Πώς να εξαργυρώσετε το αυτοκίνητό σας σε πτώχευση του Κεφαλαίου 7

Οι πολίτες συχνά ανησυχούν ότι εάν καταθέσουν πτώχευση θα χρειαστεί να παραδώσουν ένα μέρος του ενεργητικού τους στο δικαστήριο για να εκκαθαριστούν για να πληρώσουν τους πιστωτές. Στην πραγματικότητα, αυτό συμβαίνει μόνο σε περίπου 1% των περιπτώσεων πτώχευσης. Άλλοι οφειλέτες (οι άνθρωποι που κηρύσσουν πτώχευση) μπορεί να ανησυχούν για τη συνέχιση της πληρωμής για το ακίνητο που χρησιμεύει ως ασφάλεια για τα χρέη που οφείλουν. Ενώ το χρέος μπορεί να εκκαθαριστεί στην περίπτωση πτώχευσης, η σύμβαση εγγύησης που καλύπτει την ασφάλεια δεν εκκαθαρίζεται. Επομένως, αν θέλετε να διατηρήσετε αυτό το αυτοκίνητο, θα πρέπει να συνεχίσετε να κάνετε πληρωμές ή τουλάχιστον να πληρώσετε στον πιστωτή την αξία του αυτοκινήτου.

Όταν καταθέτετε το Κεφάλαιο 7, έχετε τουλάχιστον τρεις επιλογές για το πώς αντιμετωπίζετε το δάνειο αυτοκινήτου σας. Μπορείτε να παραδώσετε το αυτοκίνητό σας στον δανειστή, να επιβεβαιώσετε το χρέος ή να το εξαργυρώσετε για την αξία του.

Σε αυτό το άρθρο, μιλάμε για την εξαργύρωση του οχήματος για την αξία του. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την επιβεβαίωση του χρέους, ανατρέξτε στο άρθρο Τι είναι μια συμφωνία επανεπιβεβαίωσης;

Εξαγορά = Πληρωμή της αξίας

Ουσιαστικά, η εξόφληση ενός αυτοκινήτου σημαίνει την πληρωμή του δανειστή της αξίας του αυτοκινήτου ή του ανεξόφλητου υπολοίπου, όποιο από τα δύο είναι χαμηλότερο.

Κάθε δάνειο αυτοκινήτου περιλαμβάνει δύο συμφωνίες. Πρώτον, υπάρχει το γραμμάτιο. Ο δανειστής δίνει ένα χρηματικό ποσό στον δανειολήπτη και ο οφειλέτης συμφωνεί να το επιστρέψει.

Στη συνέχεια, υπάρχει η συμφωνία ασφαλείας. Προκειμένου να προσελκύσει τον δανειστή να βάλει τα χρήματα, ο δανειολήπτης συμφωνεί να δώσει στον δανειστή εγγυητικό ενδιαφέρον για εξασφάλιση - συχνά το ακίνητο που ο δανειολήπτης αγοράζει με τα χρήματα του δανειστή. Εάν ο δανειολήπτης δεν πληρώσει, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να αναλάβει και να πωλήσει την εξασφάλιση για να πάρει πίσω τουλάχιστον ένα μέρος του τι οφείλεται για το δάνειο.

Τουλάχιστον ο δανειστής μπορεί να αναμένει να πάρει πίσω την αξία του οχήματος, είτε μέσω πώλησης της ασφάλειας ή πληρωμής από τον δανειολήπτη.

Σε περίπτωση πτώχευσης, ο δανειστής έχει ακόμα το δικαίωμα να αναμένει την πληρωμή της αξίας του οχήματος. Ακόμα κι αν δεν κάνατε τίποτα για το αυτοκίνητο κατά τη διάρκεια της πτώχευσης και η ευθύνη σας σύμφωνα με το τίμημα εκκαθαρίστηκε μαζί με τα υπόλοιπα χρέη σας, ο δανειστής θα είχε ακόμα το δικαίωμα να πάρει πίσω το αυτοκίνητο και να το πουλήσει μετά την ολοκλήρωση της υπόθεσης.

Αν θέλετε να κρατήσετε το αυτοκίνητό σας, πρέπει να κάνετε κάποια ενέργεια για να κρατήσετε τον δανειστή από το αυτοκίνητό σας. Όταν εξαργυρώνετε το αυτοκίνητο κατά την πτώχευση, πληρώνετε στον δανειστή είτε το οφειλόμενο υπόλοιπο είτε την αξία του αυτοκινήτου, όποια από τις δύο είναι μικρότερη.

Αυτό ακούγεται πολύ καλό αν δεν χρωστάτε πολλά στο όχημα ή εάν αξίζετε περισσότερο από το αυτοκίνητο, πράγμα που ισχύει για πολλά δάνεια.

Αλλά, υπάρχει ένα μεγάλο μειονέκτημα για την εξαγορά. Γενικά, πρέπει να πληρώσετε την αξία στον δανειστή σε ένα κατ 'αποκοπή ποσό. Οι περισσότεροι άνθρωποι που αρχειοθετούν την πτώχευση δεν θα έχουν τα έτοιμα μετρητά που είναι απαραίτητα για να συμβεί αυτό.

