Τι είναι ένας πλειστηριασμός γραμμών πλεόνασμα;

Ενώ οι περισσότερες επιχειρήσεις αγοράζουν ασφαλιστήρια συμβόλαια από τυποποιημένους ασφαλιστές, μερικοί έχουν κινδύνους που οι «τακτικοί» ασφαλιστές δεν θα καλύψουν. Αν ο ασφαλιστικός σας πράκτορας ή ο μεσίτης σας δεν είναι σε θέση να εξασφαλίσει την ασφάλιση των επιχειρήσεων εκ μέρους σας από έναν παραδοσιακό ασφαλιστή, μπορεί να επικοινωνήσει μαζί σας μεσίτης πλεονασματικών γραμμών.

Τι είναι ένας πλειστηριασμός γραμμών πλεόνασμα;

ΕΝΑ ο μεσίτης πλεονασματικών γραμμών (SL) είναι ασφαλισμένος επαγγελματίας που διαπραγματεύεται την κάλυψη για λογαριασμό σας από ένα πλεονασματικές και πλεονασματικές γραμμές (Ε & Σ). Οι ασφαλιστές της E & S ειδικεύονται σε κινδύνους που δεν καλύπτουν οι τυποποιημένοι ασφαλιστές. Δεν είναι εγκεκριμένα, δηλαδή λειτουργούν σε χώρες στις οποίες δεν έχουν άδεια.

Για να τοποθετήσετε μια επιχείρηση σε έναν ασφαλιστή E & S, ένας μεσίτης πρέπει να έχει και μια τυπική άδεια για πώληση ασφάλισης περιουσιακών στοιχείων και ατυχημάτων και μια άδεια χρήσης πλεοναζόντων γραμμών. Ένας μεσίτης SL δεν ασχολείται άμεσα με τους ασφαλιστικούς αγοραστές. Αντ 'αυτού, ενεργεί ως διαμεσολαβητής μεταξύ του πράκτορα ή του μεσίτη σας και της μη εγκεκριμένης ασφαλιστικής εταιρείας. Πολλοί μεσίτες SL έχουν πρόσβαση σε πολλούς ασφαλιστές της E & S, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων κοινοπραξιών στο Lloyd's του Λονδίνου.

Ποιος χρειάζεται έναν πράκτορα SL;

Όλοι οι ασφαλιστές καθορίζουν κατευθυντήριες γραμμές που πρέπει να ακολουθήσουν οι ασφαλιστές και οι πράκτορές τους. Αυτά περιγράφουν τα είδη κινδύνων που ο ασφαλιστής είναι πρόθυμος να ασφαλίσει και εκείνους που δεν θα δεχτεί. Ένας τυποποιημένος ασφαλιστής μπορεί να αρνηθεί να ασφαλίσει οποιαδήποτε επιχείρηση που:

• Έχει ένα κακό ιστορικό ζημιών
• Συμμετέχει σε δραστηριότητες ασυνήθιστες, επικίνδυνες ή δύσκολο να εκτιμηθούν. Παραδείγματα είναι τα κενά κτίρια, τα κέντρα ημερήσιας φροντίδας, τα πάρκα ψυχαγωγίας και τα τουρνουά γκολφ τρύπα σε ένα.
• Επιδιώκει μια κάλυψη που ο ασφαλιστής δεν προσφέρει. Για παράδειγμα, μια επιχείρηση χρειάζεται αμέλεια ασθενοφόρων ή ασφάλιση αστικής ευθύνης λόγω ρύπανσης, την οποία οι περισσότεροι ασφαλιστές δεν θα γράψουν.
• Είναι μια νέα επιχείρηση
• Χρειάζεται υψηλότερα όρια ή ευρύτερη κάλυψη από ό, τι οι τυποποιημένοι ασφαλιστές θα παράσχουν

Έξυπνη αναζήτηση

Τα περισσότερα κράτη απαιτούν έναν πράκτορα ή έναν μεσίτη να διεξάγουν "επιμελή αναζήτηση" πριν επικοινωνήσουν με έναν μεσίτη της E & S. Αυτό σημαίνει ότι ένας πράκτορας ή ένας μεσίτης πρέπει να προσπαθήσουν να αποκτήσουν κάλυψη για λογαριασμό του αγοραστή από συγκεκριμένο αριθμό τυποποιημένων ασφαλιστών. Μόλις οι ασφαλιστές έχουν αρνηθεί να παρέχουν κάλυψη, ο πράκτορας ή ο μεσίτης μπορεί να προσεγγίσει έναν μεσίτη SL.

Σε πολλές πολιτείες, δεν απαιτείται επιμελής αναζήτηση εάν ο ασφαλισμένος επιδιώκει κάλυψη που δεν είναι διαθέσιμη στην τυποποιημένη αγορά. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ζητήσατε από τον αντιπρόσωπό σας να εξασφαλίσει γενική ασφάλιση αστικής ευθύνης για ένα τατουάζ στούντιο που κατέχετε. Αν κανένας τυποποιημένος ασφαλιστής δεν θα ασφαλίσει ένα στούντιο τατουάζ στην πολιτεία σας, ο πράκτοράς σας μπορεί να επιτρέπεται να αναζητήσει κάλυψη για λογαριασμό σας στην αγορά E & S χωρίς να διεξάγει επιμελή αναζήτηση.

Εύρεση Broker πλεόνασμα γραμμών

Οι περισσότεροι μεσίτες SL εργάζονται για χονδρική ασφαλιστική μεσιτεία ή διαχειριστική γενική υπηρεσία (MGA). Μια χονδρική μεσιτεία χρησιμεύει ως διασύνδεση μεταξύ του "τακτικού" (λιανικής) πράκτοράς σας και των ασφαλιστών της E & S. Οι μεσίτες χονδρικής δεν μπορούν να ξεκινήσουν (δεσμεύσουν) την κάλυψη εξ ονόματός σας. Αντ 'αυτού, διαβιβάζουν μια ολοκληρωμένη αίτηση εκ μέρους σας σε έναν ασφαλιστή της E & S. Ο ασφαλιστής παρέχει ένα απόσπασμα, το οποίο ο μεσίτης το διαβιβάζει στον πράκτορα λιανικής πώλησης. Αν εσείς, ο πράκτοράς σας και ο ασφαλιστής συμφωνείτε για την κάλυψη και την τιμή, ο ασφαλιστής εκδίδει ένα συνδετικό.

Ο δεσμευτής θα πρέπει να αντικατασταθεί από μια πολιτική μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα, συνήθως 30 ημέρες.

Ένα MGA είναι ένας ασφαλιστικός οργανισμός ο οποίος έχει εξουσιοδοτηθεί να αναθεωρεί τους κινδύνους και να εκδίδει πολιτικές για λογαριασμό του ασφαλιστή. Μια σύμβαση μεταξύ του ασφαλιστή και της MGA περιγράφει το πεδίο εφαρμογής της αναθέτουσας αρχής της MGA.Εάν ο πράκτορας λιανικής σας υποβάλει μια αίτηση σε μια MGA, ο τελευταίος μπορεί να παράσχει μια προσφορά. Αν όλα τα μέρη συμφωνήσουν για την κάλυψη και την τιμή, η MGA μπορεί να δεσμεύσει την κάλυψη και να εκδώσει μια πολιτική για λογαριασμό σας.

Οι μεσίτες SL και οι MGA συνήθως χρεώνουν ένα τέλος για τις υπηρεσίες τους. Επιπλέον, απαιτείται από το κράτος να εισπράττει τους ισχύοντες φόρους υπεραξίας. Τόσο το τέλος εξυπηρέτησης όσο και ο φόρος ασφάλισης προστίθενται το ασφάλιστρό σας.

Νόμος μεταρρύθμισης μη εγκεκριμένου και αντασφάλισης

Ένας ασφαλιστής της E & S έχει άδεια και έχει ρυθμιστεί μόνο από το κράτος στο οποίο έχει την κατοικία του. Δεν έχει άδεια ή δεν υπόκειται σε ρυθμίσεις από άλλα κράτη στα οποία λειτουργεί. Ομοίως, πολλοί πράκτορες SL εκτελούν επιχειρηματικές δραστηριότητες εκτός του κράτους κατοικίας τους. Στο παρελθόν, προέκυψαν συγκρούσεις ως προς το κράτος που ήταν αρμόδιο για τους μεσίτες και το οποίο είχε το δικαίωμα να εισπράττει το φόρο υπεραξίας. Για την επίλυση αυτών των ζητημάτων, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση ψήφισε ένα νόμο το 2010 που ονομάζεται νόμος μεταρρύθμισης μη εγκεκριμένων και αντασφαλίσεων (NRRA).

Σύμφωνα με το NRRA, ένας μεσίτης SL πρέπει να συμμορφώνεται με τα καταστατικά και τους κανονισμούς του κράτους καταγωγής του ασφαλισμένου, δηλαδή το κράτος όπου ο ασφαλισμένος διατηρεί την κύρια έδρα του. Ένας μεσίτης που τοποθετεί ασφάλιση για λογαριασμό του ασφαλισμένου σε πολλά κράτη υπόκειται μόνο στους νόμους του κράτους καταγωγής. Η NRRA ορίζει επίσης ότι κανένα κράτος εκτός από το κράτος καταγωγής του ασφαλισμένου μπορεί να επιβάλει φόρο πριμοδότησης σε ασφαλιστή της E & S.

Ρύθμιση των SL Brokers

Ενώ τα κράτη δεν ρυθμίζουν τους ασφαλιστές E & S που δεν εδρεύουν εντός των συνόρων τους, ασκούν κάποιο έλεγχο επί των ασφαλιστών αυτών, ρυθμίζοντας τους μεσίτες SL. Οι νόμοι διαφέρουν από κράτος σε κράτος, αλλά πολλοί έχουν τις ακόλουθες γενικές απαιτήσεις:

• Αδειοδότηση.Οι μεσίτες πρέπει να εξασφαλίζουν και να διατηρούν τις κατάλληλες άδειες.
• Τοποθέτηση.Οι μεσίτες δεν μπορούν να επικοινωνήσουν με έναν ασφαλιστή της E & S για να αποκτήσουν κάλυψη που είναι διαθέσιμη από έναν τυποποιημένο ασφαλιστή μέσω μιας επιμελής αναζήτησης.
• Ποιότητα του ασφαλιστή. Τα περισσότερα κράτη απαιτούν από τους μεσίτες να διασφαλίσουν ότι οι ασφαλιστές της E & S πληρούν ορισμένες οικονομικές απαιτήσεις πριν από την πραγματοποίηση συναλλαγών μαζί τους. Τα κράτη μπορούν να παρακολουθούν τους ασφαλιστές και να παρέχουν έναν κατάλογο εγκεκριμένων μεταφορέων. Παρ 'όλα αυτά, οι μεσίτες είναι τελικά υπεύθυνοι για να εξασφαλίσουν ότι οι ασφαλιστές της E & S που χρησιμοποιούν είναι οικονομικά υγιείς.
• Αποκάλυψη.Οι μεσίτες οφείλουν να ενημερώνουν τους αντισυμβαλλομένους ότι οι ασφαλιστές της E & S δεν έχουν άδεια από το κράτος ούτε καλύπτονται από το ταμείο εγγύησης του κράτους.
• Διαχείριση αρχείων και αναφορά. Οι μεσίτες οφείλουν να τηρούν αρχεία πολιτικών, πριμοδοτήσεων και άλλα δεδομένα και αναφορές αρχείων σε διάφορες κρατικές αρχές.
• Φορολογική είσπραξη. Ο μεσίτης οφείλει να εισπράξει το πριμοδοτούμενο φόρο υπεραξίας και να το παραδώσει στο κράτος.