Μια δεκαετή κοστολόγηση μετρητών αποταμίευσης

Η αύξηση του παιδιού δεν είναι φθηνή και για πολλούς γονείς, το κολέγιο είναι ένα από τα μεγαλύτερα έξοδα για το σχεδιασμό. Σύμφωνα με το CollegeBoard, το μέσο κόστος των δίδακτρα και των αμοιβών εκτός δημόσιου, τετραετούς πανεπιστημίου ήταν 25.620 δολάρια για το ακαδημαϊκό έτος 2017-18. Το κόστος αυξάνεται κατά 10.800 δολάρια όταν λαμβάνεται υπόψη το δωμάτιο και το διοικητικό συμβούλιο. Οι φοιτητές που φοιτούν σε ιδιωτικά πανεπιστήμια μπορούν να αναμένουν να επιβαρύνονται με ακόμη υψηλότερο κόστος συμμετοχής.

Ενώ τα δάνεια σπουδαστών μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την κάλυψη εξόδων κολλεγίου, δεν είναι μια ιδανική λύση. Τα δάνεια για την εκπαίδευση μπορούν να δυσκολέψουν τους μαθητές να εξοικονομήσουν ή να προγραμματίσουν τους άλλους οικονομικούς τους στόχους μετά την αποφοίτησή τους. Η λήψη φοιτητικών δανείων ως γονέας θα μπορούσε επίσης να κάνει τον προγραμματισμό για τη δική σας συνταξιοδότηση περισσότερο από μια πρόκληση.

Η ανάπτυξη ενός σχεδίου για εξοικονόμηση και προετοιμασία για το κολέγιο νωρίτερα, παρά αργότερα, μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε μια οικονομική άγχος. Εάν έχετε μια δεκαετία ή περισσότερο μέχρι το παιδί σας να πηγαίνει στο σχολείο, εδώ είναι τα πιο σημαντικά πράγματα που πρέπει να κάνετε (και όχι να κάνετε) για να προετοιμαστείτε οικονομικά.

Έτος 1: Αξιολογήστε τους στόχους εξοικονόμησης κολλεγίων σας

Κατά το σχεδιασμό για την αποταμίευση κολέγιο, το πρώτο ερώτημα που πρέπει να αναρωτηθείτε είναι πόσα χρήματα θα χρειαστούν για να πάνε στο σχολείο. Η απάντηση μπορεί να ποικίλλει σε μεγάλο βαθμό, ανάλογα με το αν σκοπεύουν να πάνε σε ένα δι- ή τετραετές πανεπιστήμιο, να πάνε στο σχολείο από το κράτος ή να μείνουν πιο κοντά στο σπίτι ή να παρακολουθήσουν ιδιωτικό ή δημόσιο πανεπιστήμιο.

Κάτι άλλο που πρέπει να εξετάσετε: ο πληθωρισμός και οι αυξανόμενες τιμές διδάκτρων. Τα κολέγια και τα πανεπιστήμια αυξάνουν συστηματικά τις τιμές, έτσι εάν το παιδί σας έχει μια δεκαετία να πάει μέχρι να αρχίσουν το πρώτο έτος σπουδών τους, θα πρέπει να υπολογίσετε τη δυνατότητα να πληρώσετε περισσότερα. Αυτός ο υπολογιστής από το CollegeBoard μπορεί να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε μελλοντικά εκτιμώμενα κόστη.

Μόλις δείτε έναν στόχο, συγκρίνετε αυτόν τον αριθμό με το ποσό που έχετε ήδη αποθηκεύσει. Στη συνέχεια, καταρρίψτε το ποσό που θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε ετησίως για να φτάσετε στο στόχο σας. Σπάστε αυτό κάτω κάτω σε ένα μηνιαίο στόχο εξοικονόμηση κολέγιο.

Έτη έως Πέμπτη: Αποθηκεύστε επιθετικά

Αν έχετε θέσει τον στόχο σας για αποταμιεύσεις, το επόμενο βήμα είναι να αποφασίσετε πού να τοποθετήσετε αυτά τα χρήματα. Θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε για το κολλέγιο σε ένα τακτικό λογαριασμό ταμιευτηρίου, αλλά αυτό δεν θα δώσει τα χρήματά σας μεγάλη ευκαιρία να αναπτυχθούν. Επίσης, δεν αποφέρει φορολογικά οφέλη.

Ένα σχέδιο αποταμίευσης 529 από το κολέγιο, από την άλλη πλευρά, επιτρέπει την αφορολόγητη ανάπτυξη και τις αφορολόγητες αποσύρσεις για εξειδικευμένα εκπαιδευτικά έξοδα. Και τα 50 κράτη προσφέρουν τουλάχιστον ένα σχέδιο 529 και μπορείτε να συνεισφέρετε σε οποιοδήποτε σχέδιο, ανεξάρτητα από το κράτος στο οποίο ζείτε. Ανάλογα με το σχέδιο που επιλέγετε, η συνολική συνεισφορά ζωής που μπορείτε να κάνετε μπορεί να φτάσει τα $ 500.000.

Με ένα σχέδιο 529, έχετε την ευκαιρία να επενδύσετε τα χρήματά σας σε αμοιβαία κεφάλαια, κεφάλαια με ημερομηνία στόχου, κεφάλαια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια και άλλα χρεόγραφα. Η επένδυση σε αυτές τις επιλογές συνεπάγεται μεγαλύτερο κίνδυνο από το να αποθηκεύσετε χρήματα σε έναν λογαριασμό αποταμίευσης, αλλά έχετε τη δυνατότητα για πολύ υψηλότερες αποδόσεις.

