Σχεδιασμός συνταξιοδότησης σε 6 εύκολα βήματα

Ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης φαίνεται περίπλοκος; Ξεχάστε όλη τη σύγχυση σχετικά με τις προσόδους και την κατανομή περιουσιακών στοιχείων. Εδώ είναι όλα όσα πρέπει να ξέρετε για τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης σε έξι εύκολα βήματα.

Μάθετε πόσα χρειάζεστε

Υπολογίστε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να στηρίξετε το κόστος ζωής σας όταν αποσυρθείτε.

Ένας γενικός κανόνας λέει ότι πρέπει να στοχεύσεις το 80% του τρέχοντος εισοδήματός σου. Εάν κάνετε 100.000 δολάρια ετησίως, για παράδειγμα, θα πρέπει να στοχεύσετε σε ένα εισόδημα συνταξιοδότησης ύψους $ 80.000.

Αλλά διαφωνούμε με αυτή την ιδέα. Ένα άτομο που κάνει 100.000 δολάρια ετησίως και ξοδεύει κάθε δεκάρα είναι διαφορετικό από εκείνο που κάνει 100.000 δολάρια ετησίως και ζει σε ποσοστό 30% του εισοδήματός του.

Γι 'αυτό συνιστούμε μια διαφορετική προσέγγιση: βασίστε την παραδοχή σας στο πόσα έχετε σήμερα περάσουν , όχι πόσο πολύ σήμερα κερδίζω.

Ας υποθέσουμε ότι το ποσό που ξοδεύετε τώρα θα είναι περίπου ίσο με το ποσό που ξοδεύετε όταν συνταξιοδοτηθείτε. Σίγουρα, μπορεί να είστε ελεύθεροι από κάποια τρέχουσες δαπάνες όπως η υποθήκη σας κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής σας, αλλά πιθανότατα θα πάρετε επίσης και νέα έξοδα όπως τα έξοδα ταξιδιού και τα πρόσθετα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης.

Πολλαπλασιάστε με 25

Πολλαπλασιάστε το ποσό που χρειάζεστε κάθε έτος στη συνταξιοδότηση κατά 25. Αυτό είναι το πόσο μεγάλο θα είναι το χαρτοφυλάκιό σας, αν υποθέσουμε ότι δεν έχετε άλλες πηγές συνταξιοδοτικών εισοδημάτων.

Εάν θέλετε να ζήσετε με 40.000 δολάρια ετησίως, για παράδειγμα, θα χρειαστείτε ένα χαρτοφυλάκιο αξίας 1 εκατομμυρίου δολαρίων (40.000 x 25). Εάν θέλετε να ζήσετε με 60.000 δολάρια ετησίως, θα χρειαστείτε ένα χαρτοφυλάκιο 1.5 εκατομμυρίων δολαρίων.

Ανακαλύψτε τι κοινωνική ασφάλιση θα πληρώσει

Πηγαίνετε στον επίσημο ιστότοπο κοινωνικής ασφάλισης και χρησιμοποιήστε το εργαλείο εκτιμήσεων για να πάρετε μια ιδέα για το ποσό που θα εισπράξετε κατά τη συνταξιοδότηση.

Προσθέστε αυτό το ποσό σε όλες τις άλλες πηγές συνταξιοδοτικού εισοδήματος που μπορεί να έχετε, όπως εισόδημα από σύνταξη ή ενοικίαση. Στη συνέχεια αφαιρέστε από το συνολικό ετήσιο εισόδημα που θέλετε όταν συνταξιοδοτηθείτε.

Για παράδειγμα, θέλετε να ζήσετε με 60.000 δολάρια σε συνταξιοδότηση. Η Κοινωνική Ασφάλιση θα σας καταβάλει 20.000 δολάρια ετησίως, ενώ μια μικρή σύνταξη θα σας πληρώσει $ 5.000 ετησίως.

Αυτό σημαίνει ότι τα εισοδήματά σας προέρχονται από "άλλες" πηγές. Μόνο 35.000 δολάρια πρέπει να προέρχονται από το χαρτοφυλάκιό σας.

Ως εκ τούτου, θα χρειαστείτε ένα χαρτοφυλάκιο 875.000 δολαρίων (35.000 x 25) και όχι ένα χαρτοφυλάκιο 1.5 εκατομμυρίων δολαρίων (αν και δεν τραυματίζεται να είναι υπερβολικά προετοιμασμένο).

Χρησιμοποιήστε έναν υπολογισμό συνταξιοδότησης

Χρησιμοποιήστε μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης για να μάθετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να εξοικονομήσετε κάθε χρόνο για να συσσωρεύσετε το χαρτοφυλάκιο στόχων σας.

Ας φανταστούμε ότι είσθε 30. Έχετε αποθηκεύσει $ 20.000 αυτήν τη στιγμή. Θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε στην ηλικία των 65 ετών. Θέλετε ένα εισόδημα συνταξιοδότησης ύψους $ 70.000, εκ των οποίων $ 25.000 θα προέρχονται από την Κοινωνική Ασφάλιση και τα άλλα $ 45.000 θα προέρχονται από το χαρτοφυλάκιό σας. Υποθέτετε ποσοστό πληθωρισμού 4%, φορολογικό συντελεστή 25% και ποσοστό απόδοσης 7% για τις επενδύσεις χαρτοφυλακίου σας.

Κάτω από αυτές τις συνθήκες, θα χρειαστεί να αφαιρέσετε 24.000 δολάρια ετησίως για να έχετε μια καλή βολή στο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησής σας που διαρκεί μέχρι να γυρίσετε το 99, σύμφωνα με την αριθμομηχανή συνταξιοδότησης των US News.

Τραβήξτε τους αριθμούς για την κατάστασή σας για να δείτε πόσα θα πρέπει να αποθηκεύσετε για να πετύχετε τους στόχους σας.

Αποθηκεύσετε!

Βάλτε το σχέδιό σας σε δράση! Ξεκινήστε την απομάκρυνση των χρημάτων. Περικοπή του λογαριασμού σας για φαγητό, μην γευματίζετε στα εστιατόρια τόσο συχνά, παίρνετε λιτές διακοπές και χρησιμοποιείτε πολλές άλλες τακτικές εξοικονόμησης χρημάτων για να σας βοηθήσουμε να φτυαρίσετε περισσότερα μετρητά στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας.

Ποικίλλω

Επενδύστε τα χρήματα που βρίσκονται στο χαρτοφυλάκιό σας συνταξιοδότησης με βάση την ηλικία σας, την ανοχή σας σε κινδύνους και τους στόχους εισοδήματός σας. Ως γενικός κανόνας, 110 μείον την ηλικία σας είναι το χρηματικό ποσό που πρέπει να κρατήσετε σε μετοχές, με τα υπόλοιπα σε ομόλογα και ισοδύναμα μετρητών. Εάν είστε 30, για παράδειγμα, κρατήστε 110 - 30 = 80 τοις εκατό του χαρτοφυλακίου σας σε μετοχές, με τα υπόλοιπα σε ομόλογα και μετρητά, και να εξισορροπηθούν ετησίως.