Λαμβάνοντας χρήματα από ένα IRA

Το να κερδίσετε χρήματα από έναν IRA είναι τόσο εύκολο όσο να καλέσετε το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα όπου κρατείται ο λογαριασμός σας στο IRA, λέγοντάς του ότι θα θέλατε να βγάλετε χρήματα και να υπογράψετε τα κατάλληλα έγγραφα. Ωστόσο, η διαδικασία, καθώς και οι ενδεχόμενες συνέπειες φόρου και ποινής, απαιτούν προσεκτική εξέταση για τη λήψη τεκμηριωμένων αποφάσεων σχετικά με την απόσυρση της IRA.

Βασικές αποφάσεις για επενδύσεις IRA

Μπορεί να είναι απαραίτητο να καθοδηγήσετε το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα ως προς το ποια περιουσιακά στοιχεία στην IRA σας θα πωλούν ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο επενδύονται τα κεφάλαιά σας από IRA. Για παράδειγμα, εάν κατέχετε αμοιβαία κεφάλαια ή μετοχές και ομόλογα στην IRA σας και κερδίζετε ολόκληρο τον IRA, τότε θα πωλήσετε τα πάντα στον IRA. Εάν χρειάζεστε μόνο κάποια χρήματα από τον IRA σας, ενδέχεται να σας ζητηθεί να αποφασίσετε ποια αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές ή ομόλογα να πουλήσουν.

Εάν δεν σκοπεύετε να ξοδέψετε τα χρήματα αλλά θέλετε να μετακινήσετε τον IRA σας σε άλλη χρηματιστηριακή εταιρεία, μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα από έναν IRA σε ένα ίδρυμα σε έναν IRA σε άλλο ίδρυμα. Με μια μεταφορά, τα κεφάλαια δεν αποσύρονται ποτέ πραγματικά από έναν ΙΡΑ - αντ 'αυτού, κινείστε τα χρήματα της IRA από έναν λογαριασμό IRA σε έναν άλλο. Οι μεταβιβάσεις της IRA δεν υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος ή σε φόρους, υπό τον όρο ότι ακολουθείτε τους κανόνες IRS για τη ρύθμιση της μεταφοράς.

Πότε μπορείτε να πάρετε χρήματα από έναν IRA;

Μπορείτε να πάρετε χρήματα από έναν IRA οποιαδήποτε στιγμή. Αλλά η λήψη χρημάτων από έναν IRA πριν φτάσει την ηλικία των 59 ½ και η μη τήρηση ορισμένων εξαιρέσεων IRS θα οδηγήσει σε ποινή 10 τοις εκατό για το ποσό που αποσύρεται. Επιπλέον, οι παραδοσιακές κατανομές του IRA υπάρχουν ως φορολογητέο εισόδημα. Οποιαδήποτε εκταμίευση από την μεσιτεία σας θα γνωστοποιηθεί στο IRS εντός του φορολογικού έτους στο οποίο εκταμιεύθηκε. οπότε είναι σημαντικό να θυμάστε να το διεκδικήσετε ως εισόδημα, καταθέτοντας επίσης τη δική σας ετήσια φορολογική δήλωση.

Συμπέρασμα: δεν είναι θέμα πότε μπορείτε να πάρετε χρήματα από έναν ΙΡΑ? είναι θέμα πόσο σε φόρους και ποινές θα πληρώσετε αν λάβετε χρήματα από τον IRA σας σε λάθος χρόνο.

Πόσο σε φόρους θα πληρώσω για αναλήψεις από το IRA;

Οποιοδήποτε χρήμα αποσύρεται από έναν παραδοσιακό IRA γίνεται φορολογητέο εισόδημα κατά το έτος που αποσύρεται. Το ποσό των φόρων που θα πληρώσετε εξαρτάται από το οριακό φορολογικό σας συντελεστή εκείνο το έτος - το οποίο εξαρτάται από το σύνολο των λοιπών εσόδων και των εκπτώσεων σας.

Εάν δεν έχετε άλλα εισοδήματα το έτος που λαμβάνετε μια απόσυρση από την IRA και έχετε επαρκείς κρατήσεις, είναι πιθανό να αποφύγετε την πληρωμή οποιωνδήποτε φόρων καθόλου.