Εξαργύρωση Χρηματοδότηση στη διάσωση

Υπάρχει, ωστόσο, μια εναλλακτική λύση. Τα τελευταία χρόνια, ειδικοί δανειστές όπως το 722 Redemption έχουν βρεθεί στο διαδίκτυο προσφέροντας τη χρηματοδότηση του ποσού εξαγοράς. Αυτές οι εταιρείες χρηματοδότησης αποπληρωμής χρεώνουν ένα σχετικά υψηλό επιτόκιο, αλλά το νέο δάνειο μπορεί να αξίζει τον κόπο, εάν η εξόφληση του αρχικού χρέους σας εξοικονομεί χρήματα για αυτό που θα πληρώσετε ο αρχικός δανειστής. Αξίζει επίσης να επικοινωνήσετε με άλλους δανειστές, όπως το πιστωτικό σας σώμα ή την τράπεζα στην οποία κρατάτε τους καταθετικούς λογαριασμούς σας, ειδικά αν τους χρωστάτε χωρίς χρήματα που θα εκκαθαριστούν κατά την πτώχευση.

Η εξαργύρωση δεν είναι σπάνιο γεγονός, αλλά συνήθως δεν περιλαμβάνεται στο τυποποιημένο τέλος που χρεώνει ένας δικηγόρος πτώχευσης. Ο πληρεξούσιος πιθανότατα θα ζητήσει πρόσθετη αμοιβή λόγω του χρόνου και της γραφειοκρατίας που εμπλέκονται στο να συμβεί αυτό. Εάν επιλέξετε να περάσετε από μια εταιρεία εξαργύρωσης χρηματοδότησης, πολλές φορές ο νέος δανειστής θα χρηματοδοτήσει την αμοιβή πρόσθετου δικηγόρου, επίσης.

Πώς να εξοφλήσετε ένα αυτοκίνητο στο Κεφάλαιο 7

1. Προσδιορίστε πόσο αξίζει το όχημά σας. Δύο καλές θέσεις για να δούμε είναι το NADA και το Kelley Blue Book.
2. Συγκρίνετε την αξία του αυτοκινήτου σας με το ποσό που λέει ο δανειστής σας ότι οφείλετε. Εάν η αξία είναι σημαντικά χαμηλότερη, μπορεί να αξίζει τον κόπο να πληρώσετε την αξία ή να υποβάλετε αίτηση για χρηματοδότηση εξαργύρωσης.
3. Συζητήστε με το δικηγόρο πτώχευσής σας για το αν είναι εφικτό να εξαργυρώσετε το όχημά σας.
4. Ο πληρεξούσιός σας μπορεί να συστήσει μια εταιρεία χρηματοδότησης εξαργύρωσης. Μπορείτε επίσης να βρείτε αρκετές σε απευθείας σύνδεση αναζητώντας "χρηματοδότηση εξαργύρωσης" ή χρηματοδότηση εξαργύρωσης ". Δύο από τους μεγαλύτερους παίκτες στην αγορά είναι οι 722Redemption.com και FreshStartLoans.com.
5. Μόλις υποβάλετε αίτηση για χρηματοδότηση, ο δικηγόρος σας μπορεί να χρειαστεί να κάνει κάποια διαπραγμάτευση με τον αρχικό δανειστή σχετικά με την αξία και την κατάσταση του οχήματός σας.
6. Μόλις συναντήσετε τον δανειστή, ο δικηγόρος σας θα προετοιμάσει και θα καταθέσει στο δικαστήριο μια πρόταση για εξόφληση. Κάντε κλικ εδώ για ένα παράδειγμα μιας Motion to Redeem. Η εξόφληση πρέπει να εγκριθεί από τον δικαστή πτώχευσης, αλλά ανάλογα με τις τοπικές σας διαδικασίες, μπορεί να μην είναι ποτέ απαραίτητο να εμφανιστείτε στο δικαστήριο. Φυσικά, ο δικηγόρος σας θα εξηγήσει λεπτομερέστερα τη διαδικασία του δικαστηρίου σας.
7. Μόλις το δικαστήριο εγκρίνει την εξόφληση, ο νέος δανειστής θα πληρώσει τον παλιό δανειστή (και θα πληρώσει τον πληρεξούσιό σας οποιαδήποτε συμφωνημένη αμοιβή για το χειρισμό της εξαγοράς). Ο παλιός δανειστής θα απελευθερώσει την παλαιά ασφάλεια και τώρα θα είστε υπεύθυνοι έναντι του νέου δανειστή για το νέο σας δάνειο.

Δεδομένου ότι το νέο δάνειο έγινε μετά την πτώχευση, το νέο δάνειο δεν εκκαθαρίζεται στην περίπτωση πτώχευσης.Αν δεν πραγματοποιήσετε τις πληρωμές όπως συμφωνήθηκε, ο δανειστής εξαγοράς θα έχει όλα τα δικαιώματα που είναι διαθέσιμα στο πλαίσιο της σύμβασης ασφάλειας και σύμφωνα με το κρατικό δίκαιο για να αναλάβει ή να αναγκάσει την πληρωμή.

Ενημερώθηκε τον Μάρτιο του 2017 από τον Carron Nicks