Money Worries που κρατούν το χρηματοοικονομικό σύμβουλό σας ξυπνήστε

Ένα επιβλητικό 85 τοις εκατό των Αμερικανών αναφέρει αίσθημα αγωνίας για τα οικονομικά μας, σύμφωνα με μια μελέτη του 2016 από την Northwestern Mutual. Και περισσότερο από το 25 τοις εκατό μας φοβάται για τα οικονομικά κάθε μέρα.

Και το πιστεύετε ή όχι, ακόμη και οι κορυφαίοι οικονομικοί σύμβουλοι βρίσκουν περιστασιακά να μασάνε τα καλύμματα. Έτσι αποφασίσαμε να ζητήσουμε από ορισμένους οικονομικούς συμβούλους τι τους απασχολεί περισσότερο - και να μάθουν πώς βάζουν τους φόβους αυτούς στη θέση τους.

Ο φόβος: Τι γίνεται αν τα παιδιά μου δεν έχουν συσταθεί για οικονομική επιτυχία;

"Έχω τέσσερα παιδιά που κυμαίνονται από 13 έως 25 ετών και θέλω να σιγουρευτώ ότι ξεκινούν καλά", λέει ο Kimberlee Orth, Ιδιωτικός Σύμβουλος Πλούτου με την Ameriprise στο Wilmington, Delaware. Η Valerie Newell, Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της RiverPoint Capital Management στο Σινσινάτι του Οχάιο, επανέλαβε τους φόβους αυτούς - ανησυχώντας για το γεγονός ότι οι απόγονοι (όπως πολλές χιλιετηρίδες) θα αποφύγουν την υπερβολική επικινδυνότητα επειδή είδαν την αστάθεια 2008-2009 από πρώτο χέρι. Αυτό που κάνω να κηρύττω στα δύο μου αγόρια είναι: Σταματήστε να σώζετε και αρχίστε να επενδύετε ", λέει ο Newell.

"Έχετε να αισθάνεστε άνετα για την επένδυση, και αυτό σημαίνει να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας".

Σκουός: «Στο νοικοκυριό που μεγάλωσα, δεν μιλάμε για χρήματα», λέει ο Orth. Γι 'αυτό, μαζί με τον σύζυγό της (επίσης οικονομικό σύμβουλο), συγκαλούν μια οικονομική συνάντηση γύρω από το δείπνο κάθε Κυριακή το βράδυ. Μιλούν για την προηγούμενη εβδομάδα, αυτή που έρχεται και οποιαδήποτε επερχόμενα μεγάλα έξοδα. Για παράδειγμα, η κόρη της Orth εξετάζει την αγορά ενός αυτοκινήτου, έτσι ώστε ολόκληρη η ομάδα της οικογένειας είχε μια συζήτηση για την εξοικονόμηση, την οικονομική προσιτότητα και τη χρηματοδότηση. «Το παιδί που αγοράζει το αυτοκίνητο παίρνει τις άμεσες πληροφορίες και οι άλλοι τρεις το ακούν και ακούν», λέει.

Μια άλλη ιδέα; Η Jane Williams, πρόεδρος της Sand Hill Global Advisors στο Palo Alto της Καλιφόρνιας, συμμετείχε στους δύο γιους της, διαθέτοντας πρόσθετα κεφάλαια σε φιλανθρωπικές οργανώσεις που θεωρούσαν σημαντικές. Βοήθησε να διδάξει στα παιδιά της την αξία ενός δολαρίου και πόσο μακριά μπορεί να κάνει μια δωρεά για να βοηθήσει τους ανθρώπους.

Ο φόβος: Τι θα συμβεί αν ξεπεράσω τα χρήματά μου στη συνταξιοδότηση;

"Το κατώτατο όριο για τη συνταξιοδότηση είναι ένα άγχος για όλους", λέει ο Ουίλιαμς. «Θα ξεπεράσουμε τους πόρους μας;» Κάθε φορά που σκέφτεται να βυθιστεί σε αποταμιεύσεις για να πληρώσει βραχυπρόθεσμα έξοδα (όπως αναδιαμόρφωση ή διακοπές), αναρωτιέται αν το κάνει με κίνδυνο ή με ισορροπημένο τρόπο. Λέει ότι είναι μια συνεχής μάχη, ακόμα και για έναν επαγγελματία σαν αυτήν. Για τον Mark Curtis, Σύμβουλο Πλούτου στο Greystone Consulting, επίσης στο Palo Alto, ο φόβος δεν είναι τόσο πολύ για τη σωστή συσσώρευση - αλλά για τη μετατροπή των χρημάτων σε εισοδηματικό ρεύμα που θα διαρκέσει όσο αυτός (και οι πελάτες του) κάνουν.

