Καταναλωτές ανεπαρκώς προετοιμασμένοι για τις ευθύνες υγειονομικής περίθαλψης

Με την αύξηση των δαπανών για το έτος, τα έξοδα για τα τσέπη που αυξάνονται και το κόστος των περισσότερων ιατρικών διαδικασιών να αυξάνεται, οι καταναλωτές της υγειονομικής περίθαλψης καθυστερούν από την άποψη της ικανότητάς τους να διαχειριστούν το κόστος της κάλυψης της συνήθους υγειονομικής περίθαλψης. Πολλοί αγωνίζονται να αγοράσουν ασφάλιση υγείας και να βγάλουν χρήματα σε σχέδια έκτακτης ανάγκης. Ακόμα άλλοι είναι πιο κατάλληλοι να ξοδέψουν χρήματα για απτά καταναλωτικά αγαθά και να ανησυχούν για τις ανησυχίες για την υγεία αργότερα.

Τι λέει μια μελέτη σχετικά με τους καταναλωτές υγειονομικής περίθαλψης

ο 2016 Δείκτης καταναλωτικής υγειονομικής περίθαλψης που διεξάγεται από την πλατφόρμα χρηματοδότησης των καταναλωτών, ο Alegeus υποδεικνύει ότι οι καταναλωτές εξακολουθούν να αισθάνονται πολύ αβέβαιοι για τις αποφάσεις τους στον τομέα της υγειονομικής περίθαλψης και ως Για την έκθεση αυτή, ο Alegeus ζήτησε από περισσότερους από 1.000 καταναλωτές υγειονομικής περίθαλψης να αποκαλύψουν τις αξίες τους σχετικά με την ασφάλιση υγείας. Αποκάλυψαν:

• Το 66% δήλωσε ότι δεν ήξεραν πόσα χρήματα χρειάζονταν για εξοικονόμηση για δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης φέτος
• Το 76% δήλωσε ότι επικεντρώνεται στην καλύτερη απόδοση των χρημάτων τους
• Το 70% δήλωσε ότι δεν είναι καθόλου πεπεισμένο ότι έχουν μεγιστοποιήσει τα φορολογικά τους οφέλη για προγράμματα αποταμίευσης υγειονομικής περίθαλψης
• Μόνο το 23% εξοικονομούν επιθετικά για ανάγκες υγειονομικής περίθαλψης

Φαίνεται ότι υπάρχει μια διάσπαση μεταξύ της βιομηχανίας υγειονομικής περίθαλψης και των καταναλωτών, όπου σχετίζεται με το κόστος της καλής υγείας. Οι γιατροί είναι ανίδεοι στα ιατρικά έξοδα του καταναλωτή. Σε πρόσφατες επισκέψεις σε δύο ξεχωριστούς παρόχους υγειονομικής περίθαλψης, τόσο για προληπτική φροντίδα ρουτίνας, προσωπικά είχα συνομιλίες με τους γιατρούς μου σχετικά με τη φύση των υψηλών προγραμμάτων έκπτωσης για την υγειονομική περίθαλψη και τον τρόπο με τον οποίο λειτουργούν πραγματικά στον πραγματικό κόσμο. Ούτε ο γιατρός συνειδητοποίησε πραγματικά το εκπληκτικό κόστος της τσέπης που είχαν αυτά τα σχέδια ούτε το μεγάλο βάρος που είχε αυτό για μένα.

Και οι δύο γιατροί ανέφεραν ότι ήταν σχεδόν καλύτερο να μην έχουν ασφάλιση υγείας και απλώς να πληρώνουν το μειωμένο ποσό αυτοαπασχόλησης που προσφέρεται από τα κέντρα υγειονομικής περίθαλψης. Αν δεν ήταν η απαίτηση να έχει ελάχιστη ασφαλιστική κάλυψη υγείας ή πρόστιμο υπό Obamacare, έπρεπε να συμφωνήσω!

