Πώς λειτουργούν οι Συμφιλίσεις των τραπεζών και γιατί είναι σημαντικές

Όταν πραγματοποιείτε μια τραπεζική συμφιλίωση, συγκρίνετε τα εσωτερικά οικονομικά σας αρχεία με τα αρχεία που σας παρέχονται από την τράπεζά σας. Η μηνιαία συμφωνία συμβάλλει στη συλλογή και τον εντοπισμό τυχόν ασυνήθιστων συναλλαγών που μπορεί να προκληθούν από απάτες ή λογιστικά σφάλματα, ειδικά εάν η επιχείρησή σας χρησιμοποιεί περισσότερους από έναν τραπεζικούς λογαριασμούς.

Συμφωνία Τράπεζας

Για να συμβιβάσετε τους λογαριασμούς σας, συγκρίνετε το εσωτερικό σας αρχείο συναλλαγών και υπολοίπων με τη μηνιαία τραπεζική σας κατάσταση. Πραγματοποιήστε κάθε συναλλαγή ξεχωριστά, βεβαιώνοντας ότι τα ποσά ταιριάζουν απόλυτα και σημειώνοντας τυχόν διαφορές που πρέπει να διερευνήσουν.

Θα θελήσετε επίσης να βεβαιωθείτε ότι οι τραπεζικές δηλώσεις σας δείχνουν ένα τελικό υπόλοιπο λογαριασμού που συμφωνεί με τα εσωτερικά σας αρχεία ή ότι έχετε συγκεκριμένες εξηγήσεις για τη διαφορά.

Η διαδικασία μπορεί να είναι όσο τυπική ή ανεπίσημη θέλετε και ορισμένες επιχειρήσεις δημιουργούν μια δήλωση τραπεζικής συμφιλίωσης για να τεκμηριώσουν τα αποτελέσματά τους. Αν δεν κάνετε τη διαδικασία μηνιαία, μπορείτε να την εκτελέσετε καθημερινά, κάθε τρίμηνο ή οποιαδήποτε άλλη περίοδο για την οποία επιλέγετε.

Το λογιστικό σας σύστημα θα πρέπει να παρέχει πρόσβαση σε όλα τα δεδομένα συναλλαγών που χρειάζεστε ή να έχετε τα δεδομένα σας σε μητρώο επιταγών που τηρείται χειροκίνητα. Η τράπεζά σας μπορεί να παρέχει online πρόσβαση στο λογαριασμό σας, επιτρέποντάς σας να βλέπετε και να κάνετε λήψη συναλλαγών τακτικά για σύγκριση.

Αν είστε εξοικειωμένοι με την εξισορρόπηση του βιβλίου επιταγών σας, τότε γνωρίζετε ήδη τη συμφιλίωση των τραπεζών. Βασικά κάνετε το ίδιο πράγμα για τον ίδιο λόγο.

Είναι φυσιολογικό να βλέπετε μικρές διαφορές λόγω του χρονοδιαγράμματος, συμπεριλαμβανομένων στοιχείων που δεν έχουν ακόμη εκκαθαρίσει την τράπεζα, αλλά θα πρέπει να είστε σε θέση να εξηγήσετε εύκολα αυτές τις διαφορές. Για παράδειγμα, μπορείτε να γράψετε μια επιταγή σε έναν προμηθευτή και να μειώσετε ανάλογα το υπόλοιπο του λογαριασμού σας, αλλά η τράπεζά σας θα εμφανίσει υψηλότερη ισορροπία μέχρι να φτάσει στο λογαριασμό σας. Αυτά είναι επίσης γνωστά ως εκκρεμείς έλεγχοι.

Ομοίως, μια αυτόματη ηλεκτρονική πληρωμή μπορεί να χτυπήσει τον λογαριασμό σας μια ημέρα πριν ή μετά το τέλος του μήνα και ίσως αναμένεται να την δείτε σε διαφορετικό μήνα. Όσο μπορείτε εύκολα να αντιληφθείτε αυτές τις αποκλίσεις, ίσως δεν χρειάζεται να ανησυχείτε. Για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τη διαδικασία, μαζί με δείγματα (σε ηλεκτρονική και σε έντυπη μορφή) δείτε πώς να ισορροπήσετε έναν τραπεζικό λογαριασμό.

