Ένας Roth IRA είναι το τέλειο καταφύγιο φόρων

Κανένας τύπος λογαριασμού συνταξιοδότησης, οπουδήποτε στον κόσμο, προσφέρει πολλά οφέλη για τον τυπικό επενδυτή της μεσαίας τάξης, όπως το κάνει ο Roth IRA όταν χρησιμοποιείται σωστά. Χρησιμοποιώντας ένα Roth IRA, πιθανότατα θα φτιάξετε πλούτο ταχύτερα και θα κρατήσετε πολύ περισσότερο το εισόδημά σας, λόγω των μυριάδων φορολογικών πλεονεκτημάτων που έχει ενσωματωθεί στους νόμους περί πτώχευσης και φορολογίας των Ηνωμένων Πολιτειών.

Πώς μπορείτε να επωφεληθείτε

Η Roth IRA μπορεί να είναι το πιο κοντινό πράγμα στο τέλειο φορολογικό καταφύγιο που θα ζήσετε ποτέ ή θα χρειαστείτε. Για αυτόν ακριβώς τον λόγο, το Κογκρέσο είναι αυστηρό για το ποσό των χρημάτων που μπορείτε να συμβάλλετε σε αυτό κάθε χρόνο. Με έναν Roth, δεν πληρώνετε φόρους για το εισόδημα από τα μερίσματά σας, το εισόδημα κεφαλαίου σας, το εισόδημα από τόκους ή τα ενοίκια σας.

Αυτά τα πλεονεκτήματα από μόνο του καθιστούν εύκολο για έναν Roth IRA να συντρίψει έναν κανονικό λογαριασμό μεσιτείας, καθώς και τα σχέδια 401 (k), το μεγαλύτερο πλεονέκτημα του οποίου είναι συχνά τα αντίστοιχα κεφάλαια που προέρχονται από τον εργοδότη σας. Όταν τα περιουσιακά σας στοιχεία φτάνουν σε επαρκές μέγεθος, μπορείτε ακόμη και να αρχίσετε να διαχειρίζεστε τον Roth IRA ως αυτοματοποιημένο λογαριασμό Roth IRA και να το χρησιμοποιήσετε για να αγοράσετε ολόκληρα πολυκατοικίες ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, μερίδια μειοψηφίας σε ιδιωτικές επιχειρήσεις. Ο λογαριασμός μπορεί να αυξηθεί σωστά μαζί με εσάς, αν θέλετε να αποκτήσετε εταιρικά ομόλογα ή να αναπτύξετε ένα ξενοδοχείο.

Μπορείτε ακόμη και να χρησιμοποιήσετε ένα Roth IRA χωρίς ποινή για να αγοράσετε το πρώτο σας σπίτι ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, να χρηματοδοτήσετε ιατρική περίσταση. Εάν χρειάζεται, μπορείτε ακόμη και να αποσύρετε τις προηγούμενες κύριες συνεισφορές που έχετε κάνει στον Roth IRA σας χωρίς να υποστεί τους μαζικούς φόρους και τις ποινές που θα αντιμετωπίσετε με τους παραδοσιακούς IRAs και τα σχέδια 401 (k).

Εικονογράφηση ενός καταφυγίου φορολογίας Roth IRA

Ας υποθέσουμε ότι είστε 18 χρονών και σκοπεύετε να εργαστείτε έως ότου φτάσετε στην ηλικία των 65 ετών και μετά θα συνταξιοδοτηθείτε. Γνωρίζετε την αγάπη της ζωής σας από το γυμνάσιο και παντρεύεστε. Οι δύο από εσάς αποφασίζετε ότι δεν χρειάζεται να είστε πλούσιοι, αλλά θέλετε να είστε ασφαλείς.

Μπορείτε να επιμείνετε σε έναν ενιαίο κανόνα καθ 'όλη τη διάρκεια της καριέρας σας: Δεν έχει σημασία τι συμβαίνει, στην ευημερία ή τη φτώχεια, θα χρηματοδοτήσετε πλήρως το Roth IRA σας μέχρι τα όρια εισφορών κάθε χρόνο. Ανεξάρτητα από το πόσο απεγνωσμένα χρειάζεστε αυτά τα χρήματα, ποτέ δεν θα το αγγίξετε. Αντίθετα, θα το προστατεύσετε και θα το αφήσετε να συντίθεται χωρίς φόρο.

