Απαλλαγές φόρου ακίνητης περιουσίας για ηλικιωμένους

Είναι δύσκολο να αποφύγετε την καταβολή φόρων ιδιοκτησίας εάν διαθέτετε ακίνητη περιουσία, αλλά ορισμένα κράτη και περιοχές είναι ευγενέστερα από άλλα - ειδικά όταν πρόκειται για φοροαπαλλαγές που προσφέρονται στους ηλικιωμένους πολίτες. Οι ηλικιωμένοι φορολογούμενοι βρίσκονται συχνά σε μια θέση όπου οι αξίες των σπιτιών τους έχουν αυξηθεί τόσο σημαντικά τα χρόνια που οι φόροι τους έχουν γίνει σχεδόν απαγορευτικοί, σε μια εποχή που προσπαθούν να ζήσουν με σταθερά εισοδήματα.

Οι φόροι ακινήτων είναι τοπικοί

Οι φόροι ιδιοκτησίας επιβάλλονται σε κρατικό, νομαρχιακό και τοπικό επίπεδο. Αυτός είναι ένας τομέας φορολογίας που η υπηρεσία εσωτερικού εισοδήματος δεν έχει χέρι, αλλά αυτό μπορεί να είναι τόσο καλό όσο και κακό. Οι κανονισμοί για τις ομοσπονδιακές φορολογικές διατάξεις ισχύουν για τα παράκτια παράλια, αλλά οι κανόνες περί φόρου περιουσίας μπορούν να διαφέρουν σημαντικά από κράτος σε κράτος. Μπορούν ακόμη να διαφέρουν από την μία πόλη στην άλλη στο ίδιο νομό.

Ορισμένοι βασικοί κανονισμοί και διατάξεις ισχύουν στις περισσότερες δικαιοδοσίες και πολλά κράτη έχουν κρατικούς κανόνες.

Πώς υπολογίζονται οι φόροι ακίνητης περιουσίας

Η κατανόηση των απαλλαγών από το φόρο ακίνητης περιουσίας ξεκινάει με το να χειριστείς τον τρόπο με τον οποίο υπολογίζονται αυτοί οι φόροι Η τοπική φορολογική αρχή σας θα στείλει κάποιον στο ακίνητό σας για να το εκτιμήσει και να το επισημάνει με αγοραία αξία βάσει στοιχείων όπως συγκρίσιμες πωλήσεις στην περιοχή σας και ανέσεις που ενδεχομένως να έχετε προσθέσει.

Με απλά λόγια, ο φορολογικός συντελεστής της περιοχής σας εφαρμόζεται στη συγκεκριμένη τιμή. Ο ετήσιος φόρος ακίνητης περιουσίας σας θα ανερχόταν σε 7.500 δολάρια εάν ο εκτιμητής αναφέρει ότι το σπίτι σας αξίζει 250.000 δολάρια και η περιοχή σας εκτιμά τον φόρο με ποσοστό 3%.

Τώρα εφαρμόστε την απαλλαγή σας

Οι εξαιρέσεις δεν έχουν καμία επίπτωση στον φορολογικό συντελεστή, και δεν εξέρχονται από τον φόρο φόρου ύψους 7.500 ευρώ. Μειώνουν την αξία του σπιτιού σας που υπόκειται σε φορολογία. Ορισμένες περιοχές προσφέρουν ένα ορισμένο ποσοστό εκτός αξίας, ενώ άλλες προσφέρουν ένα ποσό δολαρίου.

Για παράδειγμα, η απαλλαγή των ηλικιωμένων της Νέας Υόρκης είναι το 50% της εκτιμημένης αξίας του σπιτιού σας. Αν είστε αρκετά τυχεροί για να ζήσετε σε αυτό το κράτος και να είστε κατάλληλος, ο φόρος σας μόλις έπεσε στα $ 3.750 επειδή η αξία του σπιτιού σας μειώνεται κατά το ήμισυ στα $ 125.000.

Ας πούμε ότι η ιδιοκτησία σας βρίσκεται στην Αλάσκα. Αυτή η κατάσταση προσφέρει μια απαλλαγή σε δολάρια για ηλικιωμένους - $ 150.000 από την εκτιμώμενη αξία του σπιτιού σας. Εδώ, θα πληρώσατε μόνο 3.000 δολάρια ετησίως για ένα ακίνητο αξίας 250.000 δολαρίων με ένα φορολογικό συντελεστή 3%: $ 250.000 λιγότερα $ 150.000 έρχονται με $ 100.000 φορές 3 τοις εκατό.

