Πίσω από την εξοικονόμηση συνταξιοδότησης; Εδώ είναι πώς να πιάσει επάνω.

Κανείς δεν θέλει να ξυπνήσει μια μέρα και να αισθανθεί σαν να τα πέρασαν τα χρόνια. Αλλά ξέρετε τι είναι ακόμα χειρότερο; Ξυπνήστε και συνειδητοποιήστε ότι έχετε χάσει πάρα πολύ πίσω στο σχεδιασμό της συνταξιοδότησής σας.

Δυστυχώς, αυτή είναι η θέση που απασχολεί πάρα πολλούς Αμερικανούς. Το μέσο όρο του ισοζυγίου αποπληρωμής είναι μόνο 12.000 δολάρια για νοικοκυριά κοντά στην αποχώρηση, σύμφωνα με το Εθνικό Ινστιτούτο Ασφάλισης Συνταξιοδότησης. Δεν είναι περίεργο το γεγονός ότι η τελευταία έρευνα για την εμπιστοσύνη των συνταξιούχων από το Ερευνητικό Ινστιτούτο Παροχών Εργαζομένων (EBRI) αναφέρει ότι μόνο το 22% των εργαζομένων είναι πολύ σίγουροι ότι θα έχουν ασφαλή συνταξιοδότηση.

Αν βρεθείτε σε αυτή τη θέση, ήρθε η ώρα να σταματήσετε να ανησυχείτε και να κάνετε κάτι.

Ο John Sweeney, εκτελεστικός αντιπρόεδρος στρατηγικών συνταξιοδότησης και επένδυσης στην Fidelity Investments, το συγκρίνει με τον προγραμματισμό μιας επίσκεψης με το γιατρό σας μετά από πάρα πολύ καιρό μεταξύ διορισμών. "Ξέρετε ότι πιθανότατα θα σας πει να αλλάξετε τη διατροφή σας και να ασκήσετε περισσότερο", λέει. "Αλλά ο λόγος που ο γιατρός θα σας πει ότι είναι επειδή εσείς μπορώ επανέλθω στην πορεία. "

Εξετάστε αυτές τις συμβουλές τη συνταγή σας για την ανάκτηση του ελέγχου του οικονομικού μέλλοντός σας.

Πάρτε ένα σχέδιο

Ποια είναι η μεγαλύτερη διαφορά ανάμεσα σε εκείνους τους ανθρώπους που αισθάνονται σίγουροι για τη συνταξιοδότησή τους και εκείνους που στερούνται εμπιστοσύνης; Σύμφωνα με την EBRI, η συμμετοχή σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας, όπως το 401 (k).

Οτι έχει νόημα. Όταν βρίσκεστε σε ένα σχέδιο χώρου εργασίας, εξοικονομείτε αυτόματα, με χρήματα που προέρχονται από κάθε paycheck. Εάν διαθέτετε ένα σχέδιο και δεν είστε εγγεγραμμένοι, καλέστε τον υπεύθυνο παροχών σήμερα.

Εάν δεν διαθέτετε κάποιο σχέδιο, μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας με ένα IRA ή Roth IRA και να το ρυθμίσετε έτσι ώστε τα χρήματα να μεταφέρονται ηλεκτρονικά από τον λογαριασμό σας και σε αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης σε μηνιαία βάση. Εάν είστε κάτω των 50 ετών, μια μηνιαία συνεισφορά ύψους 458,33 δολαρίων θα σας οδηγήσει σε μια πλήρη συνεισφορά IRA ύψους $ 5500 μέχρι το τέλος του έτους. εάν είστε 50-plus, ο αριθμός σας είναι $ 551,66 (επειδή το μέγιστο σας είναι $ 6500, συμπεριλαμβανομένης μιας συνεισφοράς προπληρωμένου ποσού $ 1.000).

Και αν δεν είστε σίγουροι πού να επενδύσετε αυτά τα χρήματα; Αναζητήστε ένα συνταξιοδοτικό ταμείο με ημερομηνία στόχου που θα επιλέξει ένα κατάλληλο συνδυασμό επενδύσεων για την ηλικία σας και την εκτιμώμενη ημερομηνία συνταξιοδότησης.

Δουλέψτε περισσότερο

Πέρα από την αυτόματη εξοικονόμηση, το πιο αποτελεσματικό πράγμα που μπορείτε να κάνετε σε αυτό το σημείο είναι να αυξήσετε το χρονικό πλαίσιο για το οποίο εργάζεστε.

Ας υποθέσουμε ότι είστε 55 ετών και σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε στα 62. Εάν αρχίζετε να σώζετε τώρα, θα μπορούσατε να διπλασιάσετε τις συνεισφορές σας στο 20% του εισοδήματός σας για τα επόμενα επτά χρόνια - αλλά αυτό δεν θα είναι όσο το δυνατόν πιο επιζήμιο που εργάζονται άλλα τρία χρόνια μέχρι την ηλικία των 65 ετών, λέει ο Sweeney, ή οκτώ χρόνια μέχρι την ηλικία των 70 ετών. Δεν είναι μόνο ότι άλλα τρία ή οκτώ χρόνια κερδίζουν χρήματα που μπορείτε να συνεισφέρετε στο ταμείο συνταξιοδότησής σας, αλλά είναι επίσης λιγότερα έτη συνταξιοδότησης για τα οποία ανάγκη εισοδήματος.