Πώς μπορούν οι καταναλωτές να παρέχουν λογικά υγειονομική περίθαλψη όταν είναι ήδη δεμένα σε μετρητά λόγω των ασφαλίστρων που αυξάνονται πέρα ​​από τα προσιτά τέλη, ακόμη και για τα ομαδικά σχέδια υγείας; Πώς μπορούν οι καταναλωτές, πολλοί από τους οποίους ανήκουν σε τομείς του εργατικού δυναμικού που κερδίζουν λίγο πάνω από το επίπεδο φτώχειας σε θέσεις εργασίας με ελάχιστες αμοιβές, να βγάλουν λεφτά σε ιατρικά σχέδια έκτακτης ανάγκης; Δεν είναι λογικό να περιμένουμε ότι ο μέσος καταναλωτής έχει επιπλέον χρήματα για τον σκοπό αυτό.

Εξετάστε τι μπορεί να συμβεί όταν ένας καταναλωτής δεν διαθέτει επαρκή κάλυψη ασφάλισης υγείας και πρέπει να βυθιστεί σε προσωπική αποταμίευση για να πληρώσει για μια απροσδόκητη ιατρική κρίση; Μόνο μια επίσκεψη στο τμήμα έκτακτης ανάγκης μπορεί να βάλει κάποιον σε χρέη

Το υψηλό κόστος της τακτικής ιατρικής περίθαλψης

Το Healthbook Bluebook απαριθμεί συνήθεις τιμές για τις κοινές διαδικασίες υγειονομικής περίθαλψης στις ΗΠΑ. Από το 2016, οι ακόλουθες ιατρικές διαδικασίες παρατίθενται κατά σειρά κόστους, από το υψηλότερο στο χαμηλότερο:

• Καρκίνος 9,968 δολαρίων
• Το έλκος του στομάχου $ 6.568
• Κατασχέσεις και κεφαλαλγία $ 6.332
• Καρδιακή προσβολή $ 6,025
• Νοσηλεία για την λοίμωξη των αυτιών $ 5.615
• Κοιλιακή MRI $ 920
• Κάθισμα πόδι $ 253
• Ατομική ψυχοθεραπεία (45 λεπτά) $ 160
• Θεραπεία της γρίπης $ 135

Μια έρευνα καταναλωτών της Google των 5.000 ενηλίκων έδειξε ότι το 62% των Αμερικανών έχει λιγότερους από 1.000 δολάρια στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου τους και σχεδόν το 21% δεν έχει ακόμη λογαριασμό αποταμίευσης. Λιγότερο από το 10% δήλωσαν ότι κρατούν αρκετά χρήματα στους λογαριασμούς αποταμιεύσεών τους για να αποφύγουν τα τραπεζικά έξοδα συντήρησης - για τις περισσότερες τράπεζες αυτό είναι περίπου $ 300. Σκεφτείτε επίσης και για τους καταναλωτές που είχαν αξιοπρεπείς αποταμιεύσεις πριν από την ύφεση του 2008 - μια έρευνα των 4.000 ενηλίκων των ΗΠΑ που έδειξε ότι 57% των Αμερικανών είχαν χρησιμοποιήσει κάποιες ή όλες τις αποταμιεύσεις τους εκείνη την εποχή, αφήνοντας τους με κενές τσέπες.

Αυτό είναι τρομακτικό, δεδομένου ότι μια μοναδική επίσκεψη στο γιατρό μπορεί εύκολα να σκουπίσει τον αποταμιευτικό λογαριασμό ενός ατόμου.

