REDUX έναντι τριών υψηλών στρατιωτικών συνταξιοδοτήσεων

Ενώ πολλοί άνθρωποι καταλαβαίνουν ή έχουν ακούσει για το στρατιωτικό συνταξιοδοτικό σύστημα που παρέχει σε στρατιωτικούς συνταξιούχους που υπηρετούσαν επί δεκατέσσερα χρόνια ενεργά το 50% της σύνταξης, συχνά δεν κατανοούν τις λεπτομέρειες των επιλογών συνταξιοδότησης που είναι διαθέσιμες στα μέλη του στρατού .

Υπάρχουν στην πραγματικότητα δύο ξεχωριστά σχέδια συνταξιοδότησης για τα μέλη του στρατού ενεργού υπηρεσίας. Πρόκειται για τα προγράμματα High 3 και REDUX. Ακόμη και τα μέλη του στρατού δεν καταλαβαίνουν συχνά τις συνέπειες της επιλογής ενός σχεδίου έναντι του άλλου.

Υψηλό Τρία Στρατιωτικά Σχέδιο Συνταξιοδότησης

Στο πλαίσιο του παραδοσιακού στρατιωτικού προγράμματος τριών υψηλών στρατιωτικών συνταξιοδοτικών παροχών, τα μέλη των υπηρεσιών που εισήλθαν στην υπηρεσία μετά την 31η Ιουλίου 1986 είναι επιλέξιμα να λάβουν κατά μέσο όρο σύνταξη 50% στα τρία πρώτα έτη αποδοχών της βασικής αμοιβής τους.

Κάθε χρόνο που ένα στρατιωτικό μέλος εξυπηρετεί μετά το 20ετές σήμα, τους επιφυλάσσεται πρόσθετη αύξηση κατά 2,5% στη συνήθη σύνταξη 50%. Έτσι, για παράδειγμα, εάν επρόκειτο να εργάζεστε άλλα 10 χρόνια και να συνταξιοδοτηθείτε με 30 χρόνια ενεργού υπηρεσίας από το στρατό, θα δικαιούστε σύνταξη 75% (50% + 2,5% x 10 επιπλέον έτη) της βάσης σας πληρωμή.

Τα μέλη του στρατού έχουν πολλές συνιστώσες στη συνολική τους αποζημίωση. Η συντριπτική πλειοψηφία των αποδοχών τους αποτελείται από την βασική αμοιβή ή το επίδομά τους καθώς και από πρόσθετα επιδόματα, όπως βασική αποζημίωση στέγασης (BAH) και βασική αποζημίωση διαμονής ή τροφίμων (BAS). Το BAH και το BAS δεν περιλαμβάνονται στους υπολογισμούς για τη συνταξιοδότηση. Ο στρατός υπολογίζει μόνο τη σύνταξη γήρατος βάσει μισθού βασικής αμοιβής των μελών της υπηρεσίας.

REDUX Στίχοι Υψηλή Τρία Στρατιωτικό Σχέδιο Συνταξιοδότησης

Όταν ένα μέλος του στρατού φτάσει στο 15ο έτος υπηρεσίας του, έχει την επιλογή να δεχτεί ένα μπόνους $ 30,000 για ένα χρόνο, το οποίο στη συνέχεια απαιτεί να εισέλθει στο σχέδιο συνταξιοδότησης REDUX. Κάτω από το REDUX, το Υπουργείο Άμυνας υπολογίζει την αποζημίωση του μέλους της υπηρεσίας με μειωμένο συντελεστή 40% της βασικής του αμοιβής αντί του παραδοσιακού 50% για 20 χρόνια υπηρεσίας.

Άλλες πτυχές του σχεδίου συνταξιοδότησης REDUX υποβαθμίζουν σιγά-σιγά τη συνολική αποζημίωση του μέλους της υπηρεσίας. Σε αντίθεση με το παραδοσιακό πρόγραμμα τριών υψηλών συνταξιοδοτικών παροχών, η REDUX απαιτεί επίσης μείωση των προσαρμογών του κόστους ζωής.

Σύμφωνα με το τακτικό Τρίτο Τρίτο στρατιωτικό σχέδιο συνταξιοδότησης, η κυβέρνηση καταβάλλει κάθε χρόνο προσαρμογές κόστους ζωής σύμφωνα με την αύξηση του Δείκτη Τιμών Καταναλωτή (ΔΤΚ). Αλλά εάν επιλέξετε να αποδεχθείτε το πρόγραμμα συνταξιοδότησης REDUX, οι προσαρμογές κόστους ζωής είναι ίσες με το CPI μείον 1% κάθε χρόνο.

