Σημαντικές εκτιμήσεις για το πώς να επενδύσετε τα χρήματά σας

Η μάθηση πώς να επενδύσετε είναι ένα από τα πιο ανταμείβοντας και κερδοφόρα σύνολα δεξιοτήτων που μπορείτε να αποκτήσετε στη ζωή σας. Όχι μόνο μπορεί να σας βοηθήσει να οικοδομήσετε πλούτο και να ζήσετε από ένα ρεύμα παθητικού εισοδήματος όπως μερίσματα, τόκους και ενοίκια, αλλά μπορεί να σας αφήσει να κοιμάστε υγιή τη νύχτα καθώς γίνεται πολύ πιο εύκολο να διαχειριστείτε τον κίνδυνο σας, να προστατεύσετε από την απάτη και να κανονίσετε τις οικονομικές υποθέσεις σας έτσι ώστε να μην εκτίθενται σε ζημίες που θα μπορούσαν να σας αναγκάσουν να μειώσετε το βιοτικό σας επίπεδο. Σε αυτό το εισαγωγικό άρθρο, θέλω να σας καθοδηγήσω στα βασικά στοιχεία για το πώς θα επενδύσετε τα χρήματά σας. καλύψτε μερικές απλές έννοιες που θα σας δώσουν μια αξιοπρεπή αποβίβαση της γης, ώστε να ξέρετε πώς να προχωρήσετε.

Το πρώτο πράγμα για τη μάθηση Πώς να επενδύσετε τα χρήματά σας κατανοεί ότι η εργασία σας είναι να αποκτήσετε ταμειακές ροές

Αυτό μπορεί να ακούγεται υπερβολικά απλοϊκό, αλλά είναι απολύτως απαραίτητο να αποκτήσετε αυτή την ιδέα. Τα πάντα - τα αποθέματα, τα ομόλογα, τα ακίνητα, οι ιδιωτικές επιχειρήσεις, η πνευματική ιδιοκτησία, η συνθετική δικαιοσύνη, όλα αυτά - είναι χρήσιμα για εσάς ως επένδυση μόνο στο μέτρο που είναι σε θέση να μετατρέψει ή να πετάξει το μέλλον σε ποσά τα οποία, προσαρμοσμένα για τον κίνδυνο, τον πληθωρισμό, τους φόρους και το χρόνο, σας ανταμείβουν για την παραίτηση από τη χρήση των κεφαλαίων σας σήμερα. Στο παρελθόν, έχω έμμεσα αναφερθεί σε αυτήν την έννοια στο προσωπικό μου blog περιγράφοντάς την ως "τη φιλοσοφία των δύο μοχλών της ταμειακής ροής", περιστασιακά την επανεξετάζοντας σε βάθος σε άρθρα όπως αυτό.

Στο Επένδυση για αρχάριους site, έχω αναφερθεί πιο άμεσα σε αυτό σε άρθρα όπως Όταν πρόκειται για επενδύσεις σε αποθέματα, η δουλειά σας είναι να αγοράσετε κέρδη .

Ανεξάρτητα από το ποια περιουσιακά στοιχεία αποκτάτε ή τη νομική οντότητα ή τη δομή του λογαριασμού μέσω του οποίου την αποκτάτε, πρέπει πάντα να γνωρίζετε τι συμβαίνει στην κατώτατη στάθμη, για να φέρετε πλεόνασμα μετρητών για εσάς. Ποια είναι η οικονομική δραστηριότητα; Είναι βιώσιμο; Ποιους κινδύνους μπορεί να θέσει σε κίνδυνο;

Επιτρέψτε μου να σας δώσω ένα παράδειγμα. Φανταστείτε να ανοίξετε ένα Roth IRA. Συμβάλλετε με 5.500 δολάρια, που είναι το όριο 2016 για επενδυτές ηλικίας κάτω των 50 ετών. Στη συνέχεια, επενδύετε αυτά τα χρήματα σε μετοχές ενός ταμείου δείκτη S & P 500. Από σήμερα, 28 Φεβρουαρίου 2016, 3.158469% των χρημάτων σας πρόκειται να επενδυθούν στην Apple. Δηλαδή, περίπου $ 1.00 από κάθε $ 31.66 που έχετε έχει εργαστεί στην ιδιοκτησία του γίγαντα της τεχνολογίας με έδρα την Καλιφόρνια. Όταν υπολογίζετε πραγματικά τα λειτουργικά αποτελέσματα της εταιρείας, μελετώντας τον ισολογισμό και την κατάσταση αποτελεσμάτων που βρέθηκαν στην ετήσια έκθεση και την υποβολή της φόρμας 10-K, βλέπετε ότι σχεδόν το 58% της εγγενούς αξίας της εταιρείας προέρχεται από την πώληση iPhones.

Από πρακτικής απόψεως, αυτό σημαίνει ότι το 1,83% των επενδύσεών σας συνδέονται άμεσα με την επιτυχία του iPhone. Εάν η Apple θα χάσει την κυριαρχία της σε κάποια άλλη, μικρότερη επιχείρηση που δεν ανήκει στο S & P 500, ανεξάρτητα από το τι κάνει η χρηματιστηριακή αγορά βραχυπρόθεσμα, μακροπρόθεσμα, θα δείτε ότι ο πλούτος σκουπίστηκε από την καθαρή σας αξία. Ο λόγος: Στο τέλος, τι Πραγματικά μετράει είναι τα μετρητά που παράγονται για εσάς. Αυτό το ταμείο δεικτών που βλέπετε, το οποίο δεν υπάρχει καν πραγματικά, είναι ένα συγκεντρωμένο καλάθι αποθεμάτων.