Ορισμένοι καταναλωτές επιλέγουν να χρησιμοποιούν ρυθμίσεις εξοικονόμησης για την υγεία, λογαριασμούς αποζημίωσης για την υγεία και ευέλικτους λογαριασμούς ταμιευτηρίου για να βάζουν χρήματα για τις ανάγκες της υγείας. Αυτό είναι ιδιαίτερα ελκυστικό για όσους ήδη εξοφλούν εξοικονόμηση χρημάτων για την τακτική ιατρική περίθαλψη και τα συνταγογραφούμενα φάρμακα, καθώς και για τους εργαζόμενους που έχουν εταιρικά δολάρια. Η κλινική Mayo συνιστά να υπάρχουν μερικές πιθανές παγίδες με ρυθμίσεις εξοικονόμησης υγείας, όπως:

• Η ασθένεια και η υγεία μπορεί να είναι εξαιρετικά απρόβλεπτες, οπότε μπορεί να είναι δύσκολο να υπολογιστεί ο προϋπολογισμός για τις ανάγκες της υγειονομικής περίθαλψης
• Μπορεί να είναι δύσκολο να βρείτε ακριβείς πληροφορίες σχετικά με το κόστος και την ποιότητα της ιατρικής περίθαλψης
• Δεν έχει ο καθένας την πειθαρχία να διαθέσει τα χρήματα σε λογαριασμό αποταμίευσης
• Οι ηλικιωμένοι που αντιμετωπίζουν ήδη προβλήματα υγείας μπορεί να έχουν στενό εισόδημα και δεν μπορούν να σώσουν αρκετά
• Η πίεση να κρατηθούν τα χρήματα σε έναν λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας μπορεί να εμποδίσει τα μέλη να αναζητήσουν ιατρική περίθαλψη
• Τα μη ιατρικά έξοδα θα φορολογούνται αν ο καταναλωτής χρησιμοποιεί τυχαία HSA τους

Υπάρχουν πρόσθετα προβλήματα με τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου που ενδέχεται να εμφανιστούν. Για το ένα, οι καταναλωτές δεν έχουν επαρκή εκπαίδευση για το πώς να τις χρησιμοποιήσουν καλύτερα. Τα κεφάλαια μπορούν να καθίστανται σε έναν αχρησιμοποίητο λογαριασμό για χρόνια, που είναι σπατάλη χρημάτων. Ορισμένες ιατρικές πρακτικές ενδέχεται να αρνηθούν να δώσουν στους ασθενείς εκπτώσεις για την πληρωμή μπροστά για ιατρικά έξοδα, ακόμη και αν ο ασθενής το ζητήσει και δεν επιθυμεί να υποβάλει αίτηση με την ασφαλιστική εταιρεία. Οι καταναλωτές ηλικίας 65 ετών και άνω δεν μπορούν να επωφεληθούν από λογαριασμούς ταμείων υγείας. Τέλος, υπάρχουν περιορισμοί για τις οικογένειες όταν εργάζονται και οι δύο γονείς και είναι επιλέξιμοι για ένα σχέδιο αποταμίευσης υγείας - επιτρέπεται μόνο μία ανά οικογένεια και οι δύο γονείς πρέπει να είναι εγγεγραμμένοι σε HDHP.

Από τα ποσά τσέπης για HDHPs και HSAs

Επί του παρόντος, τα υψηλά εκπεμπόμενα σχέδια υγειονομικής περίθαλψης κυμαίνονται από $ 2.000 έως $ 13.000 ετησίως εκτός τσέπης μέγιστα. Τα ποσοστά που καθορίζονται κάθε χρόνο από την Υπηρεσία Εσωτερικών Εισοδημάτων θέτουν όρια στα εξής:

Για το 2016 ημερολογιακό έτος, τα ελάχιστα και ανώτατα όρια OOP είναι τα εξής:

Ελάχιστα-

• Αυτοχρηματοδότηση 1.300 δολαρίων
• Οικογενειακή κάλυψη $ 2.600

Μέγιστο -

• Αυτοχρηματοδότηση $ 6.550
• Οικογενειακή κάλυψη $ 13.100

Τα όρια εισφορών λογαριασμού ταμιευτηρίου για το έτος 2016 είναι:

