Πώς λειτουργεί η Ασφάλιση Υγείας;

Οι ασφαλιστικές εργασίες υγείας προστατεύουν τα περιουσιακά σας στοιχεία από το υψηλό κόστος της ιατρικής περίθαλψης. Χωρίς αυτό, ολόκληρη η εξοικονόμηση ζωής σας θα μπορούσε να καταστραφεί από ιατρικό λογαριασμό 300.000 δολαρίων. Στην πραγματικότητα, τα έξοδα για την υγειονομική περίθαλψη αποτελούν την πρώτη αιτία πτώχευσης.

Είναι πολύ περίπλοκο και πολλοί άνθρωποι είναι συγκλονισμένοι και ενοχλημένοι από τη διαδικασία. Εδώ είναι μια εξήγηση της ασφάλισης υγείας, και πώς έγινε το κυρίαρχο όχημα παράδοσης για την υγειονομική περίθαλψη στην Αμερική.

Γιατί χρειάζεστε Ασφάλιση Υγείας

Η ασφάλιση υγείας είναι απαραίτητη για τους Αμερικανούς να πληρώσουν για το υψηλό κόστος της υγειονομικής περίθαλψης. Το χρειάζεστε μόνο αν είστε πολύ πλούσιοι, πάνω από 65 ετών ή πολύ φτωχοί. Οι πολύ πλούσιοι μπορούν να αντέξουν οικονομικά το κόστος της έκτακτης έκτακτης ανάγκης ή της χρόνιας ιατρικής περίθαλψης. Όσοι άνω των 65 ετών έχουν πληρώσει στο Medicare. Οι πολύ φτωχοί μπορούν να τύχουν Medicaid.

Ο καθένας πρέπει είτε να αγοράσει ασφάλιση υγείας είτε να διακινδυνεύσει ιατρική πτώχευση. Δεδομένου ότι είναι τόσο συνηθισμένο, πολλοί άνθρωποι έχουν χάσει την οπτική του υποκείμενου σκοπού τους. Είναι ακριβώς όπως η ασφάλιση για το αυτοκίνητό σας, το σπίτι ή το διαμέρισμά σας. Υποτίθεται ότι προστατεύει την αποταμίευσή σας από το καταστροφικό κόστος ενός μεγάλου ατυχήματος, ιατρικής έκτακτης ανάγκης ή χρόνιας ασθένειας.

Αλλά, σε αντίθεση με άλλες ασφαλίσεις, η ασφάλιση υγείας σας δίνει τη δυνατότητα να πάρετε αυτή την υγειονομική περίθαλψη όταν τη χρειάζεστε. Αν δεν έχετε ασφάλιση αυτοκινήτου, μπορείτε να πάρετε το λεωφορείο μέχρι να μπορέσετε να πάρετε το αυτοκίνητό σας σταθερό. Εάν σπάσετε το πόδι σας, δεν μπορείτε να το γεμίζετε μόνοι σας μέχρι να αποθηκεύσετε αρκετά για να πάτε στο γιατρό.

Πώς να επιλέξετε Ασφάλισης Υγείας

Οι ασφαλιστικές εταιρείες υγείας παρέχουν πολλές επιλογές. Αλλά προτού επιλέξετε ένα σχέδιο, πρέπει να περάσετε από διάφορους συνδυασμούς εκπτώσιμων, συντάξεων, συνασφάλισης και ασφαλίστρων.

1. Μηνιαία ασφάλιστρα. Όπως και η ασφάλιση αυτοκινήτων ή ιδιοκτητών σπιτιού, πληρώνετε αυτό ακόμα και αν δεν κάνετε ποτέ αξίωση. Αυτό παρέχει την ταμειακή ροή έτσι οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να πληρώνουν τα καθημερινά έξοδά τους.
2. Η εκπεστέα. Αυτό καταβάλλετε προτού η ασφαλιστική εταιρεία συνεισφέρει μια δεκάρα. Οι εκπτωτικές αποστολές μπορούν να κυμανθούν οπουδήποτε από τα 500 δολάρια ετησίως στα 10.000 δολάρια ετησίως ή και περισσότερο. Τα χαμηλότερα έκπτωτα είναι διαθέσιμα μόνο από τα σχέδια που χρηματοδοτούνται από την εταιρεία. Είναι ετήσια, πράγμα που σημαίνει ότι ξεκινάτε από την 1η Ιανουαρίου κάθε έτους.
3. Ένα αντίτιμο για κάθε επίσκεψη. Ένα τυπικό copay είναι $ 20 για μια επίσκεψη σε γιατρό, $ 50 για μια επίσκεψη στο νοσοκομείο και $ 10 έως $ 40 για κάθε συνταγή. Πληρώνετε 100 τοις εκατό για την επίσκεψη μέχρι να τηρηθεί η έκπτωση.
4. Συνασφάλιση. Αυτό είναι το ποσοστό που πληρώνετε για τις διαδικασίες, όπως οι χειρουργικές επεμβάσεις ή οι διαμονές στο νοσοκομείο. Εάν ο γιατρός σας σας επισκέπτεται στο νοσοκομείο, μπορείτε να πληρώσετε ένα αντίτιμο για την επίσκεψη και τη συνασφάλιση για τη νοσηλεία.

