Μάθετε για τους λογαριασμούς νοικοκυριών στα οικονομικά

Στα απογραφικά δεδομένα, ένα νοικοκυριό συνήθως αποτελείται από άτομα με κοινή κατοικία. Στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, τα νοικοκυριά είναι ομάδες συνδεδεμένων λογαριασμών, οι οποίοι ενδέχεται να έχουν ή να μην έχουν την ίδια ταχυδρομική διεύθυνση. Μπορεί να είναι ένας συνδυασμός ατομικών λογαριασμών (ή λογαριασμών πελατών λιανικής), εταιρικών λογαριασμών και λογαριασμών για οντότητες όπως καταπιστεύματα ή ακίνητα.

Το σκεπτικό για λογαριασμούς νοικοκυριών

Οι τράπεζες, τα χρηματιστήρια αξιών και οι εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων συχνά δίνουν στους πελάτες μειωμένες χρεώσεις, αυξημένα επιτόκια κεφαλαίων χρημάτων και / ή με βάση το μέγεθος της συνολικής σχέσης των νοικοκυριών. Έτσι, η ανάπτυξη και διατήρηση της λογικής για την ομαδοποίηση λογαριασμών σε νοικοκυριά πελατών αποτελεί σημαντική δραστηριότητα. Οι εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, ιδίως οι τράπεζες και οι χρηματιστηριακές εταιρείες, παρεμποδίζονται στην έρευνα αγοράς και την ανάλυση πελατών από βάσεις δεδομένων που οργανώνονται από λογαριασμό, όχι από πελάτη ή πελάτη.

Για την αντιμετώπιση πελατών υψηλής καθαρής αξίας, οι μεθοδολογίες που μπορούν να προσδιορίσουν αυτομάτως τους σχετικούς λογαριασμούς τους, πριν από την επιβεβαίωση από τους ίδιους τους πελάτες, είναι συχνά ένα μέσο για να εντυπωσιάσουν αυτούς τους ανθρώπους με την πολυπλοκότητα της επιχείρησης και, επομένως, να διευκολύνουν περαιτέρω συλλογή στοιχείων από αυτά. Αντίθετα, ζητώντας από τέτοιους ανθρώπους να πραγματοποιούν τέτοια ταυτοποίηση συχνά φοβούνται ότι είναι η παραδοχή της άγνοιας εκ μέρους της επιχείρησης.

Μεθοδολογία νοικοκυριών

Ο ακριβής ορισμός ενός νοικοκυριού ποικίλλει ανάλογα με την επιχείρηση. Η ανάπτυξη της λογικής για την ομαδοποίηση λογαριασμών στα νοικοκυριά είναι μια κοινή προσπάθεια μεταξύ του μάρκετινγκ και της τεχνολογίας των πληροφοριών.

Οι λογαριασμοί που ανήκουν σε ένα νοικοκυριό μπορεί να έχουν διαφορετικό αριθμό φορολογικού μητρώου (ή TIN). Το TIN ενός ατόμου είναι ένας αριθμός κοινωνικής ασφάλισης (ή SSN), και έτσι κάθε άτομο σε ένα νοικοκυριό (π.χ. σύζυγος, σύζυγος και παιδιά) θα έχει ένα μοναδικό TIN. Εάν ένα μέλος νοικοκυριού κατέχει μια επιχείρηση ή είναι δικαιούχος ενός καταπιστεύματος ή περιουσίας, καθένα από αυτά θα έχει ένα μοναδικό TIN.

Η διαδικασία σύνδεσης πολλών λογαριασμών με ένα άτομο ή ένα νοικοκυριό περιπλέκεται από διάφορους παράγοντες. Για παράδειγμα, τα μέλη του νοικοκυριού μπορούν να χρησιμοποιούν διαφορετικά επώνυμα. Οι λογαριασμοί επιχειρήσεων, εμπιστοσύνης και περιουσίας θα έχουν διαφορετικά ονόματα. Ένα νοικοκυριό μπορεί να χρησιμοποιεί διάφορες διευθύνσεις, όπως για ένα μόνιμο σπίτι, ένα σπίτι διακοπών, μια επαγγελματική διεύθυνση ή ένα ταχυδρομικό κουτί. Οι μεταβολές στην ορθογραφία (όπως η χρήση αρχικών ή συντομογραφιών) μεταξύ των λογαριασμών μπορούν επίσης να περιπλέξουν τη συστημική ομαδοποίηση των λογαριασμών σε ένα νοικοκυριό.