• Αυτοχρηματοδότηση $ 3.350
• Οικογενειακή κάλυψη $ 6.750

Με τα προαναφερθέντα ποσά και οι περισσότερες οικογένειες που πληρώνουν 400-800 δολάρια το μήνα σε ασφάλιστρα HDHP, υπάρχει ένα μεγάλο χάσμα μεταξύ του τι μπορούν να σώσουν οι καταναλωτές και τι μπορούν να αντέξουν οικονομικά. Οι περισσότεροι δεν είναι σίγουροι για το πώς θα μπορούσαν να πληρώσουν για έναν μοναδικό καταστροφικό ισχυρισμό υγείας. Μόλις μία εβδομάδα στο νοσοκομείο, με μια σειρά από εξετάσεις και σαρώσεις που έχουν διαταχθεί από τους γιατρούς, μπορεί εύκολα να οδηγήσει σε ένα λογαριασμό ύψους 50.000 δολαρίων ή περισσότερο. Αυτό είναι από τη συντηρητική πλευρά.

Πώς οι εργοδότες μπορούν να εκπαιδεύσουν τους εργαζομένους για την ύπαρξη υπεύθυνων καταναλωτών υγειονομικής περίθαλψης

Τελικά, εναπόκειται στους εργοδότες να παρέχουν την εκπαίδευση και την πληροφόρηση ότι οι εργαζόμενοι πρέπει να είναι πιο έξυπνοι, οικονομικά αποδοτικοί καταναλωτές υγειονομικής περίθαλψης. Η αποστολή των πληροφοριών εγγραφής παροχών κάθε χρόνο δεν αρκεί.Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους οι εταιρείες μπορούν να εκπαιδεύσουν και να υποστηρίξουν ένα υγιέστερο εργατικό δυναμικό.

1. Κρατήστε εκπαιδευτικές συνεδρίες για να εξηγήσετε τα κόστη ωφελημάτων, τα ποσά κάλυψης και τις επιλογές εξοικονόμησης

Πριν από την ανοικτή εγγραφή, κατά τη διάρκεια της επιβίβασης των εργαζομένων και κατά τη διάρκεια των εποχών αιχμής κινδύνου για την υγεία - οι εργοδότες μπορούν να προγραμματίσουν εκπαιδευτικές συνεδρίες. Στοχεύστε τα γύρω θέματα για εξοικονόμηση χρημάτων στην υγειονομική περίθαλψη και φαρμακευτική αγωγή, αποτρέποντας προβλήματα υγείας, αυξάνοντας την εξοικονόμηση της υγείας και πώς να επιλέξετε ποιοτική περίθαλψη. Μοιραστείτε μερικά από τα εργαλεία που αναφέρονται εδώ, έτσι ώστε οι καταναλωτές να μπορούν να ψωνίσουν γύρω για τα καλύτερα ποσοστά για τις ιατρικές διαδικασίες, επισκέψεις γιατρών και πολλά άλλα.

2. Παρέχετε ένα ιατρικό ταμείο έκτακτης ανάγκης για όλους τους υπαλλήλους τους οποίους συνεισφέρουν

Κάθε εταιρεία πρέπει να βάλει στην άκρη ένα ιατρικό ταμείο για να βοηθήσει έναν υπάλληλο που αντιμετωπίζει καταστροφική ασθένεια ή σοβαρό τραυματισμό. Αυτό μπορεί να είναι ένα κοινοτικό ταμείο που όλοι οι εργαζόμενοι μπορούν να συνεισφέρουν ένα μικρό ποσό από κάθε paycheck. Ανταμοιβή συνεισφέροντες με swagger εταιρεία και άλλα προνόμια για να τους κρατήσει ενεργό στο σχέδιο. Έχετε μια επιτροπή αναθεώρησης και ένα σημείο επαφής για να διαθέσετε κονδύλια όταν χρειάζεται.

3. Δώστε στους εργαζόμενους πρόσβαση σε εργαλεία οικογενειακής ευεξίας

Πολλοί καταναλωτές έχουν εισέλθει σε κακές συνήθειες υπερμεγέτισης και επιβίωσης. Κάντε την εξοικονόμηση χρημάτων ως θετικό στόχο, μοιράζοντας οικονομικά εργαλεία ευεξίας που θα σας βοηθήσουν να παρακολουθήσουν τις δαπάνες και τους προϋπολογισμούς τους, να αυξήσουν τις οικονομίες σας και να αρχίσουν να βάζουν περισσότερα χρήματα στους λογαριασμούς τους για προσωπική και υγειονομική ταμιευτηρίου. Όταν οι εργαζόμενοι αισθάνονται ασφαλείς ως προς το οικονομικό τους μέλλον, είναι πολύ λιγότερο αποστασιοποιημένοι και πολύ πιο παραγωγικοί.