Γιατί το REDUX μπορεί να είναι κακή διαπραγμάτευση

Δέκα τοις εκατό του εισοδήματός σας από τη στιγμή που συνταξιοδοτείτε (ίσως ήδη από την ηλικία των 38 ετών) μέχρι το θάνατό σας είναι πιθανό ένα σημαντικό ποσό εισοδήματος. Η διαφορά 10% που χάσατε μεταξύ των προγραμμάτων REDUX και High Three συνταξιοδότησης θα είναι πιθανότατα πολύ περισσότερα χρήματα από το μπόνους των $ 30,000 που λάβατε, ακόμα και αν έχετε κερδίσει ένα απίστευτο ποσοστό απόδοσης για αυτό το μπόνους.

Για παράδειγμα, ένας λοχίας πρώτης τάξης στον στρατό (E-7) που αποχωρεί το 2013 μετά από 20 χρόνια υπηρεσίας στο στρατό μπορεί να περιμένει να κερδίσει περίπου 2.140 δολάρια το μήνα για τη σύνταξή του από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, του μέσου όρου των υψηλότερων κερδών του τριών ετών - $ 4.281) ή $ 25.680 ετησίως. Ως εκ τούτου, θα κερδίσει μόνο $ 1.712 το μήνα ή $ 20.548 ετησίως αν είχε λάβει την επιλογή συνταξιοδότησης REDUX.

Έχοντας πάρει την επιλογή συνταξιοδότησης REDUX, το κόστος των μελών της υπηρεσίας σε αυτό το παράδειγμα είναι μόλις πάνω από 5.000 δολάρια ετησίως σε απώλεια συνταξιοδοτικού εισοδήματος. Αυτό θα ισοδυναμούσε με απώλεια εισοδήματος ύψους 150.000 δολαρίων κατά τη διάρκεια μιας τριετούς συνταξιοδότησης (ηλικία 38 έως 68 ετών), χωρίς να συμπεριλαμβάνονται προσαρμογές κόστους ζωής. Αυτά τα 30.000 δολάρια αρχίζουν να φαίνονται πολύ ακριβά τώρα, έτσι δεν είναι;

Όταν παίρνετε REDUX μπορεί να συμβεί

Παρά το μπόνους των 30.000 δολαρίων κατά τη διάρκεια του 15ου έτους στρατιωτικής θητείας του μέλους της υπηρεσίας, υπάρχει σημαντικό οικονομικό μειονέκτημα για την αποδοχή του σχεδίου συνταξιοδότησης REDUX. Ωστόσο, μπορεί να υπάρχουν μερικές περιπτώσεις όπου η αποδοχή της μειωμένης συνταξιοδότησης για μερικό κατ 'αποκοπήν ποσό μπορεί να έχει οικονομικό νόημα.

Πολλά μέλη του στρατού αποδέχονται το σχέδιο συνταξιοδότησης REDUX σε μια προσπάθεια να πληρώσουν τα υψηλά χρεόγραφα. Ή αντιμετωπίζουν μεγάλα δίδακτρα για τα παιδιά τους, τα οποία δεν έσωσαν κατά τη διάρκεια της σταδιοδρομίας τους. Ή μπορεί να θέλουν να εξετάσουν το κατ 'αποκοπή ποσό για να επενδύσουν με την ελπίδα ότι θα καλύψουν τη διαφορά 10% του ετήσιου εισοδήματος απόσυρσης.

Ενώ το μπόνους των 30.000 δολαρίων που περιλαμβάνεται στο σχέδιο συνταξιοδότησης REDUX μπορεί να φαίνεται σαν ένα ωραίο κέρδος πέντε χρόνια πριν φτάσετε στο 20ετές σημείωμα σύνταξης, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τις μακροχρόνιες επιπτώσεις που θα επηρεάσουν το συνολικό εισόδημα συνταξιοδότησης σας. Συχνά είναι πολύ δύσκολο να καλυφθούν τα ελλείποντα 10% του εισοδήματος και επίσης το 1% που χάνεται ετησίως από τις μικρότερες προσαρμογές κόστους ζωής. Συχνά δεν αξίζει το βραχυπρόθεσμο κέρδος στις θυσίες των μακροπρόθεσμων αποδοχών συνταξιοδότησης κατά τη διάρκεια των Χρυσών Χρόνων σας.

Ο συντάκτης Hank Coleman είναι κύριος του Στρατού των Ηνωμένων Πολιτειών που υπηρετεί επί του παρόντος με ενεργό καθήκον. Ο Χανκ είναι διακοσμημένος βετεράνος αγώνων άνω των 11 ετών με δύο ετήσιες περιηγήσεις στο Ιράκ. Επιπλέον, ο Χανκ γράφει για προσωπική χρηματοδότηση στο blog του Money Q & A. Μπορείτε να ακολουθήσετε τον Hank στο Twitter @HankColeman ή να δείτε το podcast του "Τα χρήματά σας: Οι επιλογές σας" στο iTunes.