Τα καλύτερα ETF για τους IRA Roth

Τα καλύτερα ΕΙΕ για τους IRA Roth θα περιλαμβάνουν κεφάλαια που είναι κατάλληλα για έναν μακροπρόθεσμο επενδυτικό στόχο. Δεδομένου ότι τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) και άλλες επενδύσεις που κατέχονται σε μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRAs) αυξάνονται με αναβαλλόμενη φορολογία, υπάρχουν επίσης ορισμένοι τύποι κεφαλαίων που είναι ιδανικοί για αυτό το εξειδικευμένο πρόγραμμα συνταξιοδότησης.

Οι καλύτεροι τύποι ETF που πρέπει να κρατηθούν σε ένα Roth IRA

Πολλοί επενδυτές έχουν περισσότερους από έναν επενδυτικούς λογαριασμούς.

Οι κοινοί τύποι λογαριασμών επενδύσεων περιλαμβάνουν IRAs, 401 (k) s και μεμονωμένους ή μεσιτικούς λογαριασμούς μεσιτών. Δεδομένου ότι οι διάφοροι επενδυτικοί λογαριασμοί λαμβάνουν διαφορετική φορολογική μεταχείριση και μπορούν να χρησιμοποιηθούν για πολλαπλούς στόχους και οικονομικούς στόχους, είναι έξυπνο να γνωρίζουμε ποιοι επενδυτικοί τύποι είναι οι καλύτεροι για καθένα.

Τα καλύτερα κεφάλαια για επένδυση σε ένα IRA ή ένα 401 (k) περιλαμβάνουν μακροπρόθεσμες επενδύσεις, όπως αμοιβαία κεφάλαια αποθεμάτων και ETFs. Δεδομένου ότι οι επενδύσεις δεν φορολογούνται ενώ κρατούνται σε μια IRA ή 401 (k), οι επενδυτές που επιθυμούν να επενδύσουν σε κεφάλαια που δημιουργούν φορολογητέο εισόδημα θα πρέπει να εξετάσουν την κατοχή τους στο IRA ή στο 401 (k).

Δεδομένου ότι οι Roth IRA χρηματοδοτούνται με δολάρια μετά τη φορολογία, όχι μόνο οι επενδύσεις αυξάνονται χωρίς φόρους, αλλά και οι αποσύρσεις κατά τη συνταξιοδότηση είναι επίσης αφορολόγητες. Οι επενδυτές θα πρέπει να σημειώσουν ότι οι αναλήψεις μπορούν να φορολογηθούν σε ένα Roth IRA εάν ο λογαριασμός δεν είναι τουλάχιστον 5 ετών και μπορεί να επιβληθεί ποινή για αποσύρσεις που έγιναν πριν από την ηλικία των 59 ετών και ενάμιση χρόνο.

Εδώ είναι τύποι ETF που μπορούν να είναι έξυπνοι για Roth IRAs:

• Ανάπτυξη ETFs: Επειδή οι IRAs είναι λογαριασμοί συνταξιοδότησης, μπορεί να έχετε χρόνια ή δεκαετίες προτού να χρειαστεί να αποκτήσετε πρόσβαση σε χρήματα στο λογαριασμό. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να επωφεληθείτε από το αναπτυξιακό δυναμικό των ETF που επενδύουν σε μετοχές. Μπορεί να θέλετε να επιλέξετε ένα ΕΙΕΕ που επενδύει κυρίως σε αποθέματα ανάπτυξης.

• Έσοδα ETFs:Αν θέλετε να αγοράσετε κεφάλαια που παράγουν εισόδημα, όπως τα μερίσματα ETFs ή ETF ομολόγων, ένας IRA είναι ο ιδανικός τύπος λογαριασμού για την κατοχή αυτών των κεφαλαίων. Δεδομένου ότι τα μερίσματα από μετοχές και οι τόκοι από ομόλογα μπορούν να φορολογηθούν ως τακτικό εισόδημα σε τακτικό λογαριασμό μεσιτείας, μπορείτε να αποφύγετε τη φορολογία κρατώντας αυτές τις επενδύσεις σε ένα Roth IRA.

Αν έχετε λογαριασμό χρηματιστηριακής συνδρομής εκτός από ένα Roth IRA, είναι έξυπνο να διατηρείτε φορολογικά αποδοτικά κεφάλαια σε αυτό. Αυτά τα κεφάλαια θα παράγουν ελάχιστα μερίσματα ή ενδιαφέρον. Επομένως, προσπαθήστε να αποφύγετε τα ETF υψηλής απόδοσης σε έναν κανονικό λογαριασμό μεσιτείας.

