Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της χρηματοδότησης εισπρακτέων λογαριασμών

Προχωρώντας στις τρέχουσες τάσεις, μπορεί να αναφερθεί ότι η παραδοσιακή και γενική χρηματοδότηση μικροπιστωτικών ιδρυμάτων, όπως τα πιστωτικά και επιχειρηματικά δάνεια, είναι ανεπαρκής ή δεν είναι εφικτή για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Ωστόσο, οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων αντιλαμβάνονται την ανάγκη να αποκτήσουν χρηματοδότηση για να αναπτύξουν τις επιχειρήσεις τους και να περιορίσουν τις ελλείψεις των ταμειακών ροών. Είναι σε τόσο δύσκολες στιγμές που πολλοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μετατρέπονται σε εισπρακτέους λογαριασμούς ως τρόπο απόκτησης των μετρητών που χρειάζονται.

Τα οφέλη της χρηματοδότησης από εισπρακτέους λογαριασμούς για τις επιχειρήσεις μπορεί να είναι πολύ δύσκολο να αντισταθούν. Το θέλγημά της να πάρει άμεση χρηματοδότηση για την ενίσχυση της επιχειρηματικής ανάπτυξης είναι μια ισχυρή λύση. Αυτό το άρθρο κάνει μια ξεκάθαρη ματιά σε όλα τα επιτακτικά ζητήματα που πρέπει να προσέξει κανείς ο κάθε ιδιοκτήτης της επιχείρησης πριν υπογράψει τις διακεκομμένες γραμμές οποιασδήποτε συμφωνίας εισπρακτέων λογαριασμών, καθώς και όλες τις καλές και κακές πτυχές του.

Τι ακριβώς είναι η είσπραξη λογαριασμών;

Κοινώς γνωστό ως Factoring, η είσπραξη λογαριασμών είναι σίγουρα ένας από τους παλαιότερους τύπους εμπορικής χρηματοδότησης. Με απλά λόγια, πρόκειται για μια διαδικασία που συνεπάγεται την πώληση των απαιτήσεων ή των εκκρεμών τιμολογίων σε μια βαθμολόγηση σε μια εξειδικευμένη εταιρεία factoring ή χρηματοδότησης (συνήθως ονομάζεται "ο παράγοντας"). Η εταιρεία factoring αναλαμβάνει τους κινδύνους για την απαίτηση και σε αντάλλαγμα εκδίδει την επιχείρησή σας με μια γρήγορη εισροή μετρητών. Η αξία του ποσού που εκδίδεται για την απαίτηση εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την "ηλικία" και την ποιότητα της απαίτησης.

Είναι ένα δάνειο ή μια συμφωνία factoring;

Προσέχετε να βεβαιωθείτε ότι πρόκειται για συμφωνία factoring και όχι δάνειο. Βεβαιωθείτε ότι η συμφωνία έχει ένα βασικό επιτόκιο, το οποίο ουσιαστικά είναι το ποικίλο επιτόκιο. Μάθετε πώς υπολογίζεται το βασικό επιτόκιο και κατά πόσο είναι συνδεδεμένο με το factoring. Λάβετε υπόψη ότι ένα βασικό επιτόκιο είναι ένα ουσιαστικό μέρος της χρηματοδότησης εισπρακτέων λογαριασμών, είτε σε ελάχιστο είτε μέγιστο.

Ορισμός της ημερομηνίας αγοράς

Αυτό είναι ένα άλλο κρίσιμο μέρος της συμφωνίας που πρέπει να τεθεί σε προοπτική. Σε κανονικές περιπτώσεις, οι αγορές καταβάλλονται εντός 180 ημερών. Η εταιρεία factoring είναι συνήθως υπεύθυνη για την είσπραξη και την τιμολόγηση των εισπρακτέων λογαριασμών σας. Είναι σημαντικό να γνωρίζουμε το ποσό του αποθεματικού και τον τρόπο με τον οποίο χρεώνεται. Το αποθεματικό ποσό είναι τα διαθέσιμα σε μετρητά και συνήθως κυμαίνεται από 2% έως 20%.

Όροι της συμφωνίας

Το μήκος συμφωνίας είναι ένας σημαντικός παράγοντας που πρέπει να λάβετε υπόψη. Εάν η σύμβαση διαρκεί μήνες, ένα ή περισσότερα έτη, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε καλά τη διάρκεια της συμφωνίας και εάν μια βραχυπρόθεσμη ή μακροπρόθεσμη συμφωνία θα είναι ζωτικής σημασίας για την επιχείρησή σας.

Πλεονεκτήματα της χρηματοδότησης εισπρακτέων λογαριασμών

Στην πραγματικότητα, κάθε επιλογή χρηματοδότησης των επιχειρήσεων έχει τις καλές και κακές πλευρές της. Η χρηματοδότηση από την είσπραξη λογαριασμών δεν αποτελεί εξαίρεση:

• Δεν υπάρχει ανάγκη για εξασφάλιση - Πρόκειται για ένα είδος μη εξασφαλισμένης επιλογής χρηματοδότησης των επιχειρήσεων που δεν απαιτεί καμία εγγύηση υπό τη μορφή περιουσιακών στοιχείων και εγγυητών.
• Διατηρήστε την ιδιοκτησία της επιχείρησής σας - Αυτός ο τύπος χρηματοδότησης δεν απαιτεί να δώσετε μέρος της ιδιοκτησίας της επιχείρησής σας για να αποκτήσετε χρήματα.

Μειονεκτήματα της χρηματοδότησης εισπρακτέων λογαριασμών

• Υψηλότερο κόστος - Ενώ είναι ένας γρήγορος τρόπος πρόσβασης σε μετρητά για την επιχείρησή σας, μπορεί να έρθει σε υψηλότερο κόστος από τις τιμές που χρεώνονται για άλλα είδη επιχειρηματικών δανείων. Να θυμάστε ότι η μη αποπληρωμή του ποσού εντός της προκαθορισμένης περιόδου θα αυξήσει μόνο το συνολικό ποσό που θα πρέπει να πληρώσετε.
• Μακρά Συμβόλαια - Ορισμένες συμφωνίες μπορεί να είναι σύντομες και βιώσιμες, αλλά άλλες μπορεί να είναι μακρές και τυχαίες από ό, τι θα θέλατε. Είναι όμως σημαντικό να διαπραγματευτείτε τη διάρκεια της σύμβασης που λειτουργεί τέλεια για εσάς και την επιχείρησή σας.

Οποιοδήποτε είδος επιχείρησης, μικρού ή μεγάλου μεγέθους, θα απαιτεί σε ορισμένες περιπτώσεις επιχειρηματική πίστη για την υποστήριξη καθημερινών εργασιών της επιχείρησης. Σε ένα σημείο, η επιχείρηση μπορεί να απαιτήσει γρήγορα χρήματα για να καθορίσει τις δραστηριότητές της. Δυστυχώς, η πρόσβαση στην πίστωση έχει γίνει τόσο περιορισμένη, ειδικά στις μικρές επιχειρήσεις με πολλούς παραδοσιακούς δανειστές που δεν επιθυμούν να προσφέρουν βιώσιμη βοήθεια. Η είσπραξη λογαριασμών μπορεί να βοηθήσει τις επιχειρήσεις να ξεπεράσουν τις οικονομικές προκλήσεις.