Αυτά τα αποθέματα είναι τελικά μόνο αξίζει τις ταμειακές ροές που παράγουν για σας, ως ιδιοκτήτης. Αυτές οι ταμειακές ροές εκδηλώνονται ως συνολική απόδοση, αλλά αν οι ταμειακές ροές στεγνώσουν, τελικά, επίσης, θα το απόθεμα.

Η κατώτατη γραμμή: Δεν μπορείτε να ξεφύγετε από την οικονομική πραγματικότητα. Οι επενδυτές δοκιμάζουν από καιρό σε καιρό - προσφέρουν νέες IPOs στον ουρανό και κάνουν τους ανθρώπους να πιστεύουν ότι γίνονται πλούσιοι όλη τη νύχτα - αλλά στο τέλος, τα υποκείμενα κέρδη είναι αυτά που κάνουν βιώσιμη τύχη. Επιπλέον, αυτό που πληρώνετε για αυτές τις ταμειακές ροές είναι ο τελικός καθοριστικός παράγοντας του σύνθετου ετήσιου ρυθμού ανάπτυξης. Πάντα γνωρίζετε πώς παράγονται τα μετρητά. Πάντα να γνωρίζετε τι πληρώνετε για τη ροή των αποδοχών. Εάν δεν μπορείτε να το εξηγήσετε σε λίγες προτάσεις σε μια κάρτα ευρετηρίου, το παιχνίδι σας δεν επενδύει.

Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτό, διαβάστε Χρονισμός αγοράς, αποτίμηση και συστηματικές αγορές.

Το επόμενο πράγμα για τη μάθηση Πώς να επενδύσετε τα χρήματά σας είναι κατανοητό πώς να προστατεύσετε τον εαυτό σας και να ελαχιστοποιήσετε τους φόρους

Αφού επιλέξετε τα περιουσιακά στοιχεία που θέλετε να αποκτήσετε και τα οποία θα αντλούν εισόδημα για εσάς, θέλετε να τοποθετήσετε αυτά τα στοιχεία ενεργητικού σε μια δομή ή έναν λογαριασμό που έχει τα μέγιστα πλεονεκτήματα προστασίας της φορολογίας και των περιουσιακών στοιχείων. Αυτά είναι δύο ξεχωριστές σκέψεις που πρέπει να ληφθούν από κοινού.

Είτε πρόκειται για μια οικογενειακή εταιρική επένδυση ή ένα trust fund, ένα SIMPLE IRA ή ένα σχέδιο 401 (k), κάθε νομική δομή και τύπος λογαριασμού έχει τα δικά της οφέλη και μειονεκτήματα. Για παράδειγμα, το περασμένο έτος, το 2015, εάν δεν καλύπτεστε από πρόγραμμα συνταξιοδότησης κατά την εργασία, τα χρήματα συνέβαλαν σε έναν παραδοσιακό IRA (θα μπορούσατε να συνεισφέρετε 5.500 δολάρια αν είστε κάτω των 50 ετών ή 6.500 δολάρια εάν είστε άνω των 50 ετών αλλά λιγότερο από 70.5 ετών) έλαβε φορολογική απαλλαγή εφόσον δεν υπερέβαιναν τα όρια εισοδήματος. Εάν ήσασταν ενιαίοι και κερδίζατε ένα προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα $ 61.000 ή λιγότερο, ή παντρεμένος αρχειοθέτησης από κοινού και κερδίζοντας ένα προσαρμοσμένο μεικτό εισόδημα των $ 183.000 ή λιγότερο, θα μπορούσατε να αφαιρέσετε τη συνεισφορά από το φορολογητέο εισόδημά σας.

Επιπλέον, τα χρήματα που κερδίσατε στο Traditional IRA μέχρι να κάνετε ανάληψη σε ηλικία 59,5 ετών και άνω δεν υπόκεινται σε φόρους. Αντ 'αυτού, πληρώνετε φόρους επί των αποσύρσεων, προσθέτοντας το ποσό που βγάζετε από το Παραδοσιακό IRA στο εισόδημά σας.

Πέρα από αυτό, ο παραδοσιακός IRA έχει ορισμένα οφέλη προστασίας περιουσιακών στοιχείων. Το 2015, έως και τα 1.245.475 δολάρια των χρημάτων σας που κρατιούνται στο πλαίσιο των συνδυασμένων παραδοσιακών IRAs και των Roth IRAs προστατεύονται σε περίπτωση που χρειαστεί να κηρύξετε πτώχευση. Για σχέδια όπως οι SEP-IRA και 401 (k) s, δεν υπάρχει όριο στην προστασία της πτώχευσης. Αυτό σημαίνει ότι εάν συνέβη κάτι καταστροφικό, δεν θα θελήσατε να αρχίσετε να κάνετε αποσύρσεις από αυτούς τους λογαριασμούς, για παράδειγμα, για να σώσει το σπίτι σας από το να βρεθεί σε αποκλεισμό. Αν έρθει η ώθηση να σπρώξετε και πρέπει να πετάξετε στο έλεος του δικαστηρίου πτώχευσης, θέλετε να είστε σε θέση να βγείτε από τις πόρτες του δικαστηρίου με το σχέδιό σας συνταξιοδότησης ακόμα ανέπαφο, αναμειγνύοντας για εσάς μετά την εκκαθάριση των χρεών σας.

Με άλλα λόγια, τα ίδια στοιχεία ενεργητικού μπορεί να συμπεριφέρονται πολύ διαφορετικά για εσάς όσον αφορά το πόσο αποτελεσματικά αυξάνεται η καθαρή σας αξία ανάλογα με το πού τοποθετούνται. Αυτή είναι μια στρατηγική γνωστή ως τοποθέτηση στοιχείων ενεργητικού.