Η σημασία του συνδυασμού

Μια τακτική ανασκόπηση των λογαριασμών σας μπορεί να σας βοηθήσει να εντοπίσετε τα προβλήματα προτού αποσυρθούν. Δεν θα λάβετε προστασία για τους τραπεζικούς λογαριασμούς των επιχειρήσεων όπως θα κάνατε για τους λογαριασμούς των καταναλωτών βάσει του ομοσπονδιακού νόμου, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να υπολογίζετε στην τράπεζα για να καλύψετε απάτες ή λάθη στο λογαριασμό σας.

Πάρετε την Απάτη Πριν Πάρα πολύ αργά

Κάνετε οποιεσδήποτε ενδείξεις απάτης την προτεραιότητά σας όταν συμβιβάζεστε τις συναλλαγές που γίνονται στον τραπεζικό σας λογαριασμό.

• Υπήρξαν νόμιμοι έλεγχοι που εκδόσατε ή που άλλαξατε, με αποτέλεσμα περισσότερα χρήματα να φεύγουν από τον λογαριασμό σας;
• Οι έλεγχοι εκδόθηκαν χωρίς άδεια;
• Υπάρχουν μη εξουσιοδοτημένες μεταφορές από το λογαριασμό ή κάποιος έχει κάνει μη εξουσιοδοτημένες αναλήψεις;
• Ο λογαριασμός έχει λείπουν καταθέσεις;

Αποτροπή προβλημάτων διαχείρισης

Η εναρμόνιση του λογαριασμού σας βοηθά επίσης να εντοπίσετε τη διαχείριση λογαριασμού ή τα διοικητικά θέματα που χρειάζονται προσοχή. Για παράδειγμα, ίσως χρειαστεί να επανεκτιμήσετε τον τρόπο με τον οποίο χειρίζεστε ταμειακές ροές και εισπρακτέους λογαριασμούς, ή ίσως να αλλάξετε το σύστημα καταγραφής αρχείων και τις λογιστικές διαδικασίες που χρησιμοποιείτε.

Ot not not notky

• Γνωρίζοντας πόσα μετρητά έχετε πραγματικά διαθέσιμα στους λογαριασμούς σας
• Αποφυγή αναδρομικών ελέγχων (ή αποτυχημένων ηλεκτρονικών πληρωμών) σε εταίρους και προμηθευτές
• Αποφυγή τραπεζικών αμοιβών για ανεπαρκή κεφάλαια ή χρήση γραμμών πίστωσης όταν δεν χρειάζεστε πραγματικά
• Ot τηot τηky τηot τη τηky τη τη not not not notot not notkyky τη τη τη not τηkyky τη not not nototkyot τη τηototkyot τηot not τηkyot notot τηot τη τηky τηky τηky τηkyot notky τη not τηkykyotkyotot notot τη τηky τη τη not
• Παρακολουθήστε τους εκκρεμούς σας ελέγχους
• Βεβαιωθείτε ότι όλες οι συναλλαγές εισέρχονται σωστά στο λογιστικό σας σύστημα
• Αντιμετώπιση τυχόν τραπεζικών σφαλμάτων

Καλύτερος χρόνος για να συμφιλιωθεί

Είναι σοφό να ελέγχετε τους λογαριασμούς σας τουλάχιστον κάθε μήνα. Για επιχειρήσεις μεγάλου όγκου ή καταστάσεις με υψηλότερο κίνδυνο απάτης, ίσως χρειαστεί να συμβιβάσετε τις τραπεζικές σας συναλλαγές ακόμη πιο συχνά. Ορισμένες επιχειρήσεις συμβιβάζουν τους τραπεζικούς λογαριασμούς τους καθημερινά.

Μπορείτε επίσης να δημιουργήσετε προστασία στους τραπεζικούς λογαριασμούς σας και η τράπεζά σας μπορεί να σας δώσει χρήσιμες ιδέες. Για παράδειγμα, πολλές τράπεζες προσφέρουν μια λύση που ονομάζεται Θετική αμοιβή, η οποία εμποδίζει την τράπεζά σας να εγκρίνει πληρωμές εκτός του λογαριασμού σας, εκτός αν έχετε ενημερώσει προηγουμένως για την πληρωμή.