Πώς να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων

Η οικοδόμηση ενός χαρτοφυλακίου αμοιβαίων κεφαλαίων είναι παρόμοια με την οικοδόμηση ενός σπιτιού: Υπάρχουν πολλά διαφορετικά είδη στρατηγικών, σχεδίων, εργαλείων και οικοδομικών υλικών. αλλά κάθε δομή μοιράζεται μερικά βασικά χαρακτηριστικά.

Για να δημιουργήσετε το καλύτερο χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων, πρέπει να προχωρήσετε πέρα ​​από τη συμβουλή φασκόμηλου: "Μην βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι:" Μια δομή που μπορεί να αντέξει τη δοκιμασία του χρόνου απαιτεί έξυπνο σχεδιασμό, ισχυρή θεμελίωση και έναν απλό συνδυασμό των αμοιβαίων κεφαλαίων που λειτουργούν καλά για τις ανάγκες σας.

Χρησιμοποιήστε σχεδιασμό χαρτοφυλακίου πυρήνα και δορυφόρου

Πριν αρχίσει η κατασκευή, θα χρειαστείτε ένα βασικό σχέδιο-ένα σχέδιο-που θα ακολουθήσει. Ένας κοινός και δοκιμασμένος στο χρόνο σχεδιασμός χαρτοφυλακίου καλείται Core and Satellite. Αυτή η δομή είναι ακριβώς όπως ακούγεται: Ξεκινάτε με το "πυρήνα" - ένα κεφάλαιο αποθέματος μεγάλης κεφαλαιοποίησης - το οποίο αντιπροσωπεύει το μεγαλύτερο μέρος του χαρτοφυλακίου σας και χτίζει γύρω από τον πυρήνα τα "δορυφορικά" κεφάλαια, τα οποία θα αντιπροσωπεύουν το καθένα μικρότερα τμήματα χαρτοφυλακίου σας.

Χρησιμοποιήστε διαφορετικούς τύπους κατηγοριών κεφαλαίων για τη δομή

Με ένα κεφάλαιο αποθέματος μεγάλης κεφαλαιοποίησης ως τον πυρήνα σας, διαφορετικά είδη κεφαλαίων - οι "δορυφόροι" - θα ολοκληρώσουν τη δομή του χαρτοφυλακίου αμοιβαίων κεφαλαίων σας. Αυτά τα υπόλοιπα κεφάλαια μπορούν να περιλαμβάνουν μετοχές μεσαίας κεφαλαιοποίησης, μετοχές μικρού κεφαλαίου, ξένα κεφάλαια, σταθερό εισόδημα (ομολογίες), τομεακά κεφάλαια και κεφάλαια χρηματαγοράς.

Γνωρίστε την ανοχή σας σε κινδύνους

Πριν επιλέξετε τα κεφάλαιά σας, πρέπει να έχετε μια καλή ιδέα για το πόσο ρίσκο μπορείτε να ανεχτείτε. Η ανοχή σας σε κινδύνους είναι ένα μέτρο της διακύμανσης των διακυμάνσεων (π. Χ. Της μεταβλητότητας και της πτώσης) ή του κινδύνου αγοράς που μπορείτε να χειριστείτε. Για παράδειγμα, εάν ανησυχείτε όταν η αξία του λογαριασμού σας αξίας $ 10.000 μειώνεται κατά 10% (σε $ 9.000) σε μια περίοδο ενός έτους, η ανοχή κινδύνου σας είναι σχετικά χαμηλή - δεν μπορείτε να ανεχτείτε επενδύσεις υψηλού κινδύνου.

Προσδιορίστε την κατανομή του ενεργητικού σας

Μόλις προσδιορίσετε το επίπεδο ανοχής του κινδύνου, μπορείτε να καθορίσετε την κατανομή του ενεργητικού σας, η οποία είναι το μείγμα επενδυτικών περιουσιακών στοιχείων - μετοχών, ομολόγων και μετρητών - που περιλαμβάνει το χαρτοφυλάκιό σας. Η σωστή κατανομή του ενεργητικού θα αντικατοπτρίζει το επίπεδο ανοχής του κινδύνου, το οποίο μπορεί να χαρακτηριστεί ως επιθετικό (υψηλή ανοχή για τον κίνδυνο), μέτρια (ανοχή μέσου κινδύνου) ή συντηρητική (ανοχή χαμηλού κινδύνου). Όσο μεγαλύτερη είναι η ανοχή σας σε κινδύνους, τόσο περισσότερα αποθέματα θα έχετε σε σχέση με τα ομόλογα και τα μετρητά στο χαρτοφυλάκιό σας. και όσο χαμηλότερη είναι η ανοχή σας σε κινδύνους, τόσο χαμηλότερο είναι το ποσοστό των μετοχών σας σε σχέση με τα ομόλογα και τα μετρητά.

Μάθετε πώς να επιλέξετε τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια

Τώρα που γνωρίζετε την κατανομή του ενεργητικού σας, το μόνο που μένει είναι να επιλέξετε τα καλύτερα κεφάλαια για εσάς. Εάν έχετε μια ευρεία επιλογή αμοιβαίων κεφαλαίων ξεκινάτε χρησιμοποιώντας ένα εργαλείο ανίχνευσης αμοιβαίων κεφαλαίων ή μπορείτε απλά να συγκρίνετε τις επιδόσεις με ένα σημείο αναφοράς. Θα θελήσετε επίσης να εξετάσετε τις σημαντικές ιδιότητες των αμοιβαίων κεφαλαίων, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια και τα έξοδα, καθώς και τη θητεία των διαχειριστών.

Λίγα περισσότερα συμβουλές και προφυλάξεις για την οικοδόμηση ενός χαρτοφυλακίου αμοιβαίων κεφαλαίων

Εάν είστε αρχάριος, μπορεί να μην έχετε τα χρήματα για να καλύψετε το ελάχιστο ποσό αρχικής επένδυσης, το οποίο συχνά υπερβαίνει τα 1.000 δολάρια ανά αμοιβαίο κεφάλαιο. Εάν είστε σε θέση να καλύψετε μόνο το ελάχιστο για ένα ταμείο, ξεκινήστε με τον "πυρήνα", όπως ένα χαμηλού κόστους κεφάλαιο δείκτη μεγάλης κεφαλαιοποίησης ή ένα ισορροπημένο ταμείο. Αφού αγοράσετε το πρώτο ταμείο για το χαρτοφυλάκιό σας, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα από την πλευρά σας για να αγοράσετε το επόμενο ταμείο και να συνεχίσετε να δημιουργείτε το χαρτοφυλάκιο ενός χαρτοφυλακίου τη φορά.

Ο παλιός τρόπος κατανομής των περιουσιακών στοιχείων ήταν η "επένδυση για την ηλικία σας", όπου η ηλικία σας είναι ο αριθμός των ομολόγων στο χαρτοφυλάκιό σας. Για παράδειγμα, εάν είστε 40 ετών, η κατανομή του ενεργητικού σας θα ήταν 40% ομόλογα και 60% μετοχές. Σήμερα, οι άνθρωποι ζουν περισσότερο, ώστε αυτή η στρατηγική κατανομής περιουσιακών στοιχείων δεν είναι τόσο έγκυρη όσο ήταν κάποτε.

Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.