Λογαριασμούς αποταμίευσης υγείας ή HSA για μικρές επιχειρήσεις

Τα ασφάλιστρα για την υγειονομική περίθαλψη αντιμετωπίζουν συνεχή ανάπτυξη, ενώ πολλοί ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων προετοιμάζουν τον προϋπολογισμό του τρέχοντος έτους Το Κογκρέσο εισήγαγε λογαριασμούς HSA ή λογαριασμούς ταμείων υγείας, παρέχοντας νέες δυνατότητες για τη μείωση του τρέχοντος κόστους υγειονομικής περίθαλψης. Μάθετε πώς ένα HSA μπορεί να ωφελήσει τη μικρή επιχείρησή σας.

Τι είναι το HSA;

Μια HSA είναι μια μορφή κάλυψης υγείας που κατευθύνεται από τον καταναλωτή, συνδυάζοντας ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης για την υγεία με έναν δωρεάν λογαριασμό ταμιευτηρίου για ιατρικά έξοδα. Έχουν σχεδιαστεί για να μειώσουν το κόστος ασφάλισης υγείας για εργοδότες και εργαζόμενους.

Κρίση υγειονομικής περίθαλψης για μικρές επιχειρήσεις

Με το κόστος των οφελών των εργαζομένων να αυξάνεται, οι μικρές επιχειρήσεις πιέζονται να βρουν νέους τρόπους μείωσης των εισφορών τους για υγειονομική περίθαλψη. Μια HSA προσφέρει μια νέα βιώσιμη εναλλακτική λύση.

Σύμφωνα με το The Wall Street Journal, οι μεγάλες επιχειρήσεις κατά μέσον όρο ξοδεύουν περισσότερα από 6.000 δολάρια ετησίως για την ασφάλιση υγείας για κάθε εργαζόμενο. Τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης των εργοδοτών αυξήθηκαν κατά μέσο όρο κατά 15% ετησίως σε διάστημα πέντε ετών σε περίπου 700 δολάρια το μήνα ανά εργαζόμενο, σύμφωνα με έρευνες του Ινστιτούτου Οικογένειας Kaiser και του Εθνικού Συνδέσμου Υγειονομικών Αναδόχων. Αναρωτιέται κανείς ότι το 47% των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων της Αμερικής δεν παρέχουν καθόλου κάλυψη για την υγειονομική περίθαλψη.

Τα κόστη των ασφαλίστρων υγείας υπερέβησαν τόσο την αύξηση 2,2 τοις εκατό των μισθών και αύξηση του πληθωρισμού κατά 2,3 τοις εκατό κατά πέντε φορές, όπως αναφέρει η έρευνα Kaiser. Το μέσο ασφάλιστρο για ενιαία κάλυψη αυξήθηκε κατά 9,2% στα 3.383 δολάρια ετησίως. Μπορεί μια HSA να προσφέρει μια λύση;

Το ποσοστό που κατέβαλαν οι υπάλληλοι έναντι των ασφαλίστρων παρέμεινε σταθερό, καθώς οι single κατέλαβαν το 16% της καρτέλας, το ίδιο με το 2003. Οι εργαζόμενοι πλήρωσαν το 28% της οικογενειακής πριμοδότησης, από 27% πέρυσι. Ωστόσο, τα ξεχωριστά έξοδα για το ασφάλιστρο αυξήθηκαν κατά 9,8% στα 558 δολάρια ετησίως, ενώ το κόστος για την οικογένεια αυξήθηκε κατά 10,3% στα 2,661 δολάρια.

Ο Kaiser ανέφερε ότι η αύξηση ήταν χαμηλότερη επειδή τα σχέδια υγείας πληρώνουν λιγότερα για νοσοκομειακή περίθαλψη, γιατρούς και κάποια φάρμακα. Η μετατόπιση του κόστους μετριάστηκε κάπως επειδή οι εργοδότες ήθελαν να δώσουν στους εργαζομένους τους ένα διάλειμμα μετά από χρόνια απαιτώντας να πληρώσουν περισσότερα για τη φροντίδα τους.

Ο μέσος όρος έκπτωσης για μια προτιμώμενη εταιρεία παροχής υπηρεσιών αυξήθηκε κατά 4,3% στα $ 387 για μια τετραμελή οικογένεια. Αλλά το 2003 η εκπεστέα αυξήθηκε κατά 9,5%, μετά από μια αύξηση 43% το 2002.

Οφέλη από μια HSA

• που χρησιμοποιούνται σε συνδυασμό με ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης υγείας.
• οι εισφορές δεν συμπεριλαμβάνονται στο ακαθάριστο εισόδημα - είναι αφορολόγητες.
• βοηθούν τους εργαζομένους να γίνουν καλύτεροι καταναλωτές της υγειονομικής περίθαλψης
• οι πληρωμές για εξειδικευμένα ιατρικά έξοδα είναι αφορολόγητα.
• οι αποταμιεύσεις ανήκουν στο άτομο και μπορούν να μεταφερθούν από τον εργοδότη στον εργοδότη.
• μπορεί να "κυλήσει" από έτος σε έτος για να δημιουργήσει ένα αρκετά μεγάλο αυγό φωλιά συνταξιοδότησης.
• οι συσσωρευμένοι τόκοι και τα μερίσματα είναι αφορολόγητα ή αναβαλλόμενα.
• οι εισφορές των εργοδοτών απαλλάσσονται από τους φόρους μισθωτών υπηρεσιών.
• "το καλύτερο βροχερό μέρα ταμείο" σχέδιο αποταμίευσης της υγειονομικής περίθαλψης.

Μια HSA είναι ιδιαίτερα κατάλληλη για να βοηθήσει τις μικρές επιχειρήσεις χωρίς ιατρικά σχέδια να τους προσφέρουν στους υπαλλήλους τους. Μια HSA είναι μια μορφή λογαριασμών απόσβεσης φόρου που μπορούν να χρησιμοποιηθούν πιο εύκολα για επείγοντα περιστατικά από τους αντίστοιχους IRA.

Το HSAfinder είναι μια έκδοση της στρατηγικής πληροφόρησης, Inc., η οποία είναι πρόεδρος, ο JoAnn Laing έχει μόλις συγγράψει "Ο Οδηγός Μικρών Επιχειρήσεων σε HSAs".