Χρηματοδότηση δανείων με βάση τα στοιχεία ενεργητικού: Πώς λειτουργεί και τα οφέλη της

Λόγω της πρόσφατης οικονομικής κρίσης σε πολλές χώρες, πολλές εταιρείες αναγκάστηκαν να αντιμετωπίσουν τους οικονομικούς αγώνες. Λόγω αυτού, τα ακάλυπά δάνεια έχουν γίνει ένα δύσκολο πράγμα που πρέπει να έρθει, δεδομένου ότι πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν είναι διατεθειμένοι να τους δώσουν έξω. Ως εκ τούτου, πολλές εταιρείες αποφάσισαν να χρησιμοποιήσουν τα δικά τους περιουσιακά στοιχεία ως ασφάλεια για τους δανειστές σε αυτό που αναφέρεται ως χρηματοδότηση δανείων με βάση το ενεργητικό.

Έτσι, η χρηματοδότηση δανείων με βάση τα στοιχεία ενεργητικού είναι μια διαδικασία όπου τα περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας χρησιμοποιούνται ως εξασφάλιση για να λάβουν ένα δάνειο από τους δανειστές. Τις περισσότερες φορές η απόφαση λαμβάνεται από την εταιρεία όταν χρειάζεται να έχει περισσότερο κεφάλαιο κίνησης για σκοπούς επέκτασης. Σε όλα τα δάνεια που βασίζονται σε στοιχεία ενεργητικού (ABL), το συμφέρον του δανειστή εξασφαλίζεται από τα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη, ο οποίος καθορίζει επίσης πόσο μεγάλο είναι ένα δάνειο που μπορεί να έχει πρόσβαση μια εταιρεία.

Είναι καλό να σημειώσουμε ότι τόσο οι μικρές όσο και οι μεγάλες επιχειρήσεις μπορούν να τύχουν δανείου ABL. Μεταξύ αυτών είναι οι χονδρέμποροι, οι έμποροι λιανικής, οι διανομείς και ακόμη και οι πάροχοι υπηρεσιών. Ωστόσο, πολλοί από τους δανειστές που βασίζονται σε στοιχεία ενεργητικού θέλουν μια εταιρεία με ένα σταθερό φύλλο ισολογισμού με ισχυρά περιουσιακά στοιχεία.

Ποιος χρησιμοποιεί τα δάνεια που βασίζονται σε στοιχεία ενεργητικού;

Τα δάνεια αυτά συνήθως συνιστώνται όταν μια επιχείρηση χρειάζεται κεφάλαιο κίνησης για να διατηρήσει όλες τις κανονικές επιχειρηματικές της δραστηριότητες. Ως εκ τούτου, η εταιρεία επιλέγει να χρησιμοποιήσει τα δικά της περιουσιακά στοιχεία για να λάβει οικονομική βοήθεια από δανειστές. Στην περίπτωση αυτή, τα περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας χρησιμοποιούνται ως εξασφάλιση.

Ποια περιουσιακά στοιχεία μπορεί να χρησιμοποιήσει μια εταιρεία ως εξασφάλιση;

Πολλοί δανειστές, όπως η λήψη των εισπρακτέων λογαριασμών ως η κύρια εξασφάλιση. Ωστόσο, μια εταιρεία μπορεί ακόμα να χρησιμοποιήσει τον εξοπλισμό, τα μηχανήματα, την ακίνητη περιουσία και το απόθεμά της ως ασφάλεια.

Τι καθορίζει πόσο ένα δάνειο βασισμένο σε στοιχεία ενεργητικού λαμβάνει μια επιχείρηση;

Δεν μπορούν όλες οι εταιρείες να λάβουν το ίδιο ποσό δανείου. Μερικές φορές το ποσό για το οποίο μια εταιρεία υποβάλλει αίτηση δεν μπορεί να δοθεί από τον δανειστή λόγω ορισμένων κανόνων που καθοδηγεί τη διαδικασία δανεισμού. Σε γενικές γραμμές, μια εταιρεία δικαιούται να δανειστεί μεταξύ 75% -80% της αξίας των απαιτήσεων του λογαριασμού της εταιρείας. Από την άλλη πλευρά, όταν η απογραφή χρησιμοποιείται ως εξασφάλιση, μια επιχείρηση δικαιούται δάνειο ίσο με το 50% της αξίας του αποθέματος.

Ποιο είναι το κόστος ενός δανείου που βασίζεται σε στοιχεία ενεργητικού;

Το κόστος αυτών των δανείων εξαρτάται από την αξία της ασφάλειας που χρησιμοποιήθηκε, το ποσό του δανείου που δόθηκε καθώς και από τον γενικό κίνδυνο. Πολλές φορές το κόστος του δανείου τιμολογείται βάσει του τρέχοντος ετήσιου ποσοστού (APR) που κυμαίνεται μεταξύ 7% και 17%.

Πώς λειτουργεί η διαδικασία Due Diligence για το δάνειο;

Πριν ένας δανειστής συμφωνήσει να παράσχει δάνειο σε μια συγκεκριμένη εταιρεία, πρέπει να διεξάγει έρευνα σχετικά με την οικονομική κατάσταση της εταιρείας, τον τύπο της εξασφάλισης που χρησιμοποιείται καθώς και να περάσει από τα οικονομικά βιβλία της εταιρείας.

Ποια είναι τα οφέλη ενός δανείου που βασίζεται σε στοιχεία ενεργητικού σε μια εταιρεία;

Τα ABLs είναι πολύ ωφέλιμα για μια εταιρεία με τους ακόλουθους τρόπους:

1. Μπορεί να επιτευχθεί γρήγορα - Σε αντίθεση με άλλα συμβατικά δάνεια που απαιτούν πολλή τεκμηρίωση, τα ABLs είναι εύκολο να αποκτηθούν χωρίς παρενοχλήσεις για όσο χρονικό διάστημα η εταιρεία πληροί τα κριτήρια δανεισμού.
2. Οικονομική σταθερότητα - Αυτά τα δάνεια μπορούν να εμποδίσουν μια επιχείρηση που περνάει δύσκολες οικονομικές περιόδους και γρήγορα να την αποκαταστήσει σε μια σταθερή οικονομική κατάσταση. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι δίνονται σε σύντομο χρονικό διάστημα έτσι ώστε να αυξηθεί η ταμειακή ροή της εταιρείας.
3. Είναι πιο εύκολο να συγκριθεί με άλλους τύπους δανείων - Realistically, είναι ευκολότερο να δικαιούστε ένα δάνειο ABL σε σύγκριση με άλλες πιστώσεις. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι συμμετέχουν πολύ λίγες διαδικασίες. Αυτό που πρέπει να ληφθεί υπόψη είναι η οικονομική θέση της εταιρείας και η αξία της ασφάλειας που χρησιμοποιήθηκε.
4. Πιο ευέλικτο όσον αφορά τους περιορισμούς - Τα δάνεια με βάση τα περιουσιακά στοιχεία είναι πολύ ευέλικτα όσον αφορά τον τρόπο με τον οποίο τα ξοδεύει η εταιρεία. Δεν συνοδεύεται από συστοιχίες, όπως άλλα δάνεια.
5. Έλλειψη χρέους - Η χρηματοδότηση δανείων βάσει περιουσιακών στοιχείων είναι ο καλύτερος τρόπος για μια εταιρεία που θέλει να παραμείνει απαλλαγμένη από χρέη και να διατηρήσει ανοιχτές τις επιλογές δανεισμού της εταιρείας.