Γιατί οι ασφαλιστικές εταιρείες χρεώνουν εκπτώσεις, συμψηφισμούς και συνασφάλειες; Θέλουν να σας κρατήσουν για να τρέξετε στον γιατρό για κάθε sniffle. Ανησυχούσαν ότι αν η υγειονομική περίθαλψη ήταν 100% δωρεάν, το κόστος τους θα έφτανε στα ύψη. Ο νόμος για την προσιτή φροντίδα ανέφερε ότι αυτά τα έξτρα έξοδα τσέπης δεν μπορούν να ξεπεράσουν τα 6,600 δολάρια κατ 'ανώτατο όριο για τα άτομα ή τα 13,200 δολάρια για μια οικογένεια. Μετά από αυτό, η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει 100 τοις εκατό.

Όλες αυτές οι επιλογές καθιστούν την είσπραξη ασφάλισης περίθαλψης πολύ περίπλοκη. Πρέπει να είσαι παραγωγός αποδόσεων με δική σου υγεία.

Για παράδειγμα, μπορεί να είστε πρόθυμοι να πληρώσετε ένα υψηλότερο μηνιαίο ασφάλιστρο για χαμηλότερο ποσοστό συνασφάλισης ή / και εκπίπτουν. Αυτό θα είχε νόημα εάν έχετε μια χρόνια ασθένεια, όπως ο διαβήτης, και γνωρίζετε ότι θα είστε μέσα για να δείτε το γιατρό συχνά.

Από την άλλη πλευρά, οι άνθρωποι που είναι υγιείς μπορεί να θέλουν το χαμηλότερο δυνατό τίμημα και μια υψηλότερη έκπτωση. Είναι πρόθυμοι να πάρουν την ευκαιρία να πληρώσουν περισσότερα για την υγειονομική περίθαλψη, επειδή πιστεύουν ότι η πιθανότητα είναι μικρή. Όσο χαμηλότερη είναι η έκπτωση, τόσο υψηλότερη είναι η πριμοδότηση, η συν-πληρωμή ή η συνασφάλιση. Καθώς το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης έχει αυξηθεί, περισσότεροι άνθρωποι έχουν επιλέξει υψηλότερα εκπτώσιμα σχέδια μόνο για να διατηρήσουν τα μηνιαία ασφάλιστρα τους σε προσιτές τιμές. Το Obamacare δεν μπόρεσε να διορθώσει αυτό το υποκείμενο ελάττωμα του συστήματος ασφάλισης υγείας.

Γιατί η Αμερική αναλογεί στην ασφάλιση υγείας να πληρώσει για ιατρική περίθαλψη

Πριν από τον Δεύτερο Παγκόσμιο Πόλεμο, οι περισσότεροι Αμερικανοί δεν είχαν καμία ασφάλιση υγείας. Οι πολιτικές που υπήρχαν κάλυψαν μόνο το κόστος του νοσοκομειακού χώρου και του διοικητικού συμβουλίου. Μετά τον πόλεμο, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση θέσπισε πάγωμα των μισθών για τον περιορισμό του πληθωρισμού. Αυτό όμως σήμαινε ότι οι εταιρείες δεν θα μπορούσαν να δώσουν αυξήσεις για να βρουν τους καλύτερους υπαλλήλους. Αντ 'αυτού, προσέφεραν παροχές, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης υγείας.