Η ανώτερη εξαίρεση είναι ακόμα καλύτερη στην περιοχή του Χιούστον - $ 160.000 συν 20 τοις εκατό από την αξία της ιδιοκτησίας σας. Στην πραγματικότητα, η συντριπτική πλειοψηφία των ηλικιωμένων που ζουν σε αυτό το τμήμα του Τέξας δεν χρειάζεται να πληρώνουν φόρους περιουσίας. Η Χονολουλού έρχεται κοντά με εξαίρεση $ 120.000.

Οι εξαιρέσεις των περισσότερων κρατών από το δολάριο είναι πολύ λιγότερες από αυτές. Η απαλλαγή από το φόρο ακίνητης περιουσίας είναι μόνο $ 8,000 στην Cook County, Illinois, και αυτή είναι στην πραγματικότητα μια αύξηση, από $ 5.000 το 2017. Και η Cook County κάνει τα πράγματα λίγο διαφορετικά. Η απαλλαγή δεν αφαιρείται από την αξία του σπιτιού σας. Είναι πολλαπλασιασμένη με τον φορολογικό συντελεστή, τότε αυτό ποσό αφαιρείται από τον φόρο σας. Με φορολογικό συντελεστή 3%, μπορείτε να αφαιρέσετε μόνο 240 € από τη δεύτερη δόση του ετήσιου φόρου σας. Προσπαθήστε να μην τα ξοδέψετε όλα με τη μία.

Τότε είναι η Βοστώνη. Αυτή η πόλη προσφέρει μια πενιχρή ανώτερη απαλλαγή ύψους 1.500 δολαρίων, αλλά μόνο αν εργάζεστε κυριολεκτικά γι 'αυτό. Πρέπει να προσφέρετε εθελοντικά 137 ώρες της ώρας σας κάθε χρόνο σε μια υπηρεσία της πόλης για να προκριθείτε.

Ορισμένες τυπικές απαιτήσεις

Φυσικά, υπάρχουν συγκεκριμένοι κανόνες για αυτές τις φορολογικές ελαφρύνσεις και η πρώτη από αυτές είναι η ηλικία σας. Αυτές οι απαλλαγές προσφέρονται γενικά σε όσους είναι ηλικίας 65 ετών και άνω. Εάν είστε παντρεμένοι και ανήκετε στην ιδιοκτησία σας από κοινού με τον / την σύζυγό σας, μόνο ένας από σας πρέπει να είναι συνήθως 65 ετών και άνω και η Νέα Υόρκη θα σας επιτρέψει να συνεχίσετε να ζητάτε την απαλλαγή σας αν ο / η σύζυγός σας ήταν άνω των 65 ετών αλλά τώρα έχει αποβιώσει. Το Τέξας θα το κάνει και αυτό, αλλά μόνο εάν ο επιζών σύζυγος είναι ηλικίας 55 ετών και άνω.

Και η ηλικία 65 δεν είναι καθολικός κανόνας. Είναι μόλις 61 στην πολιτεία της Ουάσινγκτον. Το Νιου Χάμσαϊρ θα αυξήσει την απαλλαγή σας κατά τη διάρκεια των ετών καθώς μεγαλώνετε, σαν να σας δώσατε ένα δώρο γενεθλίων κάθε χρόνο.

Πολλές τοποθεσίες απαιτούν την ιδιοκτησία του σπιτιού σας για μια καθορισμένη χρονική περίοδο. Είναι 12 μήνες στη Νέα Υόρκη, αλλά αν έχετε λάβει τα προσόντα στην προηγούμενη κατοικία σας, μπορείτε να μεταφέρετε αυτή την περίοδο ιδιοκτησίας στο νέο σας σπίτι. Το Cook County, Illinois έχει παρόμοιο κανόνα.

Και πρέπει να ζείτε στην ιδιοκτησία. Πρέπει να είναι η κατοικία σας. Η Νέα Υόρκη προσφέρει μια λεπτή εξαίρεση σε αυτόν τον κανόνα αν πρέπει να μετακομίσετε σε γηροκομείο, υπό την προϋπόθεση ότι εξακολουθείτε να είστε κύριος του σπιτιού σας και ο συνιδιοκτήτης ή ο σύζυγός σας εξακολουθεί να ζει εκεί. Αλλά οι εξαιρέσεις σπάνια ισχύουν για επενδύσεις, εμπορικά ή ενοικιαζόμενα ακίνητα.

Πολλές τοποθεσίες θέτουν επίσης απαιτήσεις εισοδήματος. Εάν κερδίζετε πάρα πολλά, δεν θα είστε κατάλληλος, ή τουλάχιστον το ποσό της απαλλαγής σας θα μειωθεί. Και αυτά τα όρια μπορεί να είναι αυστηρά σε ορισμένες τοποθεσίες. Το ανώτατο όριο εισοδήματος στο Μαϊάμι της Φλώριδας είναι μόλις 29.500 δολάρια. Ορισμένες περιοχές στη Νέα Υόρκη θα σας επιτρέψουν να αφαιρέσετε το κόστος των συνταγογραφούμενων φαρμάκων και άλλων ιατρικών εξόδων από το εισόδημά σας για να σας βοηθήσουμε να προκριθείτε.

