Πληρώστε πρώτα κάρτες υψηλού επιτοκίου

Εάν έχετε πολλά χρέη, υπάρχουν πιθανότητες να έχουν διαφορετικά επιτόκια, κάποιες υψηλότερες από άλλες. Σε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής χρεών, είναι καλύτερο να πληρώσετε πρώτα τις πιστωτικές κάρτες με τα υψηλότερα επιτόκια - τουλάχιστον από οικονομική άποψη.

Το κόστος ενός υψηλού επιτοκίου

Κοστίζει περισσότερο για να φέρει ισορροπία σε μια πιστωτική κάρτα υψηλού επιτοκίου. Αυτό συμβαίνει επειδή το μηνιαίο κόστος χρηματοδότησής σας βασίζεται στο επιτόκιο και το υπόλοιπό σας - όσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο σας, τόσο υψηλότερο θα είναι το χρηματικό σας τέλος. Όχι μόνο αυτό, όσο περισσότερο παίρνετε για να πληρώσετε την κάρτα, τόσο περισσότερα χρήματα σας κοστίζει γιατί πληρώνετε περισσότερα σε χρηματικά έξοδα όταν πληρώνετε αργά το χρέος. Η εξόφληση του χρέους υψηλού επιτοκίου εξοικονομεί χρήματα και συνήθως σας επιτρέπει να εξοφλήσετε το χρέος γρηγορότερα.

Πώς τα επιτόκια επηρεάζουν την πληρωμή του χρέους σας

Ακολουθεί ένα παράδειγμα για να αποδείξετε:

Ας υποθέσουμε ότι έχετε δύο πιστωτικές κάρτες.

1. Η πιστωτική κάρτα Α έχει υπόλοιπο 3.000 δολαρίων και επιτόκιο 22%.
2. Η πιστωτική κάρτα B έχει υπόλοιπο 1.500 δολαρίων και επιτόκιο 12%.

Ας υποθέσουμε επίσης ότι μπορείτε να βάλετε $ 150 για να πληρώσετε αυτά τα χρέη. Θα πληρώσετε ένα κατ 'αποκοπή ποσό προς ένα από τα χρέη και θα πληρώσετε μόνο το ελάχιστο στην άλλη. (Αυτός είναι ο πιο αποτελεσματικός τρόπος πληρωμής πολλαπλών πιστωτικών καρτών.)

Αν πληρώσετε πρώτα την Πιστωτική Κάρτα Α, θα πληρώσετε συνολικά 1,283 δολάρια σε τόκους και θα χρειαστούν 39 μήνες για να γίνουν δωρεάν. Από την άλλη πλευρά, εάν πληρώσατε πρώτα την Πιστωτική Κάρτα Β, θα πλήρωνε συνολικά 1,764 δολάρια σε τόκους και θα σας χρειαζόταν 42 μήνες για να γίνετε ελεύθερο χρέους.

Πληρωμή του χρέους υψηλού επιτοκίου εξοικονομεί $ 481 σε τόκους, και θα πληρώσετε το χρέος 3 μήνες νωρίτερα.

Θα μπορούσε να καταβάλει το μικρότερο υπόλοιπο πρώτη εργασία;

Η καταβολή του χρέους υψηλού επιτοκίου έχει αρχικά νόημα από το a χρηματοοικονομική άποψη, αλλά αυτή η μέθοδος δεν είναι η καλύτερη για όλους. Ο Ντέιβ Ράμσεϊ, εκατομμυριούχος-πτωχευμένος-μετατραπεί-εκατομμυριούχος, προτείνει τη μέθοδο χιονοστιβάδας να πληρώσει πρώτα μικρότερα χρέη πρώτα ανεξάρτητα από το επιτόκιο. Ισχυρίζεται ότι όταν τα μικρά χρέη πληρώνονται νωρίτερα, παραμένετε παρακινημένα να εξοφλήσετε το επόμενο χρέος και το επόμενο μέχρι να είστε ελεύθεροι χρέους.

Είναι αλήθεια ότι η μέθοδος της μικρότερης ισορροπίας σας επιτρέπει να εξοφλήσετε κάποια χρέη νωρίτερα στην αρχή. Στο παράδειγμά μας παραπάνω, σύμφωνα με τη μέθοδο με το υψηλότερο επιτόκιο, θα έχετε καταβάλει την πρώτη κάρτα σε 31 μήνες. Κάτω από τη μέθοδο της μικρότερης ισορροπίας, θα έχετε καταβάλει την πρώτη κάρτα σε 14 μήνες. Έχοντας έναν λογαριασμό πλήρως αποπληρωμένο είναι ένα μεγάλο συναίσθημα. Αλλά θυμηθείτε, σας χρειάζεται περισσότερο χρόνο για να εξοφλήσετε το χρέος εντελώς με τη μέθοδο του μικρότερου χρέους-πρώτης.

Όταν είστε έτοιμοι να εξοφλήσετε τα χρέη σας, πρέπει να αποφασίσετε εάν χρειάζεστε το κίνητρο για να πληρώσετε μικρότερα χρέη σε βάρος της δαπάνης περισσότερων χρημάτων για τόκους. Μην ξοδεύετε πάρα πολύ χρόνο σκέψης πάνω? το σημαντικό είναι ότι ξεκινάτε ακόμα κι αν σημαίνει να εξοφλήσετε γρήγορα κάποια χρέη.