Απαιτείται χειρωνακτική παρέμβαση για τη συγκέντρωση λογαριασμών σε νοικοκυριά

Η χειρωνακτική παρέμβαση οικονομικών συμβούλων και διευθυντικών στελεχών τραπεζών είναι συχνά απαραίτητη για την ομαδοποίηση λογαριασμών σε νοικοκυριά. Ωστόσο, η διαδικασία μπορεί να είναι πολύπλοκη εάν ένα νοικοκυριό έχει λογαριασμούς σε πολλαπλά υποκαταστήματα ή γραφεία, που εξυπηρετούνται από πολλαπλούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους ή διαχειριστές τραπεζών που δεν γνωρίζουν τη διασπορά λογαριασμών του πελάτη. Η νοημοσύνη που παρέχεται μέσω των συστημάτων διαχείρισης επαφών μπορεί επίσης να είναι εξαιρετικά χρήσιμη για τη σύνδεση των συναφών λογαριασμών.

Τελικά, ωστόσο, η καλύτερη πηγή πληροφοριών που είναι απαραίτητες για την πλήρη και ακριβή οικειοποίηση των λογαριασμών προέρχεται από τους ίδιους τους πελάτες. Εξάλλου, είναι οι δικαιούχοι των διακοπών των τιμών και των βελτιώσεων των υπηρεσιών που προέρχονται από υψηλότερα επίπεδα χρηματοπιστωτικών περιουσιακών στοιχείων ή από έσοδα που δημιουργούνται και, ως εκ τούτου, έχουν σαφή οικονομικά κίνητρα για να διασφαλίσουν ότι όλοι οι λογαριασμοί τους περιλαμβάνονται για τους σκοπούς αυτούς.

Οι κανόνες για τους λογαριασμούς των νοικοκυριών μπορούν να ποικίλουν

Πόσο αυστηροί ή φιλελεύθεροι είναι οι κανόνες για τους λογαριασμούς των νοικοκυριών μπορεί να διαφέρουν σημαντικά από την επιχείρηση. Ενώ ο συνδυασμός των λογαριασμών ενός παντρεμένου ζευγαριού τείνει να είναι χαρακτηριστικός, ορισμένες επιχειρήσεις θα προσθέτουν μόνο τους λογαριασμούς των ανηλίκων παιδιών, ενώ άλλοι θα επιτρέψουν σε εκείνα των ενήλικων παιδιών να προστεθούν. Ή ίσως η συμπερίληψη πολλαπλών γενεών γραμμικών απογόνων θα εξαρτηθεί από τη μία γενιά να έχει εισαγάγει τους άλλους στην επιχείρηση. Για παράδειγμα, ένα ενήλικο παιδί μπορεί να έχει φέρει τους γονείς του στην επιχείρηση, με αποτέλεσμα όλοι να είναι οικιακοί για τιμολόγηση, εξυπηρέτηση και αναλυτικούς σκοπούς.

Πράγματι, δεδομένης της πιθανότητας ότι τα παιδιά θα κληρονομήσουν το σύνολο ή το μεγαλύτερο μέρος των περιουσιακών στοιχείων των γονέων τους, η οικειοποίηση των λογαριασμών τους μαζί ενώ όλοι εξακολουθούν να ζουν, έχει μια λογική γι 'αυτό. Αυτό ισχύει όχι μόνο για αναλυτικούς σκοπούς, αλλά και ως μηχανισμός για την ενθάρρυνση της διατήρησης κληρονομούμενων περιουσιακών στοιχείων στην ίδια επιχείρηση.