Μπορείτε να διεκδικήσετε πολλαπλές εξαιρέσεις;

Σχεδόν όλα τα κράτη προσφέρουν κάτι περισσότερο από ένα είδος απαλλαγής από τον φόρο ακίνητης περιουσίας. Μερικές φορές είναι δυνατόν να συνδυάσετε την απαλλαγή του ανώτερου πολίτη σας από άλλες εξαιρέσεις που είναι διαθέσιμες στην περιοχή σας για να σας βοηθήσουν να ελέγξετε αυτόν τον φόρο.

Σε ορισμένες πολιτείες, η ανώτερη απαλλαγή σας μπορεί να εφαρμοστεί περισσότερες από μία φορές εάν φορολογείτε σε πολλαπλά επίπεδα, όπως π.χ. από τον νομό και από την πόλη σας. Το Illinois σάς επιτρέπει να συνδυάσετε την ανώτερη απαλλαγή σας με την απαλλαγή του κανονικού ιδιοκτήτη σπιτιού.

Η Νέα Υόρκη είναι γενναιόδωρη με πολλούς τρόπους, αλλά αν διαθέτετε ακίνητο εδώ και είστε αναπηρία εκτός από την ηλικία των 65 ετών και άνω, πρέπει να επιλέξετε μεταξύ της ανώτερης εξαίρεσης και της απαλλαγής για τους ιδιοκτήτες κατοικιών με ειδικές ανάγκες. Δεν μπορείτε να κάνετε διπλή βουτιά. Μπορείτε, ωστόσο, να συνδυάσετε την κύρια εξαίρεση με άλλες μερικές εξαιρέσεις, όπως εκείνες που είναι διαθέσιμες για βετεράνους και μέλη κληρικών. Εάν πληροίτε την απαλλαγή για τους ηλικιωμένους της Νέας Υόρκης, αυτό σας προσδίδει αυτομάτως την εξαίρεση STAR του κράτους. Η απαλλαγή STAR ισχύει για τους σχολικούς φόρους.

Οι καλύτερες τοποθεσίες για φόρους ακίνητης περιουσίας

Μια έντονη απαλλαγή μπορεί να είναι ωραία, αλλά μπορεί να έχετε την ίδια ανακούφιση με κάποιον που ζει σε μια περιοχή με χαμηλό φόρο, χαμηλές εκτιμημένες αξίες και απλή απαλλαγή, εάν οι φορολογικοί συντελεστές ακινήτων και οι οικιακές αξίες είναι εξαιρετικά υψηλές όταν ζείτε.

Ποια είναι λοιπόν τα καλύτερα κράτη για τους φόρους ιδιοκτησίας πριν εφαρμόζονται εξαιρέσεις; Η Investopedia απαριθμεί επτά: Χαβάη, Αλαμπάμα, Λουιζιάνα, Ντελάγουερ, Νότια Καρολίνα, Δυτική Βιρτζίνια και την Επαρχία της Κολούμπια. Αλλά και πάλι, μπορεί να είναι σχετική. Η Χαβάη έχει τον χαμηλότερο συντελεστή φορολογίας ακινήτων, αλλά επιβάλλει πολύ υψηλό συντελεστή φόρου εισοδήματος. Εν τω μεταξύ, η μέση αξία στο σπίτι στη Δυτική Βιρτζίνια είναι συγκριτικά χαμηλή, γεγονός που θα μπορούσε να καταστήσει αυτή μια καλύτερη επιλογή συνταξιοδότησης συνολικά.

Το Σαν Φρανσίσκο προσφέρει επίσης ένα ενδιαφέρον πλεονέκτημα: Οι φόροι ιδιοκτησίας βασίζονται στην αρχική εκτιμώμενη αξία του σπιτιού σας. Το ακίνητο μπορεί να εκτιμηθεί σαν τρελός με τα χρόνια, αλλά είναι μόνο εκείνη η πρώτη εκτιμηθείσα αξία που μετρά για φορολογικούς σκοπούς.

Οι φόροι ιδιοκτησίας δεν είναι προφανώς υπολογισμός ενός μεγέθους. Είναι πάντα καλύτερο να συμβουλευτείτε τον φορολογικό αξιολογητή στην περιοχή όπου είστε ιδιοκτήτης ακινήτου, ώστε να γνωρίζετε ακριβώς τι προσφέρεται εκεί και πώς μπορείτε να πληρείτε τις προϋποθέσεις. Και να έχετε κατά νου ότι οι κανόνες αυτοί μπορούν να αλλάζουν κάθε χρόνο.