Τα καλύτερα ETF για ένα Roth IRA

Οι επενδυτές είναι σοφοί να έχουν ένα διαφορετικό μίγμα ETF στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής τους και δεν υπάρχει κανένας συγκεκριμένος τύπος ETF που θα πρέπει να διατηρείται αποκλειστικά σε ένα Roth IRA. Επομένως, είναι λογικό οι επενδυτές να κατέχουν μια σειρά ETF από διαφορετικές κατηγορίες στο λογαριασμό αποχώρησης τους, ειδικά εάν ο IRA είναι το μόνο μακροπρόθεσμο μέσο αποταμίευσης τους.

Εδώ είναι συγκεκριμένα παραδείγματα των ETF που μπορούν να λειτουργήσουν καλά σε ένα Roth IRA ή άλλο λογαριασμό συνταξιοδότησης:

• Δείκτης S & P 500 ETFs:Τα κεφάλαια που παρακολουθούν παθητικά τον δείκτη S & P 500 καθιστούν καλές βασικές συμμετοχές στους Roth IRAs. Τα καλύτερα ETF που κάνουν αυτό είναι iShares Core S & P 500 (IVV), η οποία έχει λόγο δαπάνης μόλις 0,04%, και SPDR S & P 500 (SPY), το οποίο έχει έξοδα ύψους 0,09%.
• Αύξηση αποθεμάτων ETFs:Αν είστε ένας επιθετικός επενδυτής και θέλετε να μεγιστοποιήσετε τις δυνατότητες για υψηλότερες αποδόσεις, μπορείτε να επιλέξετε ένα απόθεμα ETF ανάπτυξης Invesco QQQ (QQQ), η οποία επενδύει στις περισσότερες τεχνολογικές μετοχές του δείκτη NASDAQ, και Πρωτοποριακή ανάπτυξη ETF (VUG), η οποία παρακολουθεί τον Δείκτη Ανάπτυξης Μεγάλων Καπέλων CRSP των ΗΠΑ. Τα έξοδα για QQQ και VUG είναι 0,20% και 0,05% αντίστοιχα.
• Μερίδια ETF:Δεδομένου ότι τα μερίσματα μπορούν να φορολογηθούν ως τακτικό εισόδημα σε έναν φορολογητέο λογαριασμό χρηματιστηριακών συναλλαγών, είναι καλύτερο να τα κρατήσετε σε έναν ΙΡΑ. Δύο από τα καλύτερα μερίσματα ETFs είναι Ανώτερη απόδοση μερισμάτων (VYM), η οποία παρακολουθεί τον Δείκτη Απόδοσης Υψηλού Μερίσματος FTSE, και iShares Μεγάλη Μερισματική Ανάπτυξη (DGRO), η οποία παρακολουθεί τον δείκτη αύξησης των μερισμάτων Morningstar. Τα έξοδα για τα VYM και DGRO είναι 0,08% και 0,04% αντίστοιχα.
• ETF ομολόγων:Όπως και με τα μερίσματα, οι τόκοι από ομόλογα και ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια φορολογούνται ως απλό εισόδημα. Δεδομένου ότι οι επενδύσεις που πραγματοποιούνται στους IRA Roth δεν φορολογούνται, τα ομόλογα μπορούν να είναι έξυπνες επενδύσεις ETF. Για ευρεία έκθεση στην αγορά, ένα συνολικό δείκτη ομολόγου ETF iShares Core Aggregate Bond (AGG) ή παρόμοιο ETF ομολόγων υψηλής απόδοσης iShares iBoxx Υψηλής απόδοσης Εταιρικό Ομόλογο (HYG) μια καλή επιλογή. Τα έξοδα για AGG και HYG είναι 0,05 τοις εκατό και 0,49 τοις εκατό, αντίστοιχα.

Λάβετε υπόψη ότι οι επενδυτές πρέπει να επιλέγουν επενδύσεις που ευθυγραμμίζονται πρώτα με τους επενδυτικούς τους στόχους και την ανοχή κινδύνου και δεύτερον με τον τύπο του λογαριασμού τους. Επομένως, ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο ETF αποτελεί προτεραιότητα για τους περισσότερους επενδυτές και η φορολογική μεταχείριση ή ο τύπος επένδυσης είναι δευτερεύουσα.

Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.