Λάθη που πρέπει να αποφύγετε

Η τοποθέτηση του χρέους μπορεί να είναι τρομακτικό. Η σύνθλιψη του χρέους μπορεί να είναι τρομακτική. Λαμβάνοντας χρήματα από ένα IRA μπορεί να φαίνεται σαν η μόνη επιλογή σας για να διευκολύνετε την αυξανόμενη ανησυχία, αλλά σκεφτείτε προσεκτικά πριν χρησιμοποιήσετε αυτήν την επιλογή. Ακόμη και αν οι άμεσες οικονομικές σας επιβαρύνσεις είναι σύνθετες, τα χρήματα της IRA προστατεύονται από τους πιστωτές σε περίπτωση πτώχευσης. Λαμβάνοντας χρήματα από την IRA σας αποκρύπτει την πολύτιμη προστασία του πιστωτή που περιγράφεται παρακάτω.

• Έως 1 εκατομμύριο δολάρια από τα χρήματα της IRA προστατεύονται από αξιώσεις πτώχευσης βάσει του ομοσπονδιακού νόμου, αν έχετε συνεισφέρει απευθείας στο λογαριασμό (αυτό σημαίνει ότι αυτή η προστασία δεν μπορεί να επεκταθεί σε έναν λογαριασμό IRA που έχετε κληρονομήσει).
• Το σύνολο του υπολοίπου του λογαριασμού IRA προστατεύεται αν τα χρήματα μεταφερθούν σε έναν ΙΡΑ από ένα σχέδιο εταιρείας (όπως ένα σχέδιο 401 (k) ή 403 (b)).
• Τα περιουσιακά στοιχεία του IRA μπορούν να προστατευθούν από αξιώσεις πιστωτών εκτός από την πτώχευση. Αυτό καθορίζεται από το κρατικό δίκαιο και οι νόμοι ποικίλλουν ευρέως από κράτος σε κράτος.

Αποποίηση ευθυνών: είναι πάντα καλύτερο να ελέγξετε με έναν πληρεξούσιο στο κράτος σας για το ποια περιουσιακά στοιχεία οι πιστωτές μπορούν να πάνε μετά. Οι κανόνες διαφέρουν ανάλογα με την κατάσταση.

Ο καλύτερος χρόνος για να βγάλετε χρήματα από έναν IRA

Όπως υποδηλώνει το όνομα, ο καλύτερος χρόνος για να λάβετε χρήματα από έναν Ατομικό Λογαριασμό Συνταξιοδότησης (IRA) συμμορφώνεται με ένα έξυπνο σχέδιο απόσυρσης. Ένα έξυπνο, ολοκληρωμένο σχέδιο απόσυρσης καλύπτει το αναμενόμενο ετήσιο εισόδημα κάθε έτος κατά τη συνταξιοδότηση και την ημερομηνία έναρξης της κοινωνικής ασφάλισης. θεωρεί τις συντάξεις και οποιεσδήποτε άλλες πηγές εισοδήματος και στη συνέχεια υπολογίζει τη φορολογική σας κατάσταση κατά τη συνταξιοδότηση. Όλες οι πληροφορίες συνδυάζονται για να αποφασιστεί ποια χρόνια θα πρέπει να ληφθούν μεγαλύτερες ή μικρότερες αποσύρσεις του IRA.

Πότε χρειάζομαι να βγάλω λεφτά από έναν IRA;

Για τις παραδοσιακές αναλήψεις IRA (όχι Roth IRA) που ονομάζονται ελάχιστες απαιτούμενες διανομές πρέπει να λαμβάνονται σύντομα μετά την ηλικία των 70 ½. Το απαιτούμενο ποσό απόσυρσης καθορίζεται από έναν τύπο που υπολογίζεται εκ νέου κάθε έτος, με βάση την ηλικία και το υπόλοιπο του προηγούμενου έτους.

Τι γίνεται με τη λήψη χρημάτων από ένα Roth IRA;

Οι κανόνες που συζητήσαμε παραπάνω ισχύουν για τους παραδοσιακούς IRA, όπου πραγματοποιήσατε εκπτώσιμες συνεισφορές. Οι αποσύρσεις από την Roth IRA είναι παρόμοιες αλλά εμπίπτουν σε διαφορετικό σύνολο φορολογικών κανόνων.