4. Κάθε χρόνο, εξασφαλίστε τα πιο προσιτά ομαδικά σχέδια υγείας με την καλύτερη αξία

Αναλάβετε την ευθύνη για ένα μέρος του βάρους της προσιτής υγειονομικής περίθαλψης. Συνεργαζόμαστε στενά με τους ιατρικούς και εθελοντικούς διαχειριστές του σχεδίου, προκειμένου να συγκεντρώσουμε τα ομαδικά ασφαλιστικά σχέδια που είναι χαμηλού κόστους αλλά προσφέρουν την καλύτερη αξία. Μην κάνετε μικρές αλλαγές εργαζομένων προσφέροντας σχέδια που δεν έχουν καλή κάλυψη ή συμμετέχουν με ένα ευρύ δίκτυο ιατρικών εγκαταστάσεων.

5. Έχετε μια Πολιτική Ανοιχτής Πόρτας για να βοηθήσετε τους υπαλλήλους σας με τις ιατρικές οικονομικές τους ερωτήσεις

Μπορεί να είναι δελεαστικό να αφήνετε τους εργαζόμενους να αυτο-εγγραφούν σε παροχές αφού τους παραδώσετε ένα φυλλάδιο. Ποτέ μην υποθέσετε ότι θα κατανοήσουν καθόλου τα σχέδια υγειονομικής περίθαλψης. Οι ερευνητές στο πανεπιστήμιο Carnegie Mellon διαπίστωσαν ότι μόνο το 14% των Αμερικανών ηλικίας 25 έως 64 ετών είχε κατανοήσει τους πιο βασικούς όρους ασφάλισης. Έχετε έναν ειδικό στο χέρι στο τμήμα HR σας έτοιμο να απαντήσει σε οποιεσδήποτε ερωτήσεις και να ορίσει περίπλοκη ορολογία περίθαλψης.

6. Ανάπτυξη και δρομολόγηση μιας εταιρικής κουλτούρας υγείας και ευεξίας

Παρόλο που δεν υπάρχουν πολλά που μπορούν να κάνουν οι εργοδότες για να βοηθήσουν τους μεμονωμένους καταναλωτές να φροντίσουν καλύτερα την υγεία τους, θα πρέπει να ενθαρρυνθούν οι εργαζόμενοι να συμμετάσχουν σε προβολές χαμηλού κόστους και να ασχοληθούν αργότερα με δαπανηρές σοβαρές ασθένειες. Οι εργοδότες μπορούν να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο βοηθώντας τους εργαζομένους να οδηγήσουν έναν πιο υγιεινό τρόπο ζωής προσφέροντας επιτόπου υποστήριξη και εκπαίδευση στην ευεξία. Οι φορητές συσκευές γυμναστικής, οι ομάδες υποστήριξης και οι υγιεινές επιλογές γεύματος στην πανεπιστημιούπολη μπορούν να κάνουν τεράστια διαφορά στους εργαζόμενους που μπορεί να αγωνίζονται να παραμείνουν σε φόρμα και να μειώσουν το άγχος.

Δεν αναμένεται ότι τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης θα υποχωρήσουν ποτέ. στην πραγματικότητα, θα συνεχίσουν να αυξάνονται τα επόμενα χρόνια. Όμως, οι καταναλωτές μπορούν να γίνουν πιο έξυπνοι σχετικά με το πού ξοδεύουν τα δολάρια υγειονομικής περίθαλψης και ποια σχέδια επιλέγουν να συμμορφωθούν με τις εντολές υγειονομικής περίθαλψης.