγός σας, συμπεριλαμβανομένων τυχόν καθυστερημένων συνταξιοδοτικών πιστώσεων, υπό την προϋπόθεση ότι θα μειωθεί εάν ζητήσετε πριν φτάσετε στο FRA.

Σημείωση 1: Αν παίρνετε επίσης τα δικά σας οφέλη, παίρνετε το μεγαλύτερο από το επίδομα χήρας / χήρου ή το δικό σας - όχι και τα δύο.

Σημείωση 2: Το χρονοδιάγραμμα για τον καθορισμό του ΦΠΑ σας είναι ελαφρώς διαφορετικό για τις παροχές συνταξιοδότησης από ό, τι για τις παροχές χήρας / χήρου.

Σημείωση 3: Εάν ξεκινήσετε παροχές προτού επιτύχετε το FRA και συνεχίζετε να εργάζεστε, εάν τα κέρδη σας υπερβαίνουν το όριο κερδών κοινωνικής ασφάλισης, ένα μέρος των οφελών σας θα παραμείνει αναλλοίωτο. Μόλις φτάσετε στο FRA αυτή η μείωση δεν ισχύει πλέον και το όφελος σας θα υπολογιστεί εκ νέου για να ξεκινήσει η αποπληρωμή του τμήματος που κρατήθηκε πίσω.

Εάν ο αποθανών σύζυγός σας δεν είχε αρχίσει παροχές …

• και πέθανε πριν από το FRA , στη συνέχεια, ως χήρα (ες), δικαιούστε το 100% του PIA του αποθανόντος συζύγου σας εάν έχετε φτάσει στο δικό σας FRA. Το όφελος της χήρας θα μειωθεί εάν αρχίσετε να λαμβάνετε παροχές πριν από τη χορήγηση του FRA. Αυτό σημαίνει ότι αν ο σύζυγός σας περάσει στην ηλικία των 64 ετών και δεν είχε αρχίσει παροχές ακόμα, τότε ως χήρος / χήρος μπορείτε να λάβετε αυτό που θα είχαν πάρει στην ηλικία του 66 (υποθέτοντας ότι το 66 ήταν ο FRA τους και υποθέτοντας ότι έχετε φτάσει στο δικό σας FRA) . Οι περισσότεροι άνθρωποι που γεννήθηκαν από το 1943 έως το 1954 είχαν ΦΡΑ 66.
• και πέθανε στο FRA ή παλαιότερο , τότε εσείς ως επιζών σύζυγος δικαιούστε ό, τι θα είχε πάρει κατά την ημερομηνία θανάτου του, συμπεριλαμβανομένης της εφαρμογής οποιωνδήποτε καθυστερημένων συνταξιοδοτικών πιστώσεων, που υπόκεινται σε μείωση εάν δεν είστε ακόμη FRA.

Αυτό είναι σαφές ως λάσπη, έτσι δεν είναι; Όπως ανέφερα, οι κανόνες είναι περίπλοκοι.

Οι κανόνες παροχών χήρας / χήρου θεσπίστηκαν όταν ήταν πιο σύνηθες να υπάρχει ένας μη εργαζόμενος σύζυγος. Το θέμα των κανόνων ήταν να διασφαλιστεί ότι το σύστημα θα παρείχε κάποιο εισόδημα για έναν επιζώντα σύζυγο ο οποίος δεν μπορεί να έχει άλλη πηγή εισοδήματος από τη συνταξιοδότηση.

Από το 2017, για το 71% των ηλικιωμένων μονίμων συνταξιούχων, η Κοινωνική Ασφάλιση αντιπροσωπεύει τουλάχιστον το 50% των συνταξιοδοτικών εισοδημάτων και το 43% των απλών συνταξιούχων βασίζονται στην Κοινωνική Ασφάλιση για το 90% ή περισσότερο του εισοδήματός τους. (Πηγή: Ενημερωτικό δελτίο)

Παροχές χήρων κοινωνικής ασφάλισης για πρώην σύζυγους

Αν είστε παντρεμένος με την πρώην σας για τουλάχιστον 10 έτη και δεν ξαναπαντρίνατε πριν φτάσετε στην ηλικία των 60 ετών, τότε μπορεί επίσης να δικαιούστε να εισπράξετε μια χήρα κοινωνικής ασφάλισης ή χήρου σε ένα αρχείο αποθανόντος πρώην συζύγου. Ναι, μπορείτε πραγματικά. Ακόμα κι αν είχαν ξαναπαντρευτεί.

Διπλή χώνευση, μια μεγάλη στρατηγική

Αν εργαστήκατε και θα δικαιούστε το δικό σας επίδομα κοινωνικής ασφάλισης, μια επιλογή που έχετε ως χήρα ή χήρο είναι να λάβετε πρώτα ένα επίδομα χήρας / χήρου και στη συνέχεια να μεταβείτε στο δικό σας όφελος ή αντιστρόφως.

Για παράδειγμα, μια χήρα στην οποία συνεργάστηκα είχε αυτές τις δύο επιλογές:

1. Πάρτε ένα χήρα όφελος στην ηλικία των $ 18.180 ετησίως, στη συνέχεια, στην ηλικία της 70 μεταβείτε στο όφελος της και να πάρει $ 20.304.
2. Ή θα μπορούσε να πάρει το ποσό του οφέλους της από την ηλικία των 62 ετών από 10.752 δολάρια ετησίως και στη συνέχεια στην ηλικία της 66 να μεταβεί στο όφελος της χήρας της, το οποίο θα ήταν τότε 24.480 δολάρια ετησίως.

Από την πρώτη ματιά, η ανάληψη των χρημάτων στην ηλικία των 60 ετών φαινόταν σαν μια καλή ιδέα, αλλά όταν προβάλλουμε τα συνολικά μετρητά που θα έβγαλε για το προσδόκιμο ζωής της, η επιλογή της επιλογής 2 θα της παράσχει περισσότερα εισοδήματα διάρκειας ζωής (τουλάχιστον $ 30.000 περισσότερα) ασφαλές εισόδημα προσαρμοσμένο στον πληθωρισμό στην ηλικία των 66 ετών και άνω (αν υποθέσουμε ότι ζει σε ηλικία 86 ετών ή νεότερη).

Πριν αποφασίσετε πότε να ξεκινήσετε τα οφέλη Κοινωνικής Ασφάλισης, ίσως θελήσετε να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή κοινωνικής ασφάλισης που μπορεί να υπολογίσει για οφέλη χήρων / χήρων ή συμβουλευτείτε έναν προγραμματιστή συνταξιοδότησης που προσφέρει συμβουλές σχετικά με στρατηγικές κοινωνικής ασφάλισης. Η σωστή απόφαση μπορεί να σημαίνει περισσότερη ασφάλεια για εσάς κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής σας.