Άμεση Πρόσοδος - Ορισμός και Επεξήγηση

Μια άμεση πρόσοδος είναι μια προσφορά που αρχίζει να καταβάλλει εισοδήματα "αμέσως" μετά τη σύστασή της (συνήθως η πρώτη πληρωμή έρχεται περίπου ένα μήνα μετά την υποβολή της αίτησης).

Οι προσόδους είναι ασφαλιστήρια συμβόλαια που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την εξοικονόμηση χρημάτων και στη συνέχεια να λαμβάνουν εισόδημα από αυτές τις αποταμιεύσεις.

Πώς λειτουργούν οι άμεσες προσλήψεις

Όταν χρησιμοποιείτε μία άμεση πρόσοδο άμεσης πρόσοδος (SPIA), καταθέτετε ένα κατ 'αποκοπή ποσό σε μετρητά (την "ασφάλισή σας") σε μια ασφαλιστική εταιρεία. Στη συνέχεια, η εταιρεία αυτή πραγματοποιεί τακτικές πληρωμές εισοδήματος σε εσάς (λαμβάνετε μηνιαίες ή ετήσιες πληρωμές, για παράδειγμα). Αυτές οι πληρωμές μπορεί να προέρχονται από χάρτινες επιταγές ή ηλεκτρονικές καταθέσεις απευθείας στον τραπεζικό σας λογαριασμό.

Μόλις αγοράσετε μια άμεση πρόσοδο και αρχίσετε να παίρνετε εισόδημα, δεν υπάρχει γενικά καμία επιστροφή: έχετε κάνει μια αμετάκλητη απόφαση και είναι δύσκολο, ακριβό ή περίπλοκο να βγείτε από αυτό (αλλά υπάρχουν πάντα επιλογές). Σε αντάλλαγμα, η ασφαλιστική εταιρεία υπόσχεται να συνεχίσει να κάνει πληρωμές σε σας.

Οι άμεσες προσόδους διαφέρουν από τις αναβαλλόμενες προσόδους, οι οποίες απλά κρατούν τα χρήματά σας (αντί να πληρώνετε εισόδημα).

Πόσο πληρώνουν οι προσόδους;

Το ποσό του εισοδήματος που παίρνετε εξαρτάται από διάφορους παράγοντες. Προφανώς όσο περισσότερο συμβάλλετε, τόσο περισσότερο θα επιστρέψετε. Αλλά έχετε επίσης επιλογές για το πώς καταβάλλεται το εισόδημα. Για παράδειγμα, μπορείτε να επιλέξετε ένα από τα παρακάτω:

• Παίρνετε εγγυημένες πληρωμές για το υπόλοιπο της ζωής σας - ανεξάρτητα από το πόσο καιρό ζείτε
• Παίρνετε πληρωμές για 10 ή 20 χρόνια ή οι δικαιούχοι σας παίρνουν τα χρήματα εάν δεν ζείτε τόσο πολύ
• Οι πληρωμές διαρκούν όσο και εσείς ή ο σύζυγός σας είναι ακόμα ζωντανός
• Άλλες επιλογές, ανάλογα με τον ασφαλιστή σας

Οι μεγαλύτερες πληρωμές έρχονται συχνά με την πρώτη επιλογή - ένα ενιαίο εισόδημα ζωής. Αν θέλετε οι πληρωμές να διαρκέσουν όσο καιρό δύο οι άνθρωποι παραμένουν ζωντανοί, η ασφαλιστική εταιρεία αναλαμβάνει μεγαλύτερο κίνδυνο και θα μειώσει ανάλογα τις πληρωμές σας.

Τι συμβαίνει στον θάνατο;

Εάν ακυρώσετε και επιλέξετε πληρωμές καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής, οι πληρωμές συνήθως απλά θα σταματήσουν το θάνατο (ή ο δεύτερος θάνατος, αν επιλέξετε κοινές πληρωμές καθ' όλη τη διάρκεια της ζωής σας). Το αν θα βγείτε μπροστά εξαρτάται, μεταξύ άλλων, από το πόσο καιρό ζείτε. Η ασφαλιστική εταιρεία είναι πολύ εξοικειωμένη με τα στατιστικά στοιχεία, οπότε αν ζείτε μια απροσδόκητα μεγάλη ζωή, μπορεί να καταλήξετε να πάρετε μια καλή συμφωνία. Αλλά εάν πεθάνετε εντός δύο μηνών από την είσπραξη εισοδήματος και δεν επιλέξατε μια "ορισμένη περίοδο" (όπως 10 χρόνια), η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί απλά να κρατήσει τον κύριο υπόχρεο που βάζετε στην πρόσοδο.

Αν δεν μπορείτε να προβλέψετε πόσο καιρό θα ζήσετε, υπάρχει πάντα ο κίνδυνος να χρησιμοποιηθεί μια άμεση πρόσοδος. Επομένως, είναι σημαντικό να αξιολογείτε προσεκτικά τους κινδύνους και να συγκρίνετε εναλλακτικές λύσεις (ίσως απλώς μπορείτε να ξοδέψετε τα περιουσιακά σας στοιχεία χωρίς να χρησιμοποιήσετε μια ασφαλιστική εταιρεία).

Επιπλοκές

Εκτός από τον κίνδυνο να ζήσουν μια σύντομη ζωή, οι άμεσες προσόδους μπορεί μερικές φορές να είναι περίπλοκες. Υπάρχουν διάφοροι τύποι που διατίθενται από πολλούς διαφορετικούς παρόχους. Μερικοί υποσχόμαστε την προστασία από τον πληθωρισμό και προσφέρουμε επιπλέον κουδούνια και σφυρίχτρες, αλλά υπάρχει πάντα μια τιμή για να πληρώσετε για επιπλέον χαρακτηριστικά.

Ένας άλλος κίνδυνος είναι η πιθανότητα να προχωρήσει η ασφαλιστική σας εταιρεία.Οι ασφαλιστές δεν είναι εγγυημένοι από την κυβέρνηση όπως οι ασφαλισμένες τράπεζες της FDIC, οπότε θα θελήσετε να επιλέξετε ισχυρούς ασφαλιστές (και ελπίζετε ότι θα συνεχίσουν να παραμένουν ισχυροί καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας).

Η αγορά μιας άμεσης πρόσοδος είναι μια μεγάλη απόφαση. Μπορεί να παρέχει τακτικά εισοδήματα όπως τα κέρδη που έχετε συνηθίσει, αλλά οι προσόδους δεν είναι για όλους. Μιλήστε με έναν τοπικό χρηματοδότη και συζητήστε όλες τις εναλλακτικές λύσεις προτού τραβήξετε τη σκανδάλη.

Σημαντική αποκάλυψη

Αυτή η σελίδα περιέχει γενικές εκπαιδευτικές πληροφορίες σχετικά με τις προσόδους, αλλά δεν λαμβάνει υπόψη την προσωπική σας κατάσταση, ούτε είναι αναγκαστικά σχετική με οποιαδήποτε συγκεκριμένη πολιτική που εξετάζετε. Συζητήστε τις επιλογές σας με έναν οικονομικό προγραμματιστή, μιλήστε με τον τοπικό σας εξουσιοδοτημένο ασφαλιστικό πράκτορα και διαβάστε προσεκτικά όλα τα έγγραφα της ασφαλιστικής εταιρείας. Το lingo μπορεί να είναι διαφορετικό και τα πράγματα μπορεί να έχουν αλλάξει - και δεν θέλετε να κάνετε υποθέσεις για κάτι τόσο σημαντικό όσο το εισόδημα ζωής.