Κατά το πρώτο έτος, τα περισσότερα που μπορείτε να απομακρύνετε σε Roth IRA σας είναι $ 5.500. Μεταξύ των δύο σας, αυτό είναι $ 11.000, ή $ 916 + ανά μήνα. Αγοράζετε μεταχειρισμένα αυτοκίνητα αντί νέων κουπονιών κλιπ και, τελικά, κερδίζετε περισσότερα καθώς εργάζεστε μέχρι την καριέρα σας.

Τι θα μπορούσατε να περιμένετε; Βάσει των ιστορικών αποδόσεων που δημιουργήθηκαν από τα αποθέματα για τον περασμένο αιώνα, αν υποθέσατε ότι επανεπενδύσατε τα μερίσματά σας, θα μπορούσατε να έχετε πάνω από $ 9.591.723 όταν πήγαν να συνταξιοδοτηθούν. Λαμβάνοντας τον ίδιο ρυθμό πληθωρισμού που γνώρισε και τον περασμένο αιώνα, ο οποίος εξελίσσεται σε περίπου $ 1,500,000 στη σημερινή αγοραστική δύναμη. Μετά από όλα, είναι η αγοραστική δύναμη που μετράει.

Θα μπορούσατε να μετατρέψετε τα 1.500.000 δολάρια σε ροή ετήσιου παθητικού εισοδήματος που κυμαίνεται από $ 50.000 έως $ 75.000 αφορολόγητα στα σημερινά δολάρια. Δεν θα χρειαστεί ποτέ να αγγίξετε τον κύριο. Θα μπορούσατε να ζήσετε καλά για το υπόλοιπο της ζωής σας, στατιστικά, τουλάχιστον άλλες δύο δεκαετίες, και πιθανότατα περισσότερο εάν η ιατρική επιστήμη συνεχίσει να βελτιώνεται κατά τη διάρκεια του επόμενου μισού αιώνα και ποτέ μην αγγίξετε μια δεκάρα κεφαλαίων. Αντ 'αυτού, όταν πέθανε, τα χρήματα στον Roth IRA σας θα μπορούσαν να τεθούν σε κεφάλαια εμπιστοσύνης για τα παιδιά και τα εγγόνια σας ή να δοθούν σε φιλανθρωπικούς σκοπούς.

Πώς να ξεκινήσετε την επένδυση για συνταξιοδότηση

Δεδομένου ότι ο Roth IRA είναι ένας τύπος λογαριασμού και όχι μια ίδια η επένδυση, όπως ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου ή ένας χρηματιστηριακός λογαριασμός, μπορεί να ανοίξει σε σχεδόν οποιαδήποτε εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων, χρηματιστή ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, ακόμη και μια τράπεζα.

Με μια τράπεζα, ωστόσο, οι επενδυτικές επιλογές σας θα περιορίζονται σε πιστοποιητικά καταθέσεων, τα οποία πιθανώς δεν είναι μια καλή μακροπρόθεσμη στρατηγική, αφού έχετε πολύ λίγες πιθανότητες να κερδίσετε τον πληθωρισμό με τα επιτόκια CD. Βεβαιωθείτε όμως ότι προσέχετε τα τέλη. Δεν πρέπει να παραιτηθείτε από ένα σημαντικό ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων σας ή να πληρώσετε υψηλές προμήθειες. Όσο πιο μικρά είσαι, τόσο μεγαλύτερα δαγκώνουν τα τέλη αυτά από τον μελλοντικό πλούτο της οικογένειάς σου.

Το Υπόλοιπο δεν παρέχει φορολογικές, επενδυτικές ή χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και συμβουλές. Η πληροφορία είναι παρουσιάζονται χωρίς να λαμβάνονται υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Παλαιότερες επιδόσεις είναι δεν είναι ενδεικτικά των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου.