Οικονομικές επιλογές που θα λυπηθείτε

Πολλοί από εμάς αγωνιζόμαστε με την ανάγκη να επιδιώξουμε την τελειότητα σε διάφορες πτυχές της ζωής μας. Ποιος δεν θέλει να έχει την καλύτερη επαγγελματική σταδιοδρομία σε ένα επάγγελμα που είναι παθιασμένος ή να επιτύχει μια τέλεια κατάσταση της ισορροπίας εργασίας-ζωής; Το πρόβλημα με αυτήν την αναζήτηση είναι ότι η ίδια η τελειότητα μπορεί να είναι αόριστη και είναι συχνά μόνο μια ψευδαίσθηση που δημιουργείται στο μυαλό μας.

Ακόμα και τα καλύτερα σχεδιασμένα σχέδια συχνά πηγαίνουν στραβά αλλά αυτό δεν πρέπει να μας σταματήσει από το σχεδιασμό. Στην πραγματικότητα, ένα σταθερό οικονομικό σχέδιο είναι ικανό να ενσωματώνει όσο το δυνατόν περισσότερους "όσο το δυνατόν" και να προσαρμόζεται στην αλλαγή.

Ανεξάρτητα από το πόσο δύσκολο είναι να επιτύχουμε την τελειότητα στο σχεδιασμό μας, υπάρχουν ακόμα μερικά σημαντικά πράγματα που μπορούμε να κάνουμε για να αποφύγουμε τα μεγάλα λάθη. Εδώ είναι μερικά παραδείγματα οικονομικών επιλογών που θα μπορούσατε να περάσετε δεκαετίες προσπαθώντας να ανακτήσετε από:

Προσπαθώντας να επιπλέουν στη ζωή χωρίς έναν προϋπολογισμό

Ο όρος "προϋπολογισμός" συχνά οδηγεί σε απογοήτευση και σε μη ρεαλιστικές προσδοκίες. Ας δώσουμε λοιπόν στη διαδικασία κατάρτισης του προϋπολογισμού ένα πιο εξουσιοδοτημένο όνομα - είναι ένα "σχέδιο προσωπικών δαπανών". Ένα σχέδιο προσωπικών δαπανών παρέχει ευαισθησία για το πού πηγαίνουν τα χρήματά μας και μας βοηθά να δώσουμε προτεραιότητα στις οικονομικές αποφάσεις. Ο προϋπολογισμός δεν είναι μόνο για εκείνους που αγωνίζονται να τα βγάλουν πέρα. Ο καθένας χρειάζεται ένα σχέδιο προσωπικών δαπανών και το σχέδιό σας πρέπει να είναι κάτι περισσότερο από ένα χαλαρά καθορισμένο σύνολο καλών προθέσεων - το σχέδιό σας πρέπει πάντα να καταγράφεται.

Ευτυχώς, αυτά τα σχέδια δαπανών δεν χρειάζεται να είναι τέλεια ή υπερβολικά περίπλοκα. Ο προϋπολογισμός σας μπορεί να είναι τόσο απλός ή περίπλοκος όσο θέλετε να είναι. Θυμηθείτε να προσπαθήσετε να εξοικονομήσετε χρήματα, να πληρώσετε λογαριασμούς και να εξοφλήσετε το χρέος αυτόματα.

Χρησιμοποιώντας πιστωτικές κάρτες για να πληρώσετε για τις ανάγκες και τις ανάγκες

Το χρέος αποτελεί σημαντικό εμπόδιο για την επίτευξη σημαντικών στόχων όπως η αποχώρηση. Τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών μπορούν να συσσωρευτούν σε μια βιασύνη και το στρες θα συνεχίσει να αυξάνεται με αυτό το χρέος. Αν έχετε συνήθως ισορροπία στα υπόλοιπα των πιστωτικών σας καρτών, αυτές οι επιλογές τρόπου ζωής θα μπορούσαν να καταλήξουν να κοστίζουν εκατοντάδες, αν όχι χιλιάδες δολάρια, με την πάροδο του χρόνου (βλ. Τον Υπολογιστή του DebtBlaster). Γνωρίζοντας ότι έχετε την τάση να δαπανούν περισσότερο όταν χρησιμοποιείτε πλαστικό σε σύγκριση με την απλή πληρωμή με μετρητά είναι ένας άλλος λόγος για να αλλάξετε τις συνήθειες των πιστωτικών καρτών.

Είναι σημαντικό να καταλάβετε ότι οι κάρτες δεν είναι απαραιτήτως κακό - ειδικά αν έχετε την πειθαρχία να τις πληρώνετε πλήρως κάθε μήνα. Αν αφήσετε το 34 τοις εκατό των Αμερικανών που έχουν ανακυκλούμενη χρέη πιστωτικών καρτών να βοηθήσουν να πληρώσουν για τις ανταμοιβές της πιστωτικής σας κάρτας μπορείτε πραγματικά να τις χρησιμοποιήσετε προς όφελός σας με διάφορα προνόμια και προσφορές μετρητών.

Ο μέσος καταναλωτής δαπανά $ 2.630 ετησίως για τόκους πιστωτικών καρτών. Ένας αποτελεσματικός τρόπος για να βεβαιωθείτε ότι δεν χρησιμοποιείτε τις πιστωτικές κάρτες είναι ο λάθος τρόπος είναι να δημιουργήσετε έναν κανόνα 24 ωρών για τις αγορές σας με πιστωτικές κάρτες. Πάντα προσπαθήστε να αποφύγετε τη χρήση πίστωσης σε περιπτώσεις όπου δεν είστε σε θέση να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας πλήρες εντός 24 ωρών. Εάν συνεχώς βρίσκεστε ανίκανος να ακολουθήσετε αυτήν την πολιτική, ίσως είναι καιρός να κόψετε αυτές τις κάρτες (ή να τις παγώσετε σε ένα μπλοκ πάγου).

Πτώση για τη νεότερη, μεγαλύτερη, καλύτερη παγίδα

Κάθε μέρα πλημμυρίζουμε με μηνύματα μάρκετινγκ και λεπτές υποδείξεις ότι αξίζουμε το επόμενο "μεγάλο" πράγμα. Είτε πρόκειται για ένα νέο αυτοκίνητο, για ακίνητα, για gadget τεχνολογίας, για διακοπές ονείρου, για γάμο ή για σπίτι, είναι εύκολο να πέσετε στην παγίδα.

Αγοράζοντας ένα καινούργιο αυτοκίνητο που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά είναι ένα κοινό πρόβλημα που πλήττει τα νοικοκυριά σε όλη τη γη της ελεύθερης. Για να αποφύγετε να πέσετε σε αυτήν την παγίδα, μπορείτε να προχωρήσετε και να εργαστείτε για ενδεχόμενες σημαντικές αγορές στο σχέδιο δαπανών σας. Μην εστιάζετε μόνο στις μηνιαίες πληρωμές. Ρίξτε μια ματιά σε άλλες οικονομικές προτεραιότητες για να βεβαιωθείτε ότι είστε σε σταθερό οικονομικό έδαφος και μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την αγορά χωρίς να διακυβεύετε το οικονομικό μέλλον σας.

Παίρνοντας πάρα πολύ δάνειο σπουδαστικών δανείων

Η κρίση χρέους φοιτητικών δανείων στην Αμερική είναι εδώ και εκτιμάται ότι θα αυξηθεί στα 2.726 δολάρια το δευτερόλεπτο. Το συνολικό χρέος σπουδαστικών δανείων ύψους 1,3 τρισεκατομμυρίων δολαρίων στην Αμερική αποδεικνύει ότι απαιτείται αλλαγή τόσο σε προσωπικό όσο και σε θεσμικό επίπεδο για τον έλεγχο του κόστους εκπαίδευσης και τη βελτίωση της αξίας των πτυχίων κολλεγίων. Ως προσωπικός οικονομικός προγραμματιστής, προτιμώ να εστιάζω στα πράγματα που έχουμε τον έλεγχο. Είναι πολύ αργά για να επιστρέψετε τώρα αν κολυμπούν ήδη σε έναν ωκεανό χρέους φοιτητικών δανείων. Αλλά αν σκοπεύετε να συνεχίσετε τις ακαδημαϊκές προσπάθειες ή να έχετε ένα παιδί κοντά στο κολέγιο, δημιουργήστε ένα οικονομικό σχέδιο πριν από τη λήψη του χρέους φοιτητικών δανείων, ώστε να ξέρετε τι παίρνετε.

Δεν το κάνει αρκετά για να προστατεύσει τον πλούτο σας

Όταν πρόκειται για ασφαλιστικό σχεδιασμό, αρχίζουμε συνήθως με την προστασία των αυτοκινήτων, των σπιτιών και των προσωπικών μας περιουσιακών στοιχείων. Αυτό κανονικά δεν φτάνει αρκετά, καθώς πολλοί άνθρωποι δεν έχουν κάλυψη ευθύνης ομπρέλας, μια προσιτή πολιτική που καλύπτει τυχόν δυνητικές υποχρεώσεις που υπερβαίνουν τα κανονικά ποσά κάλυψης.

Είναι επίσης σημαντικό να σκεφτούμε αυτά τα συχνά ταμπού θέματα θανάτου και αναπηρίας. Ανεξάρτητα από την ηλικία σας ή αν είστε παντρεμένοι ή έχετε παιδιά, βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκή ασφαλιστική κάλυψη ζωής, εκτελώντας μια βασική ανάλυση τουλάχιστον μία φορά κάθε 2-3 χρόνια. Εάν είχατε ένα ατύχημα ή μια ασθένεια που σας έκανε να χάσετε τη δουλειά για μεγάλο χρονικό διάστημα, θα ήσαστε εντάξει μαζί με την οικογένειά σας;

Σκέψη Σχεδιασμός Συνταξιοδότησης είναι μόνο για τους ηλικιωμένους (ή είναι πολύ αργά να προγραμματίσετε)

Η καθυστερημένη αναμονή για να ξεκινήσετε την αποταμίευση για συνταξιοδότηση είναι ένα μεγάλο λάθος. Είναι συχνά δύσκολο να ξεκινήσουμε τη σταδιοδρομία μας έχοντας κατά νου το τέλος, ειδικά όταν η ζωή μας ρίχνει αμέτρητες προκλήσεις που μας περιπλέκουν πώς διαχειριζόμαστε τα καθημερινά οικονομικά μας. Έτσι ίσως ήρθε η ώρα να επαναπροσδιορίσουμε τη συζήτηση και να την πούμε αυτό που πραγματικά είναι - Ημέρα Οικονομικής Ανεξαρτησίας.

Μην δίνετε προσοχή στα τέλη για τα χρηματοοικονομικά προϊόντα

Ο κλάδος των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών δεν ήταν πάντοτε τόσο διαφανής όσο χρειάζεται για το πραγματικό κόστος των επενδυτικών και ασφαλιστικών προϊόντων. Στην πραγματικότητα, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν γνωρίζουν καν πόσο αποζημιώνονται οι διαφορετικοί επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα ή ποια είναι η έννοια του καταπιστευματοδόχου.

Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να αποτελέσουν σημαντική πηγή γνώσης και καθοδήγησης στη διαδικασία δημιουργίας πλούτου. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι θα πρέπει να πληρώσετε τυφλά αυτά τα τέλη επειδή έχουν πολύ μεγαλύτερη σημασία από ό, τι συνειδητοποιούν οι περισσότεροι. Η βελτιωμένη συνειδητοποίηση των αμοιβών που πληρώνετε σε διάφορα χρηματοοικονομικά προϊόντα μπορεί να σας βοηθήσει να κρατήσετε περισσότερα από τα χρήματα που έχετε κερδίσει σκληρά.

Οικονομική Αποφυγή

Αν θέλετε να ευθυγραμμίσετε τους πιο σημαντικούς στόχους ζωής με τα χρήματα και τους άλλους πόρους σας, πρέπει να δώσετε προσοχή. Δεν χρειάζεται να είσαι οικονομική μεγαλοφυία που απλά πρέπει να αναλάβεις δράση και να κάνεις κάτι. Για τα ζευγάρια, η οικονομική αποφυγή έχει δυνητικά καταστροφικές συνέπειες όπως τα επιχειρήματα των χρημάτων και το άγχος. Όπως επισημαίνει η Liz Davidson στο βιβλίο της Τι ο οικονομικός σας σύμβουλος δεν σας λέει , ο σύντροφος της ζωής σας μπορεί να είναι ο χειρότερος οικονομικός σας εχθρός. Η μη συζήτηση με τον σύζυγό σας για τα οικονομικά θέματα έχει πολλούς κινδύνους.

Αν έχετε έναν οικονομικό εταίρο, μπορείτε να μιλήσετε για τους οικονομικούς σας στόχους κατά τη διάρκεια τακτικών συνομιλιών χρημάτων. Εάν ταξιδεύετε σόλο σε αυτό το οικονομικό ταξίδι, αναζητήστε επαγγελματική καθοδήγηση ή μοιραστείτε τους στόχους σας με έναν αξιόπιστο φίλο ή προπονητή, ώστε να έχετε κάποια υπευθυνότητα και ενθάρρυνση.

Όπως μπορείτε να διαπιστώσετε, υπάρχουν πολλές οικονομικές αποφάσεις που μπορούν να πάρουν τα σχέδια συνταξιοδότησης μας εκτός δρόμου και να πλήξουν τις πιθανότητές μας να επιτύχουμε άλλους σημαντικούς στόχους ζωής. Ένα γραπτό οικονομικό σχέδιο είναι ένα χρήσιμο εργαλείο για να σας βοηθήσει να αποφύγετε τα μεγάλα λάθη.