Ένα άλλο πλεονέκτημα της αναμονής έως 70 για να συνταξιοδοτηθούν; Fatter επιταγές από την κοινωνική ασφάλιση. Για κάθε έτος που αναβάλλετε την έναρξη της Κοινωνικής Ασφάλισης από την ηλικία 62 έως 70 ετών, υπάρχει μια αύξηση οκτώ τοις εκατό στην πληρωμή που λαμβάνετε. Η αναβολή από το 62 έως το 70 αυξάνει κατά 50% τις μηνιαίες επιταγές σας.

Σωστό μέγεθος

Μέχρι τη συνταξιοδότησή σας, θέλετε να μπορείτε να αντικαταστήσετε τα περισσότερα από τα σταθερά σας έξοδα με προβλέψιμο εισόδημα. Το εισόδημα αυτό προέρχεται από την Κοινωνική Ασφάλιση, τις συντάξεις που ενδεχομένως έχετε και μπορείτε να αποσύρετε περίπου το 4% των αποταμιευτικών σας αποζημιώσεων ετησίως. (Αν κρατάτε τις αναλήψεις σας γύρω στο 4%, οι αποταμιεύσεις σας θα πρέπει να διαρκέσουν 30 χρόνια, η οποία είναι αρκετά μεγάλη για τους περισσότερους.) Αλλά τι γίνεται αν κοιτάτε τους αριθμούς σας και εξακολουθείτε να είστε σύντομοι; Έπειτα ήρθε η ώρα να διαμορφώσετε σωστά τη ζωή σας.

Αυτό μπορεί να σημαίνει μετακίνηση σε μικρότερο σπίτι, πράγμα που σημαίνει εξοικονόμηση του μισθώματος ή των υποθηκών σας. οι υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και η συντήρησή σας ενδέχεται να μειωθούν επίσης. Μπορεί να σημαίνει να απαλλαγείτε από ένα αυτοκίνητο και να χρησιμοποιείτε δημόσια μέσα μεταφοράς. Μπορεί να σημαίνει τη μετάβαση από δύο διακοπές ανά έτος σε ένα.

Μην περιμένετε μέχρι να συνταξιοδοτηθείτε για να κάνετε αυτές τις κινήσεις. Η downshifting ενώ εργάζεστε ακόμα θα σας επιτρέψει να βγάλετε επιπλέον χρήματα για συνταξιοδότηση.

Πραγματοποιήστε συνεισφορές για την κάλυψη

Οι άνθρωποι των πενήντα ετών έχουν τη δυνατότητα να συντάσσουν ετήσιες συνεισφορές συνταξιοδότησης. Σημειώσαμε τα επιπλέον $ 1.000 που μπορείτε να συνεισφέρετε σε έναν IRA. Αλλά μπορείτε επίσης να συνεισφέρετε έξτρα $ 6.000 στο 401 (k) σας, και, αν είστε 55-plus, επιπλέον 1.000 δολάρια στο Λογαριασμό Εξοικονόμησης Υγείας ή HSA.

Αλλά για να βρείτε αυτά τα επιπλέον χρήματα, θα πρέπει να βρείτε χώρο στον προϋπολογισμό σας. Και ναι, εάν δεν ζείτε με προϋπολογισμό, ήρθε η ώρα να ξεκινήσετε.

Δυστυχώς, το 60 τοις εκατό των ανθρώπων δεν καταβάλλει ποτέ προϋπολογισμό και οι περισσότεροι δεν υπολογίζουν ποτέ εάν έχουν αρκετή για να ζήσουν στη συνταξιοδότηση, λέει ο Ντάλας Σάλισμπερι, κάτοικος συναδέλφου και προεδρεύων στο Ινστιτούτο Ερευνητικών Παροχών Εργαζομένων.

Αποκλείστε το χρόνο στο ημερολόγιό σας, ρίξτε ένα ποτήρι κρασί και αναπνοήστε βαθιά. Στη συνέχεια, ρίξτε μια σκληρή ματιά στο εισόδημα και τα έξοδά σας (δωρεάν εφαρμογές όπως το Νομισματοκοπείο μπορεί να σας βοηθήσει να παρακολουθήσετε το τελευταίο.) Κοιτάξτε κάθε κατηγορία εξόδων και αναρωτηθείτε πού μπορείτε να κόψετε για να ελευθερώσετε περισσότερα χρήματα για να απομακρυνθείτε για αύριο.Για κάθε δολάριο που βρίσκετε, προγραμματίστε μια αυτόματη μεταφορά, ώστε τα χρήματα να μετακινούνται πραγματικά από τον λογαριασμό σας και να εξοικονομούν χρήματα. Με αυτόν τον τρόπο θα έχετε την εμπιστοσύνη να γνωρίζετε ότι θα συμβεί πραγματικά.

Με τον Hayden Field