"Αυτό που με ξυπνά τη νύχτα επενδύει για την αντικατάσταση εισοδήματος και εισοδήματος αργότερα στη ζωή;", λέει. "Το ένα πράγμα που πιστεύω ότι πολλοί από εμάς σκεφτόμαστε, συμπεριλαμβανομένων των συμβούλων, είναι: Ποιο είναι το εισόδημά μου μοιάζει αν θέλω να αρχίσω να μην δουλεύω τόσο πολύ; Ποιες είναι οι προκλήσεις που πρόκειται να μετατρέψω προσωπικά την επενδυτική μου προοπτική από τη συσσώρευση και την ανάπτυξη στο εισόδημα. "

Σκουός: "Εγώ κυνηγήσα κυριολεκτικά τον διαλογισμό επειδή πιστεύω ότι πρέπει να είσαι ευγνώμων για το τι έχεις και ρεαλιστικός για αυτό που πραγματικά χρειάζεσαι", λέει ο Ουίλιαμς. "Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχουν … .3 στις πρωινές αφύπνισης όπου απλώς μαζεύω τα δόντια μου και ανησυχώ", λέει, σημειώνοντας ότι αυτά είναι σε μεγάλο βαθμό παράλογες εξαιτίας επαρκών πόρων και περιουσιακών στοιχείων. Η επιδιόρθωση: Κάντε κάτι για αυτό, είτε πρόκειται για διαλογισμό, για τακτικούς ελέγχους στις αποταμιεύσεις σας, για συναντήσεις με έναν οικονομικό σύμβουλο ή για όλα τα παραπάνω.

Γνωρίζετε ότι η ανησυχία δεν είναι πάντα ζημιά - αν και "πρέπει να το διαχειριστείτε και να το ελέγξετε και να είστε λογικός γι 'αυτό", λέει ο Ουίλιαμς. «Προσπαθώ μόνο να υπενθυμίσω σε τακτά χρονικά διαστήματα ότι οι ανησυχίες που έχω είναι σε μεγάλο βαθμό υπό τον έλεγχό μου για να το διαχειριστώ - και ότι αν είμαι προσεκτικός και παρακολουθώ τις σκέψεις μου να περάσουν, μπορώ να φτάσω στην κορυφή τους» αυτή λέει. Όσο για τον Curtis, λέει ότι η αλλαγή του τρόπου με τον οποίο σκέφτεται τις επενδύσεις στη συνταξιοδότηση είναι καθοριστική. Υποστηρίζει τον διαχωρισμό του κύριου υπόχρεου από την εκτίμηση - σημειώνοντας ότι ακόμη και αν οι επενδύσεις σας δεν αυξήσουν την αξία τους, θα εξακολουθείτε να έχετε μια εισοδηματική ροή.

Αυτό μπορεί να σας κάνει να αισθανθείτε πιο ασφαλείς.

Ο φόβος: Τι γίνεται αν δεν μπορώ να αγνοήσω τον "θόρυβο";Είμαστε ζωντανοί με τα χέρια μας στη μέση της εποχής της πληροφορίας, που σημαίνει ότι τα ρεύματα των μέσων ενημέρωσης, του περιεχομένου και των δεδομένων βρίσκονται συνεχώς στη διάθεσή μας. Ο Curtis έλαβε τη συνήθεια να παραμείνει στα μεσάνυχτα στο Pacific Standard Time για να μπορέσει να ελέγξει τις αγορές της Ασίας και της Ευρώπης πριν πάει για ύπνο. "Ανησυχώ: [Διαχωρίζω από αυτό αρκετά ώστε να μπορώ να δω τη μεγάλη εικόνα;", λέει, σημειώνοντας ότι είναι σημαντικό για όλους εμάς ως επενδυτές να διατηρήσουμε μια μακροπρόθεσμη εστίαση, , οι σαφέστερες τάσεις -και η ιδέα ότι οι βραχυπρόθεσμες απορροές δεν επηρεάζουν το μακροπρόθεσμο αποτέλεσμα- γίνονται.

Σκουός: Βγείτε πίσω από το τηλέφωνο, τον υπολογιστή ή την τηλεόραση για καθορισμένες χρονικές περιόδους.Η εστίαση σε οικονομικούς φόβους μπορεί να τους προκαλέσει πολλαπλασιασμό, λέει ο Curtis, ειδικά σε ερωτήματα όπως: Καταφέρω αρκετά; Είμαι σε εξέλιξη; Είμαι έξυπνος; "Ξεχάστε όλα αυτά", λέει. "Κάθε τόσο, όταν κάνω να κουνιστώ, είναι πιθανότατα όταν έχω αφήσει κάποιο εξωτερικό ζήτημα να γλιστρήσει μέσα." Έτσι, ρωτήστε τον εαυτό σας: Σε τι είμαι ειδικός; Η απάντηση περιλαμβάνει: "τον εαυτό σας, την κατάστασή σας, τους στόχους και τους στόχους σας", λέει. "Κρατήστε αυτά στην προοπτική."

Με τον Hayden Field