Το 1954, η Υπηρεσία Εσωτερικών Φορολογικών Υπηρεσιών έκανε τα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας μη φορολογητέα. Αυτό έκανε ένα επιπλέον δολάριο ασφάλισης υγείας πιο πολύτιμο από ένα δολάριο φορολογητέου μισθού. Το Κέντρο Φορολογικής Πολιτικής εκτιμά ότι αυτό το φορολογικό διάλειμμα μόνο αυξάνει το έλλειμμα των ΗΠΑ κατά 250 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως. Αλλά οι πολιτικοί δεν είναι πιθανό να επανεκλεγούν εάν το προτείνουν να το καταργήσετε.

Αυτό ισχύει ιδιαίτερα επειδή αυτό το φορολογικό διάλειμμα είναι σαν να παρέχετε κρατική επιδότηση ασφάλισης για τις ανώτερες μεσαίες τάξεις και τους πλούσιους. Το Κέντρο Φορολογικής Πολιτικής διαπίστωσε ότι το μέσο όφελος από το επίδομα φόρου ασφάλισης υγείας ήταν περίπου 281 δολάρια για ένα νοικοκυριό στο 15% φορολογικό σκέλος. Αλλά το όφελος είναι 374 δολάρια για όσους ανήκουν στο 25% φόρο.

Εναλλακτικές λύσεις για την ασφάλιση υγείας

Πολλές χώρες έχουν υιοθετήσει καθολική υγειονομική περίθαλψη Εκεί η κυβέρνηση πληρώνει για την υγειονομική περίθαλψη, όπως και για την εκπαίδευση και την άμυνα. Είναι σαν να επεκτείνουμε το Medicare ή το Medicaid σε όλους. Όταν οι Γάλλοι ή οι Γερμανοί πάνε στο γιατρό ή στο νοσοκομείο, η κυβέρνηση παίρνει το μεγαλύτερο μέρος ή το σύνολο του λογαριασμού. Το μειονέκτημα είναι ότι χρειάζεται πολύς χρόνος για να δείτε έναν ειδικό ή να λάβετε μια μη επείγουσα ενέργεια. Από την άλλη πλευρά, κανείς δεν πρέπει να ανησυχεί για το θάνατο από μια ασθένεια επειδή δεν μπορεί να αντέξει τη θεραπεία.

Όταν η Hillarycare προσπάθησε να εφαρμόσει καθολική υγειονομική περίθαλψη στην Αμερική, το ιατρικό επάγγελμα και οι ασφαλιστικές εταιρείες υγείας την νίκησαν. Το Obamacare παρουσιάστηκε αρχικά ως καθολική υγειονομική περίθαλψη. Αλλά οι ασφαλιστικές εταιρείες την άλλαξαν σε μία που βασιζόταν στα προϊόντα τους.

Μια εναλλακτική λύση στην ασφάλιση ασθενείας είναι η αυτοαπασχόληση. Αν οι άνθρωποι πληρώνονταν για τη δική τους υγειονομική περίθαλψη, θα διαπραγματεύονταν σε τιμή για να πάρουν την καλύτερη προσφορά. Αυτό θα μειώσει το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης συνολικά. Θα μπορούσαν να πάρουν δάνεια για δαπανηρές διαδικασίες, όπως κάνουν ένα αυτοκίνητο ή ένα σπίτι. Θα φροντίζουν καλύτερα την υγεία τους για την αποφυγή ασθενειών που μπορούν να προληφθούν όπως ο διαβήτης.

Από την άλλη πλευρά, μπορεί να αναγκάσει τους ανθρώπους με χαμηλό εισόδημα να επιλέξουν ανάμεσα σε τρόφιμα και φάρμακα. Η πρόσβαση στην υγειονομική περίθαλψη έχει γίνει μέρος του σημερινού αμερικανικού ονείρου. Η έρευνα έχει βρει ότι όσο υψηλότερο είναι το εισόδημά σας, τόσο καλύτερη είναι η υγεία σας. Ως αποτέλεσμα, η ανισότητα των εισοδημάτων έχει οδηγήσει στην ανισότητα της υγειονομικής περίθαλψης.

Εις βαθος: Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της ACA Ατού και υγειονομική περίθαλψη | Η αλήθεια για το Obamacare

Για έναν βήμα προς βήμα οδηγό για την επιλογή της σωστής ασφάλισης για εσάς, δείτε το βιβλίο μου, "The Ultimate Obamacare Handbook."