Στα πρώτα πέντε χρόνια της δεκαετούς αντίστροφης μέτρησης αποταμιεύσεων κολλεγίων σας, είναι προς όφελός σας να εξοικονομήσετε όσο το δυνατόν περισσότερο την κεφαλαιοποίηση της δύναμης του σύνθετου ενδιαφέροντος. Όσο περισσότερο μπορείτε να κάλτσα μακριά κατά τη διάρκεια των πρώτων ετών, τόσο περισσότερο τα χρήματα πρέπει να αυξηθεί.

Θυμηθείτε, ωστόσο, ότι θα πρέπει να τηρείτε τα ετήσια όρια αποκλεισμού φόρου δώρων για τις εισφορές. Για το 2018, ο φόρος δωρεάς ισχύει για τα οικονομικά δώρα που ξεπερνούν τα 15.000 δολάρια. Εάν είστε παντρεμένοι, εσείς και ο / η σύζυγός σας μπορείτε να συνεισφέρετε από κοινού έως και 30.000 δολάρια ετησίως, ανά παιδί σε σχέδιο αποταμίευσης 529 κολεγίων.Εναλλακτικά, μπορείτε να συνεισφέρετε μέχρι και πέντε χρόνια σε συνεισφορές χωρίς μια φορολογική κύρωση δωρεάς. Εάν το κάνετε αυτό κατά το πρώτο έτος της αντίστροφης μέτρησης, ωστόσο, δεν θα έχετε τη δυνατότητα να προβείτε σε νέες συνεισφορές έως ότου περάσουν πέντε χρόνια.

Έτη 6 έως 10: Συνεχίστε να αποθηκεύετε και να εξετάζετε την κατανομή σας

Η εξοικονόμηση για το κολέγιο είναι παρόμοια με την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση. Όταν είστε νεότεροι, μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να είστε πιο επιθετικοί στις επενδυτικές σας επιλογές, αφού πιθανότατα έχετε αρκετό χρόνο για να ανακάμψετε σε περίπτωση ύφεσης της αγοράς.

Με τις αποταμιεύσεις στο κολέγιο, ίσως αισθάνεστε άνετα να επενδύσετε πιο επιθετικά όταν το παιδί σας είναι νεώτερο αλλά το χρονοδιάγραμμα είναι συμπιεσμένο. Μόλις φθάσουν στο λύκειο και στο λύκειο, είναι καλή ιδέα να επανεξετάσετε τις επενδύσεις σας για να βεβαιωθείτε ότι δεν αναλαμβάνετε υπερβολικό κίνδυνο. Εάν η αγορά βίωσε μια ξαφνική βάρδια προς τα κάτω το έτος ή δύο πριν το παιδί σας σχεδιάσει να ξεκινήσει το κολλέγιο, αυτό θα μπορούσε να συρρικνώσει σημαντικά το ποσό των αποταμιεύσεων που έχετε στη διάθεσή σας για να σας βοηθήσει να το πληρώσετε.

Κάτι άλλο που πρέπει να εξετάσετε κατά τη διάρκεια των ετών του γυμνασίου είναι το πώς αυτό που εξοικονομείτε μπορεί να επηρεάσει την ικανότητα του παιδιού σας να λάβει οικονομική βοήθεια εάν αυτό είναι απαραίτητο. Τα γονικά περιουσιακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων των χρημάτων που κατέχονται σε ένα σχέδιο 529, περιλαμβάνονται στους ομοσπονδιακούς υπολογισμούς φοιτητικής βοήθειας. Τα μεμονωμένα κολέγια και τα πανεπιστήμια μπορούν επίσης να τα λάβουν υπόψη κατά τον καθορισμό της επιλεξιμότητας για προγράμματα βοήθειας που χορηγούνται από το σχολείο.

Έτη έως 10: Οι καλύτερες πρακτικές αποταμίευσης και τι πρέπει να αποφύγετε

Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να κάνετε σε όλη τη δεκαετή ράμπα μέχρι το κολλέγιο (και λίγα για να αποφύγετε). Καθώς δημιουργείτε το σχέδιό σας, θυμηθείτε αυτά τα πράγματα και τα πράγματα:

• DO αυτοματοποιήστε τις οικονομίες σας.Η καταβολή εισφορών αποταμίευσης κολλεγίου στον αυτόματο πιλότο μπορεί να πάρει την ταλαιπωρία από την απομνημόνευση για να σώσει.
• ΠΑΡΕΤΕ τους παππούδες ή τα άλλα μέλη της οικογένειας που εμπλέκονται.Οι παππούδες, οι θείες και οι θείοι μπορούν επίσης να συνεισφέρουν σε ένα σχέδιο 529 για λογαριασμό του παιδιού σας.
• Ελέγξτε τα επενδυτικά τέλη. Τα υψηλά έξοδα επένδυσης μπορούν να φάνε μακριά στα κέρδη του λογαριασμού σας, επομένως είναι σημαντικό να τα ελέγχετε τακτικά.
• ΜΗΝ περιμένετε να αποθηκεύσετε.Οι καθυστερήσεις μπορεί να συρρικνώσουν το συνολικό σας κοτόπουλο εξοικονόμησης κοτόπουλου και να αυξήσουν τον κίνδυνο να έρθουν σύντομα.
• ΜΗΝ βάζετε τη συνταξιοδότησή σας στον οπίσθιο καυστήρα.Ενώ η αποταμίευση για το κολέγιο είναι σημαντική, δεν πρέπει να έρθετε σε βάρος της δικής σας αποταμίευσης συνταξιοδότησης. Θυμηθείτε, μπορείτε να πάρετε δάνεια για να πληρώσετε για το κολλέγιο, αλλά όχι για τα έτη